江西省2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案.doc
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1、江西省江西省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财高年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案分通关题型题库附解析答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、某女士持有一张面值为 1000 元的债券,价格为 1014 元,票面利率 6%。则该债券的即期收益率约为()。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D2、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】C3、以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人才承
2、担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】D4、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】C5、某被保险人投保 100 万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失 50 万元,被保险人从第三者那里获得赔款 40 万元,同时被保险人又向保险人要求赔付 50 万元,对此保险人的处理方式是()。A.不予赔付B.赔 10 万元C.赔 50 万元D.赔 40 万元【答案】B6、退休规划的原则不包括()。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性
3、原则【答案】A7、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】A8、下列说法正确的是()。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于:重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】C9、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。
4、下列关于终身寿险的描述错误的是()。A.终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B10、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】A11、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】B12、直接融资的特点不包括()。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量
5、、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】D13、关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括()。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】B14、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】D15、下列选项中,不属于保险的功能的是()。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】C16、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A17、()是投保人根据合同
6、约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】A18、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法,错误的是()。A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售
7、起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币【答案】D19、张先生夫妇今年均已 40 岁,家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元,月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休,假设他们退休后再生存 30 年,且他们每年花费 18 万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元,每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D20、理财规划师了解、分析客户的能力不包
8、括()。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】D21、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期,每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金,年初领取;21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金,年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C22、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保
9、险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】A23、按照规定,教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A24、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】B25、下列不属于中小企业私募债特征的是()。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款C.中小企业私募债,不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主
10、体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松【答案】C26、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列()是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】A27、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A28、下列各项中,不属于建筑业务工人员培训形式的是()
11、。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】D29、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D30、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项
12、有关费用的损失等,都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】A31、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的资本运作经验,对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】D32、关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后,被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账
13、户资金,可根据本人要求一次性支付给本人【答案】B33、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她 12 岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】C34、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计
14、息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】C35、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活。2011 年小马 10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015 年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D36、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后,()天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】A37、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()。A.越高;越高B.越低;不一定C.越高;不一定D.越低;越高【答案】A38、下列不属于理财规划书的内
15、容的是()。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】D39、吴先生是一家公司的经理,今年 35 岁,妻子是小学老师,今年 28 岁,女儿 3 岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入 40 万元,年消费支出 30 万元,夫妻预计 30 年后退休,假设通货膨胀率为 4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】A40、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得
16、财政收入的一种方式。税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】C41、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】A42、美国的高中是()年。A.1B.2C.3D.4【答案】D43、李某是名富商,有 3 个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他
17、的 3 个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】B44、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D45、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】B46、劳动合同法第三十二条规定:劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的,不视为违反();对危害生命安全和身体健康的劳动条件,有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】D47、身在武汉的兰先
18、生今年 38 岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50 万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】D48、关于保险利益,下列说法错误的是()。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了
19、保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效【答案】D49、刘先生夫妇两人今年都刚过 35 岁,打算 55 岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为 10 万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3%的速度增长。两人预计寿命按 80 岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元社保养老金,以每年 3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为 6%,退休后每年投资回报率为 3%,则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】B50、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是()。A.流动比率大于 1,说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损C.应
20、收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A.建立健全个人理财业务管理体系,明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金,按照银行贷款需要管理和使用【答案】ABCD2、下列关于现代投资组合理论的提出者,
21、说法不正确的是()。A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型B.斯蒂芬罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型C.马科维茨提出了资本资产定价模型D.威廉夏普提出了套利定价理论模型E.马科维茨发表的资产组合选择一投资的有效分散化,是现代证券组合管理理论的开端【答案】BCD3、分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择()等方式。A.直接领取现金B.抵交保费C.累积生息D.购买缴清保额E.过期作废【答案】ABCD4、下列关于契税的征收,说法正确的有()。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.对个人购买家庭唯一住房,面积为 90 平米以下的,减按 1.5
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