深挖零售客户需求 银行财富管理争夺“战火”胶着.docx
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1、深挖零售客户需求 银行财富管理争夺“战火”胶着经历了零售业务争夺战的洗礼,商业银行向财富管理升级迈进的步伐不断加快。梳理A股上市银行中期报告发现,多家银行持续推进财富管理业务转型,管理资产规模稳步增长、零售客户数不断提升。不过,受资本市场波动影响,不少银行财富管理手续费及佣金收入有所下滑。在财富管理纵深推进的关键时期,银行如何持续拓展零售客户、保持业务整体稳定增长成为角力的关键所在。01零售客户数、AUM持续提升银行财富管理转型持续推进,客户规模、管理资产逐步扩大。多家A股上市银行零售客户数和管理客户资产规模(AUM)指标均较上年末有所增长。以“零售之王”招商银行为例,截至报告期末,该行零售客
2、户1.78亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长2.89%,其中,金葵花及以上客户(月日均总资产在50万元及以上的零售客户)402.36万户,较上年末增长9.58%。在客户群体稳定的基础上,招商银行管理零售客户总资产余额(AUM)稳步增长,截至报告期末,该行AUM为11.72万亿元,较上年末增长8.91%。招商银行副行长汪建中在2022年中期业绩发布会上表示,截至2022年6月末,招商银行零售客户1.78亿户,其中财富产品持仓客户数4074.86万户。“下一步我们将让越来越多的零售客户变成财富管理客户,这其中的关键点在于线上的效率要不断提升。”2022年上半年,邮储银行也在加速推进财富管理
3、转型升级。根据中报,该行深化客户分层经营,实现AUM规模的快速提升,该行服务个人客户6.44亿户,综合资产10万元及以上的VIP客户达4624.8万户,较上年末增长8.49%;资产50万元及以上的财富客户达406.02万户,较上年末增长13.98%;AUM规模达13.41万亿元,较上年末增长7.03%。中小银行亦在加速追赶,例如,宁波银行财富管理业务客户762万户,较年初增加53万户;上海银行报告期末月日均AUM30万元及以上的客户76.59万户,月日均AUM为7899.72亿元,分别同比增长13%和12.93%,其中,月日均AUM100万元及以上的战略重点客户和AUM同比增速也均超过12%。
4、谈及客户数和AUM对于银行发展财富管理业务的意义,零壹研究院院长于百程认为,在银行零售业务或者财富管理转型过程中,更加重视用户数和AUM指标的增长。零售用户数和AUM是财富业务发展的基础,当市场恢复回暖,财富管理业务也将受益回升。作为财富管理高净值客户的集中领域,私人银行客户数及AUM也深受市场关注。从中期业绩披露情况来看,截至报告期末,多家银行私行指标进一步提升。例如,平安银行2022年6月末,私行达标客户7.49万户,较上年末增长7.5%,私行达标客户AUM余额为1.55万亿元,较上年末增长10.5%。截至6月末,中国银行私人银行客户数达15.5万人,较上年末增长5.23%;AUM达2.3
5、3万亿元,较上年末增长7.87%。交通银行私人银行客户数7.37万户,较上年末增长4.77%;管理私人银行客户资产1.03万亿元,较上年末增长3.69%。在光大银行金融市场部分析师周茂华看来,一般来说,高净值人群对财富管理要求迫切、财富量大,对于银行财富管理业务机遇与挑战并存,对产品创新能力、风控能力和资产配置、服务质量等方面要求较高。02部分银行财富管理中收下滑在客户规模、管理资产稳步增长的同时,受资本市场波动的影响,不少银行财富管理业务收入受到波及。例如,在资本市场波动加剧、业务调整的背景下,招商银行财富管理收入增长承压。上半年,该行财富管理手续费及佣金收入实现188.73亿元,较上年同期
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