银行信贷与结算.pptx
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1、银行信贷与结算 第三节 我国现行的金融机构体系中央银行中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理的职能部门,是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立,1984年1月1日开始行使中央银行职能。它的基本职能是:1、制定和实施货币政策,保持币值的稳定2、对金融机构实施严格的监管,保证金融体系安全有效的运行中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。政策性银行(一)国家开发银行 1994年3月17日成立办理政策性国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的贷款及贴息业务。国家开发银行的资金来源有:国家财政部拨付的资本金发行金融债券向中央银行再贷款境外
2、筹资国家开发银行只设总行,不设分支机构,信贷业务由建设银行代理。国家开发银行的主要任务(二)中国进出口银行1994年5月成立为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持,办理贴息及出口信用担保。中国进出口银行只设总行,不设营业性分支机构信贷业务由中国银行或其他商业银行代理可在个别大城市设派出机构(办事处或代表处)负责调查统计监督代理业务事宜。(三)中国农业发展银行1994年11月成立办理农业政策性金融业务。中国农业发展银行的资金来源有:财政拨款开户企事业单位存款发行金融债券境外筹资向中央银行申请再贷款主要任务与业务范围三、商业银行(一)国有独资商业银行1、中国工商银行 是以城市工商
3、企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。1984年1月1日成立。2、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行。1979年3月恢复。3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行,1949年由人民政府接管。4、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。发行金融债券建设银行具有财政和银行双重职能。(二)中国交通银行中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。其主要任务是:按照国家的方针、政策,在人民银行的领导下,筹集和融通国内外资金,经营人民币和外币金融业务,为经济建设服务。特点:其他的非银行金融机构保险公司信托投资公司
4、证券公司财务公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司2001年保险业务统计年保险业务统计 单位:万元 险项目种 承保数量 保险金额 保险业务收入 赔付给 付件数 保险业务总支出 赔付率 % 未决赔款 保费收入 储金收入 累计 赔款 给付 件数 金额 一、财产保险 299 114 040 832 408 13 275 802 830 364 991 364 991 43.85 140 739 134969 二、责任保险 135 879 17 139 035 18 547 60 14 488 8 030 8 030 43.30 2 361 2 173 三、信用保险 30 1
5、9 580 213 51 395 395 185.53 5 1 043 四、农业保险 152 335 4 850 153 55 229 229 149.79 3 1 合计数 316 277 505 851 321 13 335 817 424 373 645 373 645 43.89 143 108 138 186 商业银行的主要业务一、负债业务(一)银行资本银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。银行资本分为两级:核心资本和附属资本。1、核心资本是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本2、附属资本由银行可长期占用的资金形成的资本。(二)各项存款1、活期存款,也称为支票存款。2、
6、定期存款3、储蓄存款(三)其他负债业务1、短期借款同业借款向中央银行借款转贴现结算过程中的短期资金占用2、长期借款主要是发行金融债券筹资。表21 1 7单位:亿元资产20012000负债及所有者权益20012000现金179.62179.87 对中央银行负债986.31422.24存放中央银行1294.561433.28 发行货币债务10.579.85存出发钞基金10.059.25 同业存入及拆入3768.155895.59存放及拆放同业3307.186470.5 客户存款17988.64 16854.79投资7304.055805.84 汇款282.16278.05应收款项624.45676
7、.92 应付款项602.3654.15贴现、买汇及贸易融资286.28200.82 发行债券61.6472.68各项放款及透支12461.87 11501.49 其他负债81.1455.93减:准备金509.4242.57负债合计23780.9 25243.28固定资产净值511.52464.34 少数股东权益在建工程74.6795.3 所有者权益其他资产421.57256.09 实收资本14211045公积金738.06544.09未分配利润26.4618.76所有者权益合计2185.521607.85资产总计25966.42 26851.13 负债及所有者权益总计25966.42 2685
8、1.13中国银行资产负债表中国银行资产负债表表1 1 8单位:亿元项目1999年2000年2001年第一季度 第二季度 第三季度 第四季度国外资产( 净)3027.75334.57334.26972.17077.76856.77334.2储备资产15919.116082.218065.21454814372.214656.118065.2准备金14304.814796.516885.31333313143.513297.216885.3库存现金1614.31285.71179.912151228.71358.91179.9中央银行债券46.57.75.75.36.86.85.7对中央政府债权6
9、061.77380.1110079530.510085.210526.411007对其他部门债权91160.2 101815.6 103957.194824.398891.6 100918.6 103957.1对非货币金融部门债权3656.84813.97457.67413.87400.15523.67457.6对非金融部门负债100340.3 113231.2 131245.3 117459.9 122612.1 125800.4 131245.3活期存款32356.238468.844140.138656.5412314172344140.1定期存款9476.811261.114180.1
10、11962.212614.213567.314180.1储蓄存款55805.159754.467850.863286.864311.565725.567850.8其他存款2702.23746.95074.33554.44455.44784.65074.3对中央银行负债8053.18938.69440.58909.19076.99073.19440.5对非货币金融机构负债1640.91375.42499.81406.82225.12165.42499.8债券482.4478.4371478.2371.4362371实收资本6225.86325.56551.96360.46422.66450.66
11、551.9其他( 净)3129.55084.9-2281.7-1320.4-2874.5-5363.3-2281.7存款货币银行资产负债表存款货币银行资产负债表* *(期末余额)表2 1 3 8单位:亿元资金来源余额资金运用余额一、各项存款合计11 871.31 一、各项贷款合计8 522.71(一) 企 业存款4 513.84(一) 短 期贷款5 715.431.活期存款3 222.28其中:个人消费贷款171.192.定期存款1 291.56(二) 中 期流动资金贷款475.62(二) 机 关团体存款122.13(三) 中 长期贷款2 089.91(三) 储 蓄存款6 644.11其中:个
12、人消费贷款641.161.活期储蓄存款1 818.79(四) 票 据融资157.442.定期储蓄存款4 825.32(五) 各 项垫款84.31(四) 其 他存款591.23 二、有价证券及投资2 766.87二、代理财政性存款1.04 三、应收及预付款330.17三、应付及暂收款272.61其中:应收利息117.74其中:应付及预提利息147.37 四、买入返售证券10.6四、卖出回购债券0 五、存放中央银行准备金存款1 154.3五、向中央银行借款10.34 六、存放中央银行特种存款0.05六、同业往来758.03 七、缴存中央银行财政性存款0.72(一) 同 业存款725.71 八、同业
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