客户信用等级评估方案.ppt
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1、丁训刚丁训刚理念与动作理念与动作营销策划培训系列课件营销策划培训系列课件客户信用等级评估方案客户信用等级评估方案信誉是利益之本信誉是利益之本信誉是利益之本总体构思总体构思客户信用等级的评估是为了加强信用控制,并为客户分类提供依据。信用等级的评估,以客户的信用履约记录信用履约记录和还款能力还款能力为核心,进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项,对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制,其中财务指标占30分,非财务指标占70分。评分后按得分的高低,对客户分
2、为AAA、AA、A、B、C五个等级。在对客户进行分类时,核心信用二代的信用等级必须为AA级以上,A类信用二代的信用等级必须为A级以上,B类信用二代的信用等级必须为B级以上,C类信用二代的信用等级必须为C级以上。目目 录录评评 估估 步步 骤骤评评 估估 指指 标标 及及 分分 值值信信 用用 等等 级级 标标 准准评 估 步 骤收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表(上年末及上季度末)等相关资料;填写客户基本情况表;根据客户实际情况填写客户信用等级评分表;按客户实际得分评定其信用等级。评估指标及分值1品质特性评价品质特性评价2信用履约评价信用履约评价3偿债能力评价偿债能力评价4
3、资本状况评价资本状况评价5盈利能力评价盈利能力评价信用履约评价信用履约评价 38分盈利能力评价盈利能力评价 6分偿债能力评价偿债能力评价 14分 资本状况评价资本状况评价 14分品品质特性评价质特性评价 28分评 价 指 标 分 值 占 比一、一、品品 质质 特特 性性 评评 价价 2828分分1.整体印象满分4分该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。A成立3年以上,公司规模较大,员工表面素质较高,公司在同业中形象良好 4分B成立1年(含1年)以上,公司规模较中等,员工表面素质较一般,公司在同业中形象良好 2分C成立未满1年,公司规模较小,员工表面素质较低,公司在同业中形象较差 0分2.
4、行业地位满分4分该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定A在当地销售规模处于前三名 4分B在当地销售规模处于前十位 3分C在当地有一定销售规模,但排名较后 2分D在当地处于起步阶段 0分3.负责人品德及企业管理素质满分4分该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑,企业制度建设、合同履约率情况等综合评价A主要负责人品德及企业管理素质好 4分B主要负责人品德及企业管理素质一般 2分C主要负责人品德及企业管理素质差 0分4.业务关系持续期满分3分A与本公司的业务关系持续2年以上 3分B与本公司的业务关系持续1-2年 2分C与本公司的业务关系持续2-12
5、个月 1分D与本公司的业务关系期少于2个月 0分5.业务关系强度满分3分A以本公司为主供货商 3分B以本公司为次供货商 1.5分C偶尔在本公司提货 0分6.合作诚意满分4分A合作态度好,愿意向本公司提供报表 4分B合作态度一般,向其索取财务报表有一定难度 2分C合作态度差,不愿意向本公司提供财务报表 0分7.员工人数满分2分A人员稳定,从业人数100人以上 2分B从业人数30-100人 1分C 从业人数少于30人或人员流动性大 0分8.诉讼记录满分4分A无诉讼记录 4分B有诉讼记录但已全部胜诉 3分C有未决诉讼,或已胜诉但不能执行 1分D有诉讼记录,败诉 0分二、信二、信 用用 履履 约约 评
6、评 价价 3838分分1.信用履约率满分20分信用履约率=上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%满意值为100%得分=实际值*202.按期履约率满分14分按期履约率=上季累计按期偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%满意值为100%得分=实际值*143呆/坏 帐 记 录满分4分上季无呆/坏帐记录 4分上季有呆/坏帐记录 0分三三、偿、偿 债债 能能 力力 评评 价价 1414分分1.应收帐款周转天数满分4分应收帐款周转天数=90天*上季平均应收帐款/上季销售额上季平均应收帐款=(上季初应收帐款余额+上季末应收帐款余额)/2满分值为小于45天,超过90天为0分得分=4*1-(
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