银行个人购房贷款楼盘准入操作规程模版.docx
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1、银行个人购房贷款楼盘准入操作规程第一章 总则第一条 为积极稳健发展个人一手购房贷款业务,根据银行个人信贷业务管理办法等制定本规程。第二条 本规程所指“个人购房贷款楼盘准入”包括住房楼盘准入和商业用房楼盘准入。土地用途主要为住宅的,按住房楼盘准入规定执行,土地用途主要为商业、商住、综合的,按商业用房楼盘准入规定执行。第三条 在审批个人一手购房贷款之前,有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序,但总行另有规定的除外。第二章 基本规定第四条 按揭楼盘准入基本条件:(一)开发商具有房地产开发资质,开发商及其法定代表人信用记录良好,合作申请时没有逾期未还的贷款本息。(二)项目合法。(三)项目可分户(套)办理房
2、屋所有权证并分户(套)设定抵押。(四)项目符合当地市场需求,销售价格合理,销售前景良好。(五)项目尚未竣工的,工程进展顺利,无非正常停工现象;项目已竣工的,商业用房楼盘原则上已竣工验收时间在3年以内,对竣工时间已超过3年的,商业用房楼盘正常营业的面积不低于整体可运营面积的85%,且符合以下条件之一:1.由总、分行级房地产优质客户开发。2.位于城市商业(商务)核心地段。(六)符合银行关于按揭楼盘准入的规定。第五条 我行发放住房开发贷款的住房楼盘准入操作流程经营行收到住房开发贷款审批同意的批复后,客户部门提出按揭楼盘合作方案,报有权审批人审批,在开发贷款发放前与开发商签订按揭合作协议,以约束开发商
3、与我行开展住房按揭合作。在受理首笔贷款申请前,经营行客户部门调查并出具调查报告,报有权审批人核准后方可正式开展按揭合作,受理单笔贷款申请。第六条 其他住房楼盘准入操作流程有权准入行为二级分行及以上的:经营行客户部门调查并出具调查报告,经有权人核准后直接或逐级报有权准入行客户部门,有权准入行客户部门审核,报有权审批人审批,审批同意后直接或逐级批复至经营行,经营行与开发商签署合作协议。有权准入行为经营行的:经营行客户部门调查并出具调查报告,报有权审批人审批,审批同意后经营行与开发商签署合作协议。第七条 商业用房楼盘准入操作流程有权准入行为二级分行及以上的:经营行客户部门调查并出具初步调查报告,直接
4、或逐级报有权准入行下一级行客户部门调查并出具正式调查报告,有权准入行客户部门审核并起草签报,会签信贷管理部及其他相关部门,报送有权审批人审批,有权准入行客户部门根据有权审批人意见起草批复意见,经有权审批人审批后直接或逐级批复至经营行。 有权准入行为经营行的,准入流程参照住房楼盘准入流程。第八条 按揭楼盘由二级分行及以上准入审批的,有权审批人为行长(主管个人信贷业务的副行长)或高级及以上独立审批人;按揭楼盘由经营行准入审批的,有权审批人为行长。第九条 楼盘准入操作流程必须通过公文系统(SOI)或信贷管理系统(C3)实施网上作业方式。对采用C3准入的,操作路径为:法人审批受理其他审批,选择合作商“
5、发起受理”,在“审批事项”中选择“合作项目准入”。第十条 住房楼盘由经营行准入审批的,需向二级分行备案。商业用房楼盘由二级分行及以下准入审批的,需向一级分行备案。备案内容包括开发商及合作楼盘名称和在C3中的编号、调查报告、审核报告(商业用房楼盘)、审批意见等内容。第三章 我行开发贷款支持的住房楼盘准入流程第十一条 签订按揭合作协议 经营行按第五条规定报有权人审批后,根据关于印发制式合同的通知要求,确保在开发贷款发放前与开发商签订合作协议。第十二条 正式合作前核准 在受理首笔贷款申请前,经营行客户部门按第四章相关规定搜集楼盘合作资料(项目开发贷款办理时已搜集的资料可不重复搜集),并重点调查楼盘是
6、否符合以下条件:(一) 我行已对该项目发放住房开发贷款。(二) 项目五证真实、合法、有效、统一,按规定仅需搜集销(预)售许可证的,调查其是否真实、合法、有效。(三) 工程进展顺利,无非正常停工现象。(四) 楼盘销售价格合理,适销对路。经营行客户部门撰写以上述调查内容为主的调查报告,就是否需调整楼盘合作方案、是否可受理单笔住房贷款申请提出调查意见,报有权人审批。审批同意后,按规定受理单笔住房贷款申请。如我行未对项目发放开发贷款,需分析未发放开发贷款原因,并按第四章规定流程进行楼盘准入审批后方可受理单笔贷款申请。第四章 其他楼盘准入具体流程第十三条 按揭楼盘合作申请开发商提出按揭合作申请,按要求填
7、写银行按揭楼盘合作申请书,调查人员通过开发商、工商行政管理部门、房地产管理部门、售楼现场以及其他合法渠道收集以下资料:(一)企业资料。1.企业法人营业执照、公司章程、贷款卡、房地产开发资质等级证书、法定代表人(或授权代理人)身份证件及身份证明书。2.企业前一年度及最近一期财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)。3.开发商需提供担保的,依据公司章程规定,出具同意为购房的借款人承担阶段性或全程连带保证责任的书面文件。(二)项目资料。1.楼盘为尚未竣工验收的期房的,提供项目五证(国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证以及商品房销(预)售许可证);楼盘为竣工验
8、收合格但未办理房屋所有权证的现房的,提供项目五证和竣工验收合格证明;楼盘为已办理房屋所有权证的现房的,提供国有土地使用权证和房屋所有权证。2.根据楼盘具体情况,尽可能收集其他有关资料,如售楼书、媒体宣传资料、户型图、公示的价格表或其他能够反映按揭楼盘情况的资料。(三)对商业用房楼盘按揭合作申请,还需收集以下资料:1.企业(或其控股股东)房地产开发经历特别是商业地产开发和管理经历。2.楼盘已全额缴纳土地出让金的正式凭证。3.项目整体投资、资金来源与投入情况,项目租、售计划及价格,招商情况及前景,后期物业管理安排及物业管理收费标准等。(四)银行要求提供的其他资料。(五)资料减免。1.对总行级优质房
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