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1、钱商(MQ)测试假设有一个中奖的机会,你会选择以下哪假设有一个中奖的机会,你会选择以下哪个个 3030年后年后100%100%可以拿到可以拿到1 1,000000,000000块钱块钱现在马上有现在马上有20%20%的机会拿到的机会拿到,200,200,000000块块钱钱钱商(MQ)测试、假设你现在、假设你现在3030岁,手头现在没有什岁,手头现在没有什么资产,但有一个很好的投资项目,么资产,但有一个很好的投资项目,回报很高但也有一定风险,你会怎么回报很高但也有一定风险,你会怎么办?办?找朋友一起借钱投资这个项目找朋友一起借钱投资这个项目放弃这次机会放弃这次机会钱商(MQ)测试一个人花一个人
2、花7 7块钱买了一只鸡,块钱买了一只鸡,8 8块钱卖掉了,块钱卖掉了,然后他觉得不划算,花然后他觉得不划算,花9 9块钱又买回来了,块钱又买回来了,1010块钱卖给另外一个,问他赚了还是赔了?块钱卖给另外一个,问他赚了还是赔了?亏了亏了1 1元元持平(持平(0 0)赚了赚了1 1元元赚了赚了2 2元元赚了赚了3 3元元思考思考你有三个苹果,放在桌子上你有三个苹果,放在桌子上你吃掉了一个,你还有几个?你吃掉了一个,你还有几个?思考你银行账户上的钱一你银行账户上的钱一定是你的钱吗?定是你的钱吗?是谁偷走了我的钱 福布斯福布斯:危机让全球危机让全球“1010亿美元级富豪亿美元级富豪”净资产净资产缩水
3、缩水30%-50%30%-50%。香港香港富豪人数减少富豪人数减少60%60%,资产缩,资产缩水、跌幅创全球之最。水、跌幅创全球之最。仅仅1 1年年财富财富缩水缩水超过百亿超过百亿的富豪的富豪“温州炒房团温州炒房团”迪拜迪拜蒸发蒸发20亿亿 停工建筑随处可见停工建筑随处可见 逾万浙江商损失惨重逾万浙江商损失惨重思考思考你有三个苹果,放在桌子上你有三个苹果,放在桌子上你吃掉了一个,你还有几个?你吃掉了一个,你还有几个?生生 财财理理 财财 保保 财财想不想保住财富?想不想保住财富?想保财,先想保财,先建立建立保财账户保财账户资金资金=兵力兵力排兵布阵排兵布阵进可攻进可攻退可守退可守攻、防、守、备
4、、退攻、防、守、备、退 即使前方战事吃紧即使前方战事吃紧绝对留下兵力、资金绝对留下兵力、资金 守住守住 大本营大本营美国第一学府美国第一学府 哈佛大学哈佛大学第一堂经济学第一堂经济学 只教一个概念只教一个概念 先先留下留下30%30%的收入的收入 剩下来才做他用剩下来才做他用防守防守保财保财哈佛金律哈佛金律 区隔账户区隔账户生财生财 理财理财 保财保财30%30%70%70%保财保财账户账户20%-10%20%-10%10%-20%10%-20%理财理财账户账户现金流现金流50%50%15%15%生财生财账户账户日用日用5%5%投资回报率投资回报率保住本金保住本金规避风险规避风险1、配置、配置
5、 比例比例2、功能、功能 目标目标必备必备3账户账户关注关注2重点重点=小结一:合理小结一:合理 资产配置资产配置用用10%-20%10%-20%资金资金建立建立保财账户保财账户规划、预算规划、预算如何如何建立建立保财账户?保财账户?公司法公司法公司法公司法规定,私营企业和合伙企规定,私营企业和合伙企规定,私营企业和合伙企规定,私营企业和合伙企业都需要业主承担业都需要业主承担业都需要业主承担业都需要业主承担无限责任无限责任无限责任无限责任,偿债范围包,偿债范围包,偿债范围包,偿债范围包括了业主的括了业主的括了业主的括了业主的私有财产私有财产私有财产私有财产。人寿保单人寿保单 不不 纳入破产债权
6、纳入破产债权不可被查封罚没不可被查封罚没 完全私有化完全私有化保险法保险法第二十三条规定:任何单第二十三条规定:任何单位或个人不得非法干预保险人履行赔位或个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的制被保险人或者受益人取得保险金的权利。权利。司法解释、第一组案例:司法解释、第一组案例:人寿保单人寿保单 不不 纳入破产债权纳入破产债权不可被查封罚没不可被查封罚没 完全私有化完全私有化 我国法律规定,人身保险金不属于破产我国法律规定,人身保险金不属于破产债权,即在债务人破产的情况下,债权人不债权,即在债务人破产的情况下
7、,债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值解约的现金价值 摘自摘自2004年年11月月18日日中国保险报中国保险报广州日报广州日报20062006年年1010月月11 11日日A20A20版版债务人缴纳的保费债务人缴纳的保费不得强制退保还债不得强制退保还债20032003月月3 3月购买三笔五年期储蓄寿险月购买三笔五年期储蓄寿险20052005年年8 8月购买利率变动型终身寿险月购买利率变动型终身寿险 每期缴每期缴219219万多元万多元 中国台湾网中国台湾网1111月月7 7日消息据台湾日消息据台湾苹果日报苹果日报报道,台湾报道,台湾
8、“高等法院高等法院”昨开庭审理扁案,首度昨开庭审理扁案,首度传唤传唤吴淑珍吴淑珍到庭,她到庭,她向法官抱怨资产都向法官抱怨资产都被检方冻结被检方冻结,现在的钱只够付,现在的钱只够付2 2个月看护及医个月看护及医疗费,也没钱请律师,并痛批特侦组:疗费,也没钱请律师,并痛批特侦组:“太没人太没人性了,让我的生活发生困难!性了,让我的生活发生困难!”特侦组反驳:上月陈水扁还领回特侦组反驳:上月陈水扁还领回一张保单一张保单380380多万元,因此吴淑多万元,因此吴淑珍应有生活能力。珍应有生活能力。司法解释、案例二司法解释、案例二:人寿保单人寿保单 不不 纳入破产债权纳入破产债权不可被查封罚没不可被查封
9、罚没 完全私有化完全私有化 重庆万县市家电城老板袁海夫妇,重庆万县市家电城老板袁海夫妇,28岁,岁,借借款款80万万起家,起家,1998年年1月月18日凌晨日凌晨2时许,进货途时许,进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买了中车祸身亡。袁海夫妇生前购买了保险,受益金保险,受益金105.3万元万元,受益人是,受益人是10个月的儿子,个月的儿子,债权人要求债权人要求法院冻结保险金。法院冻结保险金。受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,既不纳入遗产分配,也不用于清偿被保险人生前债既不纳入遗产分配,也不用于清偿被保险人生前债务。务。受益权债权继承权受益权债权继承权我
10、不知道什么是成功我不知道什么是成功但知道怎样但知道怎样求生存求生存 原原台湾首富郭台铭台湾首富郭台铭小结二:小结二:建建保险保险 保财账户保财账户企业、投资资产保险保险防防火火墙墙独立法律地位独立法律地位 落袋为安落袋为安家庭资产合法合法 避债避债我我 无债、债少无债、债少是否要建是否要建保财账户?保财账户?28经经 营营 风风 险险人民币升值人民币升值跨国企业转移跨国企业转移成本增加成本增加资金链断裂资金链断裂用工荒用工荒天灾人祸天灾人祸29善变的货币政策善变的货币政策增加的税收负担增加的税收负担政政 策策 风风 险险国内游资国内游资国际游资国际游资庄主庄主投投 资资 风风 险险2010年8
11、月23日,一名菲律宾前警员劫持了一辆香港旅游观光车。导致8名人质死亡2010年8月24日,河南航空公司一架航班在黑龙江伊春机场降落前失事,造成42人遇难54人受伤人人 生生 风风 险险常宁“”特大绑架案富豪独子被绑架,索要赎金300万主谋竟是富豪老同学小结三:小结三:建建保险保险 保财账户保财账户防范防范 风险风险为何要用为何要用10%-20%10%-20%资金资金 30%30%70%70%保财保财账户账户20%-10%20%-10%10%-20%10%-20%理财理财账户账户现金流现金流45%45%15%15%生财生财账户账户日用日用10%10%投资回报率投资回报率保住本金保住本金规避风险规
12、避风险建立建立 保险保险 保财账户保财账户牛马之年牛马之年40年年高收入高收入20年年60岁岁100岁岁收入递减收入递减身体机能下降身体机能下降养老养老30年年22岁岁8岁岁出出生生消费消费20年年人生不易:年轻时靠人生不易:年轻时靠命换钱命换钱 年老时靠年老时靠钱换命钱换命年老有年老有“四有四有”,活到九十九,活到九十九有有个个老老伴伴有有群群老老友友有有副副身身板板有有 点点 老老 底底如果您今年如果您今年如果您今年如果您今年30303030岁,打算岁,打算岁,打算岁,打算60606060岁退休岁退休岁退休岁退休现在个人年花销现在个人年花销现在个人年花销现在个人年花销5 5万元万元预计未来
13、平均物价上涨预计未来平均物价上涨预计未来平均物价上涨预计未来平均物价上涨3%3%6060岁岁的那一年,需要多少钱的那一年,需要多少钱才能保持才能保持同等质量同等质量的生活呢?的生活呢?6060岁岁需要需要1000001000002.42732.4273121365121365元元一年一年现在退休:现在退休:2020年的退休生活需要年的退休生活需要158158万万元元现在个人年花销现在个人年花销5 5万元万元的标准的标准2020年后退休,年后退休,2020年的养老费用:年的养老费用:265265万万元元2020年年最低最低150150万万的的养老金养老金 现金、专项、畅享现金、专项、畅享小结四:
14、自己要有小结四:自己要有 养老年金养老年金保险保险 压箱底金压箱底金 老有尊严老有尊严 专款专用专款专用老有尊严老有尊严 智慧传富智慧传富 第六十一条第六十一条第六十一条第六十一条 人身保险的受益人由被保险人人身保险的受益人由被保险人人身保险的受益人由被保险人人身保险的受益人由被保险人 或者投保人指定。或者投保人指定。或者投保人指定。或者投保人指定。保险:不存在争议的财产分配保险:不存在争议的财产分配“顶梁柱顶梁柱”滕滕某某前妻前妻现任妻子现任妻子儿子儿子早年买的保单早年买的保单21620102162010元保险金元保险金写受益人:前妻的儿子写受益人:前妻的儿子现任妻子,提出分遗产现任妻子,提
15、出分遗产 辽阳市中级人民法院做出了判决,按照辽阳市中级人民法院做出了判决,按照保险法保险法中中不看不看“关系关系”而而看看“受益人受益人”的原则。的原则。21620102162010元判给了投保人在买保险时所指定的受益人:元判给了投保人在买保险时所指定的受益人:前妻所生的儿子前妻所生的儿子一次性给一次性给2000万?万?还是分期给还是分期给2000万?万?两难的选择两难的选择智慧的表现智慧的表现房产房产 股票股票 企业企业 更名后,无法讨回更名后,无法讨回假设有一个中奖的机会,假设有一个中奖的机会,你会选择以下哪个你会选择以下哪个 3030年后年后100%100%可以拿到可以拿到1 1,000
16、000,000000块钱块钱现在马上有现在马上有20%20%的机会拿到的机会拿到,200,200,000000块钱块钱小结五:运用小结五:运用 年金保险年金保险 智慧传富:智慧传富:分期领取、随时更改分期领取、随时更改受益人、比例受益人、比例让后代在不确定的未来让后代在不确定的未来有笔有笔 源源不断、确定的收入源源不断、确定的收入创富创富创造财富,创造财富,在保值的基在保值的基础上,寻求础上,寻求科学的投资科学的投资机会和组合机会和组合20-35岁岁维富维富维护、维持维护、维持财富,这是财富,这是理财理财的的起点起点、立足点,核立足点,核心就是规避心就是规避风险风险36-45岁岁传富传富传承和
17、转移财传承和转移财富,就是想办富,就是想办法让财富以合法让财富以合适的时机、合适的时机、合适的方式留给适的方式留给后代,确保安后代,确保安全的同时税负全的同时税负最低最低45岁以上岁以上现在稳定不等于现在稳定不等于未来未来稳定!稳定!现在风光不等于现在风光不等于未来未来风光风光!现在有钱不等于现在有钱不等于未来未来有钱!有钱!看得远,才能走得远看得远,才能走得远建建 保险保险 保财账户保财账户 由富及贵由富及贵总结:总结:合理资产配置合理资产配置用用10%-20%10%-20%资金资金 建立建立保财账户保财账户建立建立 保险保险 保财账户保财账户 合法避债合法避债建立建立 保险保险 保财账户保
18、财账户 防范风险防范风险建立建立 鸿鑫年金鸿鑫年金保险保险 养老专用养老专用运用运用 鸿鑫年金鸿鑫年金保险保险 智慧传富智慧传富运用运用 鸿鑫年金鸿鑫年金保险保险 避税防税避税防税99%1%一个成功者一个成功者会抓住身边会抓住身边99%99%的的财富财富机会机会但更要学会预见并控制但更要学会预见并控制那那1%1%会出现的会出现的风险风险每一次财富的转移,都发生在社会历史变革的时候每一次财富的转移,都发生在社会历史变革的时候我们正站在我们正站在 历史的分界线上历史的分界线上 兴衰的风水岭上兴衰的风水岭上 保财账户保财账户 储蓄帐户储蓄帐户金融金融资产资产保险不会影响你的投资计划保险不会影响你的投
19、资计划而是保证你的计划不受影响而是保证你的计划不受影响人生是棋局,不是赌局!人生是棋局,不是赌局!不不保保财财=裸奔裸奔一子错一子错满盘皆。满盘皆。看一个人有多少财富看一个人有多少财富不是看他今天有多少钱,不是看他今天有多少钱,而是未来是否还有钱;而是未来是否还有钱;不怕少年落魄,不怕少年落魄,就怕晚景凄凉;就怕晚景凄凉;还有还有2 2个苹果个苹果 未必是你的未必是你的 也未必是你孩子的也未必是你孩子的企业辉煌期企业辉煌期 个人青壮时个人青壮时 轻松轻松 守财守财每一次新商机的到来,每一次新商机的到来,都会造就一批富翁,都会造就一批富翁,造就他们的原因是:造就他们的原因是:当当别人不理解别人不理解他在做什么的时候他在做什么的时候,他理解他理解他在做什么。他在做什么。当当别人不明白别人不明白他在做什么的时候他在做什么的时候,他明白他明白他在做什么。他在做什么。当别人明白了当别人明白了,他富有了!他富有了!当别人明白了当别人明白了,他成功了!他成功了!李嘉诚李嘉诚 语录语录转嫁风险的方式幸福生活的准备爱与责任的延续良好习惯的传承
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