江苏银行:2018年年度报告.PDF
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1、 江苏银行 2018 年年度报告 1 / 83 江苏银行 2018 年年度报告 2 / 83 重要提示重要提示 一、一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 二、二、 未出席董事情况。未出席董事情况。 未出席董事姓名未出席董事姓名 未出席董事职务未出席董事职务 未出席原因的说明未出席原因的说明 被委托人姓名被委托人姓名 唐劲松 董事 公
2、务 姜健 沈彬 董事 公务 姜健 杜文毅 董事 公务 胡军 三、三、 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。告。 四、四、 公司法定代表人、董事长夏平,公司法定代表人、董事长夏平,主管会计工作负责人主管会计工作负责人、行长、行长季明季明,计划财务部总经理计划财务部总经理罗锋声明并罗锋声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、五、 经董事会审议的报告期利润分配预案经董事会审议的报告期利润分配预案 公司拟以 2018 年末总股本 1
3、15.4445 亿股为基数, 向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发 2018 年度股息,具体为:每 10 股派送现金股利人民币 3.40 元(含税),合计分配现金股利人民币 392,511 万元。上述预案尚待股东大会批准。 六、六、 前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、 发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺, 敬请投资者注意投资风险。 七、七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否
4、 九、九、 重大风险提示重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。 公司风险管理情况可参阅第四节 “经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。 江苏银行 2018 年年度报告 3 / 83 报告期内公司所获主要荣誉报告期内公司所获主要荣誉 名称名称 评价单位评价单位 2017 年度上市公司信息披露评价考核 A 级 上海证券交易所 2017 年中国银行业“最具社会责任金融机构奖” 中国银行业协会 2017 年商业银行稳健发展能力 “陀螺” 评价体系城商行中排名第二,并获组织奖 中国银行业协会 绿色信贷业务专业委员会突出贡献奖 中国银行业协会 银团贷款最佳发展奖、最佳项目奖 中国银行业协会 客户
5、服务中心获“价值贡献突出单位”荣誉称号 中国银行业协会 中国最佳区域私人银行奖 中国银行业协会 2017-2018 年度卓越创新私人银行” 经济观察报 年度最具创新力银行 金融时报 最佳主板上市公司、金牌董秘奖 大众证券报、新浪财经 2018 年度中国上市公司杰出公司治理实践奖 金融界网站 2018 年度中国上市公司杰出投资者关系团队奖 金融界网站 2018 年度上市公司精准扶贫优秀案例 金融界网站 2018 中国年度最佳雇主 智联招聘 2018 年中国区城商行投行君鼎奖 证券时报 2017 年度中国资产证券化创新机构奖 中国资产证券化研究院 2018 年度中国金融行业最佳创新奖 国际数据公司
6、(IDC)中国 年度创新机构奖、年度新锐奖 第四届中国资产证券化论坛 2018 年度最佳直销银行奖 中国金融认证中心 年度直销银行十强 新浪财经 2018 年度十佳运营服务创新奖 中国电子商务呼叫中心与客户关系管理专业委员会 全国金融系统文化建设先进单位 中国金融政研会 江苏银行 2018 年年度报告 4 / 83 目录目录 董事长致辞 . . 5 行长致辞 . . 8 第一节 释义 . 9 第二节 公司简介和主要财务指标 . 10 第三节 公司业务概要 . 17 第四节 经营情况讨论与分析 . 19 第五节 重要事项 . 45 第六节 普通股股份变动及股东情况 . 55 第七节 优先股相关情
7、况 . 60 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 . 63 第九节 公司治理报告 . 76 第十节 公司债券相关情况 . 82 第十一节 财务报告 . 82 第十二节 备查文件目录 . 83 江苏银行 2018 年年度报告 5 / 83 董事长致辞董事长致辞 进化图强,向新而行。拥有百年品牌历史的江苏银行,走过了开业以来的第 12 个年头和登陆 A 股的第 3 年头。 面对复杂严峻的国内外形势, 江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,切实践行新发展理念,坚守定位,主动应变,“沉下身、练内功、调结构”, 发展总体平稳、 稳中有进、 进中趋好, 全行高质量发展之路走得更稳健
8、、 更坚实。截至 2018 年末,江苏银行资产总额 1.93 万亿元,同比增长 8.77%;各项存款 10933 亿元,同比增长 8.48%;各项贷款 8892 亿元,同比增长 18.99%;实现净利润 132.63 亿元,同比增长 10.37%。 不忘初心,勇于担当不忘初心,勇于担当 我们认真贯彻落实习近平总书记提出的 “金融要为实体经济服务, 满足经济社会发展和人民群众需要”的重要指示精神,坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,牢牢把握服务经济供给侧结构性改革主线,以全面从严治党引领全面从严治行,争做贯彻落实中央大政方针和地方党政部署的带头行、示范行。 我们不忘初心,
9、秉承“融创美好生活”的使命,充分发挥长期根植地方、服务地方的优势,倾力服务经济发展和社会民生。2018 年,全行制造业贷款余额 1220 亿元,较年初增长16.89%,制造业贷款新增量排名江苏省内第一,占全省增量的三分之一;先进制造业贷款在制造业贷款的占比达41.86%, 较年初提升3.84个百分点。 2018年, 我们推出“新动能计划”,向实体经济投放贷款总额达到 3000 亿元,对接服务实体企业超 4000 家。 我们将服务小微企业视为重要的 “成长基因” , 致力于为小微企业提供有坚守、 有匠心、有情怀的小微金融专业服务。2018 年末,全行小微贷款余额超过 3600 亿元,普惠小微贷款
10、实现“两增两控”,小微金融、科技金融稳居江苏省内第一,连续 11 年被江苏银保监局评为江苏省小微企业金融服务先进单位。 创新推出的全线上、 纯信用小微网贷产品“税 e 融”已惠及 2.4 万户中小企业,输出到全国 10 个省市多家银行。 2018 年 11 月 29 日,李克强总理亲临我行考察,对我行保持小微工作定力,在小微服务上下足苦功夫、练就新功夫、形成真功夫,用金融科技破解小微企业融资难融资贵的做法给予了充分肯定。在 2019 年全国两会上,中国银保监会郭树清主席为我行利用大数据服务小微企业,降低贷款不良率的做法点赞。在褒奖和认可的背后,是我们积极应用先进的金融科技手段,锻造定位更准、覆
11、盖更广、成本更低、体验更优、风险更小的小微金融产品和模式创新,推动小微金融服务的量与质同步提升。 我们积极助推民营经济健康发展,出台支持民营企业的 20 条举措,创设挂钩民营企业债券的信用风险缓释凭证,为江苏省纾困基金提供资金支持;积极推进涉农金融服务,联动涉农机构、对接农业龙头企业和产业富民项目,涉农贷款增速保持江苏省内同业领先;进一步加大产业扶贫力度, 对苏北 12 个省重点帮扶县 (区) 贷款增速高于全行贷款平均增速 14.74个百分点。 江苏银行 2018 年年度报告 6 / 83 融合创新,勇于潮头融合创新,勇于潮头 融相生,创有恒。我们坚持立足自身实际,走融合创新的进化发展之路,主
12、动把握新一轮科技革命和产业变革的时代趋势,兼收并蓄,博采众长,大力推进业务创新、服务创新和管理创新,为客户创造更多价值。 在金融科技驱动下,一个“无处不在、无微不至”的客户服务生态体系正在江苏银行加速形成, 使客户能享受到无处不在的金融便利。 我们在业内率先建立了先进的开源大数据技术平台,引入 47 大类外部数据源,为全行打造智慧金融高地打下坚实的数据基础:在智慧服务方面,推出“e 融”系列网贷产品,广受市场好评;在智慧营销方面,推出“筋斗云”“阿尔法”“指南针”等先进系统,为客户提供个性化营销方案;在智慧管理方面,研发“智多星”管理工具,实现可视化、精准化和敏捷化的智能运营管理模式;在智慧运
13、营方面,推出了“苏苏”智能客服机器人,构建起快捷高效的客户服务模式。我们发布新版手机银行, 推出功能强大的直销银行, 个人客户数业内首超 3000 万, 管理客户资产近 400 亿元,累计交易金额 1 万亿元; 顺应场景化趋势, 推出“车生活”“爱健康”“爱学习”三大平台,融入百姓生活;秉承开放合作心态,与国内 20 多家大型互联网平台合作,将金融服务接入平台场景。 我们紧盯科技进步步伐,紧扣经济社会需求,大力推进区块链、人工智能、物联网、大数据、5G 等技术在金融服务领域的应用。联合国内外知名机构成立产业链金融研究院、科技金融创新实验室、人工智能与财富管理工作站,在内部打造总行引领的创新体系
14、,构建创新“蜂房”,产品、服务、平台和技术创新突破成果不断显现,呈现出“涌现式进化”的良好态势, 全国首个物联网金融示范工程项目、 国内首个全线上全流程的物联网动产融资产品、全国首单主承销商独立创设信用风险缓释凭证等“全国首单”持续推出。 基于强大的融合创新基因,江苏银行正加速打造“开放银行”,通过整合各类金融服务要素资源,拓展公共用户平台,形成金融业务在开放场景的无界融入,持续制造出来的“负熵流”将有力抑制着熵增的生成,使为客户提供随时、随地、随心服务提供了广阔前景和无限可能。 转型变革,勇拓未来转型变革,勇拓未来 未来已来,时不我待。面对新机遇、新挑战,我们主动拥抱时代大潮,大力推动转型变
15、革, 全行新的增长点正在加快孕育并不断破茧而出, 新的增长动力正在加快形成并不断蓄积力量,在奔向未来的道路上迈出新的坚实的步伐。 我们围绕转型导向调结构,零售转型取得显著成效。2018 年,全行零售贷款同比增长超过 40%,储蓄存款余额占比提升 2.4 个百分点,利润贡献占比进一步提高。我们聚焦客户消费金融需求,2018 年末全行消费贷余额 1056 亿元,增幅超过 80%。 我们致力于打造“轻型银行”“交易银行”,加强主动管理,提升价值贡献,综合服务水平不断提高, 成为全行经营的新增长极。 截至 2018 年末, 全行理财产品余额达 3857 亿元, 江苏银行 2018 年年度报告 7 /
16、83 较年初增长 7.50%。理财净值化转型有序推进,净值型产品持续增长,理财业务连续十二个季度获评普益标准“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。托管业务规模位居城商行首位,2018 年末规模为 2.2 万亿元,同比增长 18%,收入同比增长 34.7%。 我们在科创、绿色、跨境等金融领域持续塑造业务特色,业绩引擎作用逐步彰显:科技金融持续保持江苏省内第一, 科技型企业贷款余额 817 亿元,在对公实贷中占比提升 2.9个百分点,高新技术企业授信客户覆盖率提升 2 个百分点,领先优势持续巩固;作为国内第二家赤道银行,全行绿色信贷余额 796 亿元,较年初增长 18.3%;绿色信贷占对公贷款
17、比例12.9%,较年初提升 0.7 个百分点,绿色信贷余额和占比江苏省内双第一;跨境金融在城商行板块继续保持领先,2018 年国际结算量达 1360 亿美元,同比增长 10%。自贸区业务快速增长,总资产 217 亿元,较年初增长 51%。 展望未来,我们将以 30 年根植地方的金融服务智慧,以海纳百川、开放包容的精神,加快转型变革步伐。 在顺利完成上一轮战略规划目标的基础上, 我们明确了未来五年战略发展规划。 我们将进一步推动自身供给侧改革, 着力在服务地方经济社会高质量发展中推动自身高质量发展,加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行,以稳中有进、稳中有新、稳中有为的新成绩,
18、向新中国成立 70 周年献礼! 江苏银行董事长:夏平 江苏银行 2018 年年度报告 8 / 83 行长致辞行长致辞 2018 年,面对复杂严峻的内外部形势,江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,“沉下身、练内功、调结构”,锐意进取、迎难而上,扎实推进各项工作,向广大投资者和社会各界交出了一份稳中有进、进中趋好的成绩单。 一年来,我们坚持稳中求进,业务发展扎实稳健。积极适应形势变化,适时调整经营策略,各项业务稳步发展。2018 年末,集团资产总额 1.93 万亿元,同比增长 8.77%;各项存款 10933 亿元,同比增长 8.48%;各项贷款 8892 亿元,同比增长 18.
19、99%。全年集团实现营业收入 352.24 亿元,同比增长 4.09%;净利润 132.63 亿元,同比增长 10.37%;归属于上市公司股东的净利润 130.65 亿元,同比增长 10.02%;基本每股收益 1.04 元。 一年来, 我们注重创新突破, 特色优势日益彰显。 持续提升“智慧化银行”的战略定位,聚焦金融科技,加快创新步伐。直销银行客户数超过 3000 万户,“e 融”系列等互联网金融产品提质增量,区块链、物联网、人工智能等前沿技术的应用持续扩大,线上线下融合程度不断增强,小微金融、科技金融、绿色金融、三农金融、消费金融、跨境金融等业务特色优势进一步巩固。 一年来,我们推进结构优化
20、,盈利能力持续提升。主动顺应市场趋势、围绕战略导向,不断优化业务结构,收入日趋多元化,盈利能力持续提升。扩大高收益资产配置,持续压降负债成本。把握市场机会,提升债券投资收益。零售存、贷款余额占比双升,利润贡献占比进一步加大。理财净值化转型有序推进,托管收入、金融租赁净利润同比增长均超过 30%。成为上海票交所“票付通”首批试点金融机构。 一年来,我们守牢风险底线,资产质量稳中向好。以防范和化解信用风险为重点,持续提升全面风险管控的有效性。报告期末,集团不良贷款率为 1.39%,较年初下降了 0.02 个百分点,创近 5 年来新低,逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例保持在 1 以下,资产质量持
21、续向好。 一年来,我们强化效能建设,服务水平显著提高。完善制度体系和组织架构,加强集团化管理。 推动各业板块形成整体合力, 业务管理协调性逐步提升。 推进柜面业务无纸化改造,缩短业务办理时间,提升智能客服覆盖面,完善小微金融“三线上”功能,客户体验不断提升。健全客户投诉处理和考评机制,切实提升消保工作实效。着力抓好学习培训,队伍建设进一步加强。 天行健,君子以自强不息。展望 2019 年,机遇与挑战并存,我们将砥砺前行,坚持稳中求进,坚持以人为本,坚持价值创造,加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行, 以自身高质量发展助推实体经济的高质量的发展, 向新中国成立 70 周年献礼。
22、 江苏银行行长:季明 江苏银行 2018 年年度报告 9 / 83 第一节 释义 一、一、 释义释义 在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义: 常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司 集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 银监会、中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会 江苏银监局 指 原中国银行业监督管理委员会江苏监管局 银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 江苏证监局 指 中国证券监督管理
23、委员会江苏监管局 上交所、交易所 指 上海证券交易所 苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司 保得村镇银行 指 江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司 江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司 凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 华泰证券 指 华泰证券股份有限公司 中银证券 指 中银国际证券有限责任公司 华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司 毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 元 指 人民币元 江苏银行 2018 年年度报告 10 / 83 第二节 公司简介和主要财务指标 一、一、 公司信息公司信息 股票简称 江苏银行 股票代码 600919 股票上市交
24、易所 上海证券交易所 股票种类 A股 股票简称 苏银优1 股票代码 360026 股票上市交易所 上海证券交易所 股票种类 优先股 公司的中文名称 江苏银行股份有限公司 公司的中文简称 江苏银行 公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu 公司注册地址 南京市中华路26号 公司注册地址的邮政编码 210001 公司办公地址 南京市中华路26号 公司办公地址的邮政编码 210001 公司的法定代表人 夏平 公司网址 http:/ 电子信箱 客服与投诉电话 95319 二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书
25、证券事务代表 姓名 吴典军 杨毅 联系地址 中国江苏省南京市中华路26号 中国江苏省南京市中华路26号 电话 (86)25-52890919 (86)25-52890919 传真 (86)25-58588273 (86)25-58588273 电子信箱 三、三、 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报、上海证券报、 证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 上海证券交易所网站() 本公司网站() 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 江苏银行 2018 年年度报告 11 / 83 四、四、 其他相关资料其他相关资料 公司聘请的会计师事
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