米脂农村商业银行实习报告.doc
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1、 米脂农村商业银行实习报告 一.实习目的 本次实习的目的是要把在学校所学的学问充分运用到现实社会岗位中,找到实际差距以更好弥补当中所缺乏的问题所在。在实习当中我会更好的把握问题的方向,弥补平常书本所学的学问的漏洞。同时也通过对银行业务的实习,把握银行业务的根本技能,熟识银行日常业务的操作流程以及工作制度等,为今后的工作奠定根底。 二.实习详细内容 实习单位简介 中国_银行,成立于1984年,在国内30000多个分支机构,与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理关系,它是中国五大银行之一,是世界五百强企业之一。作为中国资产规模最大的_银行,经过27年的改革进展,中国_银行已经步入质量
2、效益和规模协调进展的轨道。2023年末资产总额约52791亿元人民币,占中国境内银行金融机构资产总和的近五分之一。截至2023年末,_银行总资产134586.亿元左右,居全球上市银行之首。 我所实习的中国_银行临淄支行分为三个部门,分别是营业部,公司业务部和风险部。三部门间相互联系相互协作,协调全都,才能使银行正常运作。下面介绍一下我实习的岗位: 1.柜面业务岗实习 柜面岗是银行最根底的工作岗位,也是我们平常去银行办理一般业务所接触到的岗位。同时柜面岗分为现金业务区和非现金业务区 ,业务对象分类分为对公业务和对私业务。我在刚开头实习的时候主要在非现金业务柜(对公业务区)学习,通过细致观看和师傅
3、的急躁教育,我从中学到了不少学问。比方: 供给账户开户需要的证件有:营业执照,企业代码证,税务登记证,法人和降半人身份证,授权书,开户许可证,说明书等,非本地单位开户需出示当地人银行开出的为开立根本户的证明。开立银行账户经人像凭批准后次日起的三个工作日后才能办理支付业务。企业与银行办理业务受限就是需要在银行开立结算账户。银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取转账结算等资金收付活动的活期存款账户。单位银行结算账户暗用途分为根本存款账户,一般存款户,专用存款户和临时存款户四种。根本存款账户是存款人的主办账户,存款人日常经营活动的资金收付及其工资,奖金和现金支取应当是通过该账户办理。一般
4、存款账户用于办理存款人借款转存,借款归还和其他结算资金支付。该庄户可以办理现金缴存,但不能办理现金支取。而专用存款账户则是用于办理各项专用资金的收付,临时存款账户是办理临时机构及存款人临时经营活动发生的资金收付。 2.大堂经理岗位实习 在一半的实习时间里,除了跟综合柜员和客户经理学习银行业务外另外就是向大堂经理学习营销技巧,维持大堂秩序以及解答客户的询问。我在此实习期间学会了单据治理,例如:假如客户要办卡开户或办存折,我们要为其供应个人客户业务申请书并帮助客户正确填写。假如不是本人亲自办理,还需要为其供应代理人开立个人结算账户核实单。假如客户要存办理对公转账业务,我们要为其供应进账单并让客户将
5、转账支票正反面的付款人,收款人,背书人和被背书人填好,检查公司章有无模糊现象等,检查完毕后将客户引至非现金业务区对应窗口办理业务。在大堂工作要特殊注意礼仪,礼仪是人们在社交活动中形成的标准准则,时刻在与客户打交道的大堂经理代表着企业的形象和名誉,所以一切要当心慎重。要想做好大堂经理工作必需要做到干练,稳重,自信,亲和。营业中的礼仪主要有:解答客户问题,营业中分流客户,维持秩序,社当理财产品营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必需了解银行的每一业务的操作流程,所以想要做好一个大堂经理,必需要拥有丰富的学问面。 3.公司业务部实习 在剩下的时间里就是在公司业务部实习,公司业务部也就是银行的信贷部门
6、,主要负责给中,大型企业贷款。而企业向银行贷款必需满意肯定的贷款条件,例如企业的经济状况良好,需有力量归还贷款。贷款要供应的材料有许多,例如借款申请书,产品供销合同,企业根本信息报告,企业近三年的从财务报表,特殊关注,贷款卡信息,公司股东会决议等等。此外,企业与银行还需签订核保书,最高额保证合同等。详细贷款流程如下: 1 受理。客户的申请一般由开户行受理和初审,并由该行对受理的贷款提出初步意见。 2 初审。固定资产贷款初审阶段审查内容主要是下级行申请报告,工程批准文件,业主借款申请书,借款人近期报表状况,工程贷款条件。 3 评估。贷款工程的青古一半由中国_银行信贷评估部门组织进展。评估应具备的
7、资料,借款人营业执照,公司章程,贷款证,贷款申请书。公司近三年的审计报告和资产负债表,损益表和县级流量表等。有权部门对工程立项的批复,工程可研报告,环保部门的批复文件等。市场供求,产品价格,行业状况分析资料。工程建立资金来源证明文件等。 4 审查审批 5 发放贷款 三.实习心得体会 这次实习,总的来说,有苦有甜。对我来说,是一种挑战,也是一个时机。一个月的银行实习,让我对银行的根本业务有了肯定的了解,并且我觉得自己在其他方面的收获也是特别大。我真实地感受到自己所学的学问的浅薄和在实际运用中的专业学问的匮乏。刚开头的一段时间里,对一些工作感到无从下手,茫然不知所措。在学校学到的学问,一旦接触到实
8、际,才发觉自己的差距。 “纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”看似简洁的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要留意。比方:对客户的态度,首先是要用敬 您好,请签字,请慢走,:其次,与客户传递资料室必需起立并双手接送,最终对客户的一些问题和自学必需要急躁解答。这使我熟悉到真正的工作当中要求的事我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所进展。作为一名在校大学生,这次的暑期实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会供应一次良好的契机。 首先,我深刻体会到银行工作标准化治理,严格执行标准的重要性。那么,在工作岗位上,必需要有很强的责任心,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责
9、。例如,在银行工作,假如没有完成当天的工作,职员必需加班:假如是不当心弄错了钱款,而又无法追回,那也必需有经办人负责赔偿。同时,遇到不懂得问题向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,按时上下班等。 其次,工作后每个人都必需坚守职业道德和女里提高自己的职业素养,正所谓做一行摇动一行的行规。这一点我从实习单位同事哪里还深有体会。现在的银行已经类似于效劳行业,所以支援的工作态度尤为重要。 #212672米脂农村商业银行实习报告2 实习目的: 为更好的把握金融学的学问充分的把所学的学问运用到现实生活中去,加强理论与实践的有效结合,更加深刻的理解对所学学问,增长和扩大学问面,增加对社会的接触,我在中
10、信银行福州分行华林支行进展毕业实习。盼望通过本次实践,能使自己对专业技能进一步的了解,能为自己积存一些珍贵的阅历,为毕业后能快速地融入社会打下坚实的根底。 实习时间:_年_月_日-_年_月_日 实习单位:中信银行福州分行华林支行 一、 中信银行福州分行华林支行简介 中信银行福州分行华林支行是中信银行的一个区域性分行.自1999年4月开业以来,我行遵循“稳步进展,争创一流”进展方针,立足与国际银行经营模式接轨,坚持高起点经营,高效率治理,高水准效劳,努力构建“精品银行”的良好形象,主要业务有人民币存款,贷款,结算,贴现业务;汇兑,旅行支票,信用卡业务;代理收付和财产保管业务;经济担保和信用见证业
11、务;经济询问业务;外汇存款,汇款,放款,担保业务;在境内外发行或代理发行外币有价证券;贸易,非贸易结算;外币票据的承兑和贴现,买卖或代理买卖及外币有价证券;外币兑换;出口信贷等。 二、实习的主要工作内容 在中信银行福州分行华林支行的信贷部实习的主要工作有:参加银行一些资料的整理,还有就是在和大堂经理柜台前,参观一些存贷款的业务操作,还有就是和与信贷人员一起到企业进展信贷的贷前调查工作。学习了中信银行福州分行华林支行的信贷部信贷授信审批的流程,以及贷后的监视预警工作。 在整个实习的过程中印象最深刻的就是对授信企业贷前的调查。在我实习期间刚好碰上对_钢铁股份有限公司3000万元专项额度授信的调查及
12、产品开发这个工程。 信用风险治理业已成为商业银行所面临的首要的战略问题。而在我国国有商业银行面临上市的要求的同时,进展信用风险治理更为重要。而中信银行对信用风险治理方面,实行在对信用风险进展识别、评估和预警的根底上,论述其有效防范信用风险的策略。 作为一名实习生我跟着中信银行福州杨桥支行信贷部的信贷人员对于_钢铁股份有限公司的这个工程进展了实地的调查。通过对该公司的贷前调查,让我深刻明白了,贷前调查重要性和调查的主要内容。 中信银行福州分行华林支行信贷部的贷前调查主要是对借款人状况进展分析包括企业根本状况,近年的成绩及进展规划进展调查;企业的财务状况进展分析主要的会计科目分析,有关财务指标分析
13、;流淌资金需求的合理性分析。对上述方面进展仔细贷前调查,分析是否对其进展授信工作的依据。 中信银行福州分行华林支行通过分析会计师事务所对_钢铁股份有限公司审计出来的相关报表,来了解该公司近年的整体财务状况,然后进展适当的有依据的猜测将来的进展状况 _钢铁股份有限公司是福州一家较早建立的从事钢材生产和有关钢材方面的公司。公司的业务经营范围包括钢铁冶炼、加工,电力、煤炭、工业气体生产,码头、仓储、运输等与钢铁相关的业务,技术开发、技术转让、技术效劳和技术治理询问效劳。公司实际业务主要从事高档钢材和其他钢铁产品的冶炼、加工和销售。本公司是的一家进展潜力很大的钢铁企业。重组后公司生产和销售多种规格的高
14、档钢材和钢坯,主要产品包括冷轧板卷、热轧板卷、无缝钢管、高速线材及钢坯。 在金融危机给各行各业都带来相当大的冲击的同时也个钢铁行业产生肯定的影响,公司为了提高公司经济效益,打算实行加大生产,想要购置煤炭钢材等原材料。所以想向银行贷款3000万。 四、个人对_钢铁股份有限公司的评价 (一)从企业根本状况看 1、经营环境:公司地理位置优越,所在城市是海峡西岸经济区的中心地区,随着海峡西岸的进展,公司所在地的工业、商贸和交通运输业都逐步兴旺起来。 2、经营设施先进性:公司围绕技术创新体系建立,努力提高创新成果转化为生产力的效率和效果。技术开发不断,公司技术创新形成了加速进展的良好态势。 3、市场拓展
15、和销售渠道:公司产品主要在国内市场销售,也有一些产品出口。本公司在国内冷轧板卷、热轧板卷、无缝钢管等产品的制造和销售方面处于领先地位。公司致力于生产高档钢材,实行替代进口战略,以更好地满意国内市场对高档钢材的需求。公司拥有先进的生产技术和设备,是一个现代化的综合性钢铁公司。 2、行业稳定性和前景分析:2022年以来,世界钢铁业开头进入新的增长进展阶段,全球钢铁业供需两旺,钢材价格呈不断上升之势。CRU 全球钢材价格指数从2022年年底的94.6 点上升至2022年年底的176.2 点,充分显示了目前世界钢铁业所处长周期景气特色。 3、担保,担保人是福州_汽车公司,担保公司和本公司有业务上往来,
16、主要是高级钢材方面,该公司资产状况较好,注册资本5000万,信用度较高。 4、公司的领导力量分析,公司的法人代表陈_大学本科毕业,但是受过专业的治理课程培训,领导力量不错。 (二)短期偿债力量分析 1、流淌比率=流淌资产/流淌负债=116112391.3/94332510.18=1.230884。 依据企业自信登记评估标准,流淌比率应1.5.最正确值应为2。说明该企业流淌性较弱,可能短期偿债力量较弱。 2、速动比率=(流淌资产-存货)/流淌负债=(116112391.3-33716565.55)/ 94332510.18=0.873462。 速动比率更能精确的反映企业的短期偿债力量。最好是大于
17、1,而这个企业小于1,说明短期偿债力量较低。 3、现金比率=(货币资金+短期投资+应收票据)/流淌负债=(16060770.12+0+0)/94332510.18=0.1703。 在评价企业变现比率时候,一般认为现金比率不是很重要的指标,由于一般不行能要求企业全部用现金和短期证券来归还短期负债,但是当企业的应收账款和存货消失问题时候,现金比率就显得尤为重要了。现金比率是说明企业即可的变现力量。依据企业资信等级评估标准,现金比率应大于0.2,而这家企业是0.1703,不符合要求。 (三)长期偿债力量分析 1、资产负债率,是指企业负债总额同资产总额之比。该指标反映企业在资产中有多大比例是通过借债来
18、筹措的,提醒了资产与负债的依存关系,也是衡量供应债权人得到企业资产的保证程度的重要指标。即面临破产清算企业对债权人权益的保障程度。 资产负债率=负债/资产=(流淌负债+长期负债)/资产总计=(94332510.18+413684070.7)/614891930.1=0.8262。 资产负债率的大小反映企业对债权人资金的利用程度。比率越大说明利用借入资金猎取利润的时机越大,但另一个角度,负债越多,说明自身资金实力不强,债权人权益风险比拟大。从长期偿债力量的角度来看,资产负债率越低,财务风险越低。依据企业资信等级评估标准,资产负债率小于70%,该公司的资产负债率为0.8262,不符合符合要求,说明
19、该公司负担偿债力量较差。 2、权益比率=全部者权益/资产=106874640/614891930.1=0.1738 该比率反映了资产中股东供应的资金所占的比重,是资产负债率指标的反面,股东权益越大,资产负债率越低,企业债务风险小,反映企业长期偿债力量强。该公司全部者权益比率偏小,企业的财务风险较大。 3、产权比率=负债/全部者权益=(94332510.18+413684070.7)/106874640=4.7534 该指标反映债权人供应的资本与股东供应的资本的相对关系,反映了企业资本构造是否稳定,也反映了债权人投入的资本受到股东权益的保障程度。反映了全部者权益对债权人的保障程度。该指标要求要1
20、00%,由计算结果可知,该公司的产权比率指标没有到达要求,资本构造不稳定,企业长期偿债力量较弱。 4、利息保障倍数。又称已获利息保障倍数,是指企业生产经营所得的息前利润同利息费用(财务费用)的比率。它是衡量企业偿付负债利息力量的指标。 利息保障倍数=税前利润/债权利息费用(财务费用)=36606574.57/13653313.208=2.68 利息保障倍数越大,说明企业支付债务利息力量越强,毕竟多大较好,这样依据该企业的历年阅历和本行业特点来推断,一般以倍数较低的年度来作推断,比拟稳健。依据企业资信等级评估标准,利息保障倍数大于4,明显该公司不符合条件的。说明该公司负担利息偿债力量较弱。 (四
21、)营运力量分析 1、应收账款周转率=销售收入/应收账款=221000476.9/53030943.12=4.17 应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/4.17=86.33天 该比率要求6次以上, 通过计算可知该比率不符合要求,该公司周转率较差。 2、存货周转率=销售本钱/存货=146431253.8/33716565.55=4.34 依据企业资信等级评估标准,周转率要在六次以上,通过计算可知该比率不符合要求,该公司周转率较差。 (五)盈利力量分析 1、 销售毛利率,表示企业每元销售收入扣除本钱后可获多少利润,有多少钱可用于支付期间费用和形成盈利,反映了企业初始获利力量。 销售毛利
22、率=销售毛利/销售收入净额=72581548.16/921000476.9=7.88% 依据企业资信等级评估标准,销售毛利率达25%以上即可,很明显,该公司在此指标上不符合要求。 2、净资产收益率,也称股东权益酬劳率。从全部者角度来反映企业盈利水平的,具有很强的综合性。指标越高,说明全部者收益越大。 净资产收益率=净利润/全部者权益=8029810.69/106874640=7.51% 3、.资产净利率=净利润/资产 =8029810.69/614891930.1=1.31% 依据企业资信等级评估标准,净资产收益率在10%左右,资产净利率9%左右,通过以上的计算,得出该股份公司的综合利用率和总
23、资产活力力量都不好。 通过以上的关于公司的进展状况和进展前景的分析,虽然该公司所处的行业 是一个前景很好的产业,但是通过公司的资产负债表,利率构成、主营业务盈利力量变化分析表,和坏账表的分析,可以看初该公司近年来进展状况不是很良好,将来进展前景还不确定。从公司的内部看:扩大生产的方式有许多,只是增加原材料来扩大生产是不合理,更重要的是应当提高资源利用率,提高劳动效率。这样的话,对公司的还款力量还要有进一步的分析。集中以上的观点,我本人认为银行不允许该公司贷款。 在中信银行福州分行华林支行的信贷部实习期间,我深刻发觉银行为了实现其目标,尤其是信贷方面,为了分散风险,在整个授信流程中都贯穿着不同内
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