最新如何更好的为客户设计理财计划教学课件.ppt
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2、作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室
3、王秀光超凡培训工作室王秀光人生阶段人生阶段收支状况收支状况对理财目对理财目标进行优标进行优先排序先排序确定完成确定完成理财目标理财目标的时间的时间通货膨胀通货膨胀风险承受能力风险承受能力制定理财制定理财方案方案收支状况收支状况实现理财目标的流程实现理财目标的流程实现实现理财理财目标目标理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素9超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光如何
4、确定个人的理财目标如何确定个人的理财目标确定理财目标时应考虑的因素初步理财目标理财目标优先排序确定理财目标重要性紧迫性所处的人生阶段收支状况风险承受能力个人应承担的责任投资期限可行性10超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光人生不同阶段的理财目标人生不同阶段的理财目标11超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光美国家庭购买开放式基金的主要目的美国家庭购买开放式基金的主要目的养老 84%教
5、育准备金 26%购置房产或其他固定资产 7%弥补当前的生活支出 9%12超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期,一般而言,实现投资目标所需的投资期限越短,期望的投资收益率越高,要求其风险承受能力就越高目标目标投资额投资额10,00020,000期限期限投资收益率投资收益率(复利)(复利)1年2年5年10年15年20年25年100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%13超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超
6、凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光三、了解客户的收支状况三、了解客户的收支状况14超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期 家庭成熟期退休期子女上大学15超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光客户资产负债
7、表客户资产负债表资资 产产现行价值现行价值负负 债债现行价值现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产净资产总资产总资产-总负债总负债16超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光客户收支状况调查表客户收支状况调查表17超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光如果您每天节省1元钱,一年可节省365元如果您用节省的
8、365元钱进行投资,年投资收益率为5%,则:18超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光四、诊断客户的风险承受能力四、诊断客户的风险承受能力19超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光风险风险-回报互相补偿回报互相补偿何谓风险何谓风险 风险指收益的不确定性。收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。风险风险-回报互相补偿回报互相补偿 假设:投资者都是风险厌恶者 风险
9、和收益呈正向变动关系:高风险可以用高回报来补偿;而低风险则相应伴随着低回报。错误的概念错误的概念风险等于亏损只要回报,不要风险收益是直线上升的20超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光风险与回报率关系图风险与回报率关系图期望回报率风险程度Rf低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险国债银行存款房地产公司债券国内股票风险资本国外股票*公司债券的信用等级不同,风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率21超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡
10、表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光林肯林肯.国民公司投资帐户的投资风险国民公司投资帐户的投资风险/收益特征收益特征22超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光客户风险承受能力的诊断客户风险承受能力的诊断风险收益AB01R0R1投资者甲认为,选择证券A和B 满意程度均相同投资者乙认为,选择证券A的满意程度高于证券B投资者丙认为,选择证券B的满意程度高于证券A风险承受能力风险承受能力投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者丙投资者丙23超凡
11、培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者丙投资者丙理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型投机冒险型投机冒险型个性:个性:理财方式:理财方式:理财工具:理财工具:风险容忍度:风险容忍度:投资目标:投资目标:投资组合管理:投资组合管理:稳健理智蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、
12、垃圾债券、投资连结保险较高 积极成长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型投资者的类型24超凡培训超凡培训超凡培训超凡培训超凡表现超凡表现超凡表现超凡表现超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光超凡培训工作室王秀光客户风险承受能力测试客户风险承受能力测试您目前的主要理财投资方式(比重最高的)是A。定存或房地产B。股票(中长期投资)或基金、定期定额投资C。股票(波段操作)或单日冲销、期货等对于金钱的看法A。认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠B。积累财富的方式就是以现有的资产进行投资,以增加其积累的速度C。为了能迅速致富,即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的您有位好朋友告诉
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