银行从业考试公共基础知识点整理资格考试银行从业资格资格考试银行从业资格.pdf
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1、银行从业考试公共基础知识点整理 1/25 公共基础知识点 1.从 84 年起,人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定;2003 年 12 月 27 日人行法修正案,人行对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于 2003 年 4 月 2.94年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995 年 3 月 18 日通过人行法;2003 年 12 月 27 日人行法修正案 3.交行 87 年组建,是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行 04 年、工行 05年整体改制为股份 4.01年第一家农村股份制商业银行:张家港;03 年第一家农
2、村合作银行:宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立。06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌,定位:依托发挥网络优势,完善金融服务。零售与中间为主,提供基础金融服务 5.渤海银行 05 年;上海银行 95 年 6.06年 4 月 26 日,上海银行宁波分行城市商行第一家跨区设分支;:05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶 7.06年 12 月 11 日,入世贸过渡期结束外资银行管理条例与其实施细则正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开
3、放银行业。8.07年 1 月全国金融会议决定:首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务,公开透明招标制 9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行 11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行 05 年在香港上市,唯一没有在上海上市。交行 05 年香港 07 年上海上市 12.交行 87 年组建,是第一家全国性股份制商业银行。中、建 04 年、工行 05 年整体改制为股份。农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革,截至 2007 年 4 月尚未完成。13.截至 07 年 4 月,中国银行业协会设有 5 个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合作金融
4、、银团贷款与交易专业委员会。14.06年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于 99 年;大连商品交易所成立于 93 年;郑州商品交易所成立于 90 年 15.我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90 年底沪、深证券交易所成立,标志我国股票市场正式形成,股票市场属于资本市场。16.2004年 10 月 29 日,中国人民银行决定放开存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004 年 10 月 29 日贷款利率上限放开,下限管理 17.从 2005 年 9 月 21 日起,对活期按季结息 18.反洗钱法2006
5、 年 10 月 31 日审议通过,2007 年 1 月 1 日起施行;大额和可疑于 2006 年 11 月 6 日通过,2007 年 3 月 1 日施行 19.2003年 12 月 27 日关于修改商业银行法的决定通过,2004 年 2 月 1日起施行。20.2006 年 8 月 27 日通过破产法,2007 年 6 月 1 日起施行 21.担保法于 1995 年通过并实施 22.物权法于 2007 年 3 月通过,自 2007 年 10 月 1 日起施行。23.银行业从业人员职业操守于 2007 年 2 月 9 日通过生效。银行从业考试公共基础知识点整理 2/25 24.1997 年 6 月
6、,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员,银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸,25.银行业监督管理法于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行 26.现行的公司法自 2006 年 1 月 1 日起施行。27.从 2005 年 9 月 21 日起,我国对活期存款实行按季度结息 28.1979 年,日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。29.2004 年我国进一步改革存款准备金制度,实行差别存款准备金率制度。30.现行的票据法于 2004 年 8 月 28 日
7、通过修正并开始施行 1、境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。2、银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的 100%,所以核心资本不得低于银行资本的 50%。3、资本监管方面改进之一:规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了 10%和 70%的资产风险权重系数 4、劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。5、我国银行开办的外币存款币种 9 种:美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这 3 个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。6、个人房贷中,贷款与房价款比例最高为 80%;贷款人发放自
8、用、款、商用、二手车贷 80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过 5 年。二手车贷不超 3 年。国家助学贷款期限最长 10 年。一般商业性助学贷款最长 8 年 7、贷款展期不超原贷期限一半,累计不超过 3 年 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天,证券公司期限最长不超过 91天 9、本票提示付款期限为 2 个月 10、央行票据期限通常为 3 个月、6 个月和 12 月 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20%的比例、每人每年 6,000 元的标准 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮,但不得超过 10%,上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本
9、余额的比例不得超过 10%。12、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的 100%,所以核心资本不得低于银行资本的 50%。;规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了 10%和 70%的资产风险权重系数 13、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监可以实行接管。接管期限最长不超过 2 年。14、大额交易标准:单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等)
10、;单位账户之间 200 万等值20 万美元转账;个人账户之间,以与个人账户与单位账户之间单笔或累计 50 万等值 10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%16、有限责任公司由 50 个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低 3 万元和确定年月日人行法修正案人行对银行业金融机构的监管交银监会银监会成立于年月年先后成立了国家开发中国进出口中国农业发展银行政策性银行年月日通过人行法年月日人行法修正案交行年组建是第一家全国性股份制商业银行中助社和村镇银行是年新批准设立年月日邮政储蓄银行成立年月挂牌定位依托发挥网络优势完善金融服务
11、零售与中间为提供基础金融服务渤海银行年上海银行年年月日上海银行宁波分行城市商行第一家跨区设分支徽商银行城商行重组域客户限制允许对所有客户提供人民币业务取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业年月全国金融会议决定首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作要从事中长期业务公开透明招标制年城市合作银行更名为城市银行从业考试公共基础知识点整理 3/25 500 万元,17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短 30 日,最长 3个月大额和可疑报告管理办法规定了 9 类交易如未发现交易可疑的,免于大额交易报告。18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议,以与公司分并、分立、
12、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。19、人民法院受理申请破产申请前 1 年内,涉与债务人无偿转让的财产,管理人有权请求人民法院予以撤销 20、银行的资本充足率不能低于 8%21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当至少保存 5 年 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于 25%,即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的 4 倍。23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管,接管期限最长不超过 2 年。24、汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 25、银监会应自收到人行建议之
13、日起 30 日内回复 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是:最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”:公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。持有期收益率=(卖出价买入价+现金分配*股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率()=净利润/股东权益;资产利润率净利润/总资产;股权乘数总资产/股东权益*19 上海银行间同业拆放利率。伦敦银行同业拆放利率;人行;银监会;银行业协会;工行;中行;交行;农行;建行;证监会;保监会 3.银监会根据审慎监管的要求,实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问,对风险性和合规
14、性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管:“非现场监管”收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”要求机构按照规定披露信息。4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。9.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行:基础设施建设等长期信用。11.股份制商业银行的作用:填补市场空白,较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面,促进竞争机制形成、竞争水平提高;经
15、营管理“试验田”,推动银行业改革和发展。12.城市商行趋势:引进战略投资者、联合重组、跨区经营。15.外商独资、中外合资银行:经营部分或全部外汇和人民币业务,经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行:经营部分或者全部外汇业务以与对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资 16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营,确定年月日人行法修正案人行对银行业金融机构的监管交银监会银监会成立于年月年先后成立了国家开发中国进出口中国农业发展银行政策性银行年
16、月日通过人行法年月日人行法修正案交行年组建是第一家全国性股份制商业银行中助社和村镇银行是年新批准设立年月日邮政储蓄银行成立年月挂牌定位依托发挥网络优势完善金融服务零售与中间为提供基础金融服务渤海银行年上海银行年年月日上海银行宁波分行城市商行第一家跨区设分支徽商银行城商行重组域客户限制允许对所有客户提供人民币业务取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业年月全国金融会议决定首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作要从事中长期业务公开透明招标制年城市合作银行更名为城市银行从业考试公共基础知识点整理 4/25 17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。18。银监会会员单位中注意有:
17、中央国债登记结算有限责任公司 20.金融租赁公司:经营融资租赁为主的非银行金融机构。21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。23.外资银行管理条例与其实施细则正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业。24.人行职能:制定、执行货币政策,防范、化解金融风险,维护金融稳定 1.银监会监管:全国银行业金融机构与其业务活动,中国人民银行监管:黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场为央行保留职权 2.银监会监管理念:管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管,重视金融机构总体风险把握、防范与化解
18、)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以与其他重大事项等信息。4.截至 07 年 4 月,中国银行业协会设有 5 个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。5.第一家信托公司:中国国际信托投资公司 7.人行职责有:经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱,负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融 8.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融
19、机构融入资金作为资金来源,其资金主要用于发放社员贷款,满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构,也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款与办理其他金融业务 9.外资银行指:独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。10.经银监会批准,汽车金融公司可以从事部分或全部:接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以与经银监会批准的其他信贷业务等。11.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的,发
20、展趋势包括:引进战略投资者、跨区域经营、联合重组,12.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。13.农村商业银行、农村合作银行:在合并农村信用社的基础上组建的 14.银行业监管目标:促进合法、稳健运行,维护公众信心、保护公平竞争,提高竞争力。四个具体目标:审慎有效监管,保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪 2.银行业协会宗旨:促进会员单位实现共同利益 3.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员,而非会员单位。5.第一家批准设立境内代表处的外资银行:日本输出入银行 6.本次考试认为:金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司与银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构
21、 7.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机确定年月日人行法修正案人行对银行业金融机构的监管交银监会银监会成立于年月年先后成立了国家开发中国进出口中国农业发展银行政策性银行年月日通过人行法年月日人行法修正案交行年组建是第一家全国性股份制商业银行中助社和村镇银行是年新批准设立年月日邮政储蓄银行成立年月挂牌定位依托发挥网络优势完善金融服务零售与中间为提供基础金融服务渤海银行年上海银行年年月日上海银行宁波分行城市商行第一家跨区设分支徽商银行城商行重组域客户限制允许对所有客户提供人民币业务取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业年月全国金融会议决定首先推进国家开
22、发银行改革全面推行商业化运作要从事中长期业务公开透明招标制年城市合作银行更名为城市银行从业考试公共基础知识点整理 5/25 构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理 8.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构,服务对象限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务。9.城市商业银行可以是股份制,例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构,仅限于境内外金融机构。11.三类危机处置:已经或可能信用危
23、机,接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔 12 监管标准中注意:对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源 13 监管措施中根据审慎监管要求的有:非现场监管与现场检查 14.中小商业银行包括:股份制与城市商业银行 1.宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 2.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 4.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值()是衡量经济增长的指标,失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。5.衡量通货膨胀的常
24、用指标:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。6.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余 7.贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分 8.在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资。9.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。10.金融市场功能有:货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会,为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能
25、:具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能,并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能:参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险 11.按金融工具期限长短,金融市场分为货币市场和资本市场,按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分:发行与流通市场;按交易场所分:场内与场外交易市场 13.债券回购是一种短期金融工具,属于货币市场中的银行间债券回购市场。14.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。15.我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是 M0
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