银行信贷与货币创造.pptx
《银行信贷与货币创造.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行信贷与货币创造.pptx(14页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、 商业银行信贷过程商业银行信贷过程银行信贷和信用中介银行信贷和信用中介 信贷资金运动过程信贷资金运动过程 信贷资金正常运动的条件信贷资金正常运动的条件 第1页/共14页 银行信贷和信用中介银行信贷和信用中介银行信贷定义:银行信贷定义:银行信贷是银行吸收存款、发放贷银行信贷是银行吸收存款、发放贷款等活动的统称,它是以商业银行、储蓄贷款协会、款等活动的统称,它是以商业银行、储蓄贷款协会、信用合作社等金融机构为信用中介的金融活动的最信用合作社等金融机构为信用中介的金融活动的最主要形式。主要形式。信用中介定义:信用中介定义:所谓信用中介,是指在信用活动中所谓信用中介,是指在信用活动中由金融机构充当货币
2、资金贷出者和借入者的集中代由金融机构充当货币资金贷出者和借入者的集中代表,使借贷双方在不直接接触的情况下建立信用联表,使借贷双方在不直接接触的情况下建立信用联系,完成融资。系,完成融资。二者关系:二者关系:银行是各种信用中介机构中最主要的机银行是各种信用中介机构中最主要的机构,银行信贷是最主要、最具代表性的信用中介活构,银行信贷是最主要、最具代表性的信用中介活动。在银行信贷中,银行不是简单地为资金贷出者动。在银行信贷中,银行不是简单地为资金贷出者和借入者牵线搭桥,促成借贷双方的资金交易,而和借入者牵线搭桥,促成借贷双方的资金交易,而是要介入到信用关系之中,通过自身充当债务人和是要介入到信用关系
3、之中,通过自身充当债务人和债权人将资金由贷出者引向借入者。债权人将资金由贷出者引向借入者。第2页/共14页 信贷资金运动过程信贷资金运动过程二重支付二重支付(1 1)银行通过吸收企业存款,大)银行通过吸收企业存款,大力组织城乡居民储蓄,向中央银行借款,以力组织城乡居民储蓄,向中央银行借款,以及同业拆借等多种渠道集中资金,银行主要及同业拆借等多种渠道集中资金,银行主要以发放贷款的方式,对所动员的信贷资金进以发放贷款的方式,对所动员的信贷资金进行分配,用以支持生产的发展和商品流通的行分配,用以支持生产的发展和商品流通的扩大扩大 (2 2)信贷资金和其他企业资金一道,)信贷资金和其他企业资金一道,以
4、产业资金身份参加周转的第一步以产业资金身份参加周转的第一步 二重回流二重回流(1 1)企业将其产品在市场上售出,企业将其产品在市场上售出,取得销售收入的过程取得销售收入的过程 (2 2)企业归还贷款本)企业归还贷款本息,使产业资金形态还原为信贷资金形态,息,使产业资金形态还原为信贷资金形态,流回银行,银行以归还借款本息,或客户以流回银行,银行以归还借款本息,或客户以提取存款本息方式,结束银行与存款者债权提取存款本息方式,结束银行与存款者债权债务关系的过程债务关系的过程 第3页/共14页 信贷资金正常运动的条件信贷资金正常运动的条件外部条件外部条件 (1 1)合理的财政管理体制()合理的财政管理
5、体制(2 2)企业内部机制的不断完善(企业内部机制的不断完善(3 3)政府和中央)政府和中央银行科学的宏观调控(银行科学的宏观调控(4 4)国民经济协调稳)国民经济协调稳定的发展(定的发展(5 5)银行信用的广泛发展与居民)银行信用的广泛发展与居民金融意识的普遍提高金融意识的普遍提高内部条件内部条件 (1 1)良好的银行信誉(良好的银行信誉(2 2)完善)完善有序的内部组织(有序的内部组织(3 3)高素质的员工队伍)高素质的员工队伍(4 4)优质高效的金融服务()优质高效的金融服务(5 5)合理的资金)合理的资金价格价格第4页/共14页 信贷市场的配给与均衡信贷市场的配给与均衡信贷配给的概念信
6、贷配给的概念 不同类型的均衡信贷配给不同类型的均衡信贷配给 信贷配给理论信贷配给理论信贷配给的政策含义信贷配给的政策含义 第5页/共14页 信贷配给的概念信贷配给的概念定义:定义:商业银行在面临对贷款的超额需求时,不是商业银行在面临对贷款的超额需求时,不是通过提高利率的途径,来增加存款供给,同时抑制通过提高利率的途径,来增加存款供给,同时抑制贷款的需求来实现信贷市场的均衡贷款的需求来实现信贷市场的均衡 相关概念:相关概念:(1 1)信贷约束,泛指借款人的信贷需信贷约束,泛指借款人的信贷需求未得到满足或未得到完全满足的情况,即借款人求未得到满足或未得到完全满足的情况,即借款人没有达到资金的最佳利
7、用水平(没有达到资金的最佳利用水平(2 2)信贷紧缩,指)信贷紧缩,指信贷总量增长下降的过程,其产生可以从信贷市场信贷总量增长下降的过程,其产生可以从信贷市场供求双方的行为变化来认识(供求双方的行为变化来认识(3 3)信贷歧视,指信)信贷歧视,指信贷交易受贷款申请人的个人特征中非经济因素的影贷交易受贷款申请人的个人特征中非经济因素的影响,比如种族、宗效信仰、政治态度、文化背景、响,比如种族、宗效信仰、政治态度、文化背景、性别、教育程度等性别、教育程度等 第6页/共14页 不同类型的均衡信贷配给不同类型的均衡信贷配给 利率(或价格)配给:利率(或价格)配给:借款人在给定贷款利率上能得到贷款,借款
8、人在给定贷款利率上能得到贷款,但其规模小于意愿规模,要想得到更大规模的贷款,借款人就但其规模小于意愿规模,要想得到更大规模的贷款,借款人就得支付更高的利率。显然,贷款规模越大,违约概率就会越高,得支付更高的利率。显然,贷款规模越大,违约概率就会越高,所以要求借款人对较大规模的贷款支付较高的利率是明智的所以要求借款人对较大规模的贷款支付较高的利率是明智的 见解分歧配给:见解分歧配给:一些经济个体无法在他们认为恰当的利率上得一些经济个体无法在他们认为恰当的利率上得到贷款,尽管他们理解这个利率与自己的违约概率相当。这说到贷款,尽管他们理解这个利率与自己的违约概率相当。这说明相对于借款人来说,贷款人对
9、违约风险可能普遍有更为悲观明相对于借款人来说,贷款人对违约风险可能普遍有更为悲观的评价的评价红线注销:红线注销:由于有风险分级,贷款人对任何利率上都无法得到由于有风险分级,贷款人对任何利率上都无法得到他所要求的收益率的人,将拒绝发放贷款。而且,贷款人要求他所要求的收益率的人,将拒绝发放贷款。而且,贷款人要求的收益率由存款利率决定,当要求的收益率提高时,原来可以的收益率由存款利率决定,当要求的收益率提高时,原来可以贷的款也就不贷了。在这种情形之下,当存款供给多而存款利贷的款也就不贷了。在这种情形之下,当存款供给多而存款利率低的时候得到了贷款的企业,可能在存款变动并且存款利率率低的时候得到了贷款的
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行信贷 货币 创造
限制150内