2023年货币银行学考点版自考货币银行学笔记讲义串讲自考速记笔记.docx
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1、00066货币银行学(2023年版)笔记依据教材货币银行学陈雨露主编中国财政经济出版社(20 2 3年版)一、单项选择题1. 1 .下列哪一个是马克思关于货币起源的观点?【D】A.货币是圣王先贤为解决民间互换困难而发明的 B.聪明的人发明了货币C.国家的法律所发明的用以互换他物的凭证D.是商品互换发展的必然结晶1. 2 .货币和收入的区别在于【B】A.货币是指流量,而收入是指存量B.货币是指存量,而收入是指流量 C.两者无区别,都是流量D.两者无区别,都是存量1. 3 .金银天然并非货币,是【C】A.实物货币说B.金属货币说C.马克思的货币本质说D.劳动货币说金银天然就是货币,是【B】A.实物
2、货币说B.金属货币说C.名目货币说D.劳动货币说1.4. 电子货币 货币的性质和职能。【B】A.改变了 B.没有改变C.部分改变了 D.没有所有改变1. 6.货币在发挥 职能时可以是使用观念上的货币。【A】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段1. 7.货币的本质属性是的统一。【D】A.价值和价格B.价值和互换价值C.流通手段和支付手段D. 价值尺度和流通手段1 . 8.典型意义上的贮藏手段是针对 而言的。【D】A.信用货币B.电子货币C.银行券D.金银条块1. 9.货币执行支付手段的特点是【C】A.货币是商品互换的媒介B.货币是一般等价物C.货币作为价值 的独立形式进行单方面转移D
3、.货币运动随着商品运动1.10. 货币自身没有价值,对经济不发生实质性的影响,就像笼罩在实物经济上的一层面纱,该理论是【A】A.货币面纱论B.货币极端重要论C.中立货币说D.马克思货币作用说对经济既不起积极作用,也没有悲观作用,这种观点是【C】A.货币面纱论B.货币极端重要论C.中 立货币说D.马克思货币作用说1. 12. 一定期期商品价格总额是8,流通中的商品数量是3,货币流通速度是4,则货币流通总额为【)】 A. 9; B. 4 ;C. 20;D. 6L13.狭义的货币流通又称为【A】A.钞票流通B.非钞票流通C.银行转账D.非钞票结算1. 14.下列哪个不是金币本位制的特点? A A.金
4、币可以自由地铸造和熔化,其他铸币也可以B.金币 可以自由地铸造和熔化,其他铸币则限制自由铸造C.黄金可以自由地输出、输入国境D.价值符号涉及 辅币和银行券,它们可以自由兑换为金币1 5.格雷欣法则起作用是在下列哪种制度下?【B】A.金本位制B.金银复本位制C.银本位制D.不兑现1.2. 如何理解货币的本质?2. 1.试论述利率的决定因素。2.2. 如何对我国信用体系的制度进行构建?3. 1.请论述汇率变动对经济的影响。4. 1.论述金融业未来的发展。5. 1.论述欧洲货币市场的特点和作用。6. 2 .论述对我国金融市场的发展展望。6.1.简述货币需求的类型。7.1.论述货币供应的内生性和外生性
5、。8.1.论述货币均衡与经济均衡的关系。1.1. 论述我国国际信贷现状和发展方向。9. 2.论述内外均衡的关系。10. 1.论述商业银行经营原则的矛盾及其协调。1 0. 2.论述商业银行风险管理的三大基本机制及其互相关系。1 L 1.我国信托公司的设立条件与业务经营范围涉及哪此?1 1. 2.我国证券公司设立的条件与业务范围涉及哪些?1 2.1.论述政策性金融机构与商业性金融机构的关系。12. 2.论述政策性金融机构与中央银行的关系。1.1. .论述中央银行与政府的关系。14. 1.试述货币政策与财政政策应当如何协调及对我国的启示。14.1. 试述货币政策与产业政策应当如何协调配合。1 4.
6、3.试述货币政策与收入政策应当如何进行协调配合。14. 4 .试述我国货币政策的实行效应及如何进一步增进货币政策有效性的途径。15. 1.试述金融创新对经济发展的影响。15. 2.试述巴塞尔新资本协议对我国的影响和启示。论述题答案1 .论述货币制度的演进过程。答:随着时间的推移,货币制度随着经济的不断发展在逐步演进和变化。(1)银单本位制。银单本位制是以白银为本位币的一种货币制度。在银本位制条件下,银铸币可以自由 铸造、自由流通,银铸币具有无限的法定支付能力,白银可以自由输出、输入国境。银本位制是最早的货 币制度,远在中世纪,许多国家就开始实行银单本位制,盛行期在16世纪后半期。187 0年以
7、后,由于银 产量增长,银价跌落,银本位制已不适应经济发展的需要,一些发达国家逐步放弃银本位,开始实行金银 复本位制,也有的国家由银本位直接过渡到金单本位制。(2)金银复本位制。金银复本位制是金、银两种 金属同时作为本位货币的货币制度。在这种制度下,国家规定金银之间的价值比率,金银两种铸币都以法 律形式规定为无限法偿货币。实行这一制度的历史背景,是封建社会向资本主义社会过渡时期,大宗交易 需要有价值更高的贵金属。1618世纪新兴资本主义国家都曾广泛采用这种货币制度。复本位制乂分为两 种形式:一种是“平行本位制”,即金、银两种货币各自按其实际价值流通的制度;另一种是“双本位制”, 即金、银两种货币
8、各自按国家规定的比价进行流通的制度。(3)金本位制。金本位制是以黄金为本位货币 的制度,其形式有三种:金币本位制。金币本位制是典型的金本位制。在这种货币制度下,国家法令规 定以黄金作为货币金属,以一定重量和成色的金铸币充当主币。在金币本位制条件卜.,金铸币具有无限法 偿能力。金块本位制。金块本位制,亦称“生金本位制”,是国内不准铸造、不准流通金币,只发行代 表一定金量的银行券(或纸币)来流通的制度。金块本位制实行的条件是保持国际收支平衡和拥有大量的 平衡国际收支的黄金储备。一旦国际收支失衡,大量黄金外流或黄金储备不够支付时,这种虚弱的黄金本 位制就难以维持。金汇兑本位制。金汇兑本位制又称“虚金
9、本位制”。在这种制度下,国家并不铸造金 铸币,也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通,只有银行券在流通,并允许银行券兑换外汇, 银行券具有无限的法定支付能力。金汇兑本位制和金块本位制都是种残缺的本位制,实行的时间不长, 终于在1929193 3年世界性经济危机的冲击下崩溃了。从此,世界各国除个别国家外,也都与金本位制 辞别,而实行不兑换的纸币制度。不兑现的信用货币制度。金本位制崩溃后,本来可兑换的银行券失 去了兑换的基础,成为不可兑换的信用货币了。在不兑现的信用货币制度下,货币制度的重要特性是:第 一,割断了银行券与黄金的直接联系,黄金退出流通并被宣布为普通商品。银行券不能兑现,宣称银
10、行券 的发行没有黄金和信用担保,银行券纸币化了。第二,银行券和纸币同样由国家法律规定强制流通,成为 无限法偿的通货。第三,银行券通过信用渠道投入流通领域,银行通过存放款活动投放和回笼货币。第四, 在不兑现银行券流通制度下,非钞票流通成为货币流通的主体。经济周转中商品交易的货币支付绝大部分 通过银行转账支付。货币制度的发展和演变:由金属币向不兑现信用制度或纸币制度转化,反映了生产力 的发展,人类社会的进步。它标志着商品货币经济的发展突破了金属货币,特别是贵金属货币材料的束缚 而进入货币符号的时代,但也隐伏着货币制度的稳定性口益丧失的危险。不兑现纸币制度的实行,有也许 使过多的价值符号充斥流通界而
11、使其泛滥,成为通货膨胀的条件。1.2. 如何理解货币的本质?答:马克思的货币本质说,是指由马克思发明的科学的货币学说。马克思指出: 只要了解了货币的根源在于商品自身,货币上的困难就克服了。在这个前提下,问题只在于清楚地理解货 币所固有的形式规定。因此,马克思提出货币的本质是起一般等价物作用的特殊商品,并提醒了货币反 映生产关系的性质。货币是从众多商品中分离出来的一种商品,具有使用价值和价值的属性。在马克思 的货币理论产生之前,资产阶级古典政治经济学派已提出过货币的商品属性问题,但马克思的商品货币理 论是以劳动价值论为基础的,旨在阐明作为货币商品的金银,既不是社会唯一的财富,也不等同于其他商品,
12、更为重要的是指出金银自身凝结着社会必要劳动,具有共同的价值,金银天然并非货币。马克思借用 并提出一般等价物的全新概念,是指等价形式的完毕形态,即它是价值的凝结,抽象劳动的凝结,社会劳 动的体现。货币是经济范畴,经济范畴只但是是生产的社会关系的理论表现,即其抽象物的货币形式,是 物自身以外的东西,它只是隐藏在物后面的人的关系的表现形式而已。中间略如需精美完整排版, 请 QQ: 67460666 手机:137 8381 63 6 6 联系15. 2.试述巴塞尔新资本协议对我国的影响和启示。答:(1)巴塞尔新资本协议对我国的影响新协议给我 国带来的积极影响重要在两个方面:一是新协议为我们的银行改革带
13、来了压力和动力;二是新协议为我 们的银行改革提供了重要而有益的参考和借鉴,特别是在资本金的作用和银行风险管理等方面:然而, 新协议也为我国的金融发展和开放带来了新的风险和挑战,重要涉及:第一,巴塞尔新资本协议作为国际 金融领域最重要的游戏规则,我国在是否接受新协议方面面临国家声誉风险;第二,我国面临西方发达国 家主导形成的巴塞尔新资本协议中客观存在的金融服务贸易技术壁垒的风险;第三,我国面临巴塞尔新资 本协议在西方国家实行后对我国经济和金融在开放条件下运营产生不利影响的风险:第四,我国在借鉴 新协议过程中面临学习风险。(2)巴塞尔新资本协议对我国的重要启示建立在西方金融最佳实践基础上 的巴塞尔
14、新资本协议全面地反映了现代金融发展的基本规律,可谓集现代商业银行风险管理和监管之大 成,因而给予我们的启示也是多方面的、丰富的。在技术方面,内部评级和信用风险量化模型、操作风险 数据库及其量化模型、风险缓释技术的应用和VAR风险量化技术等早已成为我国介绍巴塞尔新费本协议 的热点。针对我国当前金融发展的实际情况,新协议所缢涵的现代风险管理和监管的理念和制度方面的启 示将对我国金融改革,特别是对银行业改革更加具有现实指导意义。七、典型例题.货币在执行 职能时不需要现实的货币。【】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【答案】 A【分析】货币在执行价值尺度职能时,不需要现实的货币,只要有观
15、念上的货币就可以了,即只要知道 商品与货币间的价值比例,就可认为各种商品定价,这是货币发挥价值尺度职能的重要特点。1 .货币最基本的职能是【】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币【答案】AB 【分析】价值尺度和流通手段是货币最基本的两种职能,其余三种职能都是派生出来的。本题也可以这样问:哪几个职能是货币的派生职能?答案是C DE。2 .假如国家规定的金银比价是1: 10,而市场形成的比价是1:1 6,这时,将逐渐被驱逐。【】A.金币 B.银币C.银行券D.纸币【答案】A【分析】根据“劣币驱逐良币”规律的特点,两种实际价值不同,而名 义价值相同的通货同时流通时,在价值规律
16、的自发作用下,实际价值高于法定价值的铸币必然会被人们熔 化或输出而退出流通领域,劣币充斥市场,这也叫“格雷欣法则”。本题中良币是比价高的金币,是被驱逐的。3 9 .我国金融监管体制是【】A.统一监管B.集中监管C.分业监管D.多头监管【答案】c【分析】我国 是一个大国,各种金融机构遍及全国,数量众多,机构数以万计,从业人员)几百万人,由一家进行管理确 有困难,有挂一漏万之嫌。所以,我国实行分业管理。4 0.巴塞尔新协议解决的重要问题是1】A.信用风险B.市场风险C.银行风险D.操作风险【答案】c 【分析】巴塞尔新资本协议中的总资本比率的分母由三部分组成:即市场风险、操作风险、信用风险。但 是如
17、何更加合理地计量银行风险是新协议重要解决的问题。八、考点串讲第一章货币与货币制度一、货币的含义、木质、职能(1)货币的含义。货币是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。货币是充当 一般等价物的特殊商品。(2)货币的本质。马克思认为,货币是充当一般等价物的特殊商品。作为经济范畴,货币是隐藏在 物后面的人的关系的表现形式。(3)货币的职能。货币有五种职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。价值尺 度和流通手段是最重要的两个功能,随着信用经济的发展,支付手段功能越来越重要。二、货币流通的实质和货币制度(1)货币流通的实质。货币流通事实上是社会物质代谢借以实现的形式,
18、它不仅为有形的商品流通服 务,也为没有物质形态的劳务流通服务,由于后者也花费了人类劳动。从广义上说,货币流通是由商品流通 和劳务流通共同决定的,劳务是商品的特别形式。(2)一定期期货币流通总额。M=PQ/V,其中,M是货币流通总额,P是商品价格,Q是流通中的商 品数量,V是货币流通速度。(3)货币制度。货币制度是一个国家在历史上形成的、并由国家以法律形式规定的货币流通的组织 和管理形式,它是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。货币制度的构成要素有:法律规定货币 金属;货币单位;拟定本位货币及其铸造与流通;拟定辅币材料及其铸造和流通;信用货币和纸币的发行与流 通;确立国家的准备金制度。第十
19、五章金融危机与金融监管一、金融危机概述(1 )金融危机的定义。金融危机是指起源于一国或一地区及至整个国际金融市场或金融系统的动物 超过金融监管部门的控制能力,导致金融制度混乱的现象。(2)金融危机的防范及治理。金融危机的防范及治理可以从以下几个方面进行:进一步完善金融监 管体系,建立危机预警系统;稳定金融市场;强化国际货币基金组织(IMF)的监督管理与协调清偿债务 职能;管理国际资本流动;重组和改革金融部门。二、金融监管理论(1)社会利益论。社会利益论认为自由竞争和市场机制不仅不能实现资源最优配置,甚至会形成资 源的浪费和损失,因此,市场经济是有缺陷的,这就规定代表全社会利益的政府在一定限度上
20、介入经济生 活,通过管制来消除或纠正市场的缺陷。该理论重要涉及三点:自然垄断、外部效应、信息不完全。(2)社会选择论。社会选择论实际包含着社会公众的规定和政府政策的矛盾斗争和统一。(3)金融监管新论。该理论认为管制决定于需求与供应两方面。以需求方来说,管制可以使生产者 和消费者双方得益。以供应方来说,政府可以获得更多的政绩。这种理论认为管制者偏向于生产者利益, 而对消费者利益只有小的影响,对加强管理和放松管理处在一种矛盾的心理状态。中间略如需精 美完整排版,请QQ:67460666 手机:137 8 381 6 3 6 6联系三、金融监管的必要性(1)金融监管的必要性。金融监管的必要性表现在:
21、为了加强公共利益必须进行金融监管:防止金融 脆弱性,减少金融风险;金融创新需要金融监管。(2)金融创新需要金融监管。新的金融创新重要表现在:金融理论变化、金融制度创新、金融工具创 新、金融市场创新、金融业务创新等。四、金融监管的目的和原则(D我国现阶段金融监管目的。我国现阶段金融监管目的分为一般目的和具体目的。一般目的是防范 和化解金融风险,维护金融体系的稳定与安全,维护公平竞争和金融效率的提高,保证金融业的稳定运营 和货币政策的有效实行。具体目的:第一,保持金融稳定,减少金融风险;第二,在保持金融稳定,防止 风险的前提下,开展金融业之间的竞争;第三,保护公众利益,特别是广大存款者的利益和广大
22、金融投资 者的利益。(2)金融监管的原则。金融监管的原则是:第一,监管主体独立性原则;第二,依法监管原则;第三,“内 控”与“外控”相结合的原则;第四,稳健经营和风险防止原则;第五,本国监管与国际监管相结合的原 则。五、金融监管体制和监管内容中国人民银行的监管职能。中国人民银行是中央银行,其重要职能是制定和执行货币政策并由此促进 整个国民经济的发展。稳定是核心。为了稳定通货,中国人民银行的职能是:第一,严格管理钞票发行, 对破坏钞票发行和流通的金融机构和社会成员进行监督与管理;第二,掌握基础货币,对接受中国人民 银行基础货币的金融机构进行监管,控制基础货币的派生能力,必要时调整金融机构存款准备
23、金;第三,对 信用流通工具和网络货币进行监管与管理。六、巴塞尔新资本协议1 .巴塞尔新资本协议的基本框架。巴塞尔新资本协议的重要特性是三个支柱构建的体系框架:支柱 一是最低资本规定;支柱二是监管当局的监督检查:支柱三是市场约束。覆盖的风险范围涉及信用风险、 市场风险和操作风险。2 .巴塞尔新资本协议的特点。新协议具有以下几个方面的重要特点:第一,新协议覆盖了商业银行 所面临的重要风险,反映了国际金融领域全面风险管理发展的需要;第二,新协议对银行的风险管理和资 本金监管规定体现了定量方法和定性方法的结合;第三,新协议为银行量化监管资本提供了灵活性和多 样选择;第四,新协议旨在提高监管资本规定,对
24、银行风险的敏感度和加强风险管理提供良好激励;第五, 新协议反映了国际金融市场上的创新、风险量化和管理技术方面的最新发展。3 .巴塞尔新资本协议对我国的影响及在巴塞尔新资本协议下我国银行业面临的挑战。巴塞尔新资本 协议对我国的积极影响重要在两个方面:一是新协议为我们的银行改革带来了压力和动力:二是新协议 为我们的银行改革提供了重要而有益的参考和借鉴,特别是在资本金的作用和银行风险管理等方面。巴塞 尔新资本协议下我国银行业面临的挑战:银行资本金局限性;缺少适当的内部控制体系;缺少风险管理 技术;监管部门与业界都缺少优秀的专业人才;数据与信息系统问题。九、模拟试卷(一)第一部分选择题一、单项选择题(
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