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1、v农行的企业信用等级评估农行的企业信用等级评估一信用履一信用履约评约评价价25分分贷贷款款资产资产形形态态5分分无次无次级级、可疑、可疑、损损失,失,5分,有可疑、分,有可疑、损损失之一失之一0分分到期信用到期信用偿还偿还记录记录10分分 到期到期还还本本10分,逾期分,逾期1月月扣扣3分,逾期分,逾期1月月-3月扣月扣5分分,逾期,逾期3月以上月以上0分,保全分,保全资产类资产类借新借新还还旧旧贷贷款,扣款,扣3分分利息信用利息信用偿还偿还10分分付息付息10分,欠息分,欠息1月以月以上扣上扣5分,欠息分,欠息3月以上月以上扣扣8分,分,评评估估时时的存在的存在欠息欠息0分分二二偿债偿债能能
2、力力评评价价35分分1资产负资产负债债率率10分分工工业业、农业农业、综综合合类类 70%,商,商业业 85%,0分分2流流动动比比率率5分分农业农业 120%,工,工业业 130%,商,商业业 150%,综综合合类类 150%3现现金流量金流量 8分分总现总现金金净净流量流量0,经经营营性性现现金金净净流量流量0,8分分,经营经营性性现现金金净净流量流量0,总现总现金金净净流量流量0,6分分经营经营性性现现金金净净流量流量0,4分分经营经营性性现现金金净净流量流量0,现现金金净净流量流量 20%得得5分分或有或有负债负债比率比率3分分或有或有负负债债/净资产净资产 4三、盈利能力三、盈利能力
3、评评价价15分分1总资产报总资产报酬率酬率 5分分农业农业3%工工业业8%,商,商业业5%,综综合合类类6%2销销售利售利润润率率5分分农业农业6%工工业业12%,商,商业业10%,综综合合类类9%3净资产净资产收益率收益率 5分分农业农业7%,工,工业业 12%,商商业业10%,综综合合类类15%四、四、经营经营及及发发展能力展能力评评价价151存存货货周周转转率率5农业农业2工工业业3,商,商业业4,综综合合类类32销销售收入增售收入增长长率率4农业农业9%工工业业11%,商,商业业12%,综综合合类类9%3净净利利润润增增长长率率 3农业农业7%工工业业8%,商,商业业6%,综综合合类类
4、9%净资产净资产增增长长率率310%五五综综合合评评价价101领导领导者素者素质质领导领导者有丰富的管理者有丰富的管理经经验验,近,近3年年资产资产逐年逐年扩扩大大2分,分,有良好的有良好的社会声誉社会声誉1分,一般分,一般0.5,其他不得,其他不得2管理水平管理水平客客户产权户产权明晰明晰组织结组织结构构完善完善财务财务制度完善制度完善报报表可信表可信2分一般分一般1分,分,差差0分分3发发展前景展前景国家限制淘汰行国家限制淘汰行业业0分分发发展不展不稳稳定扣定扣2分分4与我行与我行业务业务合合作关系作关系存存贷贷比比100%,仅办仅办理理贷贷款款业务业务无无结结算中算中间业间业务务扣扣2分
5、分六、特殊加分六、特殊加分101所有者所有者权权益益5农业农业6亿亿工工业业8亿亿,商,商业业7亿亿。综综合合类类9亿亿,或合并或合并报报表的集表的集团团客客户户所有者所有者权权益益30亿亿利利润润农业农业3亿亿工工业业5亿亿,商,商业业4亿亿,综综合合类类6亿亿,特殊扣分特殊扣分15财务报财务报表未表未经经会会计计事物所事物所审计审计扣扣3分分销销售收入或利售收入或利润连续润连续2年下跌年下跌10%扣扣3分分无完善无完善财务财务制度扣制度扣3分分AAA级级客客户户所有者所有者权权益或益或销销售收入不足售收入不足500万扣万扣3分分AA级级客客户户所有者所有者权权益或益或销销售收入不足售收入不
6、足300万扣万扣3分分v中国银行企业信用等级评估中国银行企业信用等级评估一一偿债偿债能力指能力指标标 301资产负债资产负债率率10标标准准值值65%65%,65%以下以下满满分;每分;每上升上升2.5%扣一分扣一分2流流动动比率比率10标标准准值值130%130%,130130%以上以上满满分;每分;每下降下降5%扣一分扣一分3速速动动比率比率4标标准准值值100%100%,100100%以上以上满满分;每分;每下降下降5%扣一分扣一分4现现金流金流动负债动负债比率比率6标标准准值值30%30%,3030%以上以上满满分;每分;每下降下降2.5%扣一分扣一分二、二、获获利能力利能力指指标标6
7、销销售利售利润润率率4标标准准值值4%4%,4 4%以上以上满满分;每下降分;每下降0.5%扣一分扣一分资产资产收益率收益率标标准准值值6%6%,6 6%以上以上满满分;每下降分;每下降1.5%扣一分扣一分三三经营经营管理指管理指标标241销销售收入售收入现现金金含量含量6、销销售收入收售收入收到到现现金金/销销售收入售收入标标准准值值80%80%,8080%以上以上满满分;分;每下降每下降5%扣一扣一分分2非流非流动资产动资产适适应应率率4非流非流动资产动资产/(所有者(所有者权权益益+长长期期债债标标准准值值70%70%,7070%以下以下满满分;分;每上升每上升5%扣一扣一分分3应应收收
8、账账款周款周转转率率4标标准准值值400%400%,400400%以上以上满满分每分每下降下降50%扣一分扣一分4存存货货周周转转率率4标标准准值值300%300%,300300%以上以上满满分;分;每下降每下降30%扣一扣一分分5管理水平管理水平4规规章制度建章制度建设执设执行行企企业业文化文化财务财务管管理理质质量技量技术术信息信息管理管理视视情况情况给给分分 6商誉商誉2企企业业形象形象产产品品质质量量服服务评务评价行价行业业声声誉誉纳纳税情况税情况 遵遵纪纪守法程度守法程度视视情况情况给给分分四、履四、履约约指指标标16授信授信资产资产本金本金偿还记录偿还记录10按期按期还还本本满满分
9、;分;逾期逾期1月扣月扣4分;分;逾期逾期3月月0分,分,授信授信资产资产利息利息偿还记录偿还记录6按期按期还还息息满满分;分;逾期逾期10天扣天扣3分;分;评评估估时时点存在点存在欠息欠息0分,分,五、五、发发展能力展能力和潜力指和潜力指标标 20销销售收入增售收入增长长率率10 标标准准值值8%8%8%8%上上满满分;每下降分;每下降1%扣扣1分分利利润润增增长长率率4标标准准值值10%10%10%10%以上以上满满分,每下降分,每下降2.5%2.5%扣扣 1 1分上期分上期亏亏损损,本期盈,本期盈利利2 2分分领导领导者素者素质质4领导领导才能管理素才能管理素质质技技术术素素质质开拓能力开拓能力 应变应变能力、能力、团结团结协协作、法制作、法制观观念念视视情况情况给给分分市市场场前景前景发发展展规规划与划与 实实施条施条件件2行行业业及及产产品品销销售前景、售前景、产产业业政策的政策的 影响、影响、远远近期目近期目标标、经济经济 实实力、技力、技术术条件条件营销营销策略人才条件策略人才条件实实施措施措施施视视情况情况给给分分中行的中行的 客户信用等级评定分:客户信用等级评定分:AAA、CC c D10个等级个等级
限制150内