(高职)流动资金贷款ppt课件.ppt
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1、流动资金贷款流动资金贷款银行授信业务银行授信业务了解项目评估的基本内容了解项目评估的基本内容了解流动资金贷款需求量的测算方法了解流动资金贷款需求量的测算方法了解了解流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法的核心的核心内容和主导思想内容和主导思想知识目标知识目标 项目八项目八 企业贷款企业贷款知识目标知识目标了解了解固定资产贷款管理暂行办法固定资产贷款管理暂行办法的内容的内容了解小企业经营和财务方面的特殊性了解小企业经营和财务方面的特殊性技能目标技能目标能测算流动资金贷款需求量能测算流动资金贷款需求量 能开展流动资金贷款调查能开展流动资金贷款调查能借助调查问卷掌握本地小企业的贷款情况能借
2、助调查问卷掌握本地小企业的贷款情况技能技能目标目标能撰写固定资产贷款项目调查报告能撰写固定资产贷款项目调查报告能模拟操作企业贷款业务能模拟操作企业贷款业务项目八项目八 企业贷款企业贷款模块一模块一 受理个人受理个人项目正文项目正文项目八项目八 企业贷款企业贷款项目引例及分析项目引例及分析项目项目正文正文模块模块1 14 43 32 2流动资金贷款流动资金贷款1 1模块一 受理个人贷款申请项目项目正文正文【工作任务工作任务】流动资金贷款流动资金贷款【知识准备知识准备】模块模块一一项目八项目八 企业贷款企业贷款知识准备知识准备一、基本概念一、基本概念二、二、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理
3、暂行办法三、流动资金贷款需求量的测算参考三、流动资金贷款需求量的测算参考四、流动资金贷款需求量的测算举例四、流动资金贷款需求量的测算举例项目项目正文正文【知识准备知识准备】 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款项目八项目八 企业贷款企业贷款(二)(二)流动资金贷款的流动资金贷款的分类分类一、基本概念一、基本概念 项目项目正文正文 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款(一)(一)流动资金贷款的流动资金贷款的定义定义 流动资金贷款,是指流动资金贷款,是指 向企(事)业法人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的或国家规定可以作为借
4、款人的其他组织发放的用用于借款人日常生产经营周转的于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。本外币贷款。 贷款人贷款人流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务,但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多,且业务,但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多,且易于导致挪用的贷款品种。易于导致挪用的贷款品种。 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文一、基本概念一、基本概念(一)流动资金贷款的定义(一)流动资金贷款的定义 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目
5、八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文 “贷款人贷款人”包括:政策性银行、国有商业包括:政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及银行、股份制商业银行、城市商业银行及城市合作社、农村中小金融机构(包括农城市合作社、农村中小金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等)和外资银行,暂村镇银行、贷款公司等)和外资银行,暂不包括非银行金融机构。不包括非银行金融机构。 一、基本概念一、基本概念(一)流动资金贷款的定义(一)流动资金贷款的定义贷款人贷款人 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项
6、目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文短期流动资金贷款短期流动资金贷款营运资金贷款营运资金贷款 中期流动资金贷款中期流动资金贷款可循环流动资金贷款可循环流动资金贷款一般流动资金贷款一般流动资金贷款备用贷款备用贷款2.2.按贷款使用方式分为按贷款使用方式分为3.3.按业务品种分为按业务品种分为1.1.按贷款期限分为按贷款期限分为一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文短期流动资金贷款是指贷款
7、期限不超过短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 1年(含年(含1 1年)的流动资金贷款。年)的流动资金贷款。中期流动资金贷款是指贷款期限在中期流动资金贷款是指贷款期限在1 1年以上(不年以上(不含含1 1年)年)3 3年以下(含年以下(含3 3年)的流动资金贷款。年)的流动资金贷款。 短期流动资金贷款短期流动资金贷款中期流动资金贷款中期流动资金贷款1.1.按贷款期限分为按贷款期限分为可循环流动资可循环流动资金贷款和可循金贷款和可循环使用信用项环使用信用项下流动资金贷下流动资金贷款的主要区别款的主要区别 一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动
8、资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文一般流动资金贷款是指单笔审批、一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。循环使用的流动资金贷款。可循环流动资金贷款是指在贷款可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内,借款人可合同金额和有效期内,借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。循环使用的流动资金贷款。 一般流动资金贷款一般流动资金贷款可循环流动资金贷款可循环流动资金贷款异同异同2 2、按贷款使用方式分为、按贷款使用方式分为一、基本
9、概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类2 2、按贷款使用方式分、按贷款使用方式分 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文贷款使用方式不同。贷款使用方式不同。款项发放前的业务流程不同。款项发放前的业务流程不同。签订的借款合同不同。签订的借款合同不同。一般流动资金贷款和可循环流动一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款均执行单笔流动资金贷资金贷款均执行单笔流动资金贷款审批权限。款审批权限。异异同同一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款的主要异同的主要异同一、基本概念一、基本概念(
10、二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类2 2、按贷款使用方式分、按贷款使用方式分 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文用信品种不同。用信品种不同。业务审批权限不同。业务审批权限不同。便捷程度不同。便捷程度不同。可循环流动资金贷款和可循环使用信用项可循环流动资金贷款和可循环使用信用项下流动资金贷款的主要区别下流动资金贷款的主要区别一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文(1 1)备用贷款)
11、备用贷款(2 2)运营资金贷款)运营资金贷款3.3.按业务品种分为按业务品种分为(3 3)周转限额贷款)周转限额贷款(4 4)临时贷款)临时贷款(5 5)法人账户透支)法人账户透支一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文(1 1)备用贷款)备用贷款3.3.按业务品种分为按业务品种分为为满足借款人(原则上应为工行的大型优质客户)为满足借款人(原则上应为工行的大型优质客户)未来一定时期内或有融资需求,向其出具的具有未来一定时期内或有融资需求,向其出具的具有法律约束
12、力、允许其在需要时按照合同约定条件法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺。可采用循环提款方式,即提取贷款的信贷承诺。可采用循环提款方式,即一次性签订备用贷款合同,在合同规定的期限和一次性签订备用贷款合同,在合同规定的期限和额度内,借款人可循环使用贷款。额度内,借款人可循环使用贷款。 (2 2)运营资金贷款)运营资金贷款一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文3.3.按业务品种分为按业务品种分为为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续为满足
13、优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求,以其未来综合收益和其他合法收入使用需求,以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而向客户发放的贷款。本品种等作为还款来源而向客户发放的贷款。本品种业务办理方式多样,允许采用循环方式办理,业务办理方式多样,允许采用循环方式办理,即与借款人一次性签订循环借款合同,在合同即与借款人一次性签订循环借款合同,在合同规定的期限和额度内,允许借款人多次提款、规定的期限和额度内,允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。逐笔归还、循环使用。 (3 3)周转限额贷款)周转限额贷款一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一
14、流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文3.3.按业务品种分为按业务品种分为为满足借款人日常经营中确定用途项下的为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求,以约定的、可预见的经营资金短缺需求,以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。收入作为还款来源而发放的贷款。 (4 4)临时贷款)临时贷款一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文3.3.按业务品种分为按业务品种分为为满足借款人在生产经营过程中因
15、季节性或临时为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求,以对应的产品(商品)性的物资采购资金需求,以对应的产品(商品)销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。的短期贷款。 (5 5)法人账户透支)法人账户透支一、基本概念一、基本概念(二)流动资金贷款的分类(二)流动资金贷款的分类 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备项目八项目八 企业贷款企业贷款项目项目正文正文3.3.按业务品种分为按业务品种分为根据公司客户申请,核定其账户透支额度,允许根据公司客户申请,核定其账户透支额度,允许其在结算账户存款不足
16、以支付时,在核定的透支其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资方额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资方式。式。 二、二、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法项目项目正文正文项目八项目八 企业贷款企业贷款 模块一模块一 流动资金贷款流动资金贷款 知识准备知识准备流动资金贷款流动资金贷款管理暂行办法管理暂行办法中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会 20102010年年2 2月月1212日日 第一章:总则第一章:总则第二章:受理与调查第二章:受理与调查第三章:风险评价与审批第三章:风险评价与审批第四章:合同签订第四章:合同签订第五
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