储蓄业务常见问题讲解.docx
《储蓄业务常见问题讲解.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《储蓄业务常见问题讲解.docx(7页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、储蓄业务常见问题讲解一、开户业务的有效证件根据中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制对定(国务院令第285号)、人民币银行结算账 户管理办法(中国人民银行令2003第5号发布)、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令 2007第2号发布)等法律制度,各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、 个人定期存款账户、个人通知存款账户等,以下简称个人银行账户)必须以实名开立,即存款人开立各类个人银 行账户时,必须提供真实、合法和完整的有效证明稳健,账户名称与提供的证
2、明文件中存款人名称一致。按照个 人存款账户实名制规定,存款人申请账户,必须出具下列有效身份证明:(具体内容详见青岛银发【2008】112 号)(一)居住在中国境内16岁以上的中国公民,应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的,可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨,可出具中国护照。(二)居住在中国境内的16岁以下的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身 份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。(三)香港、澳门特别行政区居民,应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,应出具台湾居民来往大陆 通行证或其他有效旅行证件。(四)外国公
3、民,应出具护照或外国人永久居留证(外国边民,按照边贸结算的有关规定办理)。除以上法定有效证件外,银行还可根据需要,要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会 保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件,以进一步确认存款人身份。 二、账单户的开户业务客户要求开立账单户而柜员错开为存折户时,必须办理销户手续另开新户,不得在错开存折户后,不打印存 折,直接申领卡。如果错开成非账单账户,正确做法:将该账户零余额销户,然后再做其他处理。错误做法:为客户继续开立银行卡,然后把卡给客户,存折撕掉或随便放置。不管这个账户,重新为客户开立账单户,然后再开立银行卡。三、个
4、人结算账户的定义、与储蓄账户的区别个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户,一元起存、不规定存期、 每次存取金额不限。个人银行结算账户可以办理个人转账收付和现金存取,方便个人办理汇兑、定期借记、定期 贷记、借记卡等转账支付业务,个人合法收入亦可以通过转账方式转入该账户。我行个人结算账户分为账单户(一卡)、存折户(一折一卡)。储蓄账户包括活期储蓄账户和定期储蓄账户,该账户只能办理现金存取和本人的转账收付业务,不能办理除 本人以外的其它转账业务。对于客户支取大额现金,然后转存至其他账户时,要采用正确的方式,不得逆程序操作。四、个人现金存、取款的证件案例:抽查2011年
5、2月25日监控录像发现,某支行柜员为客户办理现金支取业务,客户在取款凭条签字时, 发现其为代理人,正确做法应为“要求客户在取款凭条上签名,并登记代理人的相关身份信息(身份证号码、联 系电话)。该柜员却采用“重印业务凭条,并要求代理人只签存款人姓名”的方法,造成代理事实不符,存在风 险隐患。存在的问题:1、授权柜员未了解业务的实际情况,不清楚经办柜员重印凭条的本质含义,就给予授权,授权流于形式。2、柜员风险意识淡薄。为掩盖代理事实(其实是为减少发查询的机率),埋下更深的风险隐患。3、一旦发生存款纠纷,无法清晰反映出真实的取款记录原因分析:1、柜员对业务制度理解有误根据人民银行相关文件及关于代理存
6、取款相关证件的补充通知(青银零售(2010) 5号)“对于代理取款 金额在1万元以上,5万元以下的业务,代理人仅需在取款凭条上登记代理人的相关身份信息(包括身份证号码, 联系电话)即可”,不需要出示其他有效的身份证明。进一步做好柜员业务培训工作。2、柜员的风险意识淡薄在业务办理过程中,柜员往往重视监督差错,但不重视真正的业务风险。针对此类问题,重新进行制度梳理。本人办理:存款业务:5万元以上,提供身份证原件,并进行联网核查取款业务:5万元以上,提供身份证原件,并进行联网核查他人代办5万元以下的存取款业务,只要是代理人办理,均要在凭条上登记代理人身份证号码和联系电话。存款业务:1万元以上,要求代
7、理人出具身份证原件,进行联网核查,登记身份证号码和联系电话,并留存 代理人身份证复印件。不需要出具存款人身份证原件。5万元以上,要求对存款人和代理人两个人的身份信息进行联网核查,并登记代理人的身份证号码和联系电话。取款业务:5万元以上,要求代理人出具存款人身份证原件和代理人身份证原件,进行联网核查,登记代理人联系电话。五、正式挂失、大额现金取款、定期存款提前支取的证件1、有身份证(或临时身份证,下同)的必须提供存款人和代理人的身份证原件;2、身份证丢失的,提供户口簿和公安机关出具的户籍证明;3、身份证过期尚未补办或正在补办期间的,可以提供已过期身份证和户口簿。户籍地为外地的,提供已过 期身份证
8、、居住地公安机关出具的暂住证和户口簿或户籍所在地公安机关出具的户籍证明。六、挂失业务(-)储蓄存款挂失操作规程1、挂失的基本规定(1)正式挂失只能在原开户行办理,口头挂失可在联网网点办理。(2)正式挂失必须由客户本人提出申请,验证客户的有效身份证件:居民身份证(临时身份证)、户口簿(附 加户籍证明,如无照片须同时提供一份其他带有本人照片的附加证件)、军官证(还包括离休干部荣誉证、军官 退休证、文职干部退休证和军事院校学员证)、外籍客户凭护照、居住证。代办挂失须同时出具代办人有效身份 证件。(3)密码挂失不得委托他人代办。(4)挂失业务必须双人办理,打印的挂失信息换人复核并签章。(5)挂失金额单
9、笔在10万元以上的,应进行证对核实,并由挂失申请人在证对书(附表1)上签字认可(特殊 情况可以加盖印章并按手印),调查员填写调查结果,交主管审核。(不再要求证对的方式,不一定非要上门证对, 通过多种方式达到证对的目的就行,一定要填写证对书)(6)挂失时,客户应提供存款开户日期、账号、户名、住址、金额和种类等基本要素,对无法核实的不予受理。 (7)银行查明存款未被支取的前提下,方可受理挂失手续。客户来银行挂失前该存款己被他人支取的,银行概 不负责。(8)如存款人死亡的,合法继承人应提供银行所在地公证处继承权证明书及本人有效身份证件,银行凭以办理 正式挂失,继承权证明书作附件。(公证书在审核它的真
10、实有效性后,可以留存复印件)(9)因家庭纠纷造成存款有争议的,银行原则上不介入客户家庭纠纷,如存单(折)丢失,客户本人要求挂失 时,银行应按正常挂失规定办理,如挂失人死亡,应按“存款人死亡后存款的处理办法”处理。(10)正式挂失七日后,由客户本人持挂失申请书和有效身份证件到原开户行办理相关手续。(11)已挂失作废的存单(折),银行查实后,予以收回,在存单(折)上注明“挂失作废存单(折)”,随 当日业务交事后监督,并在“工作日志”中做好备案记录。2、挂失业务的解挂处理自挂失日算起,七日后必须由客户本人凭“个人账户挂失申请书”第二联及原身份证件办理补发存单(折)等手续。客户办理结清、补发存单(折)
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 储蓄 业务 常见问题 讲解
限制150内