个人信用报告解读dphn.pptx
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1、个人信用报告解读 张翼 2010年5月1提纲信用报告概述信用报告概述l概念概念l结构结构l版本版本信用报告详细说明信用报告详细说明l信用报告主体信用报告主体2第一节 信用报告概述一、一、基本概念:基本概念:个人信用报告个人信用报告-是全面记录个人信用活动,反是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。据库的基础产品。段段-根据信息类别不同将信用报告内容划分为根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分,每个部分为一个段。多个部分,每个部分为一个段。子段子段-根据信息类别不同对段的内容进一步划根据信息类别不同对段的
2、内容进一步划分为多个部分,每个部分为一个子段。分为多个部分,每个部分为一个子段。3第一节 信用报告概述二、信用报告的结构二、信用报告的结构信用报告名称信用报告名称信用报告内容信用报告内容l信用报告头信用报告头l信用报告主体信用报告主体l信用报告说明信用报告说明4信用报告概述信用报告头信用报告头信用报告头l报告编号报告编号l查询时间查询时间l报告时间报告时间l查询信息查询信息5信用报告概述信用报告主体信用报告主体信用报告主体l个人基本信息个人基本信息l信用交易信息信用交易信息l特殊交易特殊交易l特别记录特别记录l个人结算账户信息个人结算账户信息l本人声明本人声明l查询记录查询记录6信用报告概述信
3、用报告说明信用报告说明信用报告说明-对信用报告内容的对信用报告内容的一些解释信息和征信中心对信用报告一些解释信息和征信中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明所涉及的权利和责任的说明7第一节 信用报告概述三、三、信用报告的版本信用报告的版本银行标准版银行标准版 -是提供给商业银行的一个通用版本,个人信用是提供给商业银行的一个通用版本,个人信用报告中的数据项如在数据发布格式正文中出现,以数报告中的数据项如在数据发布格式正文中出现,以数据发布格式的解释为准。据发布格式的解释为准。包括贷款和信用卡所有汇总包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本,包含所有段和子段。和明细信息的版本,包含所有段和子段。用
4、户自定义版用户自定义版 -用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位为子段,基本信息中的个人身份信息为必选的部分,为子段,基本信息中的个人身份信息为必选的部分,其他所有段及子段都为可选部分。其他所有段及子段都为可选部分。8信用报告的版本用户自定义版贷款定制版 -专为贷款业务定制的版式,和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和信用卡明细信息。信用卡定制版 -专为信用卡业务定制的版式,和银行标准版相比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。汇总信息定制版 -信用交易信息只有汇总
5、信息,和银行标准版相比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。9第二节 个人信用报告详细说明信用报告头说明信用报告头说明信用报告主体部分说明信用报告主体部分说明10信用报告详细说明信用报告头报告编号报告编号查询时间查询时间报告时间报告时间被查询者姓名被查询者姓名被查询者证件类型被查询者证件类型被查询者证件号码被查询者证件号码查询者查询者查询原因查询原因11信用报告详细说明信用报告主体基本信息基本信息-个人身份信息个人身份信息l姓名、证件类型、证件号码姓名、证件类型、证件号码-标识信息标识信息l性别、出生日期性别、出生日期-辅助识别信息辅助识别信息l最高学历和最高学位最高学历
6、和最高学位l通讯地址、电话、电子邮箱等通讯地址、电话、电子邮箱等l户籍地址户籍地址l婚姻状况婚姻状况l配偶信息配偶信息l信息获取时间信息获取时间12信用报告详细说明信用报告主体基本信息基本信息-居住信息居住信息l居住地址、邮政编码居住地址、邮政编码l居住状况居住状况13信用报告详细说明信用报告主体基本信息基本信息-职业信息职业信息l工作单位名称、地址、邮编、所属行业、职业、工作单位名称、地址、邮编、所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份职务、职称、本单位工作起始年份l年收入年收入14信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息信用交易信息-信用卡明细信息信用卡明细信息l卡类型卡类型l业务号
7、业务号l发卡法人机构名称发卡法人机构名称l担保方式担保方式l币种币种l开户日期开户日期15信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息信用交易信息-信用卡明细信息信用卡明细信息l授信额度授信额度l共享授信额度共享授信额度l最大负债额最大负债额l透支余额透支余额/已使用额度已使用额度l账户状态账户状态l本月应还款金额本月应还款金额l本月实际还款金额本月实际还款金额16信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明细信息信用卡明细信息l最近一次实际还款日期最近一次实际还款日期l当前逾期期数当前逾期期数l当前逾期总额当前逾期总额l准贷记卡透支准贷记卡透支180180天以上未付余额天以
8、上未付余额l贷记卡贷记卡1212个月内未还最低还款额次数个月内未还最低还款额次数l信用卡最近信用卡最近2424个月每个月的还款状态记录个月每个月的还款状态记录l结算年月结算年月17信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-信用卡汇总信息信用卡汇总信息l账户数账户数l发卡法人机构数发卡法人机构数l发卡机构数发卡机构数l信用额度信用额度l透支余额透支余额/已使用额度已使用额度l准贷记卡透支准贷记卡透支180180天以上未付余额天以上未付余额18信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l贷款种类贷款种类l业务号业务号l贷款法人机构名称贷款法人
9、机构名称l担保方式担保方式l币种币种l账户状态账户状态19信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l还款频率还款频率l还款月数还款月数l贷款发放日期贷款发放日期l贷款到期日期贷款到期日期l贷款合同金额贷款合同金额l贷款余额贷款余额20信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l剩余还款月数剩余还款月数l最近一次实际还款日期最近一次实际还款日期l本月应还款金额本月应还款金额l本月实际还款金额本月实际还款金额21信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l当前逾期期数当前逾期
10、期数l当前逾期总额当前逾期总额l累计逾期次数累计逾期次数l最高逾期期数最高逾期期数l注:校验规则说明注:校验规则说明22信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l逾期逾期31-6031-60天未归还贷款本金天未归还贷款本金l逾期逾期61-9061-90天未归还贷款本金天未归还贷款本金l逾期逾期91-18091-180天未归还贷款本金天未归还贷款本金l逾期逾期180180天以上未归还贷款本金天以上未归还贷款本金注:注:如果以资抵债且资不抵债,数据项继续累计如果以资抵债且资不抵债,数据项继续累计 23信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段
11、-贷款明细信息贷款明细信息l结算年月结算年月l贷款最近贷款最近2424个月还款状态记录个月还款状态记录24信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-贷款汇总信息贷款汇总信息l笔数笔数l贷款法人机构数贷款法人机构数l贷款机构数贷款机构数l贷款合同金额贷款合同金额l最高贷款余额最高贷款余额l贷款余额贷款余额l当前逾期总额当前逾期总额25信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-为他人贷款担保明细为他人贷款担保明细信息信息l为他人贷款合同担保金额为他人贷款合同担保金额l被担保人实际贷款余额被担保人实际贷款余额26信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段
12、-为他人贷款担保汇总为他人贷款担保汇总信息信息l为他人贷款合同担保金额为他人贷款合同担保金额l被担保人实际贷款余额被担保人实际贷款余额27信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-银行信贷信用信息汇总银行信贷信用信息汇总l账户数账户数l法人机构数法人机构数l机构数机构数l授信额度授信额度l余额余额l为他人贷款合同担保金额为他人贷款合同担保金额28信用报告详细说明信用报告主体特殊交易信息段特殊交易信息段l特殊交易类型特殊交易类型l发生日期发生日期l变更月数变更月数l发生金额发生金额l明细记录明细记录29信用报告详细说明信用报告主体D 特别记录段特别记录段l特别记录信息特别记录信息
13、l报送单位报送单位30信用报告详细说明信用报告主体本人声明段本人声明段l声明内容声明内容l声明日期声明日期31信用报告详细说明信用报告主体查询记录信息段查询记录信息段l查询日期查询日期l查询者查询者l查询原因查询原因32特殊交易类型特殊交易类型展期(延期);担保人代还;以资抵债;其他。33发生金额发生金额特殊交易类型为展期(延期)时,表示展期(延期)时的贷款余额;特殊交易类型为担保人代还时,表示担保人还款金额;特殊交易类型为以资抵债时,表示以资抵债金额;特殊交易类型为其他时,填相应发生金额。34信用报告详细说明形成规则一规则一规则一 信息获取时间是指该信息被加载入个人信用信息获取时间是指该信息
14、被加载入个人信用信息基础数据库的时间。信息基础数据库的时间。反映个人信用报告反映个人信用报告信息的可参考性。信息的可参考性。35信用报告详细说明形成规则二规则二规则二 个个人人身身份份信信息息以以一一家家商商业业银银行行上上报报的的为为准准,显显示示所所属属账账户户的的开开户户日日期期最最新新的的信信息息(当当开开户户日日期期相相同同时时,显显示示信信息息获获取取时时间间最最新的信息)。新的信息)。36信用报告详细说明形成规则三规则三规则三 居居住住信信息息最最多多提提供供最最新新的的5 5条条不不同同的的信信息息。不不同同的的信信息息是是指指居居住住地地址址字字段段不不同同。信信息息的的新新
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