机动车保险条款培训课件(商业险).pptx
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1、机动车辆保险条款及区别行业条款行业条款所选公司所选公司 国车险市场份额国车险市场份额A A款款人保、中华联合、华泰、天安、永安、大人保、中华联合、华泰、天安、永安、大地、阳光、安邦、群众、东京海上地、阳光、安邦、群众、东京海上74.7%74.7%B B款款平安、华安、平安、华安、众诚众诚、太平、永诚、阳光农太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海联广州、美亚上海13.7%13.7%C C款款天平天平太保、中银保险、安华农业、上海安信、太保、中银保险、安华农业、上海安信、三井住友上海三井住友上海唯一一家可以自己设定条款唯一一家可以
2、自己设定条款11.6%11.6%机动车商业保险条款 机动车商业保险行业基本条款分为机动车商业保险行业基本条款分为A A、B B、C C三三款,由中国保险行业协会牵头、托付人保财险,平款,由中国保险行业协会牵头、托付人保财险,平安财险以及太平洋产险共同开辟完成。安财险以及太平洋产险共同开辟完成。机动车商业保险条款注:特约条款高于附加险条款,附加险条款高于基本险条款。附加险条款特约条款高于附加险条款,附加险条款高于基本险条款。附加险条款未尽事宜,以基本险条款为准;特约条款未尽事宜,以基本险条款或附加未尽事宜,以基本险条款为准;特约条款未尽事宜,以基本险条款或附加险条款为准。险条款为准。机动车商业保
3、险条款比较一、条款体例一、条款体例二、车辆损失险条款比较二、车辆损失险条款比较三、第三者责任险条款比较三、第三者责任险条款比较四、车上人员险条款比较四、车上人员险条款比较五、全车盗抢险条款比较五、全车盗抢险条款比较六、附加险条款比照六、附加险条款比照机动车商业保险条款比较一、条款体例一、条款体例 u A A款:按照客户群体以及车辆种类共设计六个条款。其中,汽车类款:按照客户群体以及车辆种类共设计六个条款。其中,汽车类条款四个,包括第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用条款四个,包括第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款;汽车损失保险条款、
4、营业用汽车损失保险条款;非汽车类条款两个,非汽车类条款两个,摩托车拖拉机保险条款和特种车保险条款,均为综合性条款,包括车摩托车拖拉机保险条款和特种车保险条款,均为综合性条款,包括车损险和三者险。(分客户群体、分车种、分险种的个性化产品体系)损险和三者险。(分客户群体、分车种、分险种的个性化产品体系)u B B款:为一个综合性条款,包括车损险和三者险。(综合条款体例)款:为一个综合性条款,包括车损险和三者险。(综合条款体例)u C C款:共两个,分别为机动车损失保险条款和机动车第三者责任保款:共两个,分别为机动车损失保险条款和机动车第三者责任保险条款。(分险种的条款体例)险条款。(分险种的条款体
5、例)机动车商业保险条款比较二、车损险条款比照二、车损险条款比照 (一)保险责任的区别(保险车辆因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成(一)保险责任的区别(保险车辆因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身的损失以及发生的施救费等,保险人按照保险合同规定给予赔偿)保险车辆本身的损失以及发生的施救费等,保险人按照保险合同规定给予赔偿)保险责任差异主要表达:火灾、爆炸、自燃,车载货物撞击,自然灾害,单玻及倒车镜保险责任差异主要表达:火灾、爆炸、自燃,车载货物撞击,自然灾害,单玻及倒车镜和车灯单独破损约定的不同。和车灯单独破损约定的不同。1 1、火灾、爆炸、自燃火灾、爆炸、自燃
6、 B B款对所有客户群均只承保款对所有客户群均只承保“火灾、爆炸火灾、爆炸”,自燃都是除外责任(按照保险合同约定为,自燃都是除外责任(按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆不受此限);非营运企业或机关车辆不受此限);C C款除款除 政机关及事业团体和非营业汽车承保政机关及事业团体和非营业汽车承保“火火灾、爆炸、自燃灾、爆炸、自燃”外,其他客户群只承保外,其他客户群只承保“火灾、爆炸火灾、爆炸”;A A款根据不同车型和客户群对款根据不同车型和客户群对于于“火灾、爆炸、自燃火灾、爆炸、自燃”约定不同。三款在约定不同。三款在“火灾、爆炸、自燃火灾、爆炸、自燃”方面的保险责任如下:方面的保险责任如下:
7、机动车商业保险条款比较2 2、车载货物撞击车载货物撞击 C C款承保款承保“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的损造成的损失。失。A A款和款和B B款责任窄,对款责任窄,对“所载货物撞击造成的保险机动车损失所载货物撞击造成的保险机动车损失”均作为除外责任。均作为除外责任。3 3、自然灾害自然灾害 (雷击,暴雨,龙卷风,暴风,洪水,海啸,地(雷击,暴雨,龙卷风,暴风,洪水,海啸,地 陷,冰陷,崖崩,雪崩,雹灾,泥石流,滑坡陷,冰陷,崖崩,雪崩,雹灾,泥石流,滑坡)A A款和款和B B款相同,款相同,C C款责任宽;增加款责任宽;增加“台风、雪灾、
8、冰凌、沙尘暴、台风、雪灾、冰凌、沙尘暴、热带风暴热带风暴”。案例案例1:20231:2023年年8 8月,张三驾驶车辆去旅游,车辆行驶在山间,遭遇月,张三驾驶车辆去旅游,车辆行驶在山间,遭遇洪水,造成标的车严峻受损。请问:该起事故保险公司负责赔偿洪水,造成标的车严峻受损。请问:该起事故保险公司负责赔偿吗?(该车承保车损险和三者险,单玻,划痕,不计免赔)吗?(该车承保车损险和三者险,单玻,划痕,不计免赔)案例案例2:20232:2023年年1212月,张三驾驶车辆去西藏去出差,遭遇沙尘暴,月,张三驾驶车辆去西藏去出差,遭遇沙尘暴,导致爱车受损,请问:众诚保险公司对该案是否承担赔偿责任?导致爱车受
9、损,请问:众诚保险公司对该案是否承担赔偿责任?(该车承保车损险和三者险,不计免赔)(该车承保车损险和三者险,不计免赔)机动车商业保险条款比较(二)责任免除(二)责任免除 1 1、发动机进水问题、发动机进水问题 (车损险)(车损险)A A款规定的是款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏发动机进水后导致的发动机损坏”B B款规定的是款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”C C款规定的是款规定的是“保险机动车在积水路面行驶或在水中启动。保险机动车在积水路面行驶或在水中启动。案例:暴雨过后,立交桥下积水,我看前面的案例:暴雨过后,立交桥下积
10、水,我看前面的车过去了,自己也往前开,不料车在水中熄火车过去了,自己也往前开,不料车在水中熄火。我启动了下车辆,导致爱车进了修理厂。我启动了下车辆,导致爱车进了修理厂。经修理厂仔细检查,发动机受损严峻需要大修经修理厂仔细检查,发动机受损严峻需要大修,该起事故保险公司承担赔偿责任么?,该起事故保险公司承担赔偿责任么?机动车商业保险条款比较2 2、违反平安装载规定违反平安装载规定对于因违反平安装载规定导致的损失,对于因违反平安装载规定导致的损失,A A款营业车和特种车款营业车和特种车条款、条款、B B款、款、C C款均作为责任免除,款均作为责任免除,B B款和款和C C款较严。款较严。责任免除责任
11、免除机动车商业保险条款比较3 3、特种车的特殊责任免除特种车的特殊责任免除 ACAC两款对特种车另行规定了三项责任免除,更为严格,两款对特种车另行规定了三项责任免除,更为严格,B B款无此规定。款无此规定。(1)(1)被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失;电压、感应电等电气故障引起的损失;(2)(2)作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失;作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失;(3)(3)吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失。吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失。4 4、其他、
12、其他 C C款规定款规定“保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动启动”导致的损失不赔;导致的损失不赔;“水箱或发动机单独冰冻损坏水箱或发动机单独冰冻损坏”不赔。不赔。责任免除责任免除机动车商业保险条款比较(三)车损险车辆折旧(三)车损险车辆折旧 三款对于折旧率的规定整体差异不大,三款对于折旧率的规定整体差异不大,9 9座座以下家庭车、非营业客车月折旧率均为以下家庭车、非营业客车月折旧率均为66;货车(除特殊外)、货车(除特殊外)、9 9座以上非营业客车、出座以上非营业客车、出租以外的营业客车月折旧率均为租以外的营业客车月折旧率均为99;出租类;出租
13、类客车、矿山专用车客车、矿山专用车A A款为款为1111;B B款和款和C C款均为款均为1212。注:最高折旧率不超过车辆新车购置价的注:最高折旧率不超过车辆新车购置价的80%80%机动车商业保险条款比较折旧率比照表折旧率比照表机动车商业保险条款比较(四)免(四)免 注:当客注:当客户选择不户选择不计免赔时,计免赔时,A A、B B、C C三款加收三款加收保费均为保费均为车损险保车损险保费的费的 1515。机动车商业保险条款比较三、三者险条款比照三、三者险条款比照 (一)保险责任。保险责任基本相同(一)保险责任。保险责任基本相同(在保险期间内,被保险人或其允许的合法在保险期间内,被保险人或其
14、允许的合法驾驶人在使用过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,驾驶人在使用过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,依法应由被保险人承担赔偿责任,保险人对于超过机动车交通事故责任交强险各依法应由被保险人承担赔偿责任,保险人对于超过机动车交通事故责任交强险各分项赔偿限额以上局部,按照三者险规定负责赔偿)。分项赔偿限额以上局部,按照三者险规定负责赔偿)。(二)责任免除(二)责任免除 1 1、污染造成的损失。、污染造成的损失。B B款规定款规定“因污染引起的损失和费用,因污染引起的损失和费用,A A、C C两款均将所有的两款均将所有的污染作为责任免除,污染作为责
15、任免除,A A、C C两款较严。两款较严。2 2、车载货物掉落责任。、车载货物掉落责任。A A、C C两款没有单独列为责任免除;是作为保险责任的一两款没有单独列为责任免除;是作为保险责任的一局部。局部。B B款将款将“车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用”作为责任免作为责任免除,除,B B款较严。款较严。3 3、违反平安装载规定。、违反平安装载规定。B B、C C两款将因违反平安装载规定导致的事故作为责任免两款将因违反平安装载规定导致的事故作为责任免除;除;A A款特种车对于因违反平安装载规定导致保险事故发生的,不承担赔偿责任,款特种车对于因
16、违反平安装载规定导致保险事故发生的,不承担赔偿责任,其他条款无此约定。其他条款无此约定。4 4、其他。、其他。C C款对于款对于“保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起、没有放下翻斗,自保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起、没有放下翻斗,自卸系统(含机件)失灵卸系统(含机件)失灵”导致的事故不负责赔偿,导致的事故不负责赔偿,A A款和款和B B款没有此规定。款没有此规定。(三)免责范围不同(第三者)(三)免责范围不同(第三者)对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除,三款条款略有不同对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除,三款条款略有不同A A款:免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿
17、责任。款:免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。B B款:免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财款:免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财 产损失的赔偿责任。产损失的赔偿责任。C C款:免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。款:免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。案例案例1 1:张三倒车时由于操作不慎与前方指挥倒车入库的妻子相撞,造成张:张三倒车时由于操作不慎与前方指挥倒车入库的妻子相撞,造成张三妻子右腿骨折及标的车尾部受损,请问:该案众诚保险公司负责赔偿和人三妻子右腿骨折及标的车尾部受损,请问:该案众诚保险公
18、司负责赔偿和人伤人伤吗?伤人伤吗?案例案例2 2:张三家中有:张三家中有2 2辆车(浙辆车(浙A88888A88888,浙,浙A99999A99999,同时被保险人都是张三。,同时被保险人都是张三。2023 2023年年1212月张三驾驶标的车浙月张三驾驶标的车浙A88888A88888,倒车入库时由于操作不当与停放的,倒车入库时由于操作不当与停放的浙浙A99999A99999相撞,造成标的车浙相撞,造成标的车浙A88888A88888尾部受损,三者车浙尾部受损,三者车浙A99999A99999前部受损,前部受损,责任明确,标的车全责,请问:该案众诚保险公司如何赔付?责任明确,标的车全责,请问
19、:该案众诚保险公司如何赔付?机动车商业保险条款比较机动车商业保险条款比较(三)免(三)免 行业条款行业条款 事故免事故免 非指定驾非指定驾驶人驶人非约定非约定区域区域违反平安装载规定违反平安装载规定A家用负次要责任5%,负同等责任10%,负主要责任15%,负全部责任20%10%10%无非营业无10%无营业无10%5%特种车无10%5%B负次要责任5%,负同等责任10%,负主要责任15%,负全部责任20%。10%10%10%C负次要责任5%,负同等责任10%,负主要责任15%,负全部责任20%。10%10%10%注:注:B B款由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故或者投保人提供的指款由非指定驾
20、驶人驾驶保险车辆发生保险事故或者投保人提供的指定驾驶人的信息不真实都有加扣免赔的规定,定驾驶人的信息不真实都有加扣免赔的规定,A A款,款,C C款没有对投保人提款没有对投保人提供的指定驾驶人的信息不真实加扣免赔。供的指定驾驶人的信息不真实加扣免赔。当客户选择不计免赔时,当客户选择不计免赔时,ABCABC三款加收保费均为车损险保费的三款加收保费均为车损险保费的15%15%机动车商业保险条款比较四、车上人员责任险条款比照四、车上人员责任险条款比照(一)车上人员定义(一)车上人员定义 A A款:车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。款:车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然
21、人。B B款:被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,款:被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡。致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡。C C款款:车上人员是指发生意外事故的瞬间,在符合国家有关法律允许搭乘人员的车上人员是指发生意外事故的瞬间,在符合国家有关法律允许搭乘人员的保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。(二)责任免除(二)责任免除 A A款:因污染(含放射性污染)造成的人身伤亡(独有)款:因污染(含放射性污染)造成的人身伤亡(独有)B B款:
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