保险产品分类及产品介绍课件.ppt
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1、 保险产品分类及 平安银保主要产品介绍2008.8大纲 保险分类及功能平安银保主要产品介绍保险分类实施方式 自愿保险强制保险承保方式再保险原保险重复保险共同保险保险标的人身保险财产保险责任保险财产损失保险信用保险健康保险人寿保险意外伤害保险年金保险 人寿保险分类(按保险责任)定期寿险终身寿险两全保险保险的功能社会管理功能资金融通功能保险保障功能社会风险管理社会保险管理人身保险的给付财产保险的补偿社会信用管理社会关系管理平安银保主要产品介绍投连险 2007年9月 平安银保产品分类分红险 2000年万能险 2004年11月分红险:是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有
2、人进行分配的人寿保险产品。分红险定义及代表产品平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、金乐章、一生无忧鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生银行渠道销售个人营销举例:千禧红E款(5年期)保险责任 n满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存,本公司按基本保险金额给付“满期生存保险金”。n身故保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故,本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病身故,本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。被保险人因意外伤害事故于65周岁的保单周年日之前身故,本公司按基本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年日或之后身故,本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。
3、n全残保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度之一者,本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所附全残程度之一者,本公司按基本保险金额给付“全残保险金”,保险责任终止。基本保险金额分红险红利来源利差益:利差益:保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益:死差益:指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益:费差益:指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余目前,我公司采用的是利差益和死差益。根据保监会规定,在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。公司确定实际向保
4、单持有人分配的盈余后,应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配红利分配原则红利分配方式现金红利(也即是说通常所说的美式分红)增额红利(也即是说通常所说的英式分红)目前,包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式(对银行代理产品,目前只提供了累积生息方式);而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。现金红利的计算方法每张保单实际分配的红利计算方式:每年的红利金额可能是不一样的公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺红利的领取方式累积生息 红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚存的利率,由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。红利累积利率的特点:1、不固定
5、2、不确定抵交保险费购买交清增额保险 如投保人投保平安时未选择红利领取方式,则以累积生息方式办理。红利的领取方式转换 红利的领取方式在投保时确定,以后可申请转换,但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。如客户在投保时定为累计生息,5年后他申请转为购买交清增额保险,则前5年的红利按累计生息方式领取,第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积生息转换为交清增额,若被保险人在转换时为“次健体”,则不能申请;交请增额可无条件转换为累积生息。分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程(每个年度的重要时间窗口)12月31日3月4月初4月6月1日会计年度末向保监会报备分红保险专题财务报告董
6、事会宣布年度红利分配方案向保监会报备分红业务年度报告红利分配启始日现金价值80可进行保单质押贷款,舒缓经济压力,让您的资金流动起来。卖点:客户利益分红帐户累积分红帐户保障帐户养老、教育帐户每年按照保险监管机关的规定,根据分红业务的实际经营状况确定红利的分配分红在此帐户以复利方式进行累积满期领取生存保险金,金额固定并高于所交保险费。养老、教育、旅游均满足全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保障,让您身价倍增,解除后顾之忧。贷款帐户1、保监会的监管 对分红产品设立单独的账户进行核算(投资也是单独核算);每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年都要将分红业务上一年度的年度报告及
7、分红方案上报保监会,并向保单持有人寄送红利通知书,告知客户红利的分配情况 分红保险的有关监管规定2、要求披露信息 保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告,内容包括:分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法,采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额红利计算基础和计算方法 平安采用固定费用率方式,所以在红利通知书上未包括“费用支出及费用分摊方法”分红保险的有关监管规定3、禁止披露信息(保监办发200164号文件)规定保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。采用现金分红方式的,保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险
8、的分红情况。在销售时候,不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。任何宣称什么分红率比其它公司好的,都是违反规定的误导万能寿险,英文称universal life insurance,意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。”2007年1月-11月,万能险保费增长超过100%,在寿险中的占比同比上升6个百分点。万能险定义及代表产品稳赢一代、稳赢二代、金玉满堂、金彩人生(银行渠道销售)智盈人生(个人营销)举例:平安金彩人生满期生存保险金:被保险人于保险期满时仍生存,我们按保险期满当时的
9、基本保险金额给付“满期生存保险金”身故保险金:被保险人身故,我们按身故当时的基本保险金额给付“身故保险金”意外身故保险金:并自事故发生之日起180天内身故的,我们在按身故当时2倍的基本保险金额给付“意外身故保险金”。交通意外身故保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运公共遭受意外伤害,并自事故发生之日起180天内身故的,我们在按身故当时3倍基本保险金额给付“交通意外身故保险金”。航空意外身故保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运民航班机期间遭受意外伤害,并自事故发生之日起180天内身故的,我们按身故当时基本保险金额的5倍给付“航空意外身故保险金”。保险责任本主险合同的基本保险金额等于下列两项的较大者:保
10、险费105%累计已部分领取的现金价值;保单价值。若被保险人为未成年人,保险金额须符合保险监管机关的相关规定。基本保险金额保险期间至70岁保单周年日止投保年龄3-60周岁缴费方式趸缴缴费额度本主险合同的保险费需要您在投保时一次交清,您交纳的保险费不得低于10000元,且须为1000元的整倍数。投保规则我们在每个结算日零时根据本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本,如果有欠交的保障成本,我们也同时收取。保障成本年收取比例为0.25%。为维持本主险合同有效,我们在每个结算日零时收取相应的保单管理费,如果有欠交的保单管理费,我们也同时收取。保单管理费的收取标准:(1)所交保险费50000元的,保单
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