迎接理财时代的到来(32页PPT).pptx
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2、过程;个总体协调的财务计划的过程;是通过对某人财务状况的适当安排和管理从而是通过对某人财务状况的适当安排和管理从而实现其人生目标的过程。实现其人生目标的过程。什么是理财规划什么是理财规划目标目标 计划计划 安排安排,实施实施,管理管理过程过程人生与理财人生与理财 理财规划理财规划 生涯规划生涯规划个人理财规划影个人理财规划影响着,反过来也响着,反过来也受影响于一个人受影响于一个人一生所做的许多一生所做的许多选择和决策。选择和决策。起源起源 理财规划师最早出现在理财规划师最早出现在6060年代末的美国,当时一群专业各异的金年代末的美国,当时一群专业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况
3、,提出了关注客融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况,提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念,逐步出现了由银行从业人员、户理财目标和需求的崭新理念,逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保险经纪、注册会计师、律师、和税务师金融分析师、证券、保险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的,经过严格资格认证的新职业,以其综合理财规划演变而成的,经过严格资格认证的新职业,以其综合理财规划的服务优势,很快获得社会认可。并成立了国际理财师协会的服务优势,很快获得社会认可。并成立了国际理财师协会(IAFPIAFP)。)。发展发展 截止截止20012001年底,在美国注册的理财师人年底,在美国注册的
4、理财师人数已达数已达3456534565人。其中人。其中90%90%以上的人员是以上的人员是从从19901990年以后申请获得执业资格的。在年以后申请获得执业资格的。在注册理财师中注册理财师中90%90%以上是从银行、保险、以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中转业的。证券等行业从业人员中转业的。70%70%同时同时具有保险或证券从业资格。具有保险或证券从业资格。发展发展n20002000年年1010月香港获得月香港获得IAFPIAFP发牌,并与次年三月成立香港理财发牌,并与次年三月成立香港理财师学会。师学会。n加拿大于加拿大于9696年成立统一的全国性的管理机构年成立统一的全国性的管理机构
5、-加拿大理财加拿大理财顾问标准局。顾问标准局。19991999年年4 4月月1 1日推出注册理财师称号日推出注册理财师称号CFPCFPn上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万人。上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万人。n中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。理财业发展的背景理财业发展的背景n市场的因素市场的因素n短缺经济的结束短缺经济的结束-市场竞争加剧市场竞争加剧n市场营销理念创新市场营销理念创新-从产品中心到客户中心从产品中心到客户中心n金融体系的因素金融体系的因素n金融创新金融创新基金、债券、金融衍生
6、品大量出现基金、债券、金融衍生品大量出现n金融管制的放松金融管制的放松混业经营混业经营n社会结构的因素社会结构的因素n社会老龄化,基本退休保障的降低社会老龄化,基本退休保障的降低n社会主流人群进入中年社会主流人群进入中年中国当前社会的两大趋势中国当前社会的两大趋势:国际化趋势国际化趋势私有化趋势私有化趋势中国的现状中国的现状n加入加入WTOWTO后,中国的金融服务业面临越来越大的竞争,势必要求后,中国的金融服务业面临越来越大的竞争,势必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。n加入加入WTOWTO以后,中国金融业创新的步伐大大加快。新的金融产
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