Chap1银行制度fvb.pptx
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1、2013级金融实验班、二班、三班级金融实验班、二班、三班商业银行业务与经营 宋玮博士 中国人民大学财金学院副教授 2015年9月9日主要内容主要内容l现代商业银行制度l银行的资本管理l银行资金来源管理l银行流动性管理l商业银行贷款管理l银行证券投资管理l银行表外业务管理l商业银行的绩效衡量l国际业务与电子业务l银行并购管理教材及参考书目教材及参考书目l庄庄毓毓敏敏:商业银行业务与经营(第四版),中国人民大学出版社,2014年l美乔治H汉普尔,陈雨露等译:银行管理-教程与案例美国MBA金融学系列教程,中国人民大学出版社 2002年学习方法学习方法l规范讲授与案例分析相结合l专题讲座与课堂讨论相呼
2、应l教材学习与参考文献相配合考核方法考核方法l平时(10%):出勤、课堂表现、集体作业l期中(20%):小论文一篇l时间:第10周交l字数:3000字左右l题目:与银行业相关l期末闭卷考试(70%)相关网站相关网站联系方式l宋玮宋玮l中国人民大学财金学院副教授、硕士生导师中国人民大学财金学院副教授、硕士生导师l中中国国人人民民大大学学与与德德国国法法兰兰克克福福大大学学联联合合培培养养经经济济学学博博士士(19992001)l美美国国加加利利福福尼尼亚亚大大学学伯伯克克利利分分校校哈哈斯斯商商学学院院福福布布赖赖特特高高级级访访问学者问学者(20062007)l研究方向:金融理论与政策、现代银
3、行管理研究方向:金融理论与政策、现代银行管理l电话:电话:13521626296l电邮:电邮:lOffice:明主:明主710 Chap1 商业银行制度学习要点:l商业银行的界定、起源与发展l商业银行的性质、功能、管理原则与行为目标l商业银行的组织结构l政府对银行业的监管 走进银行业走进银行业古代银钱业向银行业的演进传统银行业向现代银行业的演进银行业未来发展的趋势商业银行的边界商业银行的边界l功能角度 l组织形式角度 l所提供服务角度 商业银行的功能商业银行的功能 l信用中介 l支付中介 l信用创造 l金融服务 商业银行在经济生活中的地位商业银行在经济生活中的地位l业务内容的广泛性使其成为整个
4、金融体系和经济运行的重要环节 l银行作为市场经济的信息中心,极大地改善了资源分配的有效程度 l与业务活动与生俱来的信用创造功能对整个社会的货币供给量具有重要的影响 l央行货币政策传导的神经中枢商业银行的管理原则 l盈利性l安全性l流动性 商业银行的行为目标l追求利润最大化 l追求资本市场价值最优化l追求现金流量的最佳组合l追求利益相关者利益最大化商业银行的组织结构 l外部组织形式 l单一银行制l总分行制l银行控股公司制l连锁银行制l金融控股公司制 商业银行的组织结构总分行制下,银行分支机构网络的设置l最佳时间、空间的选择 l分支机构规模的确定 l分支机构的调整 商业银行的组织结构l内部组织结构
5、 内部组织结构是指银行内部各部门即各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。商业银行管理系统 指挥系统风险控制系统业务拓展系统规则遵守部门信贷管理部门市场营销系统前台处理系统法律部门审计部门后台处理系统财务管理部门公关部门项目管理部门研发部门信息技术系统支持保障系统商业银行的性质商业银行的性质l银行体系自身具有内在脆弱性、抗风险能力极差,这源于其资产负债表的特殊性以及高负债运营的方式。l银行倒闭不同于一般工商企业的倒闭,会引发信用危机危及整个金融体系的稳定,故各国对银行业的监管都非常严厉。三大金融安全网三大金融安全网l审慎监管l最后贷款人功能l存款保险制度对银行业的监管l监管的原因l维护金融
6、体系的安全的稳定,避免多米诺骨牌效应的发生,促进金融制度有效地分配社会资本资源。l保护存款人和社会公众的利益。l维护金融秩序,保护公平竞争,提高金融效率。l保证执行货币政策的顺利实施。对银行业的监管l监管的目的l金融稳定(Financial Stability)l消费者保护(Consumer Protection)l市场完善(Market Integrity)监管成本l监管成本 l直接成本 l间接成本 监管者是自私自利的,他们可能成为银行的“俘虏”(Brot,Thakor,1993)l监管方式:l现场检查(On-site Examination)l非现场检查(Off-site Examinat
7、ion)对银行业的监管l监管原则(CAMELS原则)lC(Capital Adequacy)资本充足率lA(Asset Quality)资产质量 lM(Management)管理能力 lE(Earnings)盈利能力 lL(Liquidity)资产负债的流动性 lS(Sensitivity to Market Risk)对市场风险的敏感程度 我国股份制商业银行风险评级体系我国股份制商业银行风险评级体系(04年年2月月22日开始实施日开始实施)l骆驼体系CAMELSl资本(Capital)20%l资产(Asset)20%l管理(Management)25%l盈利(Earnings)20%l流动性
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