农业银行:农业银行2022年半年度报告.PDF
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1、 中国农业银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司(A 股股票代码:股股票代码:601288)2022 年半年度报告年半年度报告 1 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。本行董事会 2022 年第 7 次会议于 8 月 29 日审议通过了本行2022 年半年度报告正文及摘要。会议应出席董事 14 名,亲自出席董事 12 名,张青松副董事长、黄振中董事由于其他公务安排,分别书面委托张旭光董事、王欣新董事出席会议并代为行使表决权。经 2021 年年度股东大会批准,本行
2、已向截至 2022 年 7 月 14 日收市后登记在册的普通股股东派发现金股息,每股普通股人民币 0.2068 元(含税),合计人民币 723.76亿元(含税)。本行不宣派 2022 年中期股息,不进行资本公积转增资本。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。中国农业银行股份有限公司董事会中国农业银行股份有限公司董事会 二 O 二二年八月二十九日 本行法定代表人谷澍、主管财会工作负责人及财会机构负责人张毅保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本半年度报告包含若干对本
3、行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本行不能保证其将会证实为正确,故不应对其过分依赖。务请注意,多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括:本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化,政府出台的调控政策及法规有变,以及有关本行的特定状况等。本半年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理
4、解计划、预测与承诺之间的差异。有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施,详见本半年度报告“讨论与分析-风险管理与内部控制”一节。2 目录目录 1 释义释义.3 2 公司基本情况及主要财务指标公司基本情况及主要财务指标.4 3 讨论与分析讨论与分析.9 3.1 形势与展望.9 3.2 财务报表分析.10 3.3 业务综述.28 3.4 县域金融业务.45 3.5 风险管理与内部控制.50 3.6 资本管理.64 4 环境和社会责任环境和社会责任.66 4.1 绿色金融.66 4.2 人力资本发展.69 4.3 消费者权益保护.70 4.4 隐私与数据安全.70 4.5 金融服务可及性.71 5
5、公司治理公司治理.74 5.1 公司治理运作.74 5.2 董事、监事、高级管理人员情况.75 5.3 普通股情况.76 5.4 优先股情况.81 6 重要事项重要事项.84 7 董事、监事、高董事、监事、高级管理人员关于级管理人员关于 2022 年半年度报告的确认意见年半年度报告的确认意见.88 8 备查文件目录备查文件目录.90 附录一附录一 资本充足率信息资本充足率信息 附录二附录二 流动性覆盖率信息流动性覆盖率信息 附录三附录三 净稳定资金比例信息净稳定资金比例信息 附录四附录四 杠杆率信息杠杆率信息 附录附录五五 中期中期财务报表财务报表(未经审计)(未经审计)及审阅报告及审阅报告
6、附录附录六六 未经审阅补充资料未经审阅补充资料 3 1 释义释义 在本报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义:1.本行/本集团/农行/农业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司,或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2.A 股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 3.H 股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 4.央行/人民银行 指 中国人民银行 5.财政部 指 中华人民共和国财政部 6.银保监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会和/或原中国保险监督管理委员会(根据上下文意)
7、7.证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 8.汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 9.社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 10.香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 11.香港上市规则 指 香港联合交易所有限公司证券上市规则 12.中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 13.三农 指 农业、农村、农民 14.三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求,为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一
8、定的独立性 15.全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会(Financial Stability Board)公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 16.绿色金融 指 为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 4 2 公司基本情况及主要财务指标公司基本情况及主要财务指标 2.1 公司基本情况公司基本情况 法定中文名称法定中文名称 简称简称 中国农业银行股份有限公司 中国农业银行 法定英文名称法定英文名称 简称简称 AGRICULTURAL BANK OF CHI
9、NA LIMITED AGRICULTURAL BANK OF CHINA(缩写:ABC)法定代表人法定代表人 谷澍 授权代表授权代表 张青松 韩国强 董事会秘书、公司秘书董事会秘书、公司秘书 韩国强 联系地址:中国北京市东城区建国门内大街 69 号 电话:86-10-85109619(投资者联系电话)传真:86-10-85126571 电子信箱: 信息披露媒体信息披露媒体及网站及网站 中国证券报()、上海证券报()证券时报()、证券日报()披露披露 A 股半年度报告的上海证股半年度报告的上海证 券交易所网站券交易所网站 披露披露 H 股中期报告的香港联合股中期报告的香港联合交易所网站交易所网
10、站 www.hkexnews.hk 半年度报告备置地半年度报告备置地点点 本行董事会办公室 A 股股票上市交易所股股票上市交易所 股票简称股票简称 股票代码股票代码 股份登记处股份登记处 上海证券交易所 农业银行 601288 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼)H 股股票上市交易所股股票上市交易所 股票简称股票简称 股份代号股份代号 股份登记处股份登记处 香港联合交易所有限公司 农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司(地址:中国香港湾仔皇后大道东 183号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺)5 优先股挂牌
11、交易所和系统平台优先股挂牌交易所和系统平台 证券简称(证券代码)证券简称(证券代码)证券登记处证券登记处 上海证券交易所综合业务平台 农行优 1(360001)、农行优 2(360009)中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼)中国内地法律顾问中国内地法律顾问 办公地址办公地址 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 1 号 1 幢环球金融中心办公楼东楼 17-18 层 香港法律顾问香港法律顾问 办公地址办公地址 高伟绅律师行 中国香港中环康乐广场一号怡和大厦 27 楼 国内审计师国内审计师 办公地址办公地址 签字会
12、计师姓名签字会计师姓名 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 史剑、黄艾舟 国国际审计师际审计师 办公地址办公地址 毕马威会计师事务所 中国香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼 6 2.2 财务概要财务概要(本半年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价)资产总额资产总额(人民币百万元(人民币百万元)27,205,04729,069,15532,426,42009,000,00018,000,00027,000,00036,000,0002020年末2021年末2022年6月末发放贷款和垫款总额发放贷款和垫
13、款总额(人民币百万元)(人民币百万元)18,813,55217,175,07315,170,44205,000,00010,000,00015,000,00020,000,0002020年末2021年末2022年6月末 吸收存款吸收存款(人民币百万元)(人民币百万元)20,372,90121,907,12724,119,85407,000,00014,000,00021,000,00028,000,0002020年末2021年末2022年6月末净利润净利润(人民币百万元)(人民币百万元)109,190128,950122,833040,00080,000120,000160,0002020年1
14、-6月2021年1-6月2022年1-6月 净利息收益率(%)净利息收益率(%)2.022.122.200.000.601.201.802.402020年1-6月2021年1-6月2022年1-6月成本收入比成本收入比(%)(%)24.5424.6424.540.0010.0020.0030.002020年1-6月2021年1-6月2022年1-6月不良贷款率不良贷款率(%)(%)1.431.571.410.000.400.801.201.602020年末2021年末2022年6月末拨备覆盖率拨备覆盖率(%)(%)299.73304.91266.200.0080.00160.00240.003
15、20.002020年末2021年末2022年6月末 7 2.2.1 主要财务数据主要财务数据 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 报告期末数据(报告期末数据(人民币百万元)人民币百万元)资产总额 32,426,420 29,069,155 27,205,047 发放贷款和垫款总额 18,813,552 17,175,073 15,170,442 其中:公司类贷款 10,254,994 9,168,032 8,134,487 票据贴现 607,121 424,329 389,475 个人贷款 7,483,424 7
16、,117,212 6,198,743 境外及其他 424,784 426,179 413,416 贷款减值准备 777,380 720,570 618,009 发放贷款和垫款净额 18,036,172 16,454,503 14,552,433 金融投资 8,965,955 8,230,043 7,822,659 现金及存放中央银行款项 2,669,527 2,321,406 2,437,275 存放同业和拆出资金 924,234 665,444 981,133 买入返售金融资产 1,106,640 837,637 816,206 负债总额 29,900,207 26,647,796 24,9
17、94,301 吸收存款 24,119,854 21,907,127 20,372,901 其中:公司存款 8,879,000 8,037,929 7,618,591 个人存款 14,189,829 12,934,171 11,926,040 境外及其他 727,368 623,353 562,741 同业存放和拆入资金 2,505,497 1,913,471 1,785,176 卖出回购金融资产款 20,574 36,033 109,195 已发行债务证券 1,775,531 1,507,657 1,371,845 归属于母公司股东的权益 2,519,496 2,414,605 2,204,7
18、89 资本净额1 3,226,418 3,057,867 2,817,924 核心一级资本净额1 2,097,365 2,042,480 1,875,372 其他一级资本净额1 409,878 359,881 319,884 二级资本净额1 719,175 655,506 622,668 风险加权资产1 18,880,455 17,849,566 16,989,668 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 中期经营业绩(人民币百万元)中期经营业绩(人民币百万元)营业收入 387,196 365,537 339,172 利息净收入 300,21
19、9 283,357 267,009 手续费及佣金净收入 49,489 48,150 44,238 业务及管理费 95,010 89,688 83,556 信用减值损失 105,530 96,138 99,123 税前利润总额 156,271 153,538 132,555 净利润 128,950 122,833 109,190 归属于母公司股东的净利润 128,945 122,278 108,834 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 128,981 121,983 108,771 经营活动产生的现金流量净额 908,785 161,165(323,946)8 2.2.2 财财务指标务
20、指标 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 盈利能力盈利能力(%)平均总资产回报率2 0.84*0.88*0.85*加权平均净资产收益率3 11.94*12.40*11.94*扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率3 11.94*12.36*11.93*净利息收益率4 2.02*2.12*2.20*净利差5 1.86*1.96*2.04*风险加权资产收益率1,6 1.37*1.38*1.33*手续费及佣金净收入比营业收入 12.78 13.17 13.04 成本收入比7 24.54 24.54 24.64 每股数据(人民币元)每股数据(人民币
21、元)基本每股收益3 0.35 0.34 0.30 稀释每股收益3 0.35 0.34 0.30 扣除非经常性损益后基本每股收益3 0.35 0.33 0.30 每股经营活动产生的现金流量净额 2.60 0.46(0.93)2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 资产质量资产质量(%)不良贷款率8 1.41 1.43 1.57 拨备覆盖率9 304.91 299.73 266.20 贷款拨备率10 4.30 4.30 4.17 资本充足情况资本充足情况(%)核心一级资本充足率1 11.11 11.44 11.04 一级
22、资本充足率1 13.28 13.46 12.92 资本充足率1 17.09 17.13 16.59 风险加权资产占总资产比率1 58.23 61.40 62.45 总权益对总资产比率 7.79 8.33 8.13 每股数据(人民币元)每股数据(人民币元)每股净资产11 6.03 5.87 5.39 注:1、根据商业银行资本管理办法(试行)等相关规定计算。2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。3、根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)的规定计算。4、利息净收入除以生息资产平均余额。5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率
23、。6、净利润除以期末风险加权资产,风险加权资产根据银保监会相关规定计算。7、业务及管理费除以营业收入。8、不良贷款余额(不含应计利息)除以发放贷款和垫款总额(不含应计利息)。9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额(不含应计利息),其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额(不含应计利息),其中贷款减值准备余额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额。11、为期末归属于母公司普通股股东的权益(不含其他权益工具)除以期末普通股股本总数。*为年化后数据。9 3 讨论与分析讨论与分析 3.1 形势形势与展望与展望
24、 中国经济一季度总体运行平稳,二季度受国际环境复杂演变、国内疫情冲击等超预期因素影响,下行压力明显加大。随着疫情防控总体向好,企业复工复产有序推进,一系列稳增长措施显效,6 月份主要经济指标企稳回升。上半年,中国 GDP 同比增长 2.5%;社会融资规模增量为 21 万亿元,同比多增 3.2 万亿元;居民消费价格维持基本稳定,居民消费价格指数(CPI)同比上涨 1.7%;工业品价格上涨压力有所缓解,工业生产者出厂价格指数(PPI)同比上涨 7.7%,月度同比增速逐步回落。上半年,中国政府统筹疫情防控和经济社会发展,出台多项稳增长措施,最大程度稳住经济社会发展基本盘。积极的财政政策前置发力,地方
25、政府专项债发行加快,中央对地方转移支付力度加大,大规模增值税留抵退税政策落地实施。稳健的货币政策灵活适度,强化跨周期和逆周期调节,保持流动性合理充裕,运用支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流等专项再贷款和碳减排支持工具,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持。金融领域改革继续深化,贷款市场报价利率(LPR)改革红利持续释放,人民币国际化稳步推进,交易和投资便利化程度不断提升。展望下半年,中国经济在财政、金融、投资等领域稳增长政策支撑下,内需修复趋势较为确定,但仍面临预期偏弱等挑战。本行将根据形势积极调整经营策略,坚持服务实体经济的经营导向,不断强化对“三农”、小微、
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