2我国城市商业银行跨区域发展问题研究_陈庆涛 (1).docx
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1、 首都经济贸易大学 硕 士 学 位 论 文 THESIS OF MASTER DEGREE 论文题目:我国城市商业银行跨区域发展问题研宄 院 系: _ 金融学院 _ 专 业: _ 金融学 _ 学 号 : _ 22011110628 _ 作 者: _ 陈庆涛 _ 指导教师: _ 梁万泉副教授 _ 完成日期: _ 2014年 3月 _ 独 创 性 声 明 本人郑重声明:今所呈交的我国城市商业银行跨区域发展问 题研究论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研 成果。尽我所知,文中除了特别加以标注和致谢的地方外,论文中 不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果,也不包含为获得 首都经济贸易大
2、学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。 作者签名: 冬 日期: 办冲 年 日 关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关 规定,即:学校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅、借阅 或网络索引;学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采取影印、 缩印或其它复制手段保存论文。(保密的论文在解密后应遵守此规定) 作者签名:导师签名 :為 (flj、 日期年 i月 2日 首都经济贸易大学硕士毕业论文 我国城市商业银行跨区域发展问题研宄 摘要 城市信用社进行改制成为城市商业银行的根本原因,是为了化解我国城市信用 社时期积累起来的大量的金融风险,监管机构从风险
3、防范的角度考虑从而确定了 “ 为 地方经济的发展服务,为地方的企业和居民服务 ” 的经营理念和方针。由于城市商业 银行的基础不好,历史遗留问题非常严重,前期的不良资产的问题也随之转移到城市 商业银行上,这些不足再加上监管部门的限制也就注定了城市商业银行在初期不具备 跨区域发展的实力;伴随着城市商业银行自身实力不断壮大,资产规模也较以前有了 巨大的提高,竞争力明显增强,这时单一城市制经营的弊端也就开始显现,城市商业 银行的客户服务能力由于受到业务开展地域的限制,使它在激烈 的市场竞争中处于非 常不利的地位,致使它存在着非常大的系统性风险;另一方面中小企业融资难的问题 依然严重,有着强烈的资金需求
4、,而跨区域发展无疑是这两大问题解决的关键。但在 跨区域发展的过程之中,城市商业银行也暴露出其风险控制不足,盲目设立异地分支 机构,管理体系馄乱等问题,各种风险也随之产生。 本文在研宄方法上采取的是规范分析法和对比分析法,从介绍城市商业银行跨区 域发展的各种理论基础开始,解读其选择跨区域发展的各种原因,也详细地介绍了城 市商业银行各个时期发展历程以及跨区域发展的现状,分析了城市商业银行进行跨 区域发展的各种模式,进行实例论证说明并结各个模式之间的优劣势,得出跨区域发 展的具体成效。通过案例分析发现跨区域发展存在的问题以及产生问题的原因,总结 出我国城市商业银行跨区域发展的经验,选择出适合我国城市
5、商业银行跨区域发展的 模式,同时对我国城市商业银行跨区域发展产生的问题提出具体的对策和措施。 关键词:城市商业银行跨区域发展 发展模式 III 首都经济贸易大学硕士毕业论文 我国城市商业银 行跨区域发展问题研宄 Abstract The city commercial banks of China are from the former urban credit cooperatives, in order to resolve the accumulated period of Chinas urban credit cooperatives lot of financial risk, r
6、egulatoiy agencies consider from the perspective of risk prevention in order to determine the for development of the local economy ? local businesses and residents service business philosophy and approach . Because of the foundation of city commercial banks is not solid and have serious issues?the p
7、roblem of non-performing assets early also will be transferred to the city commercial banks5coupled with these deficiencies limit the regulatory authorities will be doomed city commercial banks do not have the strength in the early stages of development across the region ; accompanied by city commer
8、cial banks own growing strength ? asset size also has been a huge improvement over the previous competitiveness will increase markedly ?then the operating system of the drawbacks of a single city will began to appear3the customer service capabilities of city commercial banks to carry out operations
9、due to geographical constraints 5 making it a veiy disadvantageous position in the fierce market competition, resulting in it there is a very large systemic risk ; hand SME financing the problem is still serious , there is a strong demand for funds, and inter-regional development is undoubtedly the
10、key to solve these two problems . But in the process of being cross-regional development, urban commercial banks also exposed its lack of risk control 5 blind set up remote branches management systemdisorderandotherissues, therehaveavarietyofrisks. In this paper, the research approach taken is to re
11、gulate the analysis and comparative analysis, starting from the introduction of various theoretical basis for the development of city commercial banks across the region, and interpret their choice of development across the region for various reasons, but also a detailed description of the city comme
12、rcial banks development of various periods of the current situation and the development of cross-regional analysis of the various modes of city commercial banks across regional development, be explained and examples demonstrate the advantages and disadvantages of each model junction between the conc
13、rete results obtained inter-regional development. Through case studies found that inter-regional development problems and causes of the problem, summed up the experience of Ghins city commercial banks across regional development. Key words; City commercial banks Regional business operation Developme
14、nt models IV 首都经济贸易大学硕士毕业论文 目录 我国城市商业银行跨区域发展问題研宄 1弓丨胃 . 1 1.1研宄背景和意义 . 1 1.2国内外研究现状 . 2 1.2. 1 国外研究综述 . 2 1.2. 2 国内研宂综述 . 3 1.3研究目标与结构 . 8 1. 4研究对象与方法 . 10 1.5本文的创新和不足 . 10 2我国城市商业银行发展历程以及成果和问题 . 12 2. 1我国城市商业银行的发展的历程 . 12 2.2我国城市商业银行的发展的成果和问题 . 14 2.2. 1城市商业银行发展的成果 . 14 2.2. 1.1资产规模高速增长 . 14 2.2. 1
15、.2经营水平不断上升 . 18 2. 2.1. 3较强的抗风险能力 . 20 2. 2.2城市商业银行发展面临的问题 . 21 3我国城市商业银行跨区域发展的动因以及现状 . 25 3.1我国城市商业银行跨区域发展的动因 . 25 3.1.1城市商业银行跨区域发展的外部原因 . 25 3.1.2城市商业银行跨区域发展的内部原因 . 28 3.1.3城市商业银行跨区域发展的自身动力 . 29 3.2我国城市商业银行跨区域发展经营现状 . 31 3. . 2. 1城市商业银行跨区域发展经营的概况 . 31 3. 2. 2城市商业银行跨区域发展经营的特点 . 33 3.2.3城市商业银行跨区域发展经
16、营的准入条件 . 36 4我国城市商业银行跨区域发展模式分析 . 37 4. 1我国城市商业银行跨区域发展的模式 . 37 4. 1. 1直接设立异地分支机构 -南京银行 . 37 4. 1. 2联合重组 -徽商银行 . 41 4.1.3整体收购信用社 . 45 4 1. 4参股控股异地城商行 . 47 4 1. 5接收国有银行的网点 . 48 4_ 1_ 6发起成立村镇银行 . 49 4. 1_ 7设立异地代表处 . 50 4. 1. 8业务联合合作 . 50 4. 2我国城市商业银行跨区域发展主流模式选择分析 . 52 5我国城市商业银行跨区域发展面临的主要挑战及建议措施 . 54 5.
17、1我国城市商业银行跨区域发展面临的主要挑战 . 54 5. . 1. 1城市商业银行跨区域发展在宏观层面上存在的主要挑战 . 54 5. 1. 2城市商业银行跨区域发展在中观层面上存在的主要挑战 . 58 5. 1. 3城市商业银行跨区域发展在微观层面上存 在的主要挑战 . 59 V 首都经济贸易大学硕士毕业论文 _我国城市商业银行跨区域发展问题研宄 5.2我国城市商业银行跨区域发展的政策建议 . 61 5. 2. 1进一步完善跨区域发展的相关政策和准入标准 . 61 5. 2. 2统建立健全跨区域发展布局调整机制 . 62 5. 2_ 3完善多层次银行体系 . 63 5. 2. 4科学完善的
18、分析规划 . 63 5. 2. 5加大金融人才培养力度 . 64 5. 2. 6建立健全对异地分行的管控和支撑体系 . 64 6 结论 . 65 参考文献 . 67 麵 . 70 在学期间发表的学术论文和研究成果 . 71 发表的论文 . 71 VI 首都经济贸易大学硕士毕业论文 我国城市商业银行跨区域发展问题研宄 1引言 1.1研究背景与意义 自 1995年第一家城市商业银行一深圳城市商业银行成立至今,城市商业银行已 经走过了差不多二十年的历程,如果再算上城市商业银行的前身城市信用社,它的发 展历史可追溯到 1979年,与我国改革开放的时间几乎同步。因此,城市商业银行的 改革和发展的历程就是
19、我国改革开放在银行体系之中的缩影。城市商业银行二十年的 发展历程大致可以分为三个阶段:诞生与初创阶段 ( 1995年 -2000年)、改革与巩固 阶段 ( 2001年 -2005年)以及突破与提升阶段 ( 2006年至今)。城市商业银行是我国 金融体系之中不可或缺的一部分,在我国城市金融当中有着不可替代的作用。 城市商业银行在成立之初为了防范并化解以 前的城市信用社在为地方经济服务 过程中积累的金融风险,监管机构从风险防范的角度考虑从而确定了地方性的经营理 念和方针。但随着我国城市商业银行业务规模的扩大和经济一体化加深导致企业跨区 域地域活动日益频繁,以及金融服务行业的对外开放导致银行之间的竞
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