2023年家庭理财心得体会.docx
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1、2023年家庭理财心得体会时间:2023-09-20 家庭理财心得体会。 当我们从一件事情上面受到启发,我们可能会按照个人习惯写一篇心得体会。多写心得体会能够成为一个更有思想的人,哪些心得体会范文值得一看呢?下面是小编为大家整理的“家庭理财心得体会”,供您参考,希望能够帮助到大家。 篇一:金融理财心得 前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班,此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块,具体包括:个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。 这次培训,是我对理财接受的最系统、最
2、全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习,我感到受益匪浅,开拓了视野,更新了观念,丰富了知识,提高了能力,确实不失为一次绝好的“充电”机会。 随着金融市场改革的发展,个人理财的发展从销售理财产品为主,以单一产品的销售方式,简单的客户分层,简单的服务渠道和服务方式,逐步向根据客户需求,提供顾问式理财,将客户分层明确,客户需求明确,提供差异化、顾问式服务转变,走向品牌服务,明确服务目标,关注客户需求的满足和客户的服务体验,有效整合服务资源,进行统一与个性化服务相结合,创新产品,加强开发能力,提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天,现代理财业务是商业银行等金融机构将客
3、户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下,适时推出“理财”,中高端客户的财富管理品牌,以个人金融财富保值、增值为目标,实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”,突破过去以人气为目标的观念,调整客户结构,实现差异化服务,做优中之优,大力发展理财业务、增加竞争力,必将具有十分重要的意义。 一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人
4、风险管理与保险规划,投资目标确立与实现,职业生涯规划,子女养育及教育规划,居住规划,退休计划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 二、理财规划应该是一个标准化的程序,它包括六个方面。即,建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。 三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验,确切地说,根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验,金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准,简称为“4e”准则:即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔
5、。 四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程,掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动,或者为客户提出专业建议时,他不仅直接关系到客户的财富安全,甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。 五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是:正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。 篇二:金融理财心得 我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子,喜好尝试新的投资方式。所以,在人群里,我几乎总是最早投资股票、债券的,也是最
6、早购买外汇、投资连结保险的,好与不好自己买了以后才会知道。 在我看来,利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多,首先当然是经济上有所得,也对本职工作有间接好处,一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。 所以,我偏好亲力亲为的投资方式,技术性越强越好,自己从尝试中获得经验,学会思索,利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践,我建立了买绩优股、做中长线的原则,后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期,为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性,之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了,比如我从来
7、就不买基金,因为觉得学不到什么知识,赚不到钱倒还在其次了。 但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上,而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来,房产投资只要选的地点恰当,投资价值胜过所有金融投资,因为是一次性交易,机会成本最低。以我们国家目前的状况来看,人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以,虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”,要买房不如到旅游区去买,我们学校也在珠海圈出不少地来,鼓励教师集资建房,上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州,尤其是发展迅速的海珠区,因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。 为此,XX年初,我就开始将
8、钱投资到广州的房地产市场上,由于当时广州房产已经跌到了底部,所以到了XX年初,房地产市场全面上升,我的房子就更值钱了。 虽然经常尝新,我却从来不冒险,这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要,不能期望通过“冒险”来改变命运。因此,我一方面投资,一方面也重视家庭内部理财。每年,我们全家都会花1万多元购买保险,医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致,别人的话要多听,报纸新闻要多看,但最后要自己有主见,而且要根据家庭的变化来决定购买方向,只买可以预见的3年的保险,而无论业务员如何吹嘘,都不买5年以上的保险。 篇三:参加总行金融理财师培训班学习心得 5月8日至
9、6月3日,我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训,我开阔了眼界,学到了新的知识和本领,收益菲浅。 一、学习基本情况 总行将本次培训安排在山东省分行培训中心,共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有:个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容,最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景,其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管,有大学教授,还
10、有“海归”和台湾资深保险、理财主管。 整个学习过程相当紧张,除星期天可以稍微喘一口气以外,其他时间基本上是“三点一线”即寝室、教室、食堂。学习压力特别大,学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识,通常是大学或研究生一、两年的课程,我们一天、两天拉完,而且要求当天消化、吸收,因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床,预习,晚上自觉到教室预习、复习,请老师答疑,基本上凌晨一点多钟才休息,在最后制作案例的时候,连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试,我拿到了afp培训合格证书,案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中,湖北分行的案例制作与展示是最吸引
11、老师和同学们眼球的。 下一步,就是要认真准备、精心备考,争取在6月23日举行的afp水平考试中,一路绿灯,顺利过关。 二、学习感受 1、要想成为一名合格的afp,不容易。第一,各分、支行花大价钱让大家出去学习,一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性,各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度,二是对于各位学员来说,无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会,来之不易;第二,就学习的过程来说,学员们全情投入,深感压力巨大,脑细胞牺牲了很多,白头发添了不少;第三,afp从业人员要求的素质高,不仅要求理财师具备很高的专业知识,而且要求知识全面,善于沟通,注重信誉;既要
12、对国家的宏观、微观经济有所了解,更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状况和规划目标,结合客户的风险承受能力,为客户的一生量身定制合理的理财方案,满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累,不断的提高。 2、通过学习,了解到,现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段,即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中,既要理论结合实际,又要注重知识的积累,要通过不断地积累,不断地提高,为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。 3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训,要打“有准备之战”,要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对
13、于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。 三、几点想法 结合荆州分行实际,我认为 1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心,构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心,按照上级行的管理要求和优质大客户的分布,分行理财中心应配备8-12人,并且应尽快配齐人员,尽早投入运营,沙市支行也应迅速组建理财室,争取在XX年底之前开业运营,各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜,这样形成至上而下的网络体系,让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。 F132.cOM更多心得体会小编推荐 理财培训心得体会 作为一名去年入行的
14、员工,非常有幸地参加此次省分行组织的理财经理培训。它完全不同于以往理财经理培训中专注于某款产品的介绍,而是结合实际情况解决如何让客户真正心甘情愿让我们为他们服务的问题。同时,也让我懂得丰富的业务知识和独到的见解对提高理财经理综合素质起到很重要的作用。通过学习,我从以下几方面来交流一下自己的几点拙见。 首先,从产品销售的角度用两类产品为例来说明:第一,贵金属已经走入千家万户。它不仅仅是一种奢华的象征,它作为几千年来的硬通货,也是抵御通胀的最佳选择。马克思说过金银天然不是货币,但货币天然是金银。当今投资黄金白银保值增值已然成为一种趋势,最普通的就是现货黄金。而在现实中跟多的人对于贵金属的投资仅限于
15、知道,但是具体的来操作在理念上还有一定的顾虑。比如说一些客户提到价格贵、体积小、无法保存和后续的回收问题,对投资金和题材金的区别不了解等等。通过学习,我明白了量体裁衣非常重要,不同的客户群可以根据需求向他们介绍不同的产品。对于想购买配饰的女士可以给她推荐一些克数较小,比较精致的挂件。在和金店作比较的同时突出我行贵金属的百年品质保障;对于想了解投资黄金的客户,我们可以详细地介绍我行推出的题材金。题材金不同于投资金,不仅可以做投资,收藏更是不错的选择。因为题材金它本身是由权威的国家造币公司采用Au.9999的金粉制造而成,工艺精致,且为限量版发行。权威的发行机构、优质的品牌保证和精致的工艺都决定了
16、我们会比同业的投资金条价格要略高一些,但是我们可以让客户明白它未来升值的空间会更大,更有竞争优势、更适合于收藏和投资。让客户充分了解我们的产品后,可以根据客户的经济状况来适当的建议一些适合的产品。同时对自己保存的客户要详细给他介绍贵金属的一些保养方法,避免造成磨损和擦伤;对于一些了老年客户,普通的介绍也许改变不了他的投资理念,但是在我们在和他们进行日常交流的过程中可以随时了解他们的需求。如了解到家里有小孩子的出生,我们可以建议老人一款金宝宝产品,既小巧又精致而且充满寓意;对于经商的客户,我们可以建议他选择贵金属产品进行馈赠,既精致又保值。第二,基金定投。近年来,金融危机影响全球,欧洲影响最大,
17、我国也受到了相应的影响。国内,房地产泡沫的形成已经成为不争的事实,国家出台用于调控房地产市场的政策使我国股市收到了一定程度上的冲击。面对一次又一次人民银行存款准备金率的下调,伴随而来的是理财产品的收益率每况愈下。但是在震荡的市场中如何为客户选择一条适当的投资方式是横在每个理财经理心中一个重要的问题。面对我国当前牛市短,熊市长的这么一个现状,我们可以适当的给客户建议一些基金定投。它类似于我行的零存整取,但是高于银行零存整取的利率。根据基金定投低买高卖的原则,股市震荡时期更适合于投资基金定投。对于前两年被基金套牢的客户,我们可以通过介绍一些债券型基金,让客户充分感觉到本金安全和收益低风险以后再根据
18、客户的需求进行操作。 通过以上例子使我重新界定了理财经理不仅仅是产品的销售,更多的是通过敏锐的洞察力了解客户的需求来销售产品,站在客户的角度上考虑。这样产品的销售会更容易做,才能让客户更信任我们中行,才能与客户建立长期的合作关系。 其次,从零售贷款的角度, 个人理财培训心得体会 钱常常是人们着迷的中心,但很少有人做过诚实的、私下的讨论。像动物为过冬储存食物一样,我们对钱的修辞学上的探讨持续不断,数量惊人。但我们要学会理财哦,下面请参考个人理财培训心得体会! 个人理财培训心得体会【1】 随着时代的发展,“理财”这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。眼看着又一届大学新生已经迈进大学的门槛
19、,作为一名大二的学生,我想将自己理财过程中的 一些心得体会记述下来,与大家分享交流。 大学生归根结底依然是学生,绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭,没有独立,手中可供支配的钞票自然不会很多,因此,有些同学就容易产生错误的观念:“反正我也没多少钱,根本不必去理财。”于是,没有目的地进行消费,一味地“跟着感觉走”,往往容易导致花钱如流水,等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向,这样的例子屡见不鲜,难以尽述。其实,只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅能够节省开支,而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力,为将来的生活奠定良好的基础。 我们知道,一直以来大学生都被当作社会的佼佼者,一直是
20、社会关注的焦点,他们的未来也就是社会的未来,由于他们有智慧,有理想, ,将来也必须在社会主义经济建设中承担重要的责任,他们的利益也就是社会的利益。 为什么大学生要学习投资理财?可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财
21、产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但是我想,目前你可能不会去投资去理财,但是你现在必须为将来考虑,因为投资理财是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但是现在可以学习怎样投资,也就是假如现在你有一笔钱,你打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我 们现在必须认真而又努力的学习理财。 学习理财技能,并不能单纯的认为这又是加重了学生的负担,或者这本来是由那些经济,金融,管理类人
22、才来学习的技能,每个大学生都应该学习理财,也许你学不好怎样去投资,怎样去利用你的财富,但至少你应该知道将自己的财富交给什么样的人去管理,去实现它的价值,去利用它为社会也为你自己带来利益。 我们人活在世上,追求的就是利益,当然我所说的利益,并不是一味的惟利是图,为了个人的利益而损害他人的利益,我所说的利益,就是怎样在有限的物质资源环境下,实现物质资源的合理配置与利用。 我们大学生当中有一部分人认识到了投资理财的重要性,他们也用自己的实际行动去证明自己的能力,当中不缺乏投资理财的高手,当然也还存在很大一部分人,对投资理财并不感冒,甚至嗤之以鼻,其实这种思想是一种错误的思想,即便你认为你现在是学生,
23、离社会还有一段距离,但是你能保证你不与社会发生任何的联系吗?恐怕不能,人与人之间始终存在着各种各样的关系,其中就包括经济关系,说白了就是利益关系。 我真正系统的学习投资理财的知识,还是进入大学之后,大一的时候也不知道自己应该干点什么,总是觉得那么的无聊,为了打发学 习后剩余的时间,经常和几个玩得好一点的同学去图书馆借书看,办一张卡,就可以免费借四年的书,何乐而不为,刚开始的时候,也没有怎么关注经济类的书籍,可能那个时候情绪低落,什么事情都抛到脑后,学习也有点荒废了。 支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气,一定要花,能省下来的则尽量省,盲目的攀比绝不可取。饭要吃好,衣要穿暖,身体是革
24、命的本钱,千万不要为节省几块钱而饿着肚子,因小失大;上街购物最好选择在各大商场超市促销打折之时,常常可以买到物美价廉的东西,或者结伴到大的批发市场或跳蚤市场,价格肯定让人满意;一些参考书价格很贵,可以考虑向上几届的师兄师姐们借用,用完及时归还,绝大多数的人还是乐意帮助师弟师妹们的,或者在校内的跳蚤市场选购学长们的旧书;大学里聚餐、出游活动多,尤其是在同学过生日或者节假日的时候,如果自己的经济条件允许,那么,这样的活动能参加还是尽量参加,这也是一种必要的日常社交行为,不去显得不合群,倘若眼前情况的确不允许,那一定要和同学朋友们说明,以求理解与信任。 大一大二的学习生活相对来说比较轻松,可供支配的
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