国际保理业务介绍优秀课件.ppt
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1、国际保理业务介绍第1页,本讲稿共62页一、起源、发展现状一、起源、发展现状二、基本概念二、基本概念三、我行操作流程三、我行操作流程四、授信及风险控制四、授信及风险控制五、热点问题五、热点问题目录目录第2页,本讲稿共62页一、一、起源、发展现状起源、发展现状第3页,本讲稿共62页国际保理业务在欧美发达国家是一种成熟国际保理业务在欧美发达国家是一种成熟的金融结算工具。的金融结算工具。*起源追溯:起源追溯:50005000年前古巴比伦时代年前古巴比伦时代*现代意义上的保理业务起源于十八世纪的英国,现代意义上的保理业务起源于十八世纪的英国,*2020世纪在欧美各国得到迅速完善和发展世纪在欧美各国得到迅
2、速完善和发展*FactorFactor专业公司成立:专业公司成立:19611961年年*FactorFactor组织(组织(FCIFCI)成立:)成立:19681968年年保理历史沿革保理历史沿革(HISTORICAL BACKGROUNDHISTORICAL BACKGROUND)起源及发展现状起源及发展现状第4页,本讲稿共62页19世纪欧洲殖民地出口纺织品到美国Factor的主要任务:寄售(寄售(GOODSONCONSIGNMENTGOODSONCONSIGNMENT)储存(储存(STORINGTHEMSTORINGTHEM)寻找买方(寻找买方(FINDINGBUYERSFINDINGBU
3、YERS)托收货款(托收货款(COLLECTIONPAYMENTFMTHEBUYSCOLLECTIONPAYMENTFMTHEBUYS)保理历史背景保理历史背景(HISTORICAL BACKGROUNDHISTORICAL BACKGROUND)起源及发展现状起源及发展现状第5页,本讲稿共62页国际保理在我国起步较晚,尚属于国际保理在我国起步较晚,尚属于 “金金融创新业务融创新业务”的范畴的范畴*我国外贸企业我国外贸企业我国外贸企业我国外贸企业19871987年开始采用国际保理,年开始采用国际保理,年开始采用国际保理,年开始采用国际保理,*19921992年中年中年中年中国银行开始从事保理业
4、务,并国银行开始从事保理业务,并国银行开始从事保理业务,并国银行开始从事保理业务,并*19931993年年年年2 2月加入国际保理商联合会(月加入国际保理商联合会(月加入国际保理商联合会(月加入国际保理商联合会(FCIFCI)*我行继中行、交行之后第三家加入我行继中行、交行之后第三家加入我行继中行、交行之后第三家加入我行继中行、交行之后第三家加入FCIFCI*目前我国目前我国目前我国目前我国1212家家家家FCI FCI 会员行会员行会员行会员行保理历史沿革保理历史沿革(HISTORICAL BACKGROUNDHISTORICAL BACKGROUND)起源及发展现状起源及发展现状第6页,本
5、讲稿共62页据据FCIFCI提供的数字提供的数字*19761976年年,国国际际保保理理在在全全球球贸贸易易结结算算中中的的份份额额仅占仅占23%23%*到到了了20012001年年,国国际际保保理理在在全全球球贸贸易易结结算算中中的的份份额额已已达达到到44%44%,超超过过L/CL/C的的业业务务量量。尤尤其其是是欧欧盟盟内内部部,80%80%的的进进出出口口业业务务都都是是采采用用非非信信用用证方式,并采取保理方式收款。证方式,并采取保理方式收款。保理现状与趋势保理现状与趋势 (STATUS QUO STATUS QUO STATUS QUO STATUS QUO&TENDENCY&TE
6、NDENCY)起源及发展现状起源及发展现状第7页,本讲稿共62页根据根据FCIFCI公布的数据公布的数据*0303年全球国际保理业务量达到年全球国际保理业务量达到76007600亿欧元亿欧元*英英国国和和意意大大利利各各领领风风骚骚,分分别别达达到到16001600亿亿欧欧元及元及13251325亿欧元亿欧元,*亚洲地区的亚洲地区的605605亿欧元,亿欧元,*台湾地区台湾地区160160亿欧元,亿欧元,*我我国国大大陆陆地地区区仅仅为为26.4026.40亿亿欧欧元元(其其其其中中中中中中中中行行行行一一一一花花花花独秀,业务量为独秀,业务量为独秀,业务量为独秀,业务量为21212121亿多
7、欧元)亿多欧元)亿多欧元)亿多欧元)。保理现状与趋势保理现状与趋势 (STATUS QUO STATUS QUO STATUS QUO STATUS QUO&TENDENCY&TENDENCY)起源及发展现状起源及发展现状第8页,本讲稿共62页*04*04年年中中国国外外贸贸再再创创新新高高,比比上上年年增增长长30%30%,总总额额达达1154711547亿亿美美元元。国国际际保保理理业业务务量量只只占占我我国国国国际际结结算算额额的的很很小小比比例例(约约为为0.01%0.01%)*这这与与我我国国作作为为进进出出口口贸贸易易大大国国的的地地位位极极不不相称相称*差距即潜力、机遇、挑战差距
8、即潜力、机遇、挑战保理现状与趋势保理现状与趋势 (STATUS QUO STATUS QUO STATUS QUO STATUS QUO&TENDENCY&TENDENCY)起源及发展现状起源及发展现状第9页,本讲稿共62页二、二、基本概念基本概念第10页,本讲稿共62页定义(定义(DEFINATION)保理是保付代理的简称,是卖方与保理商间的一种契约关系,主要是为赊销方式(O/A)而设计的一种综合性金融服务。它是指保理商从卖方那里买进以买方为债务人的应收帐款,并提供贸易融资服务、销售分户帐管理、应收帐款催收以及信用风险控制与坏帐担保的综合性售后服务。保理保理(FACTORINGFACTORI
9、NG)基本概念基本概念第11页,本讲稿共62页赊销赊销 Open Account Open Account O/AO/A应收帐款应收帐款 Accounts Receivable A/RAccounts Receivable A/R保理保理 FactoringFactoring保理(保理(FACTORINGFACTORING)基本概念基本概念第12页,本讲稿共62页保理(保理(FACTORINGFACTORING)?)?基本功能(基本功能(FOUR MAIN FUNCTIONS)FINANCEFINANCE贸易融资贸易融资A/R LEDGER ADMINSTRATIONA/R LEDGER AD
10、MINSTRATION帐户管理帐户管理COLLECTION OF THE A/RCOLLECTION OF THE A/R帐款催收帐款催收COREDIT COVERCOREDIT COVER坏帐担保坏帐担保Hedge Exchange RiskHedge Exchange RiskRemove transaction barrier/Lower transaction cost/Remove transaction barrier/Lower transaction cost/Improve transaction efficiency/Capture business Improve tra
11、nsaction efficiency/Capture business opportunitiesopportunities 提供至少以上两种功能的服务提供至少以上两种功能的服务基本概念基本概念第13页,本讲稿共62页保理(保理(FACTORINGFACTORING)?)?常见种类 VARIETIESFULL SERVICES 及其他有追索权的保理(有追索权的保理(RECOURSERECOURSE)(保险公司担保)(保险公司担保)融资性及非融资性融资性及非融资性国际及国内(国际及国内(DOMESTICDOMESTIC)FACTORINGFACTORING)双保理与单保理(双保理与单保理(NO
12、N-NOTIFACTIONNON-NOTIFACTION)国际双保理(国际双保理(我们理解和界定保理的范畴我们理解和界定保理的范畴我们理解和界定保理的范畴我们理解和界定保理的范畴)基本概念基本概念第14页,本讲稿共62页双保理(双保理(TWO-FACTOR SYSTEMTWO-FACTOR SYSTEM)产生(产生(WHY HAVE TWO FACTORSWHY HAVE TWO FACTORS)角色与责任(角色与责任(ROLES AND RESPONSIBILITIESROLES AND RESPONSIBILITIES)业务流程(业务流程(HOWTHETWO-FACTORSYSTEMHOW
13、THETWO-FACTORSYSTEMWORKSWORKS)优缺点(优缺点(ADVANTIGES AND DIS-ADVANTIGES AND DIS-)最佳业务操作模式(最佳业务操作模式(B.BUSINESS PRACTICEB.BUSINESS PRACTICE)规则与责任规则与责任(RULES AND OBLIGATIONRULES AND OBLIGATION)基本概念基本概念第15页,本讲稿共62页双保理(双保理(TWO-FACTOR SYSTEMTWO-FACTOR SYSTEM)角色与责任(角色与责任(ROLES AND RESPONSIBILITIESROLES AND RES
14、PONSIBILITIES)SELLERSELLEREFEF IN THE SELLERS COUNTRY IN THE SELLERS COUNTRYIFIF IN THE BUYERS COUNTRY IN THE BUYERS COUNTRYBUYERBUYER基本概念基本概念第16页,本讲稿共62页双保理(双保理(TWO-FACTOR SYSTEMTWO-FACTOR SYSTEM)三个法律关系(三个法律关系(三个法律关系(三个法律关系(THREE LEGAL CONTRACTTHREE LEGAL CONTRACT)1.SELLER -BUYER 1.SELLER -BUYER (S
15、ALES CONTRACTSALES CONTRACT)2.SELLER -EF 2.SELLER -EF (出口保理协议)出口保理协议)3.EF -IF 3.EF -IF (INTERFACTORNTERFACTOR AGREEMENT)GREEMENT)通常进口保理商(通常进口保理商(通常进口保理商(通常进口保理商(IFIF)和和和和 买方(买方(买方(买方(BUYERBUYER)之间没有合同关系)之间没有合同关系)之间没有合同关系)之间没有合同关系基本概念基本概念第17页,本讲稿共62页双保理(双保理(TWO-FACTOR SYSTEMTWO-FACTOR SYSTEM)规则与责任规则与
16、责任(RULES AND OBLIGATIONRULES AND OBLIGATION)FCI FCI 组织章程(组织章程(THE CONSTITUTION OF FCITHE CONSTITUTION OF FCI)保理商之间协议(保理商之间协议(INTERFACTOR AGREEMENTINTERFACTOR AGREEMENT)国际保理通则(国际保理通则(GENERAL RULES FOR INTL FACTORINGGENERAL RULES FOR INTL FACTORINGGRIFGRIF)EDIFACTORING.COM RULESEDIFACTORING.COM RULES与
17、与BUSINESS RULES FOR BUSINESS RULES FOR EDIFACORING.COMEDIFACORING.COM仲裁规则仲裁规则 RULES OF ARBITRATIONRULES OF ARBITRATION法律文告法律文告 LEGAL CIRCULARS LEGAL CIRCULARS (案例法(案例法 CASE LAWCASE LAW)基本概念基本概念第18页,本讲稿共62页双保理(双保理(TWO-FACTOR SYSTEMTWO-FACTOR SYSTEM)国际保理通则(国际保理通则(GENERAL RULES FOR INTL FACTORINGGRIF)S
18、ECTION SECTION SECTION SECTION ARTICALES1ARTICLES 32ARTICALES1ARTICLES 32基本概念基本概念第19页,本讲稿共62页三、三、我行操作流程我行操作流程第20页,本讲稿共62页 采取采取“分散受理业务,集中统一对外分散受理业务,集中统一对外”的作业模式的作业模式总行:制定规章制度总行:制定规章制度 培训业务人员培训业务人员 通过通过EDIFACTOREDIFACTOR与国外保理商与国外保理商 进行日常业务联络以及与分行的账务核对进行日常业务联络以及与分行的账务核对 与与FCIFCI的往来及国外保理商的风险控制的往来及国外保理商的
19、风险控制 分行:与出口商签定分行:与出口商签定出口保理协议出口保理协议 资信调查资信调查 应收帐款融资、应收帐款融资、帐户管理帐户管理 催收到期款项(了解催收到期款项(了解IFIF的催款习惯)的催款习惯)。服务。服务 操作操作模式模式操作流程操作流程第21页,本讲稿共62页出口保理业务出口保理业务操作流程操作流程第22页,本讲稿共62页第23页,本讲稿共62页出口基本出口基本步骤步骤1 初步申请额度初步申请额度2 签定出口保理协议签定出口保理协议3 正式额度申请(额度变更及取消)正式额度申请(额度变更及取消)4 应收帐款转让应收帐款转让5 审单审单 寄单寄单6 融资融资7 催收、收汇及收费催收
20、、收汇及收费出口保理操作流程出口保理操作流程第24页,本讲稿共62页具体运作步骤具体运作步骤1 11 1 1 1、出口商寻找有合作前途的进口商出口商寻找有合作前途的进口商出口商寻找有合作前途的进口商出口商寻找有合作前途的进口商 2 2 2 2、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度商核准信用额度商核准信用额度商核准信用额度 3 3 3 3、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信
21、用评估、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估 4 4 4 4、如进口商信用良好,进口保理商将为其核准信用额度、如进口商信用良好,进口保理商将为其核准信用额度、如进口商信用良好,进口保理商将为其核准信用额度、如进口商信用良好,进口保理商将为其核准信用额度 5 5 5 5、如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供、如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供、如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供、如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供货,并将附有转让条款的发票寄送进口商货,并将附有转让条款的发票寄送进口
22、商货,并将附有转让条款的发票寄送进口商货,并将附有转让条款的发票寄送进口商 6 6 6 6、出口商将发票副本交出口保理商、出口商将发票副本交出口保理商、出口商将发票副本交出口保理商、出口商将发票副本交出口保理商 7 7 7 7、出口保理商通知进口保理商有关发票详情、出口保理商通知进口保理商有关发票详情、出口保理商通知进口保理商有关发票详情、出口保理商通知进口保理商有关发票详情 出口保理操作流程出口保理操作流程第25页,本讲稿共62页具体运作步骤具体运作步骤2 28 8 8 8、如出口商有融资需求,出口保理商付给出口商不超如出口商有融资需求,出口保理商付给出口商不超如出口商有融资需求,出口保理商
23、付给出口商不超如出口商有融资需求,出口保理商付给出口商不超 过发票金额的过发票金额的过发票金额的过发票金额的80%80%80%80%的融资款的融资款的融资款的融资款 9 9 9 9、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催 收收收收 10101010、进口商于发票到期日向进口保理商付款、进口商于发票到期日向进口保理商付款、进口商于发票到期日向进口保理商付款、进口商于发票到期日向进口保理商付款 11111111、进口保理商将款项付出口保理商、进口保理商将款
24、项付出口保理商、进口保理商将款项付出口保理商、进口保理商将款项付出口保理商 12121212、如果进口商在发票到期日、如果进口商在发票到期日、如果进口商在发票到期日、如果进口商在发票到期日90909090天后仍未付款,天后仍未付款,天后仍未付款,天后仍未付款,进口进口进口进口 保理商做担保付款保理商做担保付款保理商做担保付款保理商做担保付款 13131313、出口保理商扣除融资本息、出口保理商扣除融资本息、出口保理商扣除融资本息、出口保理商扣除融资本息(如有如有如有如有)及费用,将余额付及费用,将余额付及费用,将余额付及费用,将余额付 出口商出口商出口商出口商 出口保理操作流程出口保理操作流程
25、第26页,本讲稿共62页作业前的准备(作业前的准备(客户基本条件客户基本条件)作业前的准备(作业前的准备(作业前的准备(作业前的准备(客户基本条件客户基本条件客户基本条件客户基本条件)1.1.有关部门核发的营业执照并已年检;有关部门核发的营业执照并已年检;2.2.对外经济贸易合作部或其授权单位批准的经营出口业务的各类企业;对外经济贸易合作部或其授权单位批准的经营出口业务的各类企业;3.3.资信状况和经营效益良好,无不良记录的公司;资信状况和经营效益良好,无不良记录的公司;4.4.原原则则上上要要求求该该企企业业在在我我行行开开有有基基本本存存款款帐帐户户或或一一般般帐帐户户,具具有有一一定规模
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