金融企业的盈利模式.pdf
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1、 金融企业的盈利模式 本页仅作为文档页封面,使用时可以删除 This document is for reference only-rar21year.March 谈金融企业的赚钱之道 “商业模式”,简单理解即“赚钱模式”,即你通过什么样的方式赚钱盈利。一、保险:人寿保险公司和财产保险公司。1、预定利润率:(1)保险精算师进行产品定价的时候,主要考虑三个因素 风险损失率、营业费用率、预定利润率;比如一个保险产品定价 100 元,那么通常风险损失成本要占到 75,营业费用成本占 20,利润 5 元;如果实际的出险情况与预定情况基本一致,那么保险公司就稳赚这 5 元。(2)如果实际发生的风险频率和
2、损失程度超过了精算模型的假设,那么风险损失成本肯定超过了 75 元,可能达到了 90 元,那么此时,保险不但 5 元利润没有了,反而要亏损 10 元。所以当出现自然灾害的时候频繁的年头,保险公司都会利润大减,甚至亏损!2、投资收益:客户买了保险产品花了 100 元,那么通常客户出险都在一段时间以后,比如半年后,那么在这半年里,保险公司运用客户交的这100 元,进行投资来获取投资收益,比如获利 2 元,来弥补出现大灾时的亏损。所以投资能力对于保险公司经营能力非常重要!是获得利润的主要来源。保险公司盈利模式:借鸡生蛋-蛋生鸡-鸡生蛋 1、承保利润(生命价值理论、大数法则)死差益:实际死亡人数小于预
3、计死亡人数;利差益:实际利率低于预定利率;费差益:实际费用低于预定费用率;多差益:退保、理赔、保单失效等的实际状况低于预定状况;2、投资利润 保险资金运用(保险资产管理公司,资金运作渠道多达 13 种)最为显著;3、续期保费形成的滚雪球式的现金流效应,公司价值持续积累。二、银行 1、存贷差:存款和贷款利率的差,这是银行的主要利润来源;广大人民群众存个一年定期 3%的利率,银行贷给企业或其他个人的利率可能是5%-6%,这个中间就有 2%的利率差,不要小看这个 2%啊,如果资金规模是 1000 亿,那这个利润就是 20 亿!(当然过去那种乱贷款,导致钱追不回来的出现坏账,那么也会发生亏损的)2、中
4、间业务:泛指代理销售各类理财产品、保险、基金等,包括代收水电费等等这也构成银行的一块比较重要的利润。银行做中间业务有一个很大的优势,就是大家都觉得银行比较可信!银行的盈利模式 1、存贷款息差收入;2、投资回报:各种证券(债券)投资;3、中间业务收入:IPO、代收代付代销代管等。三、证券 主要指那些券商,大家炒股都熟悉的,要先在证券公司开户。其实券商就是证券交易所的代理商。他们在牛市的时候可以说是最令人羡慕的,奖金以十万为单位发。呵呵。主要两个利润来源:1、经纪业务:大家买卖股票的时候除了交给国家印花税之外,还要交给券商手续费,这就是券商的佣金;各家券商的手续费都可以申请打折,资金量越大,那么可
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