某某保险行业培训资料:福寿连连产品说明会.pptx
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1、高度高度决定视野决定视野角度角度改变观念改变观念尺尺 度度把握人生把握人生假如有这样的假如有这样的房产房产投资,你会考虑吗?投资,你会考虑吗?费用和利益如下费用和利益如下2020年分期付款(年分期付款(0 0首付)首付)共投资:共投资:4194041940元元/年年*2020年年=83.88=83.88万元万元收益:收益:每两年领租金一次,起步两万,每两年领租金一次,起步两万,逐次增加,保值逐次增加,保值83.8883.88万,增值归自己,万,增值归自己,8888岁房屋回购岁房屋回购(一定保值一定保值 一定增值一定增值 一定一定回收回收 无附加费用无附加费用 没有贬值风险没有贬值风险 不用操不
2、用操心心 不会断租不会断租 免税免税)假定假定假定假定5%5%年增值年增值年增值年增值 158.7158.7万万万万2020年共投入年共投入年共投入年共投入3737岁岁岁岁:2009120091元元元元 3939岁岁岁岁:4036740367元元元元 4141岁岁岁岁:6092860928元元元元 4343岁岁岁岁:8187981879元元元元 利益演示利益演示4545岁岁岁岁:103333103333元元元元 4747岁岁岁岁:125409125409元元元元 4949岁岁岁岁:148233148233元元元元 83.88万元万元到到到到8888周岁租金收入累计周岁租金收入累计周岁租金收入累
3、计周岁租金收入累计 85.98万元万元88岁岁岁岁本金还在本金还在本金还在本金还在83.88万万329万万而节约的综合成本呢?而节约的综合成本呢?假如有这样的假如有这样的出租车出租车投资呢?(投资呢?(310310万)万)费用和利益如下费用和利益如下2020年分期付款(年分期付款(0 0首付)首付)共投资:共投资:1689016890元元/年年*2020年年=33.78=33.78万元万元收益:收益:每两年结算收益一次,起步一万,每两年结算收益一次,起步一万,逐次增加,保值逐次增加,保值33.7833.78万,可能增值,万,可能增值,8888岁至少原价报废岁至少原价报废(一定保值一定保值 一定
4、增值一定增值 一一定回收定回收 无附加费用无附加费用 不用维修不用维修 不用操心不用操心 不会行业不景气不会行业不景气 免税免税)追求财富从改变观念开始!理财就是把钱安排好理财就是把钱安排好,让她保值增值让她保值增值观念决定财富观念决定财富,观念创造财富观念创造财富,观念就是财富观念就是财富上集乌龟为乌龟为乌龟为乌龟为什么什么什么什么 会会会会赢赢赢赢呢呢呢呢?龟兔赛跑龟兔赛跑 长期.持续 兔子不服输,提出换场地再次比赛,怎么又是怎么又是怎么又是怎么又是 乌龟赢乌龟赢乌龟赢乌龟赢呢呢呢呢?!?!?!?!中集龟兔赛跑龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上,结果单利单利利滚利利滚利兔子还是不服
5、输,提出改在高速公路比赛,结果龟兔赛跑龟兔赛跑 下集为为什么什么伤伤心的心的总总是兔子?是兔子?专家代劳专家代劳世界最伟大的投资专家世界最伟大的投资专家 沃伦巴菲特沃伦巴菲特投资理念投资理念第一条:尽量避免风险,保住本金第一条:尽量避免风险,保住本金 第二条:尽量避免风险,保住本金第二条:尽量避免风险,保住本金第三条:参照第一条和第二条第三条:参照第一条和第二条绝不能亏本绝不能亏本.不要太贪心不要太贪心.尽量分享市场利率尽量分享市场利率.减少通胀带来的损失减少通胀带来的损失.把意外风险转嫁出去把意外风险转嫁出去!格林斯潘对投资理财的观念格林斯潘对投资理财的观念要把财理好,简单吗?要把财理好,简
6、单吗?要回答这个问题要回答这个问题 首先要问我们都把钱放哪里首先要问我们都把钱放哪里 银行银行?大部分人都把钱放哪里了大部分人都把钱放哪里了?股票股票?基金基金?房产房产?存银行增值了么存银行增值了么?银行利率银行利率:4.14%:4.14%11 11月月CPICPI指数指数:6.9%:6.9%存的时间越长越贬值存的时间越长越贬值!买股票赚钱了吗买股票赚钱了吗?今年几次大调整今年几次大调整?明年行情依然牛明年行情依然牛 但风险越来越大但风险越来越大!买基金赚钱了吗买基金赚钱了吗?行情一调整行情一调整,基金就赎回基金就赎回 基金经理难操作基金经理难操作!收益难保证收益难保证!买房产未来会赚钱吗买
7、房产未来会赚钱吗?贷款利率上升贷款利率上升:7.83%:7.83%市场国家干预市场国家干预!成本核算难成本核算难,未来不确定未来不确定!收益性收益性安全性安全性流动性流动性理财要关注的三个要素?理财要关注的三个要素?保本且收益可观的保本且收益可观的 交费时间可长可短的交费时间可长可短的 见效速度快的见效速度快的 保值又增值的保值又增值的 即同时兼顾安全性即同时兼顾安全性 收益性收益性 流动性流动性有没有这样的理财产品有没有这样的理财产品?短期投资短期投资终身享受终身享受一重惊喜一重惊喜短短五年投资短短五年投资带来一生的财富带来一生的财富享受终身的幸福享受终身的幸福只需五年的耕耘只需五年的耕耘只
8、需五年的耕耘只需五年的耕耘收益有保证收益有保证返还速度快返还速度快二重惊喜二重惊喜隔年摇一摇隔年摇一摇财富掉下来财富掉下来只需五年的耕耘只需五年的耕耘只需五年的耕耘只需五年的耕耘分红效益高分红效益高年年有惊喜年年有惊喜三重惊喜三重惊喜保单可贷款保单可贷款灵活更方便灵活更方便四重惊喜四重惊喜资金运用非常灵活投资两年后,投资两年后,贷款期间贷款期间,分红与返还不受丝毫影响分红与返还不受丝毫影响贷款利息小于收益贷款利息小于收益,相当于相当于无息贷款无息贷款交费时间越长贷款额度越高交费时间越长贷款额度越高,方便快捷方便快捷10年(年(38.939.621.0)20年(年(545661)30年(年(76
9、8292)资产保全有方法资产保全有方法避税避债新途径避税避债新途径五重惊喜五重惊喜 我国法律规定,人身保险金不属于破产债权,即我国法律规定,人身保险金不属于破产债权,即在债务人破产的情况下,债权人不能通过要求债务人在债务人破产的情况下,债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。钱宝宝,钱宝宝,0 0岁。父母考虑到未岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支,希来孩子庞大教育费用的开支,希望为孩子专门储备一笔教育资金。望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生,并且这笔资金还能伴随孩子一生,终身呵护孩子。终身呵护孩子。小康型
10、小康型少儿版少儿版选择方案选择方案 1010年期年期1010万保额万保额 共共 存:存:2819028190元元/年年*1010年年=28.19=28.19万元万元十年树木十年树木百年树人百年树人假定中档假定中档假定中档假定中档增额分红增额分红增额分红增额分红 166.91166.91万万万万共投入共投入共投入共投入2 2岁岁岁岁:1007610076元元元元 4 4岁岁岁岁:2031220312元元元元 6 6岁岁岁岁:3080430804元元元元 8 8岁岁岁岁:4165441654元元元元 利益演示利益演示1010岁岁岁岁:5297452974元元元元 1212岁岁岁岁:64808648
11、08元元元元 1414岁岁岁岁:7718477184元元元元 28.19万元万元到到到到8888周岁累计领取周岁累计领取周岁累计领取周岁累计领取(中档假设)(中档假设)(中档假设)(中档假设)118.9万元万元88岁岁岁岁本金还在本金还在本金还在本金还在 28.19万万314万万相对收益率相对收益率1114%陈总,陈总,陈总,陈总,35353535岁,一个私营企业主,自己开岁,一个私营企业主,自己开岁,一个私营企业主,自己开岁,一个私营企业主,自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况办了一个公司。希望在现在公司经营状况办了一个公司。希望在现在公司经营状况办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚
12、可的时机专门储备一笔钱,以防未来生尚可的时机专门储备一笔钱,以防未来生尚可的时机专门储备一笔钱,以防未来生尚可的时机专门储备一笔钱,以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式,就是看中保险的避税避债功为储备方式,就是看中保险的避税避债功为储备方式,就是看中保险的避税避债功为储备方式,就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利,则可把这笔钱留能。如果生意一直顺利,则可把这笔钱留能。如果生意一直顺利,则可把这笔钱留能。如果生意一直顺利,则可把这笔钱留给孩子,合法规避遗产税。给
13、孩子,合法规避遗产税。给孩子,合法规避遗产税。给孩子,合法规避遗产税。富裕型富裕型成人版成人版选择方案选择方案5 5 5 5年期年期年期年期20202020万保额万保额万保额万保额共共共共 存:存:存:存:115400115400115400115400元元元元/年年年年*5 5 5 5年年年年=57.7=57.7=57.7=57.7万元万元万元万元假设中档假设中档假设中档假设中档增额分红增额分红增额分红增额分红112.9112.9万万万万5 5年共投入年共投入年共投入年共投入3737岁岁岁岁:2026420264元元元元 3939岁岁岁岁:4113641136元元元元 4141岁岁岁岁:62
14、89662896元元元元 4343岁岁岁岁:8558085580元元元元 利益演示利益演示4545岁岁岁岁:109232109232元元元元 4747岁岁岁岁:133896133896元元元元 4949岁岁岁岁:159608159608元元元元 57.7万元万元到到到到8888周岁累计领取周岁累计领取周岁累计领取周岁累计领取(中档假设)(中档假设)(中档假设)(中档假设)90.4万元万元88岁岁岁岁本金返还本金返还本金返还本金返还57.7万万261万万相对收益率相对收益率452%假定中档假定中档假定中档假定中档增额分红增额分红增额分红增额分红 158.7158.7万万万万2020年共投入年共投
15、入年共投入年共投入3737岁岁岁岁:2009120091元元元元 3939岁岁岁岁:4036740367元元元元 4141岁岁岁岁:6092860928元元元元 4343岁岁岁岁:8187981879元元元元 2020年付费年付费4545岁岁岁岁:103333103333元元元元 4747岁岁岁岁:125409125409元元元元 4949岁岁岁岁:148233148233元元元元 83.88万元万元到到到到8888周岁累计领取(中档假设)周岁累计领取(中档假设)周岁累计领取(中档假设)周岁累计领取(中档假设)85.98万元万元88岁岁岁岁本金还在本金还在本金还在本金还在83.88万万329万
16、万相对收益率相对收益率392%平安富贵人生两全保险(分红型)投保示例平安富贵人生两全保险(分红型)投保示例0 0岁男性,投保岁男性,投保平安富贵人生两全保险(分红型)平安富贵人生两全保险(分红型),3 3年交费,基本保年交费,基本保险金额险金额1010万元。万元。30303030岁女性,岁女性,岁女性,岁女性,10101010万保额幸福年年,万保额幸福年年,万保额幸福年年,万保额幸福年年,20202020年交费,每年交年交费,每年交年交费,每年交年交费,每年交1.671.671.671.67万万万万元。合计交费元。合计交费元。合计交费元。合计交费33.433.433.433.4万元万元万元万元
17、.保险利益如下:保险利益如下:保险利益如下:保险利益如下:1.1.1.1.生活补贴金:从生活补贴金:从生活补贴金:从生活补贴金:从30303030周岁至周岁至周岁至周岁至60606060周岁前,每两年领取一次,周岁前,每两年领取一次,周岁前,每两年领取一次,周岁前,每两年领取一次,每次领取每次领取每次领取每次领取8000800080008000元分红,共领取元分红,共领取元分红,共领取元分红,共领取14141414次,合计次,合计次,合计次,合计112000112000112000112000元分元分元分元分红。红。红。红。2.2.2.2.养老年金:养老年金:养老年金:养老年金:6060606
18、0周岁开始至周岁开始至周岁开始至周岁开始至80808080周岁,每年领取一次,共领周岁,每年领取一次,共领周岁,每年领取一次,共领周岁,每年领取一次,共领取取取取21212121次,合计次,合计次,合计次,合计336000336000336000336000元分红。元分红。元分红。元分红。3.3.3.3.身价保障金:一年内因病身故,给付基本保额的身价保障金:一年内因病身故,给付基本保额的身价保障金:一年内因病身故,给付基本保额的身价保障金:一年内因病身故,给付基本保额的10101010,无息返还保费;因意外或一年后因病身故,给付无息返还保费;因意外或一年后因病身故,给付无息返还保费;因意外或一
19、年后因病身故,给付无息返还保费;因意外或一年后因病身故,给付3(3(3(3(基本基本基本基本保额保额保额保额+累积红利保额累积红利保额累积红利保额累积红利保额),保障至,保障至,保障至,保障至80808080周岁。周岁。周岁。周岁。80808080周岁前身故保障周岁前身故保障周岁前身故保障周岁前身故保障金为金为金为金为300000300000300000300000元分红。元分红。元分红。元分红。4.4.4.4.特别关爱:因意外或一年后因病全残,可免缴续期保费,特别关爱:因意外或一年后因病全残,可免缴续期保费,特别关爱:因意外或一年后因病全残,可免缴续期保费,特别关爱:因意外或一年后因病全残,
20、可免缴续期保费,继续享受保障利益。继续享受保障利益。继续享受保障利益。继续享受保障利益。新华新华幸福年年幸福年年A A款两全保险(分红型)款两全保险(分红型)男性,男性,男性,男性,30303030周岁,周岁,周岁,周岁,10101010年缴费年缴费年缴费年缴费;年交保费:年交保费:年交保费:年交保费:1 1 1 1万元万元万元万元;基本保险金额:基本保险金额:基本保险金额:基本保险金额:1.1971.1971.1971.197万元万元万元万元保险利益:保险利益:保险利益:保险利益:1 1 1 1、生存保险金:保单生效后,即刻返还生存金、生存保险金:保单生效后,即刻返还生存金、生存保险金:保单
21、生效后,即刻返还生存金、生存保险金:保单生效后,即刻返还生存金1197119711971197元;以元;以元;以元;以后每年返还,直至后每年返还,直至后每年返还,直至后每年返还,直至74747474周岁。周岁。周岁。周岁。2 2 2 2、满期保险金:、满期保险金:、满期保险金:、满期保险金:75757575周岁时,可获周岁时,可获周岁时,可获周岁时,可获11.9711.9711.9711.97万元满期保险金。万元满期保险金。万元满期保险金。万元满期保险金。3 3 3 3、红利:、红利:、红利:、红利:45454545年累计。年累计。年累计。年累计。4 4 4 4、保障:为期、保障:为期、保障:
22、为期、保障:为期45454545年的生命保障,如两年内病故,退还所交年的生命保障,如两年内病故,退还所交年的生命保障,如两年内病故,退还所交年的生命保障,如两年内病故,退还所交保费。如意外身故或两年后身故,身故保险金基本保险保费。如意外身故或两年后身故,身故保险金基本保险保费。如意外身故或两年后身故,身故保险金基本保险保费。如意外身故或两年后身故,身故保险金基本保险金额金额金额金额身故时的交费年度数身故时的交费年度数身故时的交费年度数身故时的交费年度数1.11.11.11.1太平洋小康之家鸿福年年太平洋小康之家鸿福年年该产品投保后满该产品投保后满该产品投保后满该产品投保后满2 2 2 2年即可
23、开始领取生存金,客户年即可开始领取生存金,客户年即可开始领取生存金,客户年即可开始领取生存金,客户每每每每2 2 2 2年按基本保险年按基本保险年按基本保险年按基本保险金额的金额的金额的金额的18%18%18%18%领取一次生存金领取一次生存金领取一次生存金领取一次生存金,直至终身,越领越多,上不封顶。,直至终身,越领越多,上不封顶。,直至终身,越领越多,上不封顶。,直至终身,越领越多,上不封顶。二、祝寿还本快。客户二、祝寿还本快。客户二、祝寿还本快。客户二、祝寿还本快。客户自自自自61616161周岁开始,可每周岁开始,可每周岁开始,可每周岁开始,可每5 5 5 5年领取一次祝寿金,年领取一
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