邮储银行信用卡介绍.ppt
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1、邮储信用卡产品属性和特点邮储信用卡产品属性和特点 邮储信用卡的使用与服务邮储信用卡的使用与服务目录目录信用卡基础知识信用卡基础知识基础知识基础知识信用卡是什么信用卡是什么 重要概念解释重要概念解释信用卡业务特点信用卡业务特点主要内容主要内容我国信用卡业务我国信用卡业务发展概况发展概况信用卡的定义及特点信用卡的定义及特点 信用卡是发卡行发行的,给予持卡人一定信用额度,允许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有以下特点:p 支付结算工具p 小额消费信贷p 无抵押、循环信用信用卡借记卡的区别信用卡借记卡的区别飞飞p 信用卡可以透支,本质上是银行提供的一种消费信贷;借记卡不具有透支功能,仅
2、是一种结算支付工具。p 信用卡存款不计息,借记卡存款计收利息。p 信用卡比借计卡提供更完善的积分、特惠商户等增值服务信用卡的分类信用卡的分类p按照持卡人清偿责任:主卡、附属卡p按照卡片等级:白金卡、金卡、普卡p按照发行对象:商务卡、个人卡p按照是否联名、认同:联名卡、认同卡p按照清算和还款币种:人民币卡、外币卡等【信用额度信用额度】p根据持卡人的申请,银行根据申请者信用记录、收入、资产、行业等信息核定一定的信用额度,持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。p银行可根据持卡人消费情况定期进行调整,持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。概念解释概念解释【几种额度概念理解】【几种额度概念
3、理解】p溢缴款指的是持卡人的可用额度超出其信用额度的部分。p溢缴款不计算利息,取出溢缴款需支付一定金额的费用。持卡人消费时,如果信用卡内有溢缴款,则先扣溢缴款,再扣信用额度,溢缴款大于消费金额,则不会形成透支。p我行溢缴款取现费用为取现金额的0.5%,最低2元。【溢缴款】【溢缴款】【账单日】【账单日】银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。【到期还款日】【到期还款日】到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成
4、账单日起,加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号,免息还款期为20天,那么持卡人的到期还款日则为每月23号(3+20)p免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间,免息时间从银行记账日(消费日)起至最后还款日止,最短20天,最长50天。p三种情况下不能享受免息期:透支取现、未全额还款、超出信用额度p利率万分之五计收利息,并按月计收复利 8.39.3帐单日帐单日9.238.4消费500最后还款日【免息还款期】【免息还款期】p银行规定的必须偿还的未还部分p最低还款额本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额
5、且未还的消费余额)*10%.也可以简单描述为“利息+全部费用+全部透支额+全部消费*10%”p未还够最低还款额将会被计收滞纳金,滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算,最低10元人民币【最低还款额】【最低还款额】关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日,银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单。【关联还款】【关联还款】1、小 张的信用额度为5000元,账单日为每月5号,免息还款期为20天。小张在7月的所有交易如下:1号刷卡消费了100元,3号刷卡消费了600元,6号又刷卡消费了1500元,那么小张在7月的应还款额应还款额(账单余额)为
6、多少(假设无其他费用产生)?到6号小张的可用额度可用额度是多少?答案:l7月的应还款额l100+600=700(元)l到6号的可用额度l5000-100-600-1500=2800(元)【提问】【提问】2、小 张的信用额度为5000元,溢缴款100,账单日为每月10日,免息还款期为20天,小张在7月的所有交易如下:7月1日,取现300元,7月30日(最后还款日)按照当期账单全额全部还款。问:(1)7月10日账单上显示的小张取现费用是多少?(2)7月10日小张的最低还款额及全部应还款额各位多少?(3)小张下期账单(8月10日)还会有利息吗?答案答案(1)取现费用 计算公式=max(行内溢缴款取现
7、金额0.5%+行内透支取现金额1%,2)小张的取现费用为=max(100*0.5%(2)账单欠款 最低还款额=全部应还款额=费用()+利息(200*10*万分之五)+200(透支本金)元(3)下期账单还会收取,从10日到30日的透支利息 200*计息日(21天)*万分之五 信用卡业务特点信用卡业务特点高投入高投入p初期系统建设p日常运营(人工、账单、制卡等)p业务拓展(营销活动等)邮储信用卡产品属性和特点邮储信用卡产品属性和特点 邮储信用卡的使用与服务邮储信用卡的使用与服务目录目录信用卡基础知识信用卡基础知识邮储信用卡发卡现状邮储信用卡发卡现状产品属性产品属性l个人人民币信用卡普卡,为银联标准
8、卡l卡片有效期为三年l可设四张附属卡 卡面说明卡面说明p鼎精诚守信,真心为您,祝您事事兴顺通达p蓝绿背景色给您带来轻松爽朗、便捷时尚的信用卡生活p特殊闪亮材质国际先进工艺,彰显您的时尚品质Mm/yy资费标准资费标准收费项目收费项目收费标准收费标准收费方式收费方式年费免费免费挂失费20元/次联机换卡费10元/卡联机重置密码费10元/次联机卡片快递费20元/次交易日终透支取现费境内交易金额的1%,最低2元,跨行加收2元手续费联机境外交易金额的1%,最低15元联机溢缴款取现费境内交易金额的0.5%,最低2元,跨行加收2元手续费联机境外交易金额的1%,最低15元联机透支利率日息万分之五,按月计收复利滞
9、纳金最低还款额未还部分的5%,最低10元账单日日终短信包月服务3元/月账单日日终补制对账单费3个月内免费,3个月以前的对账单5元/份交易日终境内外调阅签购单费副本10元/份,正本50元/份手工调整收取ATM跨行查询手续费境内免费免费境外4元/次联机1 1方便实用方便实用2 2经济实惠经济实惠3 3安全放心安全放心产品价值产品价值 省力省力省钱省钱省心省心方便实用方便实用省力省力p使用方便:可以在全国四十多万家商户进行消费,以及任何一台有银联标识的自动提款机上取现,也可以在香港、澳门、韩国等海外28个国家和地区带有“银联”标识的万户商户和自动取款机使用。p还款方便:可以通过36,000家网点轻松
10、还款及获得服务,还提供关联还款服务。p服务便利:提供全天候用卡客户服务专线。1 1方便实用方便实用2 2经济实惠经济实惠3 3安全放心安全放心产品价值产品价值 省力省力省钱省钱省心省心经济实惠经济实惠省钱省钱p经济F无年费、无异地费、取现等其它各项服务收费明显低于同业F小额免偿p实惠F积分礼品F营销活动费率比较费率比较总览总览项项目目我行我行他行他行比比较较年费免达到一定限制条件后,方能免除行业最低挂失手续费20元/卡20-50元不等行业最低换卡费10元/卡10-25元不等行业最低重置密码费10元/卡10-15元不等行业最低卡片快递费20元/次20元/次与行业持平补寄账单费3个月内免费,超过3
11、个月5元/份5元/份与行业持平异地交易手续费免个别行收取较低水平分期付款手续费0.6%每月0.65%-0.72%,并根据不同期数不同金额向上浮动较低水平ATM跨行查询手续费(境内)免费个别行收取较低水平费率比较费率比较透支取现透支取现本地同行本地同行异地同行异地同行费率费率最低最低银行名称银行名称费率费率最低最低银行名称银行名称00 工行、农行、民生、中行00民生0.5%2元建行(最高50元)0.5%2元 建行(最高手续费50元)1%1元 工行(最高50元)、农行2元邮政银行1%2元 邮储银行 3元光大银行(最高100元)3元 光大银行(最高手续费100元)10元 招行、深发展银行 10元 交
12、行、招行、深发展银行 8元中行 2%20元 兴业银行10元 交行3%5元 华夏银行2%20元兴业银行30元 中信银行、浦发银行、北京银行 3%5元华夏银行30元中信银行、浦发银行、北京银行 费率比较费率比较溢缴款取现溢缴款取现本地本地异地异地费率费率最低最低银行名称银行名称费率费率 最低最低银行名称银行名称00 工行,中行、农行、民生 01元民生0.3%3元北京银行0.3%3元北京银行0.5%2元建行(最高50元)、邮储银行0.5%2元 邮储银行、建行(最高50元)5元华夏银行5元华夏银行8元中行10元 招行、深发展银行10元招行、深发展20元兴业银行20元兴业银行1%3元光大银行(最高手续费
13、100元)1%1元工行(最高手续费50元)、农行3元光大银行(最高手续费100元)10元交行10元交行3%30元中信银行、浦发银行3%30元中信银行、浦发银行1 1方便实用方便实用2 2经济实惠经济实惠3 3安全放心安全放心产品价值产品价值 省力省力省钱省钱省心省心安全放心安全放心省心省心p大额交易(500元以上)免费短信提醒;p在线设置交易密码,无密码函寄送安全问题;p卡片遗失后,只要第一时间打 挂失,之后的风险由银行承担;产品亮点产品亮点量身定分期:量身定分期:“笔笔分笔笔分”、“任意分任意分”两种分期方式随心选择,分期申请起点两种分期方式随心选择,分期申请起点金额低、费用少。金额低、费用
14、少。还款方便:还款方便:3万万6千个网点,多种还款方千个网点,多种还款方式,实现便利用卡生活式,实现便利用卡生活资费实惠资费实惠:免年费,无异地交易费、其它免年费,无异地交易费、其它费用收取也低于同业平均水平费用收取也低于同业平均水平分期产品分期产品介绍介绍l笔笔分(交易分期)交易分期付款指持卡人可根据自身消费需要,不受商场或商品的限制,事后申请单笔/多笔消费的分期还款。客户可在刷卡消费后致电客服中心申请该分期付款,但需支付一定的手续费用。目前我行政策是单笔消费交易元以上方可申请交易分期l任意分(账单分期)账单分期付款指持卡人可根据自身消费需要,不受商场或商品的限制,帐单日到最后还款日的前四天
15、,申请当月账单的一定金额或全部金额的分期还款。客户可在当期账单日后致电客服中心申请该分期付款,但需支付一定的手续费用。目前我行政策是账单余额减去最低还款额在元以上方可申请账单分期。分期产品比较分期产品比较1主要发卡行分期产品比较主要发卡行分期产品比较比较比较2工行工行中银中银招行招行浦发浦发建行建行邮储邮储期数期数3、6、9、12、18、246、9、123、6、123、6、123、6、12、3、6、9、12、15、18、21、24费率费率(/月月)3期:0.55%6/9/12期均为:0.6%18/24期:0.65%6期:0.7%9期:0.7%12期:0.7%3期:2.6%6期:4.2%12期:
16、7.2%3期:0.726期:0.712期:0.663期 0.76期、12期 0.60.6%,单一费率起点金额起点金额人民币/港币600美元/欧元100100010005001000帐单分期:800交易分期:500手续费收手续费收取取一次性扣除或按月收取一次性扣收一次性扣收一次性扣收分期收取分期收取提前还清提前还清可以可以可以不可可以可以提前还款提前还款手续费减手续费减免免减免无减免无减免无减免无减免无减免网点优势数量网点优势数量p是第一家实现全国联网、通存通取的金融机构。p全国邮政储蓄网点达万个。遍布全国、沟通城乡的庞大网络是邮政储蓄最大的特点与优势p网点个数:农行(万)、工行(万)、中行万)
17、、建行(万)、交行(3千)网点优势网点优势邮储信用卡产品属性和特点邮储信用卡产品属性和特点 邮储信用卡的使用与服务邮储信用卡的使用与服务目录目录信用卡基础知识信用卡基础知识邮储信用卡的使用与服务邮储信用卡的使用与服务4.4.取现取现5.5.转账转账6 6、积分积分7 7.特惠特惠商户商户8.8.对对账单账单9 9.还款还款1010.客服客服热线热线1111.网点网点服务服务1212.短信短信服务服务1.卡片签收与激活卡片签收与激活p签收p核对无误后用圆珠笔签名p该签名应与持卡人申请时使用的身份证件上的姓名相同,并与持卡人在申请表上签署的笔迹一致p持卡人今后消费签单时也应使用这个签名,商户将核对
18、持卡人消费签单上的签名与卡背面的签名p激活p 激活时需输入预留的家庭 2.密码管理密码管理3.消费消费p“签名+密码”或“签名”p500元(含)以上的消费提供免费短信通知服务p首笔消费不能超过额度的90%l透支取现不享受免息待遇,须支付利息和取现手续费4.取现取现分类分类4.取现取现相关规定相关规定p持卡人办理信用卡取款交易时必须提供交易密码。p持卡人使用信用额度取款的,每日累计透支取现不得超过2000元(含),累计取款金额不得超过信用额度的30。p每日透支取现和溢缴款取现之和,累计不得超过50000元(含)。p持卡人单笔取款达到10000元(含)须出示有效身份证件。p持卡人每日取现笔数最多为
19、三笔。p首笔交易若是透支取现,则该笔透支额度不超过授信额度的20%5.转账转账p转出转账:暂不开放p转入转账:接收6.积分积分p每消费1元得1分,累积积分永久有效。p持卡人每月的对账单会显示本月新增积分以及累计总积分,持卡人还可通过拨打我行信用卡客服 查询积分明细和结余。p刷卡消费或进行分期付款均可获得积分,但不包括房地产类、汽车销售类、批发类、医院类、学校类、代缴代扣类7.特惠商户特惠商户p可在全国7602个带有“银联”标识的特惠商户享受折扣优惠;可在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外28个国家和地区带有“银联”标识的万户特约商户和自动取款机使用,并专享银联卡的折扣优惠活动p可登陆中国银联
20、网站及时了解特惠商户的活动信息p寄送寄送l发生交易或账户欠款余额大于等于5元,存款余额大于等于5万元l若持卡人在账单日两周后还未收到对账单,应致电客服查询p账单地址更改账单地址更改l致电客服修改l一年只允许修改一次p补寄对账单补寄对账单l补寄最近3 3个月个月的对账单免费,补寄3个月以前的账单则需支付5元/份的手续费8.对帐单服务对帐单服务9.还款还款方式还款还款方式p全额还款全额还款 在到期还款日前全额清偿信用卡账户内所有欠款。p最低还款额还款最低还款额还款 当期最低还款额本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*1
21、0%。10.还款还款渠道还款还款渠道p还款渠道还款渠道l网点还款l关联还款l其他方式还款关联还款关联还款p绑定本行借计卡关联还款。当月信用卡还款将于到期还款日从持卡人指定的借记卡账户中自动扣除本月还款金额。p如何申请?p客服 申请p本行柜台申请 p填写申请表时注明p注意事项p自动还款关系的加办货撤销隔日生效p关联成功是不发送短信的,失败才发;p持卡人信用卡身份证件信息应与个人活期结算账户信息保持一致p关联还款若提供的是借记卡卡号,借记卡换卡时要进行加办关系更新p当用于自动还款的储蓄账户状态为挂失、冻结、止付时,系统拒绝加办。ATM还款还款p本行ATM转帐还款 可以通过我行遍布全国的万台ATM机
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