农业银行:2019年年度报告.PDF
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1、 中国农业银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司 (A 股股票代码:股股票代码:601288) 2019 年年度报告年年度报告 1 公司简介公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。 自1979年2月恢复成立以来,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年 1 月,本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月,本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务组合、庞大
2、的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至 2019 年末,本行总资产 248,782.88 亿元(人民币,下同) ,发放贷款和垫款 133,601.88 亿元,吸收存款 185,428.61 亿元,资本充足率 16.13%,全年实现净利润 2,129.24 亿元。 截至 2019 年末,本行境内分支机构共计 23,149 个,包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、4 个培训学院、37 个一级分行、390 个二级分行、3,445 个一级支行、19,216
3、个基层营业机构以及 52 个其他机构。 境外分支机构包括 13 家境外分行和 4 家境外代表处。本行拥有 16 家主要控股子公司,其中境内 11 家,境外 5 家。 2014 年起, 金融稳定理事会连续六年将本行纳入全球系统重要性银行名单。 2019 年,在美国财富杂志世界 500 强排名中,本行位列第 36 位;在英国银行家杂志全球银行 1,000 强排名中,以一级资本计,本行位列第 3 位。截至本年度报告发布之日,本行标准普尔长/短期发行人信用评级为 A/A-1,穆迪长/短期银行存款评级为 A1/P-1,惠誉长/短期发行人违约评级为 A/F1+,评级展望均为“稳定” 。 2 重要提示重要提
4、示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 2020 年 3 月 30 日,本行董事会 2020 年第 4 次会议审议通过了本行2019 年年度报告正文及摘要。会议应出席董事 14 名,实际出席董事 14 名。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计,并出具无保留意见的审计报告。 本行董事会建议按照每 10 股 1.819 元 (含税) 向普通股股东派发 2019
5、 年度现金股利,共人民币 636.62 亿元(含税) 。该股息分配方案将提请 2019 年年度股东大会审议。 本行法定代表人周慕冰、 主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 中国农业银行股份有限公司董事会中国农业银行股份有限公司董事会 二二年三月三十日 本年度报告包含若干对本行财务状况、 经营业绩及业务发展的展望性陈述。 本行使用诸如 “将” 、“可能” 、 “有望” 、 “力争” 、 “努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本行不能保证其将会证实为正确,
6、故不应对其过分依赖。务请注意,多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括:本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化,政府出台的调控政策或法规有变,以及有关本行的特定状况等。 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施,详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部控制”一节,请投资者注意阅读。 3 目录目录 1 1 释义释义 .4 2 公司基本情况及主要财务指标公司基本情况及主要财务指标 .5 3 董事长致
7、辞董事长致辞 . 11 4 行长致辞行长致辞 . 14 5 讨论与分析讨论与分析 . 17 5.1 环境与展望 . 17 5.2 数字化转型 . 20 5.3 财务报表分析 . 22 5.4 业务综述 . 40 5.5 县域金融业务. 66 5.6 风险管理与内部控制 . 73 5.7 资本管理 . 94 6 企业社会责任企业社会责任 . 96 7 股份变动及主要股东持股情况股份变动及主要股东持股情况 . 98 8 优先股相关情况优先股相关情况 . 104 9 董事、监事、高级管理人员情况董事、监事、高级管理人员情况 . 107 10 公司治理公司治理 . 118 11 董事会报告董事会报告
8、. 134 12 监事会报告监事会报告 . 141 13 重要事项重要事项 . 146 14 荣誉与奖项荣誉与奖项 . 150 15 组织结构图组织结构图 . 152 16 机构名录机构名录 . 153 17 董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见认意见 . 159 18 备查文件目录备查文件目录 . 161 附录一附录一 流动性覆盖率信息流动性覆盖率信息 附录二附录二 杠杆率信息杠杆率信息 附录三附录三 净稳定资金比例信息净稳定资金比例信息 附录四附录四 商业银行全球系统重要性评估指标商业银行全球系统重要性评估指标 附录五附录五 审计报告及财务
9、报表审计报告及财务报表 附录六附录六 未经审计补充资料未经审计补充资料 4 1 1 释义释义 在本年度报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义: 1. 本行/本集团/农行/农业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司,或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2. 本行章程 指 根据 2018 年 9 月 25 日中国银行保险监督管理委员会中国银保监会关于农业银行变更注册资本的批复 (银保监复 2018 199 号) 修订的 中国农业银行股份有限公司章程 3. A 股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4. H 股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值
10、、以港币认购和交易的股票 5. 央行/人民银行 指 中国人民银行 6. 财政部 指 中华人民共和国财政部 7. 银保监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会和/或原中国保险监督管理委员会(根据上下文意) 8. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 9. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 10. 社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 11. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 12. 香港上市规则 指 香港联合交易所有限公司证券上市规则 13. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后
11、期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 14. 三农 指 农业、农村、农民 15. 县域/县域地区 指 中国县级行政区划(不包括市辖区)及所辖地区,包括建制县和县级市 16. 县域金融业务 指 本行通过位于全国县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务,又称三农金融业务 17. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求,为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会(Financial St
12、ability Board)公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 5 2 公司基本情况公司基本情况及主要财务指标及主要财务指标 2.1 公司基本情况公司基本情况 法定中文名称法定中文名称 简称简称 中国农业银行股份有限公司 中国农业银行 法定英文名称法定英文名称 简称简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED AGRICULTURAL BANK OF CHINA(缩写:ABC) 法定代表人法定代表人 周慕冰 授权代表授权代表 张青松 董事会秘书董事会秘书联系方式联系方式 联系地址:中国北京市东城区建国门内大街 69 号 联系电话:86-10-85
13、109619(投资者联系电话) 传真:86-10-85126571 电子信箱: 注册和办公地址注册和办公地址 邮政编码邮政编码 中国北京市东城区建国门内大街 69 号 100005 客服和投诉电话客服和投诉电话 95599 国际互联网网址国际互联网网址 香港主要营业地点香港主要营业地点 香港中环干诺道中 50 号中国农业银行大厦 25 楼 信息披露信息披露媒体媒体 中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报 、 证券日报 登载登载 A 股年度报告的上海证券股年度报告的上海证券交易所网站交易所网站 登载登载 H 股年度报告的香港联合股年度报告的香港联合交易所网站交易所网站 www.hkexnews
14、.hk 年度报告备置地点年度报告备置地点 本行董事会办公室 A 股股票上市交易所股股票上市交易所 股票简称股票简称 股票代码股票代码 股份登记处股份登记处 上海证券交易所 农业银行 601288 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼) 6 H 股股票上市交易所股股票上市交易所 股票简称股票简称 股份代号股份代号 股份登记处股份登记处 香港联合交易所有限公司 农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 室) 优先股挂牌交易所和系统平台优先股挂牌交易所
15、和系统平台 证券简称(证券代码)证券简称(证券代码) 证券登记处证券登记处 上海证券交易所综合业务平台 农行优 1(360001) 、农行优 2(360009) 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼) 中国内地法律顾问中国内地法律顾问 办公地址办公地址 北京市金杜律师事务所 北京市朝阳区东三环中路 1 号 1 幢环球金融中心办公楼东楼17-18 层 香港法律顾问香港法律顾问 办公地址办公地址 方达律师事务所 香港中环康乐广场 8 号交易广场一期 26 楼 国内审计师国内审计师 办公地址办公地址 签字会计师姓名签字会计师姓名
16、普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼 姜昆、韩丹 国际审计师国际审计师 办公地址办公地址 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 持续督导保荐机构持续督导保荐机构 办公地址办公地址 签字保荐代表人姓名签字保荐代表人姓名 持续督导期间持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场(二期)北座 朱钰、孙毅 2018 年 7 月 2 日-2019 年 12 月 31 日 7 2.2 财务概要财务概要 (本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价) 资产总额资
17、产总额(人民币百万元)(人民币百万元)21,053,38222,609,47124,878,28807,000,00014,000,00021,000,00028,000,0002017年2018年2019年 发放贷款和垫款总额发放贷款和垫款总额(人民币百万元)(人民币百万元)10,720,61113,360,18811,940,68504,000,0008,000,00012,000,00016,000,0002017年2018年2019年吸收存款吸收存款(人民币百万元)(人民币百万元)18,542,86117,346,29016,194,27905,000,00010,000,00015,
18、000,00020,000,0002017年2018年2019年净利息收益率净利息收益率(%)(%)2.282.172.330.000.601.201.802.402017年2018年2019年不良贷款率不良贷款率(%)(%)1.591.401.810.000.501.001.502.002017年2018年2019年净利润净利润(人民币百万元)(人民币百万元)193,133212,924202,631060,000120,000180,000240,0002017年2018年2019年成本收入比成本收入比(%)(%)31.2732.9630.490102030402017年2018年2019
19、年拨备覆盖率拨备覆盖率(%)(%)252.18288.75208.370801602403202017年2018年2019年 8 2.2.1 主要主要财务数据财务数据 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 报告期末报告期末数据(数据(人民币百万元)人民币百万元) 资产总额 24,878,288 22,609,471 21,053,382 发放贷款和垫款总额 13,360,188 11,940,685 10,720,611 其中:公司类贷款 7,095,770 6,514,383 6,147,584 票据贴现 42
20、1,390 343,961 187,502 个人贷款 5,392,473 4,665,871 4,000,273 境外及其他 419,913 389,410 385,252 贷款减值准备 540,578 479,143 404,300 发放贷款和垫款净额 12,819,610 11,461,542 10,316,311 金融投资 7,422,930 6,885,075 6,152,743 现金及存放中央银行款项 2,699,895 2,805,107 2,896,619 存放同业和拆出资金 758,925 661,741 635,514 买入返售金融资产 708,551 371,001 540
21、,386 负债总额 22,918,526 20,934,684 19,623,985 吸收存款 18,542,861 17,346,290 16,194,279 其中:公司存款 6,879,767 6,559,082 6,379,447 个人存款 10,611,922 9,791,974 9,246,510 境外及其他 823,525 794,590 568,322 同业存放和拆入资金 1,829,272 1,449,863 1,254,791 卖出回购金融资产款 53,197 157,101 319,789 已发行债务证券 1,108,212 780,673 475,017 归属于母公司股东
22、的权益 1,948,355 1,670,294 1,426,415 资本净额1 2,498,311 2,073,343 1,731,946 核心一级资本净额1 1,740,584 1,583,927 1,339,953 其他一级资本净额1 199,894 79,906 79,906 二级资本净额1 557,833 409,510 312,087 风险加权资产1 15,485,352 13,712,894 12,605,577 2019 年年 2018 年年 2017 年年 年度经营业绩年度经营业绩(人民币百万元)(人民币百万元) 营业收入 627,268 598,588 537,041 利息净
23、收入 486,871 477,760 441,930 手续费及佣金净收入 86,926 78,141 72,903 业务及管理费 191,224 187,200 177,010 信用减值损失 138,605 136,647 不适用 资产减值损失 不适用 不适用 98,166 税前利润总额 266,576 251,674 239,478 净利润 212,924 202,631 193,133 归属于母公司股东的净利润 212,098 202,783 192,962 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 211,649 202,291 192,695 经营活动产生的现金流量净额 352,57
24、1 105,927 633,417 9 2.2.2 财务指标财务指标 2019 年年 2018 年年 2017 年年 盈利能力盈利能力 (%) 平均总资产回报率2 0.90 0.93 0.95 加权平均净资产收益率3 12.43 13.66 14.57 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率3 12.40 13.63 14.55 净利息收益率4 2.17 2.33 2.28 净利差5 2.03 2.20 2.15 风险加权资产收益率1,6 1.38 1.48 1.53 手续费及佣金净收入比营业收入 13.86 13.05 13.57 成本收入比7 30.49 31.27 32.96 每股数据(
25、人民币元)每股数据(人民币元) 基本每股收益3 0.59 0.59 0.58 稀释每股收益3 0.59 0.59 0.58 扣除非经常性损益后基本每股收益3 0.59 0.59 0.58 每股经营活动产生的现金流量净额 1.01 0.30 1.95 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 资产质量资产质量(%) 不良贷款率8 1.40 1.59 1.81 拨备覆盖率9 288.75 252.18 208.37 贷款拨备率10 4.06 4.02 3.77 资本充足情况资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率1 11
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