银行保险行业前景.pptx
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1、课程大纲一、保险行业的发展历程一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程二、银行保险的发展历程三三、生命、生命人寿人寿银行保险的发展历程银行保险的发展历程1第1页/共37页保险行业发展历程2(亿)第2页/共37页3(亿)保险行业发展历程第3页/共37页4(亿)保险行业发展历程第4页/共37页5个个人人营营销销团团 险险银银 行行 保保 险险人寿保险公司三大业务支柱人寿保险公司三大业务支柱作业模式:作业模式:通过银行渠道通过银行渠道代理销售保险代理销售保险产品。产品。保险行业发展历程第5页/共37页6保险行业发展历程保险行业保险行业人寿保险人寿保险银行保险银行保险在保险行业发展历程中,您看到了
2、什么?想到了什么?第6页/共37页课程大纲一、保险行业的发展历程一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程二、银行保险的发展历程三三、生命生命人寿人寿银行保险的发展历程银行保险的发展历程7第7页/共37页8银行保险的发展历程一、银行保险的定义一、银行保险的定义二、银行保险的起源二、银行保险的起源三、三、全球银行保险的发展概况全球银行保险的发展概况四、我国银行保险的发展概况四、我国银行保险的发展概况第8页/共37页9 是指银行及其它金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。引自慕尼黑再保公司银行保险的运用一、银行保险定义举例说明:通过银行的柜面、信用卡业务、个人消
3、费信、贷业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务;通过邮政 通过证券公司 通过卡式业务机构 第9页/共37页10广义而言一、渠道方面:一、渠道方面:消费者购买行为方式的改变及需求的多元化,决定消费者购买行为方式的改变及需求的多元化,决定了银行保险的渠道多元化的发展趋势。了银行保险的渠道多元化的发展趋势。二、产品方面:二、产品方面:银行保险产品不再仅限于传统的产品,正朝着储蓄、银行保险产品不再仅限于传统的产品,正朝着储蓄、分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。三、服务对象方面:三、服务对象方面:不仅为个
4、人客户提供保险产品和服务,同样也不仅为个人客户提供保险产品和服务,同样也为团体客户提供保险产品和服务。为团体客户提供保险产品和服务。银行保险广义的概念,是指保险公司或银行采用相互渗透和融银行保险广义的概念,是指保险公司或银行采用相互渗透和融合的战略,将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户合的战略,将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。第10页/共37页11 随着经济
5、自由化和市场环境变化,银行与保险业之间随着经济自由化和市场环境变化,银行与保险业之间改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗透的新型业务关系,即银行保险。渗透的新型业务关系,即银行保险。在在2020世纪世纪8080年代,保险公司开始通过银行柜台向个人年代,保险公司开始通过银行柜台向个人客户销售保险产品。客户销售保险产品。狭义而言第11页/共37页12通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰,真正通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰,真正发展在法国,发展在法国,19731973年法国已有两家保险公司在保险营销年法国已有两家保险公司在保
6、险营销的方式上进行了重大的改革,开始运用自己的银行(母的方式上进行了重大的改革,开始运用自己的银行(母公司)的网点开始销售保险产品。公司)的网点开始销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合资成立的保险公司,另一家是法国百利投资银行下属的资成立的保险公司,另一家是法国百利投资银行下属的一家银行保险公司。一家银行保险公司。二、银行保险起源第12页/共37页13 1990年以来获得巨大发展 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%在法国:1998年银行保险占寿险市场的近70%28家银行保费规模
7、 国内保险市场的5%9家银行保费收入10亿美元三、全球银行保险的发展概况1、欧洲银行保险发展第13页/共37页14(%)20142014银行保险占寿险市场比率银行保险占寿险市场比率20142014银行银行保险占寿险市场比率保险占寿险市场比率1、欧洲银行保险发展第14页/共37页151999年11月,通过金融服务现代化法案,正式从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并旅行者集团的行为正式合法化,国内金融业开始进行大规模合并。银行监管体系复杂,银行数量众多但规模不大,一般不允许跨州设立分支机构,其网络优势并不明显,这就限制了银行代理保险业务。银行保险的趋势仍十分明显,已有4088家银行开
8、始从事保险业务。2014年,银行保险占寿险总保费比例的65%。2 2、北美洲银行保险的发展美国第15页/共37页16日本:日本:从1994年开始进行金融改革,从金融法律制度上明确保险业、银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。1996年,允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方市场。2002年开始,允许银行业代理销售人寿保险。新加坡:新加坡:2000年,寿险保单主要由代理人分销,占总销售额的85%左右,另外10%15%来自银行保险。2000年9月,政府宣布支持银行保险发展的计划,并同时出台了一些限制代理人销售的措施。3、亚洲银行保险的发展第16页/共37页17香港:香港:保险业竞争十
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