保险68129163(共66张PPT).pptx
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1、培训专用 保险保险 保险是指投保人根据合同约定,向保险人保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险金,保险人对合同约定的可能发生的支付保险金,保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。按保险标的(商业保险行为。按保险标的(subject matter insured)的不同,保险种类可分为的不同,保险种类可分为:财产保险:如国际货物运输保险财产保险:如国际
2、货物运输保险 责任保险:如产品责任保险责任保险:如产品责任保险 信用保险:如出口信用保险信用保险:如出口信用保险 人身保险:如寿险人身保险:如寿险培训专用基本原则基本原则 1.1.保险利益(保险利益(insurable interest)原则原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益在保险标的发生损失时必须具有保险利益。2.2.最大诚信(最大诚信(utmost good faith)原则原则 双方恪守信用,保险人说明保险条款内容,投保人双方恪守信用,保险人说明保险条款内容,投保人应就重要事实的申报、
3、保证。应就重要事实的申报、保证。3.3.补偿(补偿(indemnity)原则,又称损害赔偿原则原则,又称损害赔偿原则 4.4.近因(近因(proximate causeproximate cause)原则原则 保保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任,对保险责任范围外的风险关系的损失负赔偿责任,对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,不承担赔偿责任。造成的保险标的的损失,不承担赔偿责任。培训专用 货物的运输保险货物的运输保险 国际货物买卖中每笔交易都应办理货物国际货物买卖中每笔交易都应办理货物运输保险。货物运输保险就是
4、投保人(运输保险。货物运输保险就是投保人(the insured)或被保险人在货物装运以前,估或被保险人在货物装运以前,估定一定的投保金额,向承保人(定一定的投保金额,向承保人(insurer)即即保险公司投保运输险。投保人按保险公司投保运输险。投保人按投保金额投保金额、投保险别投保险别及及保险费率保险费率,向承保人支付保险费,向承保人支付保险费并取得保险单证。并取得保险单证。培训专用国际货物运输保险种类国际货物运输保险种类国际货物运输保险因运输方式不同分为:国际货物运输保险因运输方式不同分为:海洋运输货物保险海洋运输货物保险 陆上运输货物保险陆上运输货物保险 航空运输货物保险航空运输货物保险
5、 邮包运输货物保险邮包运输货物保险 培训专用 海运保险承保范围(风险)海运保险承保范围(风险)海上运输货物保险的风险分海上风险和外来海上运输货物保险的风险分海上风险和外来风险两类。风险两类。海上风险海上风险(perils of the sea)又称海难。一般是指船舶又称海难。一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险,包括所发生的风险,包括自然灾害自然灾害和和意外事故意外事故;外来风险外来风险(extraneous risks)是指由于海上风是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险,可分为险以外的其他外来原因引起的风险,可分为一般外
6、来风险一般外来风险和和特殊外来风险特殊外来风险。培训专用 自然灾害(自然灾害(natural calamity)意外事故(意外事故(fortuitous accidents)自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害是指不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起是指不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起是指不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起是指不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等,这些灾害
7、在保险业务中都有其特定爆发、浪击落海等,这些灾害在保险业务中都有其特定爆发、浪击落海等,这些灾害在保险业务中都有其特定爆发、浪击落海等,这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。的含义。的含义。的含义。意外事故意外事故意外事故意外事故是指由于偶然的,难以预料的原因造成的事故,如是指由于偶然的,难以预料的原因造成的事故,如是指由于偶然的,难以预料的原因造成的事故,如是指由于偶然的,难以预料的原因造成的事故,如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体
8、物体,如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事体物体,如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事体物体,如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事体物体,如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。故。故。故。培训专用 外来风险外来风险 一般外来风险一般外来风险是指被保险货物在运输途中由是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。成的风险损失。特殊外来风险特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所
9、造成到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。的风险损失。培训专用部分损失部分损失实际全损实际全损(actual total loss )推定全损推定全损(constructive total loss)共同海损共同海损(general average)单独海损单独海损(particular average)施救费用施救费用(sue and labor expenses)救助费用救助费用(salvage charges)费费用用损损失失全部损失全部损失海运货物保险海运货物保险(-损失与费用损失与费用)培训专用实际全损实际全损 实际全损(实际全损(actual total loss)是指
10、是指该批被保险货物在运输途中完全灭失,该批被保险货物在运输途中完全灭失,或者受到严重损坏完全失去原有的形体、或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用,或者不能再归被保险人所拥有。效用,或者不能再归被保险人所拥有。培训专用推定全损推定全损 推定全损(推定全损(constructive total loss)是指被保险货物在运输途中受损后,实际全是指被保险货物在运输途中受损后,实际全损已经不可避免,或者为避免发生实际全损损已经不可避免,或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值,即恢复、修复受损费用之和超过保险价值,即恢复
11、、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。该目的地的货物价值。培训专用共同海损共同海损 (general average)共同海损是指在同一海上航行中,船舶、共同海损是指在同一海上航行中,船舶、货物和其他财产遭遇共同危险,为了共同安货物和其他财产遭遇共同危险,为了共同安全,有意地合理地采取措施所直接造成的特全,有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。根据惯例殊牺牲、支付的特殊费用。根据惯例,共同共同海损的牺牲和费用海损的牺牲和费用,应由船舶、货物和运费应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡,按比例进行分三方
12、按最后获救的价值多寡,按比例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊(摊。这种分摊称之为共同海损分摊(general average contribution)。)。培训专用构成共同海损的条件构成共同海损的条件船方在采取措施时,当时必须确有危及船、船方在采取措施时,当时必须确有危及船、货共同安全的危险存在;货共同安全的危险存在;船方所采取的措施,必须是为了解除船、货船方所采取的措施,必须是为了解除船、货共同安全的危险,有意识而且是合理的;共同安全的危险,有意识而且是合理的;所作牺牲具有特殊性,支出的费用是额外的,所作牺牲具有特殊性,支出的费用是额外的,是为了解除危险,而不是由危险直接造成的;是为了
13、解除危险,而不是由危险直接造成的;牺牲和费用的支出最终必须是有效的,也就牺牲和费用的支出最终必须是有效的,也就是说经过采取某种措施后船舶和是说经过采取某种措施后船舶和/或货物全部或货物全部或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的港,从而避免了船、货同归于尽的局面。港,从而避免了船、货同归于尽的局面。培训专用单独海损单独海损 单独海损(单独海损(particular average)是是指除共同海损以外的部分损失,即被保指除共同海损以外的部分损失,即被保险货物遭遇海上风险受损后,其损失未险货物遭遇海上风险受损后,其损失未达到全损程度,而且该损失应由受损方达到全
14、损程度,而且该损失应由受损方单独承担的部分损失。单独承担的部分损失。培训专用 共同海损案例共同海损案例 有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口,舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不侧裂口,舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩,进行排水,修补裂得不将船就近驶入浅滩,进行排水,修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元,将船舶驶上浅滩以及产生的一连串万美元,将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元,那末,如何分摊损失?损失共为八
15、万美元,那末,如何分摊损失?(该船舶价值为(该船舶价值为100100万美元,船上载有甲乙丙万美元,船上载有甲乙丙三家的货物,分别为三家的货物,分别为5050万、万、3333万、万、8 8万美元,万美元,待收运费为待收运费为2 2万美元)万美元)培训专用各有关方各有关方各有关方各有关方 标的物价值标的物价值标的物价值标的物价值 分摊比例分摊比例分摊比例分摊比例 分摊金额分摊金额分摊金额分摊金额 万美元万美元万美元万美元%万美元万美元万美元万美元船船船船 方方方方 100 52.63 4.210 100 52.63 4.210 100 52.63 4.210 100 52.63 4.210 货方甲
16、货方甲货方甲货方甲 50 26.31 2.104 50 26.31 2.104 50 26.31 2.104 50 26.31 2.104货方乙货方乙货方乙货方乙 33-3 15.79 1.263 33-3 15.79 1.263 33-3 15.79 1.263 33-3 15.79 1.263货方丙货方丙货方丙货方丙 8 4.21 0.337 8 4.21 0.337 8 4.21 0.337 8 4.21 0.337运费方运费方运费方运费方 2 1.08 0.086 2 1.08 0.086 2 1.08 0.086 2 1.08 0.086合计合计合计合计 190 100 8 190
17、100 8 190 100 8 190 100 8 共同海损案例解答共同海损案例解答培训专用施救费用施救费用 施救费用(施救费用(sue and labour expenses)系指系指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时,被保险人或其代理人、雇佣人员和故时,被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。费用。培训专用救助费用救助费用 救助费用(救助费用(salvage charges)是指保是指保险标的遭遇保险责任范围内
18、的灾害事故时,险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时,由保险人和被保险人以外的第三者采取了由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施救助措施并获得成功并获得成功而向其支付的报酬,而向其支付的报酬,保险人对这种费用也负责赔偿。保险人对这种费用也负责赔偿。培训专用 我国国家保险机构我国国家保险机构 我国国家保险机构我国国家保险机构(国际货物运输)主国际货物运输)主要是中国人民保险公司(要是中国人民保险公司(The Peoples Insurance of China,简称简称 PICC),),其制其制订的保险条款总称为订的保险条款总称为 China Insurance Clauses,简称简称C.
19、I.C.培训专用 我国海洋运输货物保险的险别我国海洋运输货物保险的险别 -基本险基本险 中国人民保险公司中国人民保险公司19811981年年1 1月月1 1日修日修订的订的海洋运输货物保险条款海洋运输货物保险条款(Ocean Marine Cargo Insurance Clauses)规定,规定,海洋运输货物保险的基本险别分为海洋运输货物保险的基本险别分为平安平安险险、水渍险水渍险和和一切险一切险三种。三种。培训专用平安险责任范围(上)平安险责任范围(上)(free from particular average,F.P.A.)1.1.由于由于自然灾害自然灾害所造成的整批货物的所造成的整批货
20、物的全部损失全部损失。2.2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞,与由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞,与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事意外事 故故所造成的货物所造成的货物全部或部分损失全部或部分损失。3.3.上述(上述(2.2.)情况下,货物在此前后又在海上)情况下,货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的部分损失。遭受自然灾害所造成的部分损失。4.4.在装卸或转运时,一件或数件货物落海所造在装卸或转运时,一件或数件货物落海所造 成的全部损失和部分损失。成的全部损失和部分损失。培训专用平安险责任范围(下)平安险责任范围(下)(free from p
21、articular average,F.P.A.)5.5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内 货损的措施而支付合理费用。货损的措施而支付合理费用。6.6.运输工具遭受海难后,在中途港或避难港停运输工具遭受海难后,在中途港或避难港停 靠,由于卸货、装货、存仓以及运送货物所靠,由于卸货、装货、存仓以及运送货物所 造成的特别费用。造成的特别费用。7.7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用;发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用;8.8.根据运输契约中订有根据运输契约中订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款,条款,规定应由货方偿还船方的损失。规定应由货方偿还
22、船方的损失。培训专用 水渍险水渍险 (with particular average,W.P.A.)水渍险的英文原意为水渍险的英文原意为“负责单独海负责单独海损责任损责任”。它的责任范围除包括。它的责任范围除包括“平平安险安险”保险责任范围外,还包括被保保险责任范围外,还包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的洪水等自然灾害所造成的部分损失。部分损失。培训专用 一切险一切险 (all risks,A.R.)一切险的责任范围除平安险、水渍险的一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险责任外,还包括被保险货物在运所有保险责任外,还包括被保险
23、货物在运输途中由于输途中由于一般外来原因一般外来原因所造成的全部或部所造成的全部或部分损失。一切险实际上是水渍险、平安险和分损失。一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险一般附加险责任的总和。责任的总和。保险责任范围比较:保险责任范围比较:一切险一切险 水渍险水渍险 平安险平安险培训专用一般附加险一般附加险 (General Additional Risk)6.6.6.6.碰损、破碎险碰损、破碎险碰损、破碎险碰损、破碎险7.7.串味险串味险8.8.受潮受热险受潮受热险9.9.9.9.钩损险钩损险钩损险钩损险10.10.包装破裂险包装破裂险11.11.锈损险锈损险1.1.偷窃、提货不到险偷窃、提
24、货不到险 (TPND)2.2.淡水雨淋险淡水雨淋险(FWRD)3.3.3.3.短量险短量险4 4.混杂、玷污险混杂、玷污险5.5.渗漏险渗漏险 承担一般外来风险所造成的损失,不能独立投承担一般外来风险所造成的损失,不能独立投保。保。培训专用 专门险专门险在我国的海洋运输货物保险中,还有两种在我国的海洋运输货物保险中,还有两种专门保险,属于基本险性质,它包括:专门保险,属于基本险性质,它包括:1.1.海洋运输冷藏货物保险海洋运输冷藏货物保险(Ocean Marine Insurance Frozen Products)2.2.海洋运输散装桐油保险海洋运输散装桐油保险(Ocean Marine I
25、nsurance Woodoil Bulk)3.3.活牲畜、家禽的海陆空运输保险条款活牲畜、家禽的海陆空运输保险条款培训专用 特别特别附加险附加险 (Special Additional Risk)主要承担特殊外来风险所造成的损失主要承担特殊外来风险所造成的损失 1.1.战争险战争险 2.2.罢工险罢工险 3.3.黄曲霉素险黄曲霉素险 4.4.交货不到险交货不到险5.5.舱面险舱面险 6.6.进口关税险进口关税险7.7.拒收险拒收险8.8.货货物出口到香港(包括九龙)或澳物出口到香港(包括九龙)或澳 门门存仓火险责任扩展条款存仓火险责任扩展条款培训专用 保险保险案例案例1 在在8080年代,有
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