银行经营发展与服务方向调研报告.doc
《银行经营发展与服务方向调研报告.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行经营发展与服务方向调研报告.doc(11页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、银行经营发展与服务方向调研报告_民丰村镇银行经营发展与服务方向调研报告一、发展情况 (一)经营规模扩张情况 自20_年12月30日开业以来我行各项工作和业务都得到了较快的发展但由于开业时间尚短在资本、网点、信贷人员方面暂时都与开业初没有变化。经营业务方面截止到20_年9月末我行各项存款余额为10326.32万元较年初新增9141.53万元其中储蓄存款余额2391.94万元较年初新增2207.14万元对公存款7934.38万元较年初新增6934.38万元;各项贷款余额13038.9万元较年初新增12038.19万元其中个人类贷款余额5023.19万元较年初新增5023.19万元个贷中小微贷款余额
2、949.04万元公司类贷款8015万元较年初新增7015万元各项贷款总户数319户户均40.87万元。 (二)资金来源变化情况 截至20_年9月末我行存款余额10326.32万元其中财政性存款5327.65万元保证金存款1988.46万元单位活期存款618.27万元储蓄存款2391.94万元。目前我行存款结构较不合理财政性存款占比51.59%保证金存款占比19.26%而储蓄存款占比仅23.16%。目前发起行已拆借我行资金1000万元。 (三)贷款结构变化情况 截至9月末我行各项贷款余额13038.9万元其中个人类贷款余额5023.19万元个贷中小微贷款余额949.04万元公司类贷款8015万元
3、各项贷款总户数319户户均40.87万元。公司类贷款中担保公司担保贷款6370万占比达79%目前我行已加大个贷发展力度使贷款结构趋向合理化。在客户集中度和信贷投向方面我行一直坚持“做小、做散”的理念坚持“坚持立足_服务三农发展中小支持个体”的市场定位截至九月末我行涉农贷款余额11883.46万元占比达91.14%。我行暂未办理贴现业务。 二、村镇银行经营发展前景 作为金融领域的一个新生事物村镇银行是经中国银监会批准由金融机构、非金融机构企业法人、自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。20_年12月中国银监会出台政策鼓励各类资本设立主要为当地农
4、户提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社等3类新型农村金融机构。自20_年3月首家村镇银行四川_惠民村镇银行开业以来截至今年5月末全国共组建村镇银行536家其中已开业440家。 快速发展的村镇银行产生了积极的社会效应:一是确保在县域吸收的存款留在当地还将各类民间资本、城市金融资本甚至外资引入农村地区增加了县域信贷资金供给;二是农村地区银行业金融机构的覆盖率进一步提高越来越多的农村居民享受到便捷的金融服务;三是“鲇鱼效应”激活农村金融市场农户选择增加贷款利率下降服务水平提高。 近年来在有关部门的大力引导下村镇银行等新型农村金融机构如雨后春笋般涌现出来但同农村地区快速增长的实际需求相比仍
5、显得不够。中国银监会公布的数据显示目前全国仍有2299个金融机构空白乡镇而要实现20_年中央一号文件提出的“确保3年内消除基础金融服务空白乡镇”的目标仍有不小的难度。因此需加快村镇银行等新型农村金融机构的培育步伐扎实有效推进农村金融服务均等化建设工作。 20_年7月中国银监会编制新型农村金融机构20_年-20_年总体工作安排提出3年内全国开设1027家村镇银行的规划并出台多项扶持政策以进一步提高农村地区银行业金融机构网点覆盖率。20_年4月中国银监会又发布关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知对设立30家(含30家)以上新型农村金融机构的主发起人允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。这不
6、仅增强了包括政策性银行、资产管理公司等在内的金融机构开设村镇银行的积极性还为“批量化”组建村镇银行开辟了通道。 从现实情况来看新型农村金融机构规模较小、地域分散管理成本和运营成本都比较高。“批量化”组建村镇银行不仅能实现集约化、标准化和专业化管理还有利于节约成本、风险控制以及放大创新效益从而让村镇银行既保证服务“三农”的宗旨不动摇又可以实现商业可持续发展。 尽管如此培育村镇银行还需坚持数量服从质量在充分把握农村金融市场机构布局合理性的基础上成熟一家培育组建一家。一方面商业银行经营的是风险在经营风险的过程中实现利润须坚持审慎经营、稳健发展的经营理念保持发展速度和发展质量的相对平衡速度应服从于质量
7、。另一方面村镇银行仍处于起步阶段抵御市场风险的能力不强如果步伐太快难免 “拔苗助长”。因此在鼓励新设机构的同时还需推动现有的500余家村镇银行制定科学的发展规划建立健全法人治理结构完善内控机制进一步提升可持续发展能力。 三、村镇银行改革建议与措施 (一)加大政策扶持力度。 村镇银行的根本宗旨是为所在区域农民、农业和农村经济发展服务扩大农村金融供给。为“三农”服务是设立村镇银行的初衷任何时候都不应动摇。为使村镇银行更好地服务“三农”并在服务“三农”的过程中实现自身不断发展壮大的目标有关部门应给予村镇银行必要的政策支持。一是应给予村镇银行一定的支农再贷款支持增设村镇银行支农再贷款专项利率政策。人民
8、银行在对金融机构存贷款利率表中增设对村镇银行再贷款栏目制定比对农村信用社更优惠的利率政策既减轻村镇银行的使用成本又鼓励村镇银行多用支农再贷款以扩大村镇银行的资金实力从而提高信贷投放能力。;二是放松利率管制。允许村镇银行根据当地经济发展水平、资金供求状况、债务人可承受能力自主确立贷款利率;三是对初创阶段的村镇银行减免营业税。村镇银行作为新设银行机构在成立初期面临经营成本高、竞争压力大的客观环境更应该享受优惠税收政策的支持。按照优惠幅度不低于农村信用社的设想考虑基层实际建议减免村镇银行营业税。在规定年限内免征其营业税;在规定年限以外降低到3或2.5(建议降低到3是考虑到至少与农村信用社承担同等的税
9、率使村镇银行营业税实际负担水平不上升)支持其发展壮大;四是加快建立农业政策性保险机构为村镇银行的资金安全提供切实保障;五是建立必要的风险补偿机制建立村镇银行服务“三农”和支持新农村建设的激励机制;六是监管部门应出台政策支持村镇银行进行适度的有序竞争增强村镇银行的活力。 (二)拓宽融资渠道 1、充分利用当地资源。各级政府应提供政策支持使村镇银行充分吸收当地农村市场资金来源接受农民存款并将其重新投入当地市场使当地金融资源得到最大化运用。在农村中拥有富裕资金的人并不少村镇银行应该使信贷交易活动合法化以优惠利率吸收他们手中的富余资金并贷给需要资金的人。当然融资环境的改善也有赖于政府、金融机构和其他非政
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 经营 发展 服务 方向 调研 报告
限制150内