2022年初级经济师考试《金融专业知识与实务》全真模拟试卷.docx
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1、20222022 年初级经济师考试金融专业知识与实务全真模拟试卷年初级经济师考试金融专业知识与实务全真模拟试卷1 单选题(江南博哥)如果其他情况不变,中央银行在公开市场卖出证券,货币供应量将()。A.减少B.增加C.不变D.先增后减正确答案:A参考解析:当中央银行从商业银行买进证券时,中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户,直接增加商业银行超额存款准备金,提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之,如果商业银行从中央银行买进证券,则情况相反。因此,该题选 A 项。2 单选题 下列中央银行调控措施中,有利于放松银根的是()。A.收回再贷款B.调低存款准备金率C.调高再贴现率D
2、.在公开市场上卖出政府债券正确答案:B参考解析:存款准备金政策的调控作用。当需要放松银根时,可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率;当需要收紧银根时,可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。3 单选题 外汇期货交易最早出现于 20 世纪 70 年代初期的()商品交易所。A.纽约B.费城C.伦敦D.芝加哥正确答案:D参考解析:外汇期货也称货币期货,外汇期货交易是指交易双方通过标准化的合约形式,约定在将来的某一时日,按照事先确定的汇率交割一定金额外汇的交易。这是一种以外币作为交易标的物的金融期货交易,最早出现于 20 世纪 70 年代初期的芝加哥商品交易所,20 世纪 80
3、年代以后发展迅速,是重要的国际金融创新。4 单选题 2015 年公布的存款保险条例规定存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元。A.40B.50C.80D.100正确答案:B参考解析:2015 年公布的存款保险条例规定存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币 50 万元。5 单选题 下列不属于巴塞尔协议中的二级资本的是()。A.普通准备金B.呆账准备金C.长期次级债务D.资本公积正确答案:D参考解析:巴塞尔协议明确将资本分为两类:核心资本,又称一级资本。这类资本主要包括实收股本(普通股、非积累优先股)和公开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)等。附属资本,又称二级资本、补充资本或
4、辅助资本。这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。D 属于一级资本。6 单选题 金融监管的()是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益。A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.盈利性目标正确答案:C参考解析:金融监管的公平性目标是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益。7 单选题 商业银行的核心负债比例,即核心负债负债总额应当()。A.不低于 60B.不低于 30C.不低于 25D.不低于 20正确答案:A参考解析:核心负债比例为核心负债与负债总额之比,不应低于 60。8 单选题 根据储蓄管理条例,定期储蓄存款部分提前支取时,正确的做法是(
5、)。A.全部储蓄存款按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.全部储蓄存款按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.提前支取的部分,按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.提前支取的部分,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息正确答案:D参考解析:未到期的定期储蓄存款,存款人也可根据需要办理部分提前支取,验证手续不变,其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。故 D 项说法正确。9 单选题 商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程,称为()。A.现金发行B.现金归行C.现金投放D.
6、现金回笼正确答案:D参考解析:商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程,称为现金回笼。10 单选题 租赁设备或工具短期使用权的租赁形式是()。A.金融租赁B.杠杆租赁C.经营租赁D.财务租赁正确答案:C参考解析:经营租赁又称服务租赁,是一种提供租赁设备或工具短期使用权的租赁形式。11 单选题 下列指标中,不能反映商业银行盈利能力的是()。A.经济利润率B.支出利润率C.收入利润率D.资本利润率正确答案:A参考解析:反映商业银行盈利能力的指标有资本利润率(净资产收益率)、资产利润率(总资产报酬率)、成本收入比、收入利润率、支出利润率、加权平均净资产收益率六个指
7、标,主要反映商业银行在一定经营期间的投入产出水平和盈利质量。12 单选题 住房公积金中心存款属于我国当前货币供应量统计口径中的()层次。A.M0B.M1C.M2D.M3正确答案:C参考解析:2011 年 10 月,中国人民银行再次对货币供应量统计口径进行修订和完善,将住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款计入 M2。13 单选题 为增强资本质量,提高资本要求,巴塞尔协议在原有内容基础上引入了新内容,下列选项中不是新引入的是()。A.市场纪律B.非风险杠杆率C.逆周期缓释D.资本留存缓释正确答案:A参考解析:以增强资本质量和提高资本要求为目标,巴塞尔协议在原有内容基础上引入非
8、风险杠杆率、最低流动性标准、资本留存缓释和逆周期缓释等内容。14 单选题 商业银行首要的和根本的经营管理目标是()。A.风险最小化B.提高市场占有率C.利润最大化D.提高流动性正确答案:C参考解析:商业银行首要的和根本的经营管理目标是利润最大化。15 单选题 下列金融机构中,属于政策性银行的是()。A.中国进出口银行B.上海浦东发展银行C.中国农业银行D.中国光大银行正确答案:A参考解析:政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证,不以营利为目的,专门贯彻、配合政府的政策意图,在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。中国进出口银行和中国农业发展银行属于政策性银行。16 单
9、选题 拨备覆盖率为贷款损失准备与()之比。A.不良贷款余额B.资产总额C.负债总额D.资本净额正确答案:A参考解析:拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。17 单选题 远期付款不需要提交汇票,信用证条款中明确标明远期期限的起算日或到期日,于到期日由开证行或其指定银行付款是()信用证。A.即期付款B.延期付款C.到期付款D.承兑正确答案:B参考解析:延期付款信用证远期付款不需要提交汇票,信用证条款中明确标明远期期限的起算日或到期日,于到期日由开证行或其指定银行付款。这种信用证的受益人在交 单时就可得知付款到期日,不需要开证行或其指定银行的再次确认或约定。开证行或其指定银行的付款是终局性的。
10、18 单选题 存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证是()。A.中期票据B.同业存单C.短期融资券D.资产支持证券正确答案:B参考解析:同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,是同业存款的一种替代性金融产品。19 单选题 巴塞尔协议引入杠杆率监管标准,杠杆率不能低于()。A.3%B.5%C.6%D.8%正确答案:A参考解析:杠杆率监管指标基于规模计算,与具体资产风险无关,以此控制商业银行资产规模的过度扩张,杠杆率不能低于 3%。20 单选题 下列属于反映商业银行盈利能力的指标的是()。A.利润增长B.经济利润率C.资产利润率D.不良贷款率正确答案:
11、C参考解析:反映商业银行盈利能力的指标有资本利润率(净资产收益率)、资产利润率(总资产报酬率)、成本收入比、收入利润率、支出利润率、加权平均净资产收益率六个指标,主要反映商业银行在一定经营期间的投入产出水平和盈利质量。21 单选题 欧盟的金融监管体制属于()。A.一元多头式金融监管体制B.二元多头式金融监管体制C.集权式金融监管体制D.跨国式金融监管体制正确答案:D参考解析:从各国的监管实践来看,金融监管体制可分为一元多头式、二元多头式、集权式和跨国式四种类型。实行跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。22 单选题 为客户之间完成货币收付或清偿提供服务,是指金融机构的()职能。A.转移风险B.信
12、用中介C.稳定市场D.支付中介正确答案:D参考解析:金融机构充当支付中介,便利支付结算。金融机构通过一定的技术手段和流程设计,为客户之间完成货币收付或清偿提供服务,实现货币资金的转移。23 单选题 如果货币供应量不足,而又要按照计划规定的商品价格完成计划规定的商品流转数量,在一定时期内,单位货币的周转速度()。A.加快B.不变C.减慢D.无法确定正确答案:A参考解析:根据信用货币流通规律,如果货币供应量不足,而又要按照计划规定的商品价格完成计划规定的商品流转数量,在一定时期内,单位货币的周转速度就必然加快。24 单选题 我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指()。A.借款人能履行合同,没有足够理由
13、怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在对偿还产生不利影响的因素C.借款人的还款能力出现明显问题,但是只要执行担保就不会出现损失D.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定会造成较大损失正确答案:D参考解析:可疑类贷款的核心定义为:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定会造成较大损失。25 单选题 我国国家外汇管理局公布的外汇牌价采用的是()。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.套算标价法正确答案:A参考解析:直接标价法是以一定单位的外国货币作为标准,折算为一定数额的本国货币来表示其汇率的方法。目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法,
14、我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,就是采用直接标价法。26 单选题 金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体业务风险管理部门,这体现金融风险管理的()。A.垂直管理原则B.全面风险管理原则C.集中管理原则D.独立性原则正确答案:C参考解析:集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体业务风险管理部门。27 单选题 在特殊情况下,经国务院批准,()有权直接对问题金融机构进行监督检查。A.政策性银行B.商业银行C.中国人民银行D.银保监会正确答案:C参考解析:在特殊情况下,经国务院批准,中国人民银行有权直接对问题金融机构进行监督检查。28 单选题 银行对客户的活期存款做出随时支付的承诺
15、,是一种转移()的机制。A.流动性风险B.系统性风险C.利率风险D.操作风险正确答案:A参考解析:银行对客户的活期存款做出随时支付的承诺也是一种转移流动性风险的机制。29 单选题 下列不属于商业银行的中间业务的是()。A.结算业务B.代理业务C.担保业务D.投资业务正确答案:D参考解析:商业银行中间业务范围广泛,涵盖结算.代理、担保、租赁、融资、信息咨询及金融衍生工具交易等。30 单选题 政府进行金融监管的理论依据的核心是假定()。A.政府失灵B.市场竞争C.金融市场失灵D.混业经营正确答案:C参考解析:政府进行金融监管的理论依据,其核心都是假定金融市场失灵。31 单选题 下列货币形态中,具有
16、强制性的是()。A.代用货币B.信用货币C.实物货币D.商品货币正确答案:B参考解析:信用货币具有强制性。32 单选题 下列关于贷记卡的说法,错误的是()。A.贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇B.贷记卡透支利率为日利率万分之六C.贷记卡透支按月计收复利D.准贷记卡透支按月计收单利正确答案:B参考解析:贷记卡透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行此项利率的调整而调整。故 B 项说法错误。33 单选题 在借贷期间可根据市场变化情况进行相应调整的利率是()。A.优惠利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率正确答案:C参考解析:浮动利率是在借贷
17、期间可根据市场变化情况进行相应调整的利率。调整期限和调整时间作为基础的利率选择,由借贷双方在借款时议定。34 单选题 信托公司是指从事信托业务,充当()的金融机构。A.委托人B.受托人C.代管人D.保证人正确答案:B参考解析:信托公司是指从事信托业务,充当受托人的金融机构。35 单选题 风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立,双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡,这是金融风险管理()的表现。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则正确答案:D参考解析:风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立,双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡,体现了金融风险管理的
18、独立性原则。36 单选题 下列不属于商业银行现金资产的管理原则的是()。A.总量适度原则B.盈利性原则C.适时调节原则D.注重安全正确答案:B参考解析:商业银行现金资产的管理,应遵循总量适度原则、适时调节原则和注重安全原则。37 单选题()是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的,约定在一年内还本付息的债务融资工具。A.企业债券B.短期融资券C.超短期融资券D.票据正确答案:B参考解析:短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的,约定在一年内还本付息的债务融资工具。38 单选题 商业银行的()业务,包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面。A.表外B.负债C
19、.资产D.中间正确答案:C参考解析:资产业务是商业银行运用资金的业务。一般来说,商业银行的资产业务包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面。39 单选题 大额可转让定期存单的特点不包括()。A.期限固定B.面额较大C.到期前可流通转让D.其利率一般低于同档次定期存款利率正确答案:D参考解析:大额可转让定期存单的特点是期限固定,面额较大,到期前可流通转让。其利率一般高于同档次定期存款利率。40 单选题 2021 年 9 月 3 日注册成立的北京证券交易所,是经国务院批准设立的我国第一家()证券交易所。A.会员制B.注册制C.企业制D.公司制正确答案:D参考解析:2021 年 9 月 3
20、日注册成立的北京证券交易所,是经国务院批准设立的我国第一家公司制证券交易所。41 单选题 单位定期存款可以全部或部分提前支取,能提前支取的次数为()。A.1 次B.2 次C.3 次D.只要账户上有钱就可以随便支取正确答案:A参考解析:单位定期存款可以全部或部分提前支取,能提前支取的次数为 1 次。42 单选题 目前,我国 A 股采用的交割方式是()。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3正确答案:B参考解析:根据我国现行规定,A 股与基金采用 T+1 交割方式,B 股采用 T+3交割方式。43 单选题 董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任,并确保风险管理政策措施能够在整
21、个金融企业得到贯彻和落实,这是指金融风险管理的()。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则正确答案:B参考解析:题干中描述的是垂直管理原则的定义。44 单选题 1994 年年初,人民币实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的()。A.固定汇率制B.浮动汇率制C.钉住汇率制D.联系汇率制正确答案:B参考解析:1994 年年初,我国实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。45 单选题 某储户 20 年 2 月 1 日存入银行储蓄存款 5000 元,原定存期一年,存款时该档次存款月利率为 35,该储户于同年 7 月 1 日提前支取该笔存款,假设支取日挂牌公告的
22、活期储蓄存款月利率为 15。每月按 30 天计算,银行应付利息为()元。A.6B.14C.375D.70正确答案:C参考解析:5000155=375(元)。46 单选题 凯恩斯的货币需求函数非常重视()。A.汇率的主导作用B.利率的主导作用C.恒久性收入的主导作用D.货币供应量的主导作用正确答案:B参考解析:凯恩斯的货币需求理论认为,人们保有货币的动机分为交易动机、预防动机和投机动机其中投机性货币需求与利率负相关,即该理论非常重视利率的主导作用。47 单选题 能够反映市场资金供求、物价变化和融资风险,是国家制定利率政策的重要依据的利率是()。A.官定利率B.中央银行利率C.市场利率D.实际利率
23、正确答案:C参考解析:能够反映市场资金供求、物价变化和融资风险,是国家制定利率政策的重要依据的利率是市场利率。48 单选题 在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率称为()。A.官方汇率B.开盘汇率C.套算汇率D.实际汇率正确答案:C参考解析:套算汇率是指在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率。49 单选题 下面选项中不属于我国商业银行管理储蓄存款的基本原则的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.查询自由正确答案:D参考解析:国务院制定的储蓄存款条例将“存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密”作为我国商业银行管理储蓄存款的基本原则。50 单选题 目前我国的中
24、央银行制度属于()制度。A.单一式中央银行B.复合式中央银行C.准中央银行D.货币局正确答案:A参考解析:单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构,使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一式中央银行制度中又有如下两种具体情形:一元式,这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行,机构设置一般采取总分行制,目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制,我国也是如此;二元式,这种体制是在一国内建立中央和地方两级中央银行机构,中央级机构是最高权力或管理机构,地方级机构也有其一定独立的权利。51 单选题 下面不属于我国支付结算原则的是()。A.恪守信用,履约付款B.银行不垫款C.为客户存款保密
25、D.谁的钱进谁的账,由谁支配正确答案:C参考解析:作为全国各部门经济活动的结算支付中心,金融企业办理转账结算时必须贯彻恪守信用、履约付款,谁的钱进谁的账、由谁支配,不垫款的三项原则。52 单选题 政策性银行是政府出于特定目的设立,或由政府施以较大干预,以完成政府的特定任务,满足()需求而设立的金融机构。A.货币流通畅通B.整个国家社会经济发展C.金融系统管理D.大中型企业生产正确答案:B参考解析:政策性金融机构在经营上重在配合政府的政策意向,考虑问题的出发点是国家整体利益和社会效益的实现,不以利润最大化为经营目标。当然,政策性金融机构作为金融机构,也实行独立核算、自主经营、自负盈亏,并不排除其
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