资担保公司商业计划书.pdf
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1、资担保公司商业计划书摘 要一、公司及发展XX投资担保股份有限公司(筹)(以 下 简 称XX担 保 )是一家于2012年11月在中国X X省青岛市筹建的有限责任公司,是一家以风险投资为目标以企业贷款担保为手段的专业投资机构。公司的主要发起股东为有丰富的产业背景和金融背景的国内知名企业:首钢集团公司。XX担保以 诚信担保、稳健投资”为 宗 旨,坚 持“以投资为目的,以担保为手段”的经营理念,采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的投资担保运作新模式,拓展以投资担保为网,投资担保及其相关财务顾问服务为纲业务组合。XX担保将实行规范的股份制商业化运作,建立了完
2、善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,在管理上与国际同行接轨,全面打造融风险投资、信用担保和投资银行为一体的旗舰性企业。XX担保的发展规划是在未来三年内,全面拓展和深化担保与投资担保业务,将公司发展成跨区域、集团化运作的行业领先企业,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。二、产品和服务XX担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略,通过综合分析产业特征和股东等关联机构的优势,以资本运营为核心,提供最适合社会需要的服务产品。X X担保运用投资担保的经营模式,不断开创投资担保新型产品。通过担保与投资的有机结合,以投资收益弥补担保代偿损失
3、,通过投资银行业务提高被担保企业抵御风险的能力和权益的价值,实现以担保服务为切入点,全面介入企业的资本运营和相关延伸服务,使综合收益高于一般保费的收入,这 样,大大降低了投资风险,提高了公司的经济效益。同 时,X X担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难,合同双方履约难的 情 况,以企业为主要服务对象,开展企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量,增加担保业务的附加价值,公司将会或者通过有关或关联机构开发出一系列中介业务品种,如:咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。X X担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求,联合中国著名高等院校、研究机构和国
4、内外同行,不断研究和开发新的投资担保品种,进一步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。三、市场及竞争由于担保业和投资业的特殊性,使担保机构具有一定的地区性。担保机构一般很难在异地开展业务。据 统 计,青岛的企业贷款的平均规模年均3,000亿元人 民 币,同期个人贷款的规模达300亿元人民币,并以较高的年增长率继续扩大,预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长,青岛可达到60%的增长速度。青 岛2012年企业申请的担保额达300多亿元人民币,而包括青岛市的担保投资公司70多家专业担保机构全年的承保总额不到20亿元人民币。显 然,巨大的市场在等待着开发,担
5、保业的发展前景十分广阔。由于青岛担保业务市场巨大,X X担保与青岛的同行之间基本上没有竞争,青岛市虽有70多家担保机构,但真正开展业务的却很少,从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相 反,公司侧重在投资性担保业务与其它专业担保机构(侧重于金融性担保)可以形成战略同盟,形成业务上互补的商业伙伴。正是由于目前市场需求远大于供给,没有形成竞争。按目前担保业保证金到位情况 来 看,青岛担保业真正形成竞争最早要到2015年以后。因 此,X X担保竞争策 略 是:在2015年将自己发展成为业内知名品牌,以实力和服务质量形成竞争优势。四、姿金筹措及投姿回报由于投资担保行业的特点,X X担保本身不
6、可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长的需要,主要的途径是通过股本扩张来融资和在法律允许范围内实现委托理财业务。因 此,资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长,以及提高公司的抗风险能力。基于本公司全新的商业模式所对应的认知差异,X X拟通过发行优先股等方式进行资金募集,同时向发起股东发放优先认股权,X X投资也将通过资本保值增值承诺等方式消除其他发起人的投资风险。五、总结中国的中小企业国民经济占有首要的地位,中小企业面临严重的融资问题,中国政府自1999年6月起正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设以来,国家已制定了一系列的措施,加快建设以中小企业为主要服务对
7、象的中央、省、地(市)信用担保体系,在积极扶持中小企业创立与发展的 同 时,亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础,信用担保业的发展面临着更规范的环境和更大的发展机遇。由于投资担保业务按照规范化,专业化运作,可以做到低风险高收益,担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场,这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力,而公司的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资的投资收益是明显的,规避风险的措施是行之有效的,所 以,投 资 XX担保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资
8、。第一章公司简介和产品介绍一、公司沿革与经营宗旨X X 投资担保股份有限公司(筹)(以 下 简 称 X X 担 保 )拟在中华人民共和国XX省青岛市注册。法定地址:青岛市法人代表:XX担保提出投资担保的经营模式,并创新投资担保新型产品。通过担保与投资的有机结合,运用担保手段加大投资决策力度,锁定和预防投资风险,以投资收益弥补担保代偿损失投资银行业务在延伸为客户提供服务深度和广度的同时,提高客户的质量,保证偿还的能力;投资担保收益和投资银行业务收益高于一般保费的收入,大大改善了一般担保机构风险大收益低的经营模式,从而可以极大地提高了 XX担保在业界的竞争优势。X X 担保应摆脱民营企业起点低和官
9、办担保机构财政隶属性的的缺陷。从资本规模和业务规模上看,X X 担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是,民营体制的天然优势使X X 担保能聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。同 时,X X 担 保 以 经 营 信 用,管理风险 作为其经营管理理念,实行规范的股份制商业化运作,建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法,以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,并以实现打造投资银行和专业投资品牌为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,从而保证X X 担保在X X 担保业稳健经营的领先优势。X X 担保的发展规划是在未来三年内,全面拓展和深化担保与投资
10、担保业务、投资银行与风险投资业务,使 X X 担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上,争取将公司发展 成 X X 投资银行业的领先者,最终实现公司从一个省内准金融企业向全国标准金融企业的过渡。按照这一规划,X X 担 保 在 2013年 到 2015年的资本和经营额将以超常规增长。通过增资扩股与委托理财和企业自身积累,X X 担保的净资产在2015年将达 到 3 亿元人民币以上,当年担保金额将超过2 0 亿元人民币,担保客户行业将涉及高科技、生物医药、物流、电子商务、现代农业等热点行业。并将在中国主要经济中心设立分支机构,并分化出主要行
11、业的专业担保公司,从横向和纵向扩大企业经营规模,利 用 X X 担保的资本优势和管理优势逐步融入全国和国际资本和金融市场。二、公司经营范围公司主营方向为:(1)担保业务(2)投资担保(风险投资)业务(3)担保配套服务(4)财务顾问(投资银行)业务1、担保业务中小企业为公司主要的服务对象,服务产品细化为以下三方面:(1)企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产 权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业
12、务(应收帐贴现担保、信用保险)等;(2)经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/?页付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。;(3)其他。2、投资担保业务中小企业融资方式大致可分为三种,一是信用担保贷款,二是引入风险资本,三 是IP O。信用担保类似于保险行业,用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。风险投资正好相反用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念-投资担保。先保
13、后投,保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥,又比单纯信用担保收益更高。以担保为手段,策略性介入风险投资和资本营运领域,方式主要有:债转股。在一定的条件下,将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权;(2)根据承担的风险程度,占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权;(3)对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入;(4)将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金,利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款,以扩大投资面,分散投资风险,提高投资成功率;(5)以担保业务作为平台,在广泛领域与其它企业形成战略合作关系,通过担保获得更多的商机
14、和优势,开发相关的衍生业务,以获取额外的附加收益。投资担保业务控制的各种资产,除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变现外,还可以以解除担保方式退出投资担保项目。3、担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由XX担保提供的一系列中介服务,主要包括:(1)咨询服务1)企业理财与资本运作顾问2)企业管理顾问(2)项目论证服务a.投资担保项目可行性研究与项目评估b.资产评估业务(3)抵押资产处置服务a.典当业务b.拍卖业务c.企业重组兼并业务(4)代理服务a.政府或民间担保基金的委托管理b.资产委托管理业务4、财务顾问业务XX担保计划全面深入开展投资银行业务,用以充分利用公司的资源优势和管理优势,为
15、优质的被担保企业提供以下业务产品:(1)企业资本运营财务顾问(2)企业产权交易财务顾问(3)收购兼并业务(4)资产管理业务(合营、托管等)(5)其他投资银行业务三、公司战略合作者与衍生业务担保业务是融资市场的一环担保公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关 系,从而能够有效地执行企业信用担保融资的任务;与 此 同 时,担保公司本身应与同行形成策略性合作,从而分散担保公司的风险。1.业内战略合作者与保险业一样担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直接担保机构的信用担保与再担保市场体系。为 此,XX担保可以着手:(1)国内各级再保机构再保业务;(2)与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务
16、;(3)信用互助会托管业务;(4)与国际财务和担保机构的交叉互保业务。2、合作银行与衍生业务公司可与工商银行青岛分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础,公司进一步全面介入一些合作银行由现行规定不能进入的非金融业务服务项目,与合作银行形成业务和优势互补的战略同盟,其衍生业务主要包括:(1)银企交易履约担保(2)银行不良资产的处置(3)银行票据贴现业务担保(4)银行信用证业务担保(5)银行抵押资产的处置业务3、保险公司与衍生业务公司与保险公司可以在寿险和财险方面广泛开展合作,作为保险公司广大的客户群和狭窄的营业范围的一种补充和拓展。这种战略合作关系的衍生业务主要包 括:(1)保费投资担保(2
17、)投资保险产品担保(3)担保业务和反担保业务的保险4、证券公司与衍生业务公司可与若干家大型综合类券商形成战略合作意向,为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括:(1)股票与债券融资担保业务(2)发行、配股和搭桥贷款担保业务(3)上市融资担保5、投资基金和风险资本与衍生业务公司最核心的投资担保业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作,从而发展出相应的投资担保产品。即公司发展出外部投资担保产品,为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括:(1)政府扶持基金项目贷款担保(2)为风险投资机构发掘优质投资项目(3)对优质的项目和投资机构联合或牵头投资(4)项目投资担保(5
18、)投资担保基金委托管理(6)风险投资企业的贷款担保6、与国外金融机构合作的衍生业务国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因,需要公司为国外金融机构在华客户提供各种服务,以适应中国直接融资和间接融资市场的要求。如 有 可 能,可以引进国外的金融机构作为公司的战略投资人,作为国外的金融机构,可利用其在公司的股份进行更紧密的战略合作,从而放大这些国外金融机构资本对中国金融工具的作用。7、与股东合作的衍生业务(1)为股东和关联机构提供流动资金的担保(2)为股东挑选投资项目(3)股东收购作为反担保标的物的股权类资产四、公司商业模式公司获利方式主要是通过以担保业务为基本的收入来源,以财务顾问业务为短期利润的
19、补充,通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。具体模式如下:(1)担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。同 时,公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产,以规避担保风险;(2)投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点;(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充;(4)财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务的垂直整合;(5)投资银行业务为公司提供高额的中短期回报;(6)反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置亦是公
20、司今后潜在的赢利增长点。(7)与其他机构的合作带来的创新商业机会带来的利润。五、公司经营风险XX担保从事的信用担保和投资担保业务均具有一定程度的经营风险。关键是如何让风险可控,这就是我们要做的。1担保服务的信用风险担保业务的信用风险是由公司承保产生的或有负债带来的。一 般 而 言,以下几点是影响公司担保业务经营风险的主要因素:(1)担保项目的资金用途、还款来源及可行性;(2)借款机构信用程度与担保合约条款约束力;(3)反担保资产数量、质量与变现性;(4)担保业务集中度;(5)担保咨询代理服务业务的质量。2投资担保的投资风险投资担保业务虽然力求以担保手段降低投资风险。但 是,投资项目的选择和管理
21、是影响投资风险的决定因素。影响投资担保项目风险的主要因素有:(1)项目的评估和基于未来的综合素质;(2)投资担保方案设计;(3)独立的项目管理;(4)项目群的集中和关联程度;(5)投资的退出方式与政策性风险。第二章市场分析和营销最早的商业担保业务于1840年起源于瑞士。到本世纪中叶,担保业务已经发展到证券化的最高形式。由于西方发达国家金融市场和中小企业支持体系以及信用制度相对健全,基于个人消费的担保业务占总担保业务的主要部分。一、中国与青岛市信用担保市场的概况中国的中小企业迅速增长,目 前,中国在工商部门注册的中小企业已超过几千 万 家,占全部注册企业总数的99%,所创造的产值占全国总产值的7
22、0%,利税占40%,出口占60%,并为社会提供75%的就业机会。统计数字表明,对中国GDP增长贡献70%多的中小企业却只占用了 30%的金融资漏口 10%左右的贷款金 额,中小企业平均开发经费不足销售额的1%O因而中国中小企业 融资难、担保难、寻保难 的问题十分突出,为从根本上解决这一问题。中国政府于1999年6月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设。2000年8月2 4日,国务院办公厅印发 国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见的通知(国办发200059号),决定加快建立信用担保体系,要求各级政府和有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中
23、小企业为主要服务对象的中央、省、地(市)信用担保体系,为中小企业融资创造条件。随 后,又出台了 关于加强中小企业信用管理工作的若干意见、关于加强中小企业质量工作的意见、中小企业信用担保机构风险管理暂行办法和 关于建立中小企业信用担保体系的试点指导意见等一系列的指导性文件。同 时,中小企业促进法也 于2002年颁布。有关法律法规的健全和完善将有助于维护中小企业合法权益,积极扶持中小企业创立与发展,大大改善中小企业外部环境,从而充分发挥中小企业在缓解就业压力、提高企业创新活力及拉动民间投资等方面的重要作用。同 时,也为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础。目前中国中小企业信用担保机构已到位担保资
24、金约 亿元人民币,其中地方财政预算拨款占4 5%,经贸、科技、计划及主管部门等出资占30%、会员企业和个人出资等占15%、资产划拨等占10%。而仅青岛一个城市企业贷款的平均规模年均300亿元人民币,同期个人贷款的规模已达 亿元人民币,并以较高的年增长率继续扩大,预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长,青岛可达到60%的增长速度。青岛目前的情况是:青岛年企业申请的担保额 达500多亿元人民币,而青岛几家主要担保机构一年的承保金额不到20亿元人民币。显 然,巨大的市场在等待着开发,信用担保业的发展前景十分广阔。在商业担保业务正式开展以前,中国信用担保市场的主要形态是:(1)金融机构提供担
25、保;(2)企业互保;(3)大型企业信用担保。金融机构提供担保已被严令禁止。企业互保,特别是上市公司互保弊端早已涌现,目前已经被明令禁止。大型企业信用担保更不可能解决中小民营企业贷款难的问题。商业担保正是针对中国传统担保手段弊端应运而生的新型市场化准金融工具。随着中国金融变革的市场化进程,商业担保将逐步成为中国信用担保市场的主要形态。履约担保的基础-经济合同-本身就是中国建立市场经济秩序努力的结果。中国制定经济合同法还不到20年。履约担保正是保证执行经济合同履约的有效工具,市场巨大。预测说明:(1)全国企业担保市场按8%年增长率预测;(2)青岛市企业担保市场按10%年增长率预测;(3)全国个人担
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