贷款业务操作流程(共13页).doc
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_05.gif)
《贷款业务操作流程(共13页).doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《贷款业务操作流程(共13页).doc(14页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、精选优质文档-倾情为你奉上XXXXXXX小额贷款有限公司贷款业务操作流程第一章 总则第一条 为规范贷款业务操作,提高贷款管理水平,防范贷款风险,保证贷款资产质量,根据云南省小额贷款公司管理办法云南省小额贷款公司监管意见公司实际,制定本流程。第二条 本流程遵照职责明确、横向制衡、纵向制约的原则,执行审贷分离制度,体现简捷优质,突出高效。第三条 办理小额贷款业务遵循以下程序:客户申请受理调查和评估审查审议审批合同签订贷款发放贷后管理贷款本息收回。第二章 客户营销培育和业务咨询第四条 客户营销培育。体现简捷时效。公司各个部门,全体员工都要进行客户营销培育,作好客户储备。对客户进行初筛,对符合条件的客
2、户进行培育,了解客户的基本情况,提供咨询等相关服务,帮助客户完善治理结构,健全财务制度,引导其逐步达到贷款条件。第五条 接受咨询信贷业务和风险管理部客户经理接受客户的贷款业务申请咨询,向客户介绍公司贷款业务品种,说明申请贷款业务应具备的条件和应提交的资料。第三章 贷款业务的受理第六条 客户提出贷款业务申请时,客户经理按照公司贷款业务的规定,对客户的主体资格、基本情况、信用状况、财务及经营状况、管理水平、发展前景以及贷款种类、用途、金额、期限、方式、偿还能力等进行初步审查,决定是否受理。对不符合受理条件的,将申请资料退还客户,并向客户说明情况;对符合受理条件的,将受理决定通知客户,并要求客户提供
3、以下资料:(一) 客户资料1. 借款申请书。2. 工商行政管理部门核发并年检的营业执照。3. 从事需经批准经营的特殊行业客户,还需提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书,以及卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证明。4. 法定代表人的有效身份(居留)证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份(居留)证明,签字样本及授权文件。5. 企业(公司)章程或合伙,合作的合同或协议及验资报告,出资协议,章程或协议对法定代表人办理贷款有限制的,需提供股东大会或董事会,全体合伙人同意借款的决议及授权文件。6. 中国人民银行颁发的贷款卡及最新年检证明。7. 技术监督部门颁发的组织机构代码证
4、。8. 税务登记证。9. 预留客户印鉴卡。10. 近两年年报和最近月份财务会计报表。11. 其他需要提供的资料。(二) 保证人资料1. 保证人为法人或其他组织的,应提交以下资料:(1)营业执照或事业单位法人资格证书及最新年检证明。(2)组织机构代码证,税务登记证,贷款卡及年检证明。(3)法定代表人的有效身份(居留)证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份(居留)证明,签字样本及授权文件。(4)保证人为公司制企业的,需提供公司章程。(5)同意提供该保证担保的书面文件。保证人为有限责任公司,股份有限公司的,还应根据公司章程的规定,提交公司董事会,股东会决议;保证人为承包经营企业的,还应提交发包人同
5、意该保证担保的书面文件。(6)近两年年报和最近月份的财务会计报表。(7)其他需要提供的资料。2. 保证人为自然人的,应提交以下资料:(1)保证人及配偶的有效身份(居留)证件,婚姻状况证明。(2)保证人的居住证明证明(户口簿或近三个月房租,水,电费收据)。(3)保证人财产及收入状况证明、合法、有效的财产所有权证明,单位财务或人事部门出具的收入证明,个人所得税纳税证明,或贷款人认可的其他证明材料。(4)保证人及其配偶同意提供保证担保的书面证明。(5)其他需要提供的资料。(三) 抵押(出质)人资料1 抵押(出质人)为法人或其它组织的,应提交以下资料:(1)营业执照或事业单位法人资格证书及最新年检证明
6、。(2)组织机构代码证,税务登记证及最新年检证明。(3)法定代表人的有效身份(居留)证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份(居留)证明,签字样本及授权文件。(4)抵押(出质)人成立时的公司章程,合同或协议等(个人独资企业除外)。(5)抵押(出质)人同意提供抵(质)押担保的书面文件及有效授权文件。有财产共有人的,需提供财产共有人同意抵(质)押的书面文件。抵押(出质)为有限责任公司,股份有限公司的,还应根据公司章程的规定,提交公司董事会,股东会决议;抵押(出质)人为承包经营企业的,还应提交发包人同意该抵(质)押的书面文件。(6)抵押(出质)人对抵(质)押物享有所有权或者使用权或者依法处分权的权属
7、证明文件。(7)抵(质)押物清单及基本资料。(8)同一抵(质)押物已向其它债权人设定抵(质)押的情况证明。(9)其他需要提供的资料。2 抵押(出质)人为自然人的,应提交以下资料:(1)抵押(出质)人及配偶的有效身份(居留)证件,婚姻状况证明。(2)抵押(出质)人的居住证明(户口簿或近三个月房租,水,电费依据)。(3) 抵押(出质)人同意提供担保的书面文件,有财产共有人的,需提供财产共有人同意抵(质)押的书面文件。(4) 抵押(出质)人对抵(质)押物享有所有权或者使用权或者依法处分权的权属证明文件。(5)质押权利凭证上,抵(质)押物清单及基本资料,贷款人认可的评估机构出具的抵(质)押物评估报告,
8、同一抵(质)押物已向其它债权人设定抵(质)押的情况证明等。(6)其他需要提供的资料。以上资料必须提供原件备验并提供复印件,客户经理审核并在复印件上签署“ 经核对与原件一致 ”字样及核对日期并签名确认。不能提供复印件的,应在调查时进行核实或在调查报告中予以说明。已与我公司建立贷款关系的客户,如以上资料已向我公司提供且在有效期内,可以不再提供,由客户经理调阅贷款档案获取有关资料。第四章 调查评估第七条 贷款调查评估,实行双人调查。客户经理为直接调查人,公司信贷部是贷款业务的主调查部门,负责组织开展调查工作,确定主调查人的协查人。主调查人收集,整理借款人和担保有关资料和信息,与协查调查人共同调查客户
9、和担保人主体资格和条件是否符合规定,分析贷款需求的合理性,贷款用途的合法合规性,客户的偿债能力、风险、综合收益,形成调查报告后,调查人须在调查报告上签字,对调查资料,担保情况,调查意见及调查报告的真实性负责。贷款调查须在接到任务分派后2个工作日内完成。第八条 调查方式。以实地调查为主,结合中国人民银行企业征信系统,个人征信系统,走访有关部门,单位和个人,咨询有关专家,考察同类企业,查询收集相关信息资料等,进行调查(评估)。第九条 调查(评估)内容。(一) 基本情况。客户的主体资格,企业概况,主营业务,股权结构,组织结构,职工人数和构成,土地使用权取得方式,在他行的融资情况,对外担保情况,有无逃
10、废债,拖欠贷款本息等不良记录及其它失信状况。(二) 经营者素质。通过调查企业主或主要股东,财务经理等关键人员的履历、业绩、品行、个人信用状况、家庭资信情况等,分析叛判断经营者的素质和信誉状况。(三)经营状况。通过对客户主要产品的生产和销售状况、销售渠道、市场竞争力、行业风险等的调查分析,预测客户经营状况和发展前景。通过查看客户的生产场所、生产设施、关键生产设备、了解生产状况、生产规模、生产能力、生产工艺流程等。(四)财务状况。通过实地调查等方式,对客户财务会计报表的真实性进行审核,可以通过企业账簿、凭证、单据等能反映客户真实经营和财务情况的资料对财务会计报表进行合理调整,并在调查报告中说明调整
11、过程及依据。了解资产负债、资金结构、资金周转、现金流量、销售回笼等指标的现状及变动情况,分析判断客户的经济实力,抗风险能力,偿债能力等。(五)贷款用途及还款来源。通过调查和分析,判断客户真实的贷款原因和用途。根据企业销售收入,业务发展计划,自有资金,担保能力等因素,采用多种方式合理测算企业的资金需求量和贷款额。通过对客户盈利能力和未来现金流量的预测,分析还款来源的可靠性和还款计划的合理性。(六)风险分析及防范措施。主要对客户的经营风险、财务风险、市场风险、关联企业风险进行分析,列出可能对客户生产经营带来风险的重大事项,并提供能够有效防范风险的措施。(七)担保情况。主要是了解保证人的保证资格、资
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 贷款 业务 操作 流程 13
![提示](https://www.deliwenku.com/images/bang_tan.gif)
限制150内