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1、第六章中央银行第六章中央银行11/27/20221第一节中央银行的产生和发展第一节中央银行的产生和发展第二节中央银行的性质、职能和独立第二节中央银行的性质、职能和独立 性问题性问题第三节中央银行的业务第三节中央银行的业务11/27/20222n本章重点内容:本章重点内容:n中央银行的产生和发展n中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能n中央银行的管理机构中央银行的管理机构n中央银行的独立性问题中央银行的独立性问题n中央银行的业务中央银行的业务11/27/20223 第一节第一节 中央银行的产生和发展中央银行的产生和发展n一、现代货币的源头一、现代货币的源头:中央银行产生的经济背景和客观要求n1
2、、中央银行制度产生的经济背景n商品经济发展:工业革命n经济危机频现n银行信用集中11/27/20224n2、中央银行产生的客观要求n政府对银行的控制:货币制度和信用制度n统一货币发行:权威银行n集中信用:为银行充当最后贷款人n票据清算:业务扩大-统一、权威、公正n统一金融管理11/27/20225n二、中央银行的发展二、中央银行的发展n1、中央银行的初创期中央银行的初创期n1656年最早的中央银行瑞典国家银行-1913年美联储。中央的含义:体现国家权威、垄断货币发行、独立制定和执行货币政策。n中央银行最主要的功能之一:发出货币中央银行最主要的功能之一:发出货币n学界对最早的中央银行有争议,一般
3、认为是英格兰银行(1694)。1833议会通过决议赋予其统一货币发行的权力;1844皮尔首相的英格兰银行条例通过,其货币发行权扩大。到1928成为唯一货币发行银行;1946议会通过英格兰银行法案,英格兰银行成为国有银行。20世纪各国的中央银行制度基本保持英格兰银行的模式。11/27/20226n中央银行:私人银行-国家银行的性质变化n私人银行:银行券(凭证)-足够的黄金基础(黄金准备)-银行券就是现代货币 的雏形。如,人行发行的人民币就是一种特殊的银行券。n实际操作中,黄金准备并不需要100%与发行的银行券对等-背离。风险:集中兑换怎么办?-需要银行提供一种信心-由国家信誉来承担。n货币发行与
4、一国的经济实力高度相关,各国央行高度关注国家的经济运行;由于国家经济运行越来越复杂,发行货币就有了更多的技术问题和操作艺术问题,即货币政策问题。11/27/20227n19世纪-20世纪初是各国成立中央银行的第一次高潮。n该时期的特点:n普通银行的自然演进n货币发行的逐步集中n政府控制的逐步加强n为商业银行提供服务n与法制建设的同步:英国、美国、日本11/27/20228n2、中央银行制度的普遍推行期n20世纪初-二战后n一战后各国放弃金本位,通胀-1920布鲁塞尔会议推进了各国中央银行的建立。n3、中央银行制度的强化期n二战后-世界形势-为经济复苏,稳定货币,以信用政策干预经济。11/27/
5、20229n由一般货币发行-国家垄断发行转变n由代理国库-政府的银行转化n由集中保管准备金-银行的银行转化n由货币政策的一般运用-综合配套运用转化n各国央行加强金融合作11/27/202210n三、中国中央银行的产生和发展三、中国中央银行的产生和发展n清:1904户部银行-1908大清银行n辛亥革命和北洋政府:大清银行中国银行、交通银行n孙中山:中央银行n国民政府:中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行n根据地:苏维埃国家银行11/27/202211n新中国的中央银行:n1、1948-1978:1948年12月1日中国人民银行石家庄成立-大一统、一身二任n2、79799393:中央银行体制
6、初步形成:中央银行体制初步形成n3 3、19931993年以来:中央银行体制的进一步完善年以来:中央银行体制的进一步完善 11/27/202212n四、中央银行的机构设置四、中央银行的机构设置n1、管理机构:、管理机构:对中央银行的货币政策、业务方针、人事任免、规章制度等具有决策权、执行权和监督权的机构。n1)最高决策机构和执行机构集中于理事会:英格兰银行、美国联邦储备体系、菲律宾央行、马来西亚央行。n如美国的中央银行体系由联邦储备理事会、公开市场委员会和联邦咨询委员会以及12家区域性联邦储备银行组成,最高机构为联邦储备委员会中的理事会,由7名成员组成,经总统提名并经参议院同意后任命,任期4年
7、,每2年改派1人,总统有权指派其中2人分别担任主席和副主席。11/27/202213n为保持美联储的相对独立性。理事会成员是跨越总统任期的,避免了总统对他们的干预,作为其最高首领,具有重大的权力和威力。总统的地位是选民给予的,其言行具有一定的局限性,而美联储主席就具有较多的开放色彩和个人魅力,其名声要超过总统。n沃尔克-格林斯潘格林斯潘-伯南克11/27/202214n2)管理机构分为决策机构和执行机构:日本、德国、意大利n如日本,决策机构是日本银行政策委员会,7人组成,国会同意,内阁任命,任期5年;执行机构是日本银行理事会,由正副总裁和7名理事组成。n3)管理机构分为决策机构、执行机构、监督
8、机构:法兰西银行、瑞士国家银行、荷兰银行、比利时国家银行n法国:国家信贷委员会是决策机构,主席是财长,副主席是法兰西银行总裁;执行机构是法兰西银行理事会,法兰西银行总裁、副总裁和10人理事组成,内阁任命;监督机构是银行管理委员会,5名委员组成,主席是法兰西银行总裁。11/27/202215n2、中央银行的机构设置:n分为总行职能机构的设置和分支机构的设置n1)总行职能机构的设置n行政办公机构:中央银行运转的综合性非业务部门(英格兰银行的公司服务部)n业务操作机构:为执行货币政策及有关业务活动而设立的机构,主要办理货币发行、再贴现、再贷款、接受存款准备金等,如英格兰银行的印刷部、银行部、货币市场
9、局。11/27/202216n金融管理监督机构:执行金融政策、采取行政措施的机构,如英格兰银行的注册部、银行监督局。n经济金融调研机构:中央银行的情报、参谋和顾问机构,负责提出建议,如英格兰银行的经济研究局、金融统计局。11/27/202217英格兰银行理事会金融机构和监督业务和服务政策与市场常任委员会稽核委员会人事委员会国库委员会银行券印刷委员会11/27/202218n2)分支机构的设置n分支机构的总行的派出机构,2种类型n按经济的原则设置:根据经济发展需要设置n按行政的原则设置:与政府机构对应n如日本,34个业务区,33个分行,12个办事处,直接受总行领导,地方政府无权干涉,分行根据业务
10、量和辖区经济活动规模,分为大中小三种,人员配备不等。11/27/202219n3、我国中央银行的组织机构n1)管理机构:分为决策机构和执行机构n决策机构:理事会,17名理事,包括正副行长、政府官员和少数专家,理事长为人行行长。n执行机构:行长、副行长以及主要政府部门负责人组成的行长办公会。n2)机构设置:20多个职能部门和事业部门,归纳为四类:11/27/202220n调控类:提出选择和运用各种货币政策工具,保持币值稳定的建议,研究和实施信贷政策、利率政策等。n金融监管类:对各种金融机构的监管、与国际金融组织的联系。n条法调研类:金融法规、政策研究,改革方案,金融统计调研。n业务类:负责货币发
11、行、金融管理、代理国库、资金清算。11/27/202221理事会行长办公会条法司货币政策司银行监管一司银行监管二司非银行金融机构监管司合作金融机构监管司统计司会计财务司支付科技司国际司内审司研究局货币金银局国库局11/27/202222n3)分支机构:行政区划设置-1997划分为9个大区,作为总行的派出机构,分行的几个设置与总行对应。11/27/202223n天津分行:津、冀、晋、内蒙n沈阳分行:黑吉辽n上海分行:沪浙闽n南京分行:苏、皖n济南分行:鲁、豫n武汉分行:赣、鄂、湘n广州分行:粤、桂、琼n成都分行:云贵川藏n西安分行:陕甘宁青新n直属营业部:北京、重庆11/27/202224n第二
12、节中央银行的性质、职能第二节中央银行的性质、职能n一、性质:一、性质:是国家赋予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊金融机构。n地位的特殊性n业务的特殊性n管理的特殊性11/27/202225n二、职能二、职能n1、中央银行是发行的银行n保持良好的货币供给弹性,使得货币供给与货币需求吻合;n掌握货币发行准备,控制信用规模,调节货币供给量;n根据实际需要供给现金,满足提现和支付需要。11/27/202226n2、中央银行是政府的银行n代理国库:政府的收支通过财政部在央行开立的账户进行;n代理政府金融事物:发行国债;n对政府融通资金:给政府贷款、透支,购买国债;n代表政府参
13、加国际金融活动;n充当政府经济金融顾问,提供情报和建议。11/27/202227n3、中央银行是银行的银行n集中保管全国的存款准备金n为银行提供信贷n全国金融机构的资金清算中心n主持各外汇管理银行的外汇抛补业务n4、中央银行是调控宏观经济的银行n制定和执行货币政策,核心是控制货币供应量,“逆经济方向”操作,常与财政政策配套n制定和执行金融法规,监管金融机构业务n管理境内金融市场11/27/202228n三、中国人民银行的性质和职能n中国人民银行法第一章总则的规定:235页n特色:公有制性质;在国务院领导下管理全国金融事业,与政府关系更为密切。n中国人民银行法规定的人行的职责:235页共13条n
14、分支机构按经济区划分,在业务和干部管理方面实行垂直领导。11/27/202229n 第三节中央银行的业务第三节中央银行的业务n银行性业务、管理性业务银行性业务、管理性业务n负债和资产业务负债和资产业务2大类大类n负债:负债:社会各集团和个人在一定时点上持有的对央行的债权n资产资产:央行在一定时点上所拥有的各种债权n央行的业务不是为了追求利润,而是用经济的办法管理经济。11/27/202230n 央行资产负债简表央行资产负债简表n 资产 负债和资本n贴现及放款 流通中现金n黄金外汇储备 各种存款n各种债券 其他负债n其他资产 自有资本n资产合计 负债和资本合计11/27/202231n一、负债业
15、务:就是资金来源项目,形成资产业务的基础n1、货币发行:通过再贴现、贷款、购买证券、收购黄金外汇等形成流通中是货币。n原则:垄断发行;发行准备制度(即信用保证,成为消极原则);具有一定弹性(既要防止通货不足,又要避免通货过量,称为积极原则)11/27/202232n2、存款业务:n种类:准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款、特种存款n收取存款的意义:控制贷款规模和货币供应量;维护金融安全;利于国内资金清算。11/27/202233n3、其他负债业务:n发行央行债券:控制货币供应量n对外负债:平衡国际收支,维持本币汇率n4、资本业务:筹集补充自有资本n途径:
16、政府出资、地方政府和国有机构出资、私人机构出资11/27/202234n二、资产业务:运用货币资金的业务n1、再贴现业务:对货币供应量进行控制n2、贷款业务:充分体现央行作为“最后贷款人”的作用。n对商业央行放款;对财政部放款;其他放款n3、证券买卖业务:通过公开市场业务进行,买卖的证券种类是国债、和其他流动性很高的有价证券n4、保管外汇黄金储备:维持币值稳定;稳定本国货币汇率;清偿外债11/27/202235n三、中央银行的支付清算n1、含义:对组织之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排,成为连接一国经济的纽带。建立统一、高效、安全的支付清算系统是央行的重要职能。n2、央行支付清算的内
17、容:提供账户服务;运行和管理支付系统;为私营清算系统提供差额清算服务;提供透支便利n246页一些国家央行运行的支付系统。11/27/202236n3、国内外支付体系比较n美国的支付清算体系:票据交换资金清算系统、联邦资金转账系统、清算所银行同业支付系统、自动化票据系统、信用卡业务及电子货币。n 美国支票清算的流程美国支票清算的流程n n 消费者开出支票零售商银行消费者银行美联储体系11/27/202237n中国的支付清算体系n票据交换系统:没有统一的系统-地市内和跨地区的区域性票据交换所n全国电子联行系统:人行处理异地清算业务的行间处理系统n电子资金汇兑系统:商业银行系统内的电子支付系统n银行
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