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1、银行从业资格考试题库 考试试题1.下列关于 供给侧结构性改革说法错误的是()oA.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】D2.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是()oA.2016年10月1日B.2015 年 11 月 30 日C.2015年10月)日D.2016 年 11 月 30 日【答案】A3.下列关于我国宏观经济环境描述错误的是()o资料来源文得学习网,备考银行从业资格就上文得学习网。A.加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局B.要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念C.在经济新常态下,我国经济增
2、长的形态、结构、增速、动力都开始发生转变D.经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理【答案】A4.以下各项不属于 2012年金融服务法对监管体制改革内容的是()A.加强宏观审慎监管,在英格兰银行内部设立金融政策委员会,关注金融系统整体情况,维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局,监管在英注册的所有金融机构行为,并对审慎监管局监管范围外的金融机构(多数为中小型金融服务机构)进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局,以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标,进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责,并在全国设有地方代表处【答案】D5.超额备付金率是指银行为适应资金
3、营运的需要,用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率,计算方法为()oA.(在中央银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款xlOO%B.(来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债xlOO%C.各项垫款余额/(表外信用风险资产余额+各项垫款余额)x100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%【答案】A6.商业银行内部资金转移价格模式较多,能够实现资产负债期限结构、交易规模、利率特征匹配,利率风险集中管理的模式是()oA.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】A7
4、.银行金融创新应坚持的原则不包括()。A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.公平竞争原则D.维护大股东利益原则【答案】D8.关于商业银行的负债业务分类方式,下列不属于按资金来源分类的是()oA.借入负债B.或有负债C.结算性负债D.存款负债【答案】B9.A银行对所有客户的贷款定价的一视同仁,即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率,为改进业务,A银行应采取的风险管理措施是()oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】A1 0.巴塞尔协议n构建了“三大支柱的监管框架,其中,“第三支柱 是指()。A.监督检查B.逆周期资本要求C.市场纪律D.信息披露【答案】C1 1.下列各项中
5、不属于股东权利的是()oA.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】D12.下列不属于商业银行的关联方的是()。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A13.商业银行法 要求,商业银行应当于每一会计年度终了(内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】C14.2009年至2010年,原银监
6、会相继发布了“三个办法一个指引,具体是指()oA.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C1 5.下列关于风险管理策略的说法,正确的是()。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里 隐含的是风险转
7、移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】c16.下列不属于商业银行二级资本的是()oA.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C17.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1 亿元,开立短期信用证2 亿元,信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企业,适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是()。A.3 亿元B.1.4亿元C.2 亿元D.1 亿元【答案】B1 8.下列关于资本补充的表述,错误的是()oA.补充一级资本较常用的方式有发行普通股
8、或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本,则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C19.风险计量常用的方法包括()。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】B2 0.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指()。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】
9、D2 1.银行业金融机构全面风险管理指引要求,银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构,赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置,建立科学合理的报告渠道,与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的()A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A22.按照巴塞尔协议的规定,()是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】A2 3.根 据 商业银行内部控制指引,下列关于员工岗位的内部控制措施的说法,不正确的是
10、()。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要,建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制要求,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线【答案】C资料来源文得学习网,备考银行从业资格就上文得学习网。2
11、4.根 据 商业银行内部审计指引,商业银行应配备充足的内部审计人员,原则上不得少于员工总数的()0A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C25.商业银行董事会应下设审计委员会,审计委员会负责人原则上应由()担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】B2 6.根 据 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法,商业银行负责确认商业银行的关联方,并向董事会和监事会报告的是()A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】B2 7.根 据 银行业金融机构绩效考评监管指引,以下指标中银行业金融机构应当突出其权重的是()oA.经营效益类指标B.合规经营
12、类指标和风险管理类指标C.社会责任类指标D.发展转型类指标【答案】B2 8.计提商业银行资本充足率使用的是()oA.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】A2 9.以下关于银行票据业务的表述错误的是()。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】B3 0.下列关于项目融资的说法不正确的是()oA.为有效分散经营期风险,可要求借款人签订长期供销合同、建立完工保证金、使用金融衍生工具或者项目股东提供资金缺口担保等方式B.商业银行应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金
13、请求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益C.为最大限度地降低项目建设期风险,办理项目融资业务应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、提供完工担保和履约保函等方式D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】A3 1.根 据 信托公司行政许可事项实施办法,境外金融机构作为信托公司出资人,应当具备的条件不包括()。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好,近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】B3 2.下列选项中不属于风险管理流程的是()oA.风险计量B.风险资本计提
14、C.风险识别D.风险报告【答案】B3 3.根 据 企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法,财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标,下列指标属于监测指标的是()oA.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】B3 4.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是()oA.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A3 5.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应,并根据环境变化予以调整,这指的是全面风险管理中应当遵循的()原则。A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有
15、效性原则【答案】A3 6.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A3 7.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查,准确界定其所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律、政策,研究制定相应的解决办法,切实防范()0A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】B3 8.根 据 商业银行金融创新指引,金融创新是商业银行以为中心,以 为导向。()A.利润;政策B.市场;客户C.政策;利润D.客户;市场【答案】D3 9.下列不属于金融创新应坚持的原则是()。A.公平竞争原则
16、B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】C40.信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况,采取相应的控制措施,将风险控制在可承受的范围内,下列不属于内部控制的要求的是()oA.公司固有财产应当与信托财产分开管理,分别核算,对公司管理的每项信托业务,应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系,明确界定各部门的目标、职责和权限,确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系,合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D41.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成
17、部分,主要是指()。A.业务发展计划B.风险控制计划C.资本管理计划D.指令性计划【答案】A42.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易,其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的()oA.1%B.3%C.5%D.10%【答案】B43.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是()oA.信托公司不能以信托资产提供担保B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产C.信托公司承诺信托资产不受损失D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易【答案】C44.下列属于理财业务的表述,正确的是()。A.开放式理财产品自成立日至终止日期间,投资者不得进行认购或者赎回B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产
18、管理产品C.根据筹集方式的不同,理财产品分为公募理财产品和私募理财产品D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于5 0万元【答案】C45.下列不属于国家开发银行的业务范围的是()。A.发放委托贷款B.吸收3个月以上个人定期存款C,发行金融债券和其他有价证券D.依托中小金融机构发放转贷款【答案】B4 6.以下业务中,汽车金融公司可以办理的是()oA.吸收股东1个月以上的存款B.办理汽车售后回租业务C.收取购车贷款客户保证金D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】D4 7.银行业监督管理机构根据审慎监管要求,对银行业金融机构可以采取相关现场检查措施,下列说法错误的是(
19、)oA.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构负责人批准,予以冻结B.询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者损毁的文件、资料予以封存【答案】4 8.商业银行在从事负债业务时,由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险是指()0A.法律风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】C4 9.根 据 商业银行理财业务监督管理办法,下列选项中,商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务
20、人员可以有的行为是()oA.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现B.将自有财产混同于理财产品从事投资活动C.向理财产品投资者承诺收益D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】A 资料来源文得学习网,备考银行从业资格就上文得学习网。50.开办并购贷款业务的商业银行法人机构,资本充足率应不低于()。A.10%B.8%C.11%D.20%【答案】A51.在对信用风险的全流程管理中,单笔金额超过一定比例或者金额的,应按照监管规定采用()方式。A.自主支付B.借款人受托支付C.贷款人受托支付D.定向支付【答案】c52.对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款
21、本息的,贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括()。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】D53.对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级指的是贷款分类中的()原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】D5 4.重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】C5 5.商业银行可以不计提市场风险资本的是()oA.利率风险B.结构性外汇风险C.股票风险D.商品风险【答案】B5 6.下列选项中,不属于银行信用风险的是()oA.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C5 7.下列关于国别风险的说法,正确的是()oA.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国别风险C.个人不会遭受国别风险带来的损失D.国别风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B5 8.通常说的“挤兑是指银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D5 9.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()oA.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C60.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中,()的形成原因更加复杂,涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C
限制150内