保险监理的新趋势.ppt
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1、保险监理的新趋势保险监理的新趋势目錄目錄壹、保險產業的定義壹、保險產業的定義壹、保險產業的定義壹、保險產業的定義貳、保險產業的現況貳、保險產業的現況貳、保險產業的現況貳、保險產業的現況參、保險產業對社會及經濟的貢獻參、保險產業對社會及經濟的貢獻參、保險產業對社會及經濟的貢獻參、保險產業對社會及經濟的貢獻肆、保險產業監理的方向肆、保險產業監理的方向肆、保險產業監理的方向肆、保險產業監理的方向伍、保險產業監理短期及中期行動方案伍、保險產業監理短期及中期行動方案伍、保險產業監理短期及中期行動方案伍、保險產業監理短期及中期行動方案陸、陸、陸、陸、QQA A壹、保險產業的定義壹、保險產業的定義一、產業的
2、定義一、產業的定義1 1、產業(、產業(IndustroyIndustroy)的定義:)的定義:(1)(1)狹義狹義 工業工業(2)(2)廣義廣義 社會進步多元化發展,產業發展出包含製社會進步多元化發展,產業發展出包含製 造業、農、漁業、工業、科技產業、知識造業、農、漁業、工業、科技產業、知識 產業、金融產業產業、金融產業等。等。2 2、過去國內往往把金融業,定位在配合製造、過去國內往往把金融業,定位在配合製造 業、工業、其他產業的發展,依附在其他業、工業、其他產業的發展,依附在其他 產業而生存,較無把金融產業當成一種產產業而生存,較無把金融產業當成一種產 業,主動而獨立生存。業,主動而獨立生
3、存。一、產業的定義一、產業的定義3 3、相較國際天然良港幾乎都是金融產業重鎮、相較國際天然良港幾乎都是金融產業重鎮 ,如倫敦、紐約、上海、新加坡、香港,如倫敦、紐約、上海、新加坡、香港 等;因過去未將金融當成一種產業來發展等;因過去未將金融當成一種產業來發展 ,而使高雄雖是世界十大深水良港,卻不,而使高雄雖是世界十大深水良港,卻不 是金融產業重鎮。是金融產業重鎮。4 4、雜貨店、雜貨店v.s.v.s.便利商店便利商店二、保險產業二、保險產業1 1、發展重點:、發展重點:行政院經濟建設委員會於行政院經濟建設委員會於9393年年9 9月月2020日召開日召開 全國服務業發展會議,確認發展全國服務業
4、發展會議,確認發展1212種種 服務業,且金融服務產業是第一優先發展服務業,且金融服務產業是第一優先發展 的服務業,保險為金融服務產業的重要一的服務業,保險為金融服務產業的重要一 環。環。2 2、定義:、定義:依該會議的結論,保險產業的定義,係指依該會議的結論,保險產業的定義,係指(1)(1)凡從事保險機構之經營保險業務凡從事保險機構之經營保險業務(2)(2)代辦保險經紀及服務之行業代辦保險經紀及服務之行業二、保險產業二、保險產業3 3、範圍:、範圍:保險產業範圍包括保險產業範圍包括(1)(1)人身保險業人身保險業(2)(2)產物保險業產物保險業(3)(3)社會保險業社會保險業(4)(4)再保
5、險業再保險業(5)(5)保險輔助業(經紀人、代理人及公證人)保險輔助業(經紀人、代理人及公證人)(6)(6)保險週邊顧問業(精算師、會計師等)保險週邊顧問業(精算師、會計師等)三、保險的定義三、保險的定義1 1、保險的定義:、保險的定義:(1)(1)總體方面總體方面 保險就總體而言,是一種以多數人共保險就總體而言,是一種以多數人共 同分擔,來彌補少數人財物損失的經濟制同分擔,來彌補少數人財物損失的經濟制 度。度。(2)(2)個體方面個體方面 保險就個體而言,是一種當事人之間保險就個體而言,是一種當事人之間 的契約行為,當事人事先約定一方交付保的契約行為,當事人事先約定一方交付保 費予他方,他方
6、對於發生承保事故所致的費予他方,他方對於發生承保事故所致的 財物損失,負擔賠償責任的契約行為。財物損失,負擔賠償責任的契約行為。四、保險的詮釋四、保險的詮釋1 1、保險的基本詮釋:、保險的基本詮釋:(1)(1)傳統保險乃是根據自助互助的觀念,傳統保險乃是根據自助互助的觀念,而形成共同分擔的一種經濟制度而形成共同分擔的一種經濟制度 a a、要保人或被保險人,將可承保的風險轉、要保人或被保險人,將可承保的風險轉 嫁給保險公司,由保險公司負責賠償損嫁給保險公司,由保險公司負責賠償損 失。失。b b、同時保險公司將所給付的賠償金額、經、同時保險公司將所給付的賠償金額、經 營費用,及預期利潤,透過保費方
7、式,營費用,及預期利潤,透過保費方式,由所有要保人或被保險人共同分擔。由所有要保人或被保險人共同分擔。四、保險的詮釋四、保險的詮釋(3)(3)傳統保險的三要素傳統保險的三要素 a a、風險、風險 b b、風險轉移、風險轉移 c c、損失分擔、損失分擔風險風險移轉分擔損失傳統保險傳統保險四、保險的詮釋四、保險的詮釋2 2、非傳統保險:、非傳統保險:(1)(1)社會經濟的快速轉變,傳統的保險定義,社會經濟的快速轉變,傳統的保險定義,已不足以代表目前有關保險的發展。已不足以代表目前有關保險的發展。(2)(2)非傳統保險是一種己身承擔風險的制非傳統保險是一種己身承擔風險的制 度,將風險(包括傳統保險可
8、承保及不可度,將風險(包括傳統保險可承保及不可 承保的風險)所可能造成的財物損失,透承保的風險)所可能造成的財物損失,透 過損失理財的方式,籌集基金來彌補。過損失理財的方式,籌集基金來彌補。(3)(3)非傳統保險的二要素非傳統保險的二要素 a a、風險、風險 b b、損失理財、損失理財(4)(4)損失理財分為損失理財分為 a a、自保、自保 b b、專屬保險、專屬保險風險損失理財非傳統保險非傳統保險貳、保險產業的現況貳、保險產業的現況一、台灣保險產業在世界排名一、台灣保險產業在世界排名1 1、依、依20032003年總保費收入排名:年總保費收入排名:國家國家保費收入保費收入佔有率佔有率國家國家
9、保費收入保費收入佔有率佔有率1 1美國美國1,055,4981,055,49835.8935.891111中國中國46,91046,9101.601.602 2日本日本478,865478,86516.2816.281212瑞士瑞士40,76040,7601.391.393 3英國英國246,733246,7338.398.391313澳洲澳洲40,38540,3851.371.374 4德國德國170,811170,8115.815.811414比利時比利時33,81433,8141.151.155 5法國法國163,680163,6805.575.571515台灣台灣32,40132,40
10、11.101.106 6義大利義大利111,760111,7603.803.801616南非南非25,39825,3980.860.867 7南韓南韓59,75859,7582.032.031717瑞典瑞典21,03921,0390.720.728 8加拿大加拿大59,14459,1442.012.011818愛爾蘭愛爾蘭17,32817,3280.590.599 9荷蘭荷蘭50,26650,2661.711.711919印度印度17,30217,3020.590.591010西班牙西班牙47,01447,0141.601.602020丹麥丹麥16,73716,7370.570.57單位百萬美
11、元資料來源:保險事業發展中心,摘譯自資料來源:保險事業發展中心,摘譯自“Swiss Re,sigma No 3/2004”“Swiss Re,sigma No 3/2004”二、保險業組織型態二、保險業組織型態1 1、台灣保險業主要為股份有限公司,及保險、台灣保險業主要為股份有限公司,及保險 合作社二種,合作社僅一家:合作社二種,合作社僅一家:總計總計再保再保險業險業財產保險業財產保險業人壽保險業人壽保險業本國本國總公司總公司外國外國分公司分公司本國本國總公司總公司外國外國分公司分公司2000200062621 118181111161616162001200158581 118189 918
12、1812122002200256561 117178 8202010102003200355551 117178 821218 82004/92004/957572 217179 921218 8資料來源:保險局第三組,保險事業發展中心編資料來源:保險局第三組,保險事業發展中心編三、保險產業在金融產業的比重三、保險產業在金融產業的比重1 1、人壽保險業資產總值金融機構資產總值:、人壽保險業資產總值金融機構資產總值:金融機構金融機構資產總值資產總值(百萬元百萬元)保險業保險業人壽保險業人壽保險業資產總值資產總值(百萬元百萬元)比率比率()資產總值資產總值(百萬元百萬元)比率比率()2000200
13、024,664,18024,664,1802,743,9772,743,97711.1311.132,531,7782,531,77810.2610.262001200126,093,76026,093,7603,056,4353,056,43511.7111.712,831,6662,831,66610.8510.852002200227,984,22027,984,2203,593,2443,593,24412.8412.843,396,3773,396,37712.1412.142003200331,199,81031,199,8104,830,4664,830,46615.4815.4
14、84,627,9874,627,98714.8314.832004/72004/733,248,95033,248,9505,341,7175,341,71716.0716.075,118,9915,118,99115.4015.40資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編三、保險產業在金融產業的比重三、保險產業在金融產業的比重2 2、財產保險業資產總值金融機構資產總值:、財產保險業資產總值金融機構資產總值:金融機構金融機構資產總值資產總值(百萬元百萬元)保險業保險業財產保險業財產保險業資產總值資產總值(百萬元百萬元)比率比率()資產總值資產總值(百
15、萬元百萬元)比率比率()2000200024,664,18024,664,1802,743,9772,743,97711.1311.13212,199212,1990.860.862001200126,093,76026,093,7603,056,4353,056,43511.7111.71224,769224,7690.860.862002200227,984,22027,984,2203,593,2443,593,24412.8412.84196,867196,8670.700.702003200331,199,81031,199,8104,830,4664,830,46615.4815.
16、48202,479202,4790.650.652004/72004/733,248,95033,248,9505,341,7175,341,71716.0716.07222,726222,7260.670.67資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編四、保險業保費收入統計四、保險業保費收入統計1 1、歷年保險業保費收入:、歷年保險業保費收入:保險業保險業總計總計(百萬元百萬元)成長率成長率()財產財產保險業保險業(百萬元百萬元)人壽人壽保險業保險業(百萬元百萬元)財產與人壽財產與人壽保險業保費保險業保費收入比收入比19991999643,28164
17、3,28113.8313.8385,20785,207558,074558,0741:6.551:6.5520002000714,152714,15211.0211.0287,83587,835626,317626,3171:7.131:7.1320012001819,720819,72014.7814.7890,82990,829728,891728,8911:8.031:8.0320022002990,720990,72020.8620.86101,433101,433889,287889,2871:8.771:8.77200320031,242,1211,242,12125.3825.3
18、8109,469109,4691,132,6521,132,6521:10.351:10.35資料來源:保險商業同業公會,保險事業發展中心編資料來源:保險商業同業公會,保險事業發展中心編參、保險產業對社會及經濟的貢獻參、保險產業對社會及經濟的貢獻一、保費收入對經濟的貢獻一、保費收入對經濟的貢獻1 1、人壽保險對經濟的貢獻、人壽保險對經濟的貢獻 保險滲透度保費收入國內生產毛額(保險滲透度保費收入國內生產毛額(GDPGDP)國內生產毛額國內生產毛額 (GDP)(GDP)(億元億元)(1)(1)人壽保險保費收入人壽保險保費收入(百萬元百萬元)(2)(2)貢獻度貢獻度()(3)=(2)/(1)(3)=
19、(2)/(1)1999199992,89992,899558,074558,0746.016.012000200096,63496,634626,317626,3176.486.482001200195,06695,066728,891728,8917.677.672002200297,48897,488889,287889,2879.129.122003200398,47698,4761,132,6521,132,65211.5011.50資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編一、保費收入對經濟的貢獻一、保費收入對經濟的貢獻國內生產毛額國內生產毛
20、額(GDP)(GDP)(億元億元)(1)(1)財產保險保費收入財產保險保費收入(百萬元百萬元)(2)(2)貢獻度貢獻度()(3)=(2)/(1)(3)=(2)/(1)1999199992,89992,89985,20785,2070.920.922000200096,63496,63487,83587,8350.910.912001200195,06695,06690,82990,8290.960.962002200297,48897,488101,433101,4331.041.042003200398,47698,476109,469109,4691.111.11資料來源:行政院主計處,保
21、險事業發展中心編資料來源:行政院主計處,保險事業發展中心編2 2、財產保險對經濟的貢獻、財產保險對經濟的貢獻 保險滲透度保費收入國內生產毛額(保險滲透度保費收入國內生產毛額(GDPGDP)二、保險給付對經濟的貢獻二、保險給付對經濟的貢獻1 1、保險給付對經濟的貢獻、保險給付對經濟的貢獻 (1 1)保險給付可以減少不安,促進社會及經濟安定。保險給付可以減少不安,促進社會及經濟安定。(2 2)保險給付代替政府安定社會,彌補社會保險保險給付代替政府安定社會,彌補社會保險 的不足。的不足。(3)(3)保險給付減低間接損失,減少損失幅度。保險給付減低間接損失,減少損失幅度。(4 4)保險制度促使儲蓄。保
22、險制度促使儲蓄。(5 5)保險制度使風險管理更具效率。保險制度使風險管理更具效率。(6 6)保險制度促使資本配置更具效率。保險制度促使資本配置更具效率。二、保險給付對經濟的貢獻二、保險給付對經濟的貢獻2 2、歷年人壽保險給付統計:、歷年人壽保險給付統計:總計總計(百萬元百萬元)年增率年增率20002000224,187224,1878.238.2320012001259,824259,82415.9015.9020022002288,570288,57011.0611.0620032003390,253390,25335.2035.202004/82004/8291,343291,34313.
23、9013.90資料來源:保險事業發展中心資料來源:保險事業發展中心二、保險給付對經濟的貢獻二、保險給付對經濟的貢獻3 3、20032003年保險給付共計新台幣年保險給付共計新台幣3,9023,902億元,億元,儲蓄性質儲蓄性質2,9022,902億元(滿期、解約、生存還本)億元(滿期、解約、生存還本)佔佔75%75%,保障性質,保障性質1,0001,000億元,佔億元,佔25%25%人壽保險給付人壽保險給付單位:百萬元單位:百萬元390,253390,253滿期滿期108,347 108,347 解約解約71,834 71,834 生存還本、年金生存還本、年金110,443 110,443 死
24、亡死亡48,531 48,531 醫療醫療38,548 38,548 殘廢、重大疾病殘廢、重大疾病8,308 8,308 其他其他(生育、眷葬等生育、眷葬等)4,242 4,242 小計小計290,624290,62499,62999,629佔率佔率74.47%74.47%25.53%25.53%資料來源:保險商業同業公會,保險事業發展中心編資料來源:保險商業同業公會,保險事業發展中心編二、保險給付對經濟的貢獻二、保險給付對經濟的貢獻4 4、歷年財產保險給付統計:、歷年財產保險給付統計:總計總計(百萬元百萬元)年增率年增率2000200050,14450,144-28.54-28.542001
25、200167,61267,61234.8434.842002200247,28747,287-30.06-30.062003200349,60349,6034.904.902004/82004/834,00834,0085.495.49資料來源:保險事業發展中心資料來源:保險事業發展中心二、保險給付對經濟的貢獻二、保險給付對經濟的貢獻5 5、財產保險對減少損失幅度的貢獻:、財產保險對減少損失幅度的貢獻:(1)2003(1)2003年,產險賠款支出將近年,產險賠款支出將近NT$496NT$496億元,億元,意味社會經濟損失減少了意味社會經濟損失減少了NT$496NT$496億元。億元。若加計間接
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