中信银行:2019年半年度报告.PDF
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1、 中信银行股份有限公司中信银行股份有限公司 二一九年半年度报告二一九年半年度报告 (A股股 股票代码股票代码 601998) 2019年年8月月27日日中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 1 页 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行2019年半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 本行董事会会议于2019年8月27日通过了本行2019年半年度报告全文及摘要,会议应出席董事9名,实际出席董事9名。本行监事和高级管理人员列席了本次会议。 本行2019年上半年度不进行利润分配,也不进行公积金转
2、增股本。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年中期财务报告,已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则审阅。 本行董事长李庆萍、执行董事、行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理李佩霞,保证本行2019年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 前瞻性陈述的风险提示:本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示:报告期内,本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描
3、述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施, 具体请查阅本报告第三章 “经营情况讨论与分析” 中 “风险管理”和“前景展望”相关内容。 本报告除特别说明外,金额币种为人民币。 中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 2 页 目目 录录 重要提示. 1 目 录. 2 释 义. 3 第一章 公司基本情况简介. 4 第二章 财务概要. 7 第三章 经营情况讨论与分析. 10 3.1 经济、金融及监管环境 . 10 3.2 经营业绩概况 . 10 3.3 财务报表分析 . 11 3.4 资本市场关注的重点问题 . 37 3.5 业务综述 . 43 3.6 风险管理 . 62 3.7
4、 内部控制 . 71 3.8 内部审计 . 74 3.9 资本管理 . 75 3.10 重大投资、收购、出售资产及企业合并事项 . 76 3.11 结构化主体情况 . 77 3.12 前景展望 . 77 第四章 重要事项. 79 第五章 股份变动和主要股东持股情况. 93 第六章 优先股相关情况. 104 第七章 可转换公司债券相关情况. 108 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况. 110 第九章 公司治理. 116 第十章 董事、高级管理人员书面确认意见. 121 第十一章 备查文件. 123 第十二章 财务报告. 124 中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第
5、3 页 释释 义义 报告期 2019年1月1日至2019年6月30日之间 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 本行本公司中信银行 中信银行股份有限公司 保利集团 中国保利集团有限公司 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新湖中宝 新湖中宝股份有限公司 信银投资 信银(香港)投资有限公司(原振华国际财务有限 公司) 原中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 中国烟草 中国烟草总公司 中国银保监会银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会证监会 中国证券监督管理委员会 中信百信银行 中信百信银行股份有限公司 中信股份 中
6、国中信股份有限公司(2014年8月更名前为中信 泰富有限公司) 中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司 (2011年12月改制更名前为 中国中信集团公司) 中信金融租赁 中信金融租赁有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司 中信银行(国际) 中信银行(国际)有限公司(原中信嘉华银行有限 公司) 中信有限 中国中信有限公司(2014年8月更名前为中国中信 股份有限公司) (注:本释义条目以汉语拼音排序) 中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 4 页 第一第一章章 公司基本情况简介公司基本情况简介 1.1 公司信息 法定中文
7、名称 中信银行股份有限公司(简称“中信银行”) 法定英文名称 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED ( 缩 写 “CNCB”) 法定代表人 李庆萍 授权代表 方合英、张青 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞(FCS,FCIS) 证券事务代表 王珺威 注册地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 注册地址邮政编码 100010 办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 办公地址邮政编码 100010 互联网网址 投资者联系电话/传真 +86-10-85230010/+86-10-85230079 投资者电子信箱 香港营业地址 香港皇后大道东 18
8、3 号合和中心 54 楼 信息披露媒体 中国证券报、上海证券报、证券时报 信息披露网站 刊登 A 股半年度报告的中国证监会指定网站: 刊登 H 股半年度报告的香港联交所指定网站: www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点 北京市东城区朝阳门北大街 9 号中信银行董事会办公室 中国内地法律顾问 北京天达共和律师事务所 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 境内审计师 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2号普华永道中心 11楼 (邮 编:200021) 境外审计师 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 A 股股份登记处 中国证
9、券登记结算有限责任公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 层 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 号铺 股份上市地点、 股票简称和股票代码 A 股 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 优先股 上海证券交易所 中信优 1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H 股 普通股 香港联合交易所 有限公司 中信银行 0998 中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 5 页 1.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 联系地址
10、 北京市东城区朝阳门北大街9号 北京市东城区朝阳门北大街9号 联系电话 +86-10-85230010 +86-10-85230010 传 真 +86-10-85230079 +86-10-85230079 电子信箱 1.3 公司基本情况及主要业务 本行成立于 1987 年, 是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一, 是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。经过三十多年的发展,本行已搭建起覆盖中国境内主要大中城市的分支机构网络,并在伦敦、悉尼、香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡等地设有分支机构。2007 年 4 月,本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。 本行
11、以建设“最佳综合金融服务企业”为发展愿景,凭借全面的金融产品和优质的客户服务,在境内外市场享有较高的美誉度和影响力。本行充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,全力打造综合化服务平台,坚持“以客为尊”,秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值”的经营管理理念,向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务、托管业务等综合金融解决方案,向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务,全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。具体信息请参见本报告第三章“经营情况
12、讨论与分析”。 1.4 公司主要资产发生重大变化情况的说明 本集团主要资产包括发放贷款及垫款、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、金融资产投资以及现金及存放中央银行款项。截至报告期末,上述资产占本集团总资产的比例为97.0%,较上年末下降0.9个百分点。本集团主要资产中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 6 页 的变化情况请参见本报告第三章“经营情况讨论与分析财务报表分析”。 1.5 核心竞争力分析 本行坚持效益、质量、规模协调发展,不断提升核心竞争力,努力建设成为业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的最佳综合金融服务企业。 本行始终坚持市场化运行,不断完善公
13、司治理和业务运营体制机制,形成了管理高效、 分工专业的组织架构体系。 参照现代银行发展理论与实践, 搭建了 “三会一层”公司治理架构,按照前台、中台、后台相分离的原则,建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作,有效履职。本行秉承传统优势和基因,形成以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼,“三驾齐驱”的业务格局,力争实现公司银行业务“轻而强”,零售银行业务“大而强”,金融市场业务“活而强”。本行区域定位立足“差异化、梯次化”发展,将一级分行划分为三类,在资源配置和回报要求等方面差别施策。本行不断完善全面风险管理体系,推进公司授信流程优化
14、,强化“三道防线”履职,平衡风险控制与服务效率。积极探索智能风控应用,推动大数据、人工智能及计量模型深入运用。加强存量及潜在问题资产风险化解,强化问题资产主动经营,全面夯实授信资产质量,持续提升各类风险管理水平。本行高度重视金融科技创新应用,以科技引领创新发展,在互联网金融、数字化、智能化转型方面积极探索、不断创新。具体信息请参见本报告第三章“经营情况讨论与分析”。 报告期内,本行品牌影响力持续提升, “以信致远 融智无限”品牌口号引领本行品牌战略的推进。在英国银行家杂志公布的2019年“全球银行品牌500强排行榜”中,本行名列第19位,品牌价值达128.56亿美元。在2019年5月福布斯公布
15、的“全球企业2000强排名”中,本行名列第93位。 中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 7 页 第第二章二章 财务概要财务概要 2.1 经营业绩 单位:百万元人民币 项目项目 2019 年年 1-6 月月 2018 年年 1-6 月月 增幅增幅 (%) 2017 年年 1-6 月月 营业收入 93,150 81,052 14.93 76,570 营业利润 34,427 32,407 6.23 31,034 利润总额 34,442 32,442 6.16 31,116 归属于本行股东的净利润 28,307 25,721 10.05 24,011 归属于本行股东扣除非经常性损 益的净利
16、润 28,290 25,576 10.61 23,854 经营活动产生的现金流量净额 8,547 12,400 (31.07) (87,514) 每股计 基本每股收益(元)(注) 0.58 0.53 9.43 0.49 稀释每股收益(元)(注) 0.55 0.53 3.77 0.49 扣除非经常性损益后的基本每股收 益(元)(注) 0.58 0.52 11.54 0.49 扣除非经常性损益后的稀释每股收 益(元)(注) 0.55 0.52 5.77 0.49 每股经营活动产生的现金流量净额 (元) 0.17 0.25 (32.00) (1.79) 注: 有关指标根据证监会 公开发行证券公司信息
17、披露编报规则第9号净资产收益率和每 股收益的计算及披露(2010年修订)的规定计算。 2.2 盈利能力指标 项目项目 2019 年年 1-6 月月 2018 年年 1-6 月月 增减增减 2017 年年 1-6 月月 平均总资产回报率 (ROAA) (1) 0.93% 0.92% 0.01 0.84% 加权平均净资产收益率(ROAE) (2) 13.73% 13.96% (0.23) 13.76% 加权平均净资产收益率(扣除非经 常性损益)(2) 13.73% 13.88% (0.15) 13.67% 成本收入比(3) 25.37% 26.66% (1.29) 26.50% 信贷成本(4) 1
18、.81% 1.44% 0.37 1.46% 净利差(5) 1.87% 1.80% 0.07 1.62% 净息差(6) 1.96% 1.89% 0.07 1.77% 注:(1)平均总资产回报率为净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。 (2)有关指标根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益 率和每股收益的计算及披露(2010年修订)的规定计算。 中信银行 2019 年半年度报告(A 股) 第 8 页 (3)成本收入比为业务及管理费除以营业收入。 (4)信贷成本为当年计提发放贷款及垫款减值损失除以发放贷款及垫款平均余额。 (5)净利差为生息资产平均收益率减付息负债平均成本率。 (
19、6)净息差为利息净收入除以生息资产平均余额。 2.3 规模指标 单位:百万元人民币 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增幅增幅 (%) 2017 年年 12月月31日日 总资产 6,398,803 6,066,714 5.47 5,677,691 发放贷款及垫款总额(1) 3,835,876 3,608,412 6.30 3,196,887 公司贷款 1,939,896 1,881,125 3.12 1,857,847 贴现贷款 248,312 242,797 2.27 107,456 个人贷款 1,647,668 1,484,490 10
20、.99 1,231,584 总负债 5,926,845 5,613,628 5.58 5,265,258 吸收存款总额(1) 4,001,379 3,616,423 10.64 3,407,636 公司活期存款(2) 1,655,378 1,521,684 8.79 1,651,180 公司定期存款 1,507,155 1,382,230 9.04 1,223,018 个人活期存款 286,718 262,960 9.03 234,961 个人定期存款 552,128 449,549 22.82 298,477 同业及其他金融机构存放款项 846,035 782,264 8.15 798,00
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