理财观念基本篇复习进程.ppt
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1、理财观念基本篇盲目跟风盲目跟风和和忽略风险忽略风险现今理财最大的两个误区现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风,却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞村长只看到鹦鹉的威风,却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞小马驹只看到猪吃得好,却不知道猪面临杀身之祸小马驹只看到猪吃得好,却不知道猪面临杀身之祸启启 示示理财是为了实现理财是为了实现特定的财务目标特定的财务目标而进行的一系列财务规划而进行的一系列财务规划什么是理财?什么是理财?个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人规划,它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负家庭生命周期每个阶段的资
2、产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。划及遗产规划等各个方面。摘自唯一授权考试指定用书个摘自唯一授权考试指定用书个人理财人理财个人财务规划个人财务规划摘自唯一授权考试指定用书个摘自唯一授权考试指定用书个人理财人理财摘自唯一授权考试指定用书个摘自唯一授权考试指定用书个人理财人理财摘自指定用书个人理财摘自指定用书个人理财 理财关注的是
3、人生规划,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题,所以理财的内容比投资要宽广得多。理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富观念一:理财观念一:理财投资投资投资是投资是理财是理财是理财的理财的第一要素是第一要素是 时间!时间!项目项目早先生早先生晚先生晚先生年龄年龄每年投资(元)每年投资(元)年终帐户累积(元)年终帐户累积(元)每年投资(元)每年投资(元)年终帐户累积(元)年终帐户累积(元)2510,00011,00000003410,000175,31200350192,84310,00011,000010,000400310,57510,
4、00084,872410341,63310,000104,359010,0005401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟时机选择宜早不宜迟早投资早投资10年,少投资年,少投资10万,多收万,多收55万!万!一切因为时间!一切因为时间!注:假设年收益率为注:假设年收益率为10%10%理财的理财的第二要素是第二要素是稳定的稳定的回报率回报率!稳定的回报率稳定的回报率结果结果投入资金投入资金¥10000?年收益率年收益率5%回报率回报率理财理财30年年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理财的理财的第三要素是第三要素是复
5、利复利!长期复利滚存长期复利滚存结果结果投入资金投入资金¥10000?期限期限复利复利5年年10年年15年年20年年30年年50年年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率年收益率5%单利单利投资额投资额¥10000期限期限1年年2年年5年年10年年15年年20年年25年年目标目标¥20000投资收益率投资收益率 (复利)(复利)100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%复复利利+时时间间是是赚赚钱钱的的利利器器投资渠道:银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄投资
6、渠道:银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。但也不要放在太多的篮子里,否则“分心乏力”理财原则分散风险理财讲究“投资组合”观念二:别把鸡蛋全放在一个篮子里观念二:别把鸡蛋全放在一个篮子里 理财重在规划,在于持之以恒。不要忽视理财重在规划,在于持之以恒。不要忽视小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分运用,时间一长,其效果自然惊人。运用,时间一长,其效果自然惊人。理财必须花长久的时间,短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛,而不是百米冲刺。李嘉诚观念三:罗
7、马不是一天建成的观念三:罗马不是一天建成的做好财富管理的三大要素做好财富管理的三大要素安全性安全性流动性流动性收益性收益性一、安全性:本金安全一、安全性:本金安全 一个家庭的理财计划,无一个家庭的理财计划,无论资金多么雄厚,经验多么论资金多么雄厚,经验多么丰富,都必须保证本金安全,丰富,都必须保证本金安全,才能获得更大收益。才能获得更大收益。第一,尽量避免风险,保住本金;第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记前两条!第三,坚决牢记前两条!巴菲特成功的秘诀巴菲特成功的秘诀 当企业、投资和家庭需要流动资金当企业、投资和家庭需要流动资
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