银行专业职业资格考试2023年真题归纳总结(完整版).docx
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1、银行专业职业资格考试2023年真题归纳总结(完整版)1.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】:D【解析】:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项,同一家银 行的总、分、支行间彼此互称为联行;B项,当资金结算业务发生在 同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往 来,称为联行往来;C项,系统内联行清算包括全国联行往来、分行 辖内往来和支行辖内往来。2.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,其资产12.钱先生在2015
2、年1月8日分别存入两笔10000元的存款,一笔是 1年期整存整取定期存款,假设年利率为2.52%, 1年到期后钱先生 将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一 笔是2年期整存整取定期存款,假设年利率为3.06%; 2年后,钱先 生把两笔存款同时取出,这两笔存款分别能取回()元。(暂免征收 利息税)A. 10484.50; 10581.4010510.35; 10612.00B. 10484.50; 10612.0010510.35; 10581.40【答案】:B【解析】:分别计算这两笔存款,如下所示:第一笔存款:存满一年后,第一 年利息= 10000X2.52% = 252
3、 (元)。第一年的利息扣除元以下的局部 计入本金在第二年计付利息,利息算至分位,分以下四舍五入。第二 年利息=(10000 + 252) X2.52% = 258.35 (元)。因此,第一笔存款 共可取回10000 + 252 + 258.35 = 10510.35 (元)。第二笔存款:利息= 10000X3.06%X2 = 612 (元)。所以第二笔存款共可取回10000+ 612 = 10612.00 (元)。13,以下关于商业银行存款业务的表述,错误的选项是()。A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法 律另有规定的除外B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个
4、人查询,但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律另有规定的除外D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但 法律另有规定的除外【答案】:B【解析】:根据商业银行法第二十九条规定,对个人储蓄存款,商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定,对单位存款,商业银行有权拒绝 任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。14 .商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.自律性组织的
5、行业准那么B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守那么和职业操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致。合规 风险,是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规那么和 准那么,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其 他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业 操守。15 .江某盗窃李某的信用卡后,在自动取款机上提取了现金。以下关 于江某行为的表述,正确的选项是()。A.江某可能既构成盗窃罪,又构成信
6、用卡诈骗罪,应实行数罪并罚B.江某可能构成信用卡诈骗罪C.江某可能构成盗窃信用卡罪D.江某可能构成盗窃罪【答案】:D【解析】:信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明 骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或 者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。需要注意的 是,盗窃信用卡并使用的,定盗窃罪而非本罪。16 .根据中华人民共和国民法总那么,代理的特征包括()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理行为必须是具有法律效力的行为
7、【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理是指民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理的特征包 括:代理人须在代理权限内实施代理行为;代理人须以被代理人 的名义实施代理行为;代理行为必须是具有法律效力的行为;代 理行为直接对被代理人发生效力;代理人在代理活动中具有独立的 法律地位。17.以下可视为永续年金的有()。A.优先股股利B.普通股股利C. 3年期的定期存款利息D.未规定归还期限的债券E. 5年期的债券利息【答案】:A|D【解析】:永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向 相同的一系列现金流。如优先股,它有固定的股利而无到期日,其股 利可视为永续年金;未规定归还期
8、限的债券,其利息也可视为永续年 Zs XtZ o18.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时,其实际利率 与名义利率之间的关系错误的有()。A.无法计算两者关系B.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系【答案】:A|B|C|E【解析】:根据有效年利率计算公式EAR= (1 + r/m) m-l,代入数值计算得 实际利率为EAR= (1 + 12%4-2) 2-1 = 12.36%12%,即实际利率大于名义利率。19.钞买价与汇买价的大小关系是()。A.相等B.钞买价V汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】:B【解析】:银行买
9、入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞 国,或在不同网点之间调剂、运送,本钱比买入现汇后只需进行会计 处理要高得多,而且还有收进假钞的风险。因此,钞买价比汇买价要 低。20,以下关于商、业银行信用中介职能的表述,正确的选项是()。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款,发动和集中 社会上一切闲置的货币资本,然后又通过放款把这些货币资本贷放给 需要资本的企业使用。这样,银行就成了货币资本的贷出者和借入
10、者 之间的中介人。银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种 局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能 力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到 充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的开展。A项表达 了商业银行充当支付中介的职能。21 .存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于()元人民币。A. 5000 万B.1亿C.2亿D. 3亿【答案】:A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单 的发行金额、期限,但单期发行金额不得低于5000万元人民币。22.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括()oA.合规组织
11、制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】:B|D|E【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:建立对管理人员合 规绩效的考核制度,表达倡导合规和惩办违规的价值观念;建立有 效的合规问责制度,严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效 的纠正措施,及时改进经营管理流程,适时修订相关政策、程序和操 作指南;建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为,并充分保护举报人。23.发卡银行常用的催收手段包括()oA.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:发卡银行常用的催收手段包括
12、:短信催收、信函催收、 催收、上 门催收、法务催收、外包公司催收等方式。24.商业银行风险识别包括()环节。负债管理的对象和内涵也不断扩充。以下选项中,不属于银行资产负 债管理趋势的是()。A. “表内外”“集团化”B. “单一化”“本外币”【答案】:C【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下,随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集 团化”的趋势。3,以下属于货币市场金融工具的有()。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【
13、答案】:A|C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。25.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品,该产品年 收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得 100元。(答案取近似数值)3A. 21D. 4【答案】:A【解析】:根据公式,可得期末终值FV=PVX (1 + r) t = 75.13X (1 + 10%) t = 100 (元),计算得(年),故该理财产品需要投资3年。26.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为
14、,()是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】:B【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为,包括出票、背书、承兑、保证。其中,承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有,付款人签字承兑,就 是对汇票的到期付款承当责任。27.同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员 和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各 自有不同的()oA.风险分散B.风险承受能力C.风险偏好D.风险认知【答案】:B【解析】:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资 经验、投资目的、收
15、益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风 险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的 差异导致两者的风险承受能力不同。28 .贷款公司可经营的业务包括()。A.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让【答案】:B|C|D|E【解析】:经批准,贷款公司可经营以下业务:办理各项贷款;办理票据贴 现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经国务院银行业监 督管理机构批准的其他资产业务。29 .根据证券投资基金销售管理方法第五十九条,基金销售机构 在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持()原那么,注重根据投 资人的风险承受能力销售不同风险等级的
16、产品,把合适的产品销售给 合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.老实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】:A【解析】:与理财产品销售类似,理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客 户,根据风险匹配原那么进行基金销售。证券投资基金销售管理方法 第五十九条规定,基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应 当坚持投资人利益优先原那么,注重根据投资人的风险承受能力销售不 同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。30 .信托的特点包括()oA.信托财产具有独立性B.受托人不承当无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相别离E.信托管理具有连续性【答案
17、】:A|B|C|D|E【解析】:信托的特点除了 ABCDE五项外,还有:信托是以信任为基础的财 产管理制度;信托利益分配、损益计算遵循实绩原那么;信托具有 融通资金的职能。31 .对于金融市场的构成要素,以下说法正确的有()oA.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】:A|B|D【解析】:C项,金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资,只有间接融 资是通过中介来实现的;E项,大额可转让存单属于短期
18、金融商品。32 .以下业务中,可使用银行保函的有()oA.经营租赁B.投标C.预付款D.融资租赁E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要,可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;非融资类保 函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。33 .关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述,正确的选项是()。A.可以自行设立B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经中国人民银行审查批准D.必须经财政部审查批准【答
19、案】:B【解析】:商业银行法规定,商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监 督管理机构审查批准。银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或 未经批准变更、终止的,由国务院银行业监督管理机构及其派出机构 责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。34.一般情况下,对于我国企业债券而言,中期债券是指期限在() 的债券。A. 一年以上十年以下一年以上三年以下C.三年以上五年以下D. 一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同,债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债 券是指期限在1年以上,一般在10年以下的债券。但是,我国企业 债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的
20、归还期限 在1年以内,归还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券,归还 期限在5年以上的为长期企业债券。35.一般而言,私人银行业务具有以下哪几个特征?()A.群众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.差异化服务E.个性化服务【答案】:B|C|E【解析】:私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金 融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言,私人银行业务具 有以下几个特征:高准入门槛,私人银行业务是个人业务中面向最 高端客户提供的全方位服务,因此准入门槛高;个性化服务,针对 不同的私人银行客户,私人银行机构可以提供不同的服务;综合化 服务,私人银行服务是综合服务,其外延广泛
21、,不同的私人银行机构 面对不同的客户提供的服务可能存在较大差异。36.在金融资产交易机制中,最主要的机制是()。A.效率机制B.价格机制C.风险机制D.供求机制【答案】:B【解析】:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机 制的总和。它包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包 括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机 制。D.商业票据E.公司债【答案】:A|B|D【解析】:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇 票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这 些交易工具期限较短,可以随时在市场上出售变现,从这个意
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