保险经纪相关知识(上)(共199张PPT).pptx
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1、保险经纪相关知识保险经纪相关知识(上上)l20092009年年3 3月月培训专用第一章第一章 保险经纪人概述保险经纪人概述l一、主要内容一、主要内容l本章主要讲述了保险经纪人的定义、组织形式、历史、特点、分类和本章主要讲述了保险经纪人的定义、组织形式、历史、特点、分类和保险经纪市场的特征以及保险经纪人在宏观和微观两个层面的作用,保险经纪市场的特征以及保险经纪人在宏观和微观两个层面的作用,共分三节。共分三节。l第一节介绍了我国保险经纪人的组织形式和设立条件、国际保险经纪人制第一节介绍了我国保险经纪人的组织形式和设立条件、国际保险经纪人制度的产生与发展等。度的产生与发展等。l第二节介绍了保险经纪人
2、概念、保险经纪市场的特征以及保险经纪人第二节介绍了保险经纪人概念、保险经纪市场的特征以及保险经纪人的分类。包括保险经纪人的业务特征、法律特征,保险经纪市场的业的分类。包括保险经纪人的业务特征、法律特征,保险经纪市场的业务特征、主体特征,从规模和委托方等不同角度,对保险经纪人进行务特征、主体特征,从规模和委托方等不同角度,对保险经纪人进行了分类。了分类。l第三节是保险经纪人的作用,包括保险经纪人在促进保险市场发展、完善以及促进第三节是保险经纪人的作用,包括保险经纪人在促进保险市场发展、完善以及促进保险市场竞争和有利于保险市场与国际接轨等宏观方面的作用,保险经纪人对投保保险市场竞争和有利于保险市场
3、与国际接轨等宏观方面的作用,保险经纪人对投保人、被保险人和保险人等微观层面的作用。人、被保险人和保险人等微观层面的作用。培训专用二、知识点二、知识点 一、保险经纪人的有关概念一、保险经纪人的有关概念1 1保险经纪人的定义保险经纪人的定义(重点)(重点)2 2保险经纪人的组织形式保险经纪人的组织形式(重点)(重点)3 3保险经纪人的产生与发展保险经纪人的产生与发展(非重点非重点)二、保险经纪人和保险经纪市场的特点及分类二、保险经纪人和保险经纪市场的特点及分类1 1保险经纪人的特点保险经纪人的特点2 2保险经纪市场的特征保险经纪市场的特征(多选)(多选)3 3保险经纪人的主要分类保险经纪人的主要分
4、类(重点)(重点)三、保险经纪人的三、保险经纪人的作用作用(非重点)(非重点)l本章关键概念本章关键概念培训专用保险经纪人的定义(重点)保险经纪人的定义(重点)l保险法)从保险经纪人的作用方面规定了保险经纪人的定义:保险经纪人是基于保险经纪人是基于投保人的利益投保人的利益,为投保人与保,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。单位。l经纪业务又称居间,是从中介绍他人进行商品交易商品交易的服务活动,可分为“报告居间报告居间”和“媒介居间媒介居间”。前者仅报告订约机会,后者则促使双方订约。l我国经纪人管理办法规定,经纪人是指在经
5、济活动中,以收取佣金为目的,为促进他人交易而从事居间、行纪和代理等经纪业务的公民、法人和其他经济组织。培训专用根据经纪活动所涉及的内容不同分类根据经纪活动所涉及的内容不同分类l经纪人在各种交易活动各种交易活动中为市场交易双方沟通信息、撮合成交而提供各种相关服务,根据经纪活动所涉及的内容不同,经纪人可以分为:期货经纪人、证券经纪人、房地产经纪人、期货经纪人、证券经纪人、房地产经纪人、保险经纪人保险经纪人培训专用保险经纪人的组织形式(重点)保险经纪人的组织形式(重点)l根据我国保险经纪机构管理规定,我国保险经纪人可以采取的组织形式包括:1、合伙企业合伙企业 2、有限责任公司有限责任公司 3、股份有
6、限公司股份有限公司l采取不同组织形式设立保险经纪机构时必须具备的条件不同。l按出资或注册资本的20%缴存保证金缴存保证金。l我国保险经纪人的组织形式仅限于单位机构形式。英、美、日、韩允许个人从事经纪业务。培训专用合伙企业合伙企业 l合伙组织特别适合需要专门技术专门技术的服务性行业服务性行业。l中华人民共和国合伙企业法规定,合伙企业是指在中国境内设立的,由各合伙人订立合伙协议,共同出资、合伙经营、共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险共享收益、共担风险,并对合伙企业债务承担无限连带责任无限连带责任的营利性组织。l合伙企业应具备的条件条件包括:1、有2人以上合伙人,并且都是依法承担无限责任者;2、
7、有书面合伙协议;3、有各合伙人实际缴付的出资;(不少于(不少于500万元人民币)万元人民币)4、有合伙企业的名称;5、有经营场所和从事合伙经营的必要条件。培训专用有限责任公司有限责任公司 l有限责任公司是指股东以其出资额为限以其出资额为限对公司承担责任,公司以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。l设立有限责任公司应具备的条件条件包括:1、股东符合法定人数;2、股东出资达到法定资本最低限额;(不少于(不少于500万元人民币)万元人民币)3、股东共同制定公司章程;4、有公司名称,建立符合有限责任公司要求的组织机构;5、有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。培训专用股份有限公司股份有限公司
8、 l股份有限公司是指由一定人数以上的股东组成,公司全部资本分为等额等额股份,股东以其所持股份为限以其所持股份为限对公司承担责任,公司以全部资产全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。l设立股份有限公司应具备的条件条件包括:1、发起人符合法定人数;2、发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额(注册资(注册资本不少于本不少于1000万元人民币);万元人民币);3、股份发行、筹办事项符合法律规定;4、发起人制定公司章程,并经创立大会通过;5、有公司名称,建立符合股份有限公司要求的组织机构;6、有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。培训专用保险经纪人的特点保险经纪人的特点 l保险经纪人和
9、保险代理人是相反的两个范畴。保险经纪人是受投保人或被保险人的委托,而保险代理人是受保险人的委托,所以保险经纪人的特点也是相对于保险代理人来说的。(1)保险经纪人提供的业务范围广,服务专业性强。(2)保险经纪人要独立承担法律责任。(3)保险经纪人必须接受投保人的委托,基于投保人或被保险人的保险经纪人必须接受投保人的委托,基于投保人或被保险人的利益,按照投保人的要求进行业务活动。利益,按照投保人的要求进行业务活动。(4)对保险经纪人的报酬支付方式多样化。(5)对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。培训专用保险经纪市场的特征(多选)保险经纪市场的特征(多选
10、)(1)业务量大,市场份额高。(2)主体众多,竞争激烈。(3)市场集中度高,国际化程度高。(4)制度成熟,政府监管与行业自律并重。培训专用保险经纪人的主要分类(重点)保险经纪人的主要分类(重点)l按规模和委托方等不同的标准可以将保险经纪人进行不同的分类,我国保险经纪机构管理规定是按照委托方进行分类的。(1)直接保险经纪人直接保险经纪人 (2)再保险经纪人再保险经纪人培训专用直接保险经纪人直接保险经纪人 l是指介于投保人和保险人之间、直接接受投保人委托的保险经纪人。l直接保险经纪人与投保人签订委托合同,基于投保人或者被保险人的利益,为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务,并按约定收取佣金。l
11、按业务性质业务性质的不同,直接保险经纪人又可划分为人身保险人身保险经纪人经纪人和财产保险经纪人财产保险经纪人。l人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者养老保险的经纪业务;财产险业务是保险经纪人活高收入者养老保险的经纪业务;财产险业务是保险经纪人活动的主要领域,需要具备的素质包括:专业知识面广和各类动的主要领域,需要具备的素质包括:专业知识面广和各类财产标的对财产保险经纪人的知识要求差别较大。财产标的对财产保险经纪人的知识要求差别较大。培训专用再保险经纪人再保险经纪人 l再保险经纪人再保险经纪人是指促成再保险分出公司与接受
12、公司建立再保险关系的保险经纪人。l此类保险经纪机构与原保险公司签订委托合同,基于原保原保险公司签订委托合同,基于原保险公司的利益,为原保险公司险公司的利益,为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务,并按约定收取佣金。培训专用保险经纪人的作用保险经纪人的作用 1保险经纪人的宏观作用主要表现在对保险市场和与国际接轨两个方面。2保险经纪人的微观作用主要表现在对投保人、被保险人的作用和对保险人的作用两个方面。培训专用保险经纪人的保险经纪人的宏观宏观作用作用l保险经纪人的宏观作用主要表现在对保险市场和与国际接轨两个方面。(1)有利于促进保险市场的发展。(2)有利于保险市场机制的完善。(3)有利
13、于规范保险市场竞争。(4)有利于保险中介市场的完善与发展。(5)有利于我国保险业与国际接轨。培训专用保险经纪人的保险经纪人的微观微观作用作用 l保险经纪人的微观作用主要表现在对投保人、被保险人的作用和对保险人的作用两个方面。(1)对投保人、被保险人的作用。l保险经纪人对投保人、被保险人的作用主要体现在:为投保为投保人、被保险人提供风险管理服务;人、被保险人提供风险管理服务;为投保人、被保险人安排为投保人、被保险人安排保险计划和协助索赔保险计划和协助索赔。(2)对保险人的作用。l保险经纪人是保险人重要的销售渠道,其对保险人的作用表现为:扩大保险需求,增加保费收入扩大保险需求,增加保费收入;降低保
14、险销售成本,;降低保险销售成本,提高保险销售效率,转变经营机制;促进产品创新。提高保险销售效率,转变经营机制;促进产品创新。培训专用三、关键名词三、关键名词(一)(一)l保险经纪人保险经纪人:是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。l经纪经纪(又称“居间”):可分为“报告居间”和“媒介居间”,前者仅报告订约机会,后者则促使双方订约。l合伙企业合伙企业:是指在中国境内设立的,由各合伙人订立合伙协议,共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险,并对合伙企业债务承担无限连带责任的营利性组织。l有限责任公司有限责任公司:是指股东以其出资额为限对公司承担责任,公司
15、以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。培训专用三、关键名词三、关键名词(二)(二)l股份有限公司股份有限公司:是指由一定人数以上的股东组成,公司全部资本分为等额股份,股东以其所持股份为限对公司承担责任,公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。l直接保险经纪人直接保险经纪人:是指介于投保人和保险人之间、直接接受投保人委托的保险经纪人。l再保险经纪人再保险经纪人:是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人。此类保险经纪机构与原保险公司签订委托合同,基于原保险公司的利益,为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务,并按约定收取佣金。培训专用第二章第二章 保险经纪业
16、务运作保险经纪业务运作l一、主要内容一、主要内容l二、知识点二、知识点l三、三、关键名词关键名词培训专用一、主要内容一、主要内容l第一节首先概述了保险经纪的业务范围,然后按照业务第一节首先概述了保险经纪的业务范围,然后按照业务种类把保险经纪业务分为财产保险经纪业务和人身保险种类把保险经纪业务分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务,并分别作了介绍、给出了相应案例,还对再经纪业务,并分别作了介绍、给出了相应案例,还对再保险经纪业务进行了详细阐述。保险经纪业务进行了详细阐述。l第二节简要叙述了保险经纪业务的程序。第二节简要叙述了保险经纪业务的程序。l第三节重点分析了保险经纪人如何进行对保险人的选择第
17、三节重点分析了保险经纪人如何进行对保险人的选择与评估,并且在介绍对保险公司财务稳定性的评估时,与评估,并且在介绍对保险公司财务稳定性的评估时,分别对经营财产保险业务的保险公司与经营人身保险业分别对经营财产保险业务的保险公司与经营人身保险业务的保险公司运用了不同的评估方法,进而提出了相应务的保险公司运用了不同的评估方法,进而提出了相应的注意事项。的注意事项。培训专用二、知识点(一)保险经纪业务内容(分类)1保险经纪业务范围。(重点、多选)2财产保险经纪业务。(重点在于运用、类似案例 P1516)3人身保险经纪业务(案例 P1719)4再保险经纪业务(案例 P2223)(二)保险经纪业务程序(多选
18、)(三)保险经纪人对保险人的选择与评估1保险经纪人对保险人的评估。(多选)2对保险公司财务稳定性的评估。培训专用经纪业务分类业务种类业务种类财产保险经纪业务人身保险经纪业务业务来源业务来源直接保险经纪业务再保险经纪业务培训专用保险经纪业务范围保险经纪业务范围 (多选)(多选)(1)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续。(2)协助被保险人或者受益人进行索赔。(3)再保险经纪业务。(4)参与防灾防损。(5)风险评估和风险管理咨询服务。(具体内容。P15)培训专用财产保险经纪业务概述 l财产保险经纪人作为中间人,在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。财产保险经纪业务的实际操作
19、涉及的险种非常广泛,常见的财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛,常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。l财产保险经纪人需要熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况,熟练掌握专项业务知识,了解法律规范,计算财产保险相关险种的各种费率,使投保人获得最佳保障。财产保险经纪业务包括为客户提供保险计划书、保险标的询价报财产保险经纪业务包括为客户提供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保全服务以及对客户相关的保险需求进行专价、落实承保公司、提供后续保全服务以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。业讲解、培训等。培训专用财产保险经
20、纪业务案例 l案例启示:案例启示:保险经纪人可利用自己的专业技术和在保险业中的地位,最大限度地保护客户的利益;如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入,完全有可能避免理赔时的纠纷。l类似案例类似案例P1519P1519 培训专用人身保险经纪业务概述 l人身保险经纪人作为中间人,在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。康保险和人身意外伤害保险等。l人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人,但主要是企事业单位这样的主要是企事业单位这样的团体客户团体客户。其
21、主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划。员工福利保障计划的主要保障内容包括:补偿雇员的医疗费用支出;补偿雇员家属一定比例的医疗费用支出;雇员因工伤、意外或疾病残疾时,提供生活保障金及收入补偿金;雇员因工伤、意外或疾病身故时,向雇员家属给付保险金;雇员离职(或企业发生转制)时,给付雇员离职(或转岗)安置费用;雇员达到法定退休年龄时,给付雇员补充养老保险金。l员工福利保障计划涉及的主要产品包括:企业年金、补充医疗保险、短员工福利保障计划涉及的主要产品包括:企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。培训专用人身保险经纪
22、业务案例 l案例启示:案例启示:人身保险经纪公司可以根据客户的需求和委托,结合客户自身特点,为客户合理控制保险费成本,提供风险管理咨询服务、相关的风险管理方案和保险方案等;投保人本身可能不具备保险专业知识和相应的法律法规知识,从而不能有力地维护自己的权利,但如果能得到保险经纪人的协助,将会更大限度地维护自己的利益。培训专用再保险经纪业务 l再保险经纪人是保险公司之间的中介人,他们的任务是为原保险人安排分保,为再保险人介绍分人业务。再保险经纪人受原保险人的委托,为原保险人与再保险人安排再保险业务,办理相关手续,代委托人结算账务、收取赔款等。目前,大部分经纪人都兼营直接保险和再保险两项业务,收取数
23、量不等的经纪人佣金。再保险经纪人佣金通常是保险费的255;在技术性较高的超额再保险业务中,经纪人的佣金通常为1015。l再保险经纪人对原保险人的业务。再保险经纪人主要在以下几个环节发挥作用:1.选择最佳的再保险买方。再保险经纪人能够凭借其特殊的身份,与众多保险公司保持长期稳定的联系,熟悉各家保险公司的经营原则、业务范围、熟悉各家保险公司的经营原则、业务范围、承保技能、理赔服务、资金运用和财务状况等。承保技能、理赔服务、资金运用和财务状况等。2.商定再保险价格和其他分保条件。3.提供各种技术咨询服务。4.协助办理理赔事宜。培训专用保险经纪业务程序(多选)(多选)l展业宣传。2确定客户基础,签订委
24、托协议书。3提供防灾防损,风险管理与咨询。4制定保险方案。5询价并确定最终保险人。6投保实务操作。7协助索赔。8客户关系管理。培训专用业务程序:l展业宣传l保险经纪人进行展业宣传的目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望,树立形象,提高自己的市场占有率,获得经营效益。培训专用2确定客户基础,签订委托协议书l保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者(包括个人保险购买者包括个人保险购买者)和和大中型商业保险购买者大中型商业保险购买者。客户基础客户基础小型小型商业保险购买者商业保险购买者大中型大中型商业保险购买者商业保险购买者培训专用小型商业保险购
25、买者特征l小型商业保险购买者小型商业保险购买者(包括个人保险购买者包括个人保险购买者)的需求相对简单,特征:的需求相对简单,特征:(1)(1)需要购买标准的保险保障产品。需要购买标准的保险保障产品。(2)(2)对保险条款并不熟悉。对保险条款并不熟悉。(3)(3)在无充分保险的情况下对损失的承受能力非常有限。在无充分保险的情况下对损失的承受能力非常有限。(4)(4)大多数人视保险为一种商品。大多数人视保险为一种商品。(5)(5)他们往往处于单一场所。他们往往处于单一场所。培训专用大中型商业保险购买者特征(1)(1)对风险管理和保险经纪人的经营方法非常熟悉。对风险管理和保险经纪人的经营方法非常熟悉
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