客户信用等级评估方案管理文档.pdf
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1、客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制,并为客户分类提供依据。信用等级的评估,以客户的信用履约记录和还款能力为核心,进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共 20 项,对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制,其中财务指标占 30 分,非财务指标占 70 分。评分后按得分的高低,对客户分为 AAA、AA、A、B、C 五个等级。在对客户进行分类时,核心信用二代的信用等级必须为 AA 级以上,A 类信用二代的信用等级必须为 A 级以上
2、,B 类信用二代的信用等级必须为 B 级以上,C 类信用二代的信用等级必须为 C 级以上。评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表(上年末及上季度末)等相关资料;2.填写客户基本情况表;3.根据客户实际情况填写客户信用等级评分表;4.按客户实际得分评定其信用等级。(插注:本文档适用所有相关企业或单位或个人,文字表格可根据您实际情况而做进行随心更改,可删减或增加内容。本文档版权所有,只可使用,不可售卖,望遵守,不便之处请见谅。本段文字您可自行删除。感谢您对此文档的下载)评估指标及分值 一、品质特性评价 28 分 1.整体印象 满分 4 分 该项指标由评估人员根据对客户
3、的整体印象评分。A成立 3 年以上,公司规模较大,员工表面素质较高,公司在同业中形象良好 4 分 B成立 1 年(含 1 年)以上,公司规模较中等,员工表面素质较一般,公司在同业中形象良好 2 分 C成立未满 1 年,公司规模较小,员工表面素质较低,公司在同业中形象较差 0 分 2.行业地位 满分 4 分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A在当地销售规模处于前三名 4 分 B在当地销售规模处于前十位 3 分 C在当地有一定销售规模,但排名较后 2 分 D在当地处于起步阶段 0 分 3.负责人品德及企业管理素质 满分 4 分 该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、
4、道德品质、信用观念、同行口碑,企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。A主要负责人品德及企业管理素质好 4 分 B主要负责人品德及企业管理素质一般 2 分 C主要负责人品德及企业管理素质差 0 分 4.业务关系持续期 满分 3 分 A与本公司的业务关系持续 2 年以上 3 分 B与本公司的业务关系持续 1-2 年 2 分 C与本公司的业务关系持续 2-12 个月 1 分 D与本公司的业务关系期少于 2 个月 0 分 5.业务关系强度 满分 4 分 A以本公司为主供货商 3 分 B以本公司为次供货商 1.5 分 C偶尔在本公司提货 0 分 6.合作诚意 满分 4 分 A合作态度好,愿意向本公司提
5、供报表 4 分 B合作态度一般,向其索取财务报表有一定难度 2 分 C合作态度差,不愿意向本公司提供财务报表 0 分 6.员工人数 满分 2 分 A人员稳定,从业人数 100 人以上 2 分 B从业人数 30-100 人 1 分 C 从业人数少于 30 人或人员流动性大 0 分 7.诉讼记录 满分 4 分 A无诉讼记录 4 分 B有诉讼记录但已全部胜诉 3 分 C有未决诉讼,或已胜诉但不能执行 1 分 D有诉讼记录,败诉 0 分 二、信用履约评价 38 分 1.信用履约率 满分 20 分 信用履约率=上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%满意值为 100%得分=实际值*20 2.
6、按期履约率 满分 14 分 按期履约率=上季累计按期偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%满意值为 100%得分=实际值*14 3呆/坏帐记录 满分 4 分 上季无呆/坏帐记录 4 分 上季有呆/坏帐记录 0 分 三、偿债能力评价 14 分 1.应收帐款周转天数 满分 4 分 应收帐款周转天数=90 天*上季平均应收帐款/上季销售额 上季平均应收帐款=(上季初应收帐款余额+上季末应收帐款余额)/2 满分值为小于 45 天,超过 90 天为 0 分 得分=4*1-(实际周转天数-45)/45(备注:本文字段为标记性中间文档文字描述,用于隔断标记用,要用此文档的,此段汉字您可马上删掉。此文档
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