2022年2022年金融学 .pdf
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1、问答题第一章1 、你认为如何定义货币才能最本质地概括这一经济范畴的特征?答案要点:货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品,并能反映一定的生产关系。(1)货币是商品。( 2)货币是一般等价物。货币是商品,但却不是普通的、一般的商品。货币商品不同于其他商品的特殊性,就在于它具有一般等价物的特性,发挥着一般等价物的作用。它是表现和衡量一切商品价值的材料,它具有与其他一切商品直接相交换的能力,成为一般的交换手段。(3)货币是固定地充当一般等价物的商品。它是在一个国家或民族市场范围内长期发挥一般等价物作用的商品。(4)货币反映着一定的社会生产关系。2 、货币有哪些职能?现代信用货币
2、是否具备货币的各项职能?答案要点:一是货币的五个职能并解释其含义;二是论述现代信用货币基本具备货币的五个职能,但又表现出与金属货币不同的特点或意义(如价值尺度、贮藏手段、世界货币职能上的差别。具体解释之)3 、货币形态是如何发展演变的?你认为将来的发展趋势如何?答题要点:一是解释其演变过程及含义(实物货币、金属货币、代用货币、信用货币或实物货币、金属货币、信用货币、电子货币);二是肯定将来的货币形态还将是信用货币,而信用货币更多地表现为各种不同的信用工具(* 存款货币形态),并且随着网络和计算机技术的发展和运用,电子货币的使用会越来越广泛。4 、什么是货币制度?货币制度的构成要素有哪些?货币制
3、度经历了哪些类型?你认为未来国际货币制度会如何发展?答题要点:一是货币制度的含义;二是货币制度的构成要素,并解释各要素含义(包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行与流动、发行准备制度等);三是货币制的演变,并解释(银本位制、金银复本位制、金本位制、信用货币制度);四是未来国际货币制度的发展:总的来讲还是浮动汇率下的纸币本位(信用货币)制度,但为了应对风险和减少摩擦,区域货币联盟(货币一体化或联合浮动)和国际储备货币多元化将会越来越普遍。5 、如何理解 “ 劣币驱逐良币 ” 与“ 良币驱逐劣币 ” 规律?答案要点:“劣币驱逐良币”规律是指当两种铸币在同一市场上流通时,实际价值高于法定价值的良币
4、会被人们熔化、输出而退出流通领域,而实际价值低于法定价值的劣币则会充斥市场。“ 良币驱逐劣币 ” 规律是指在纸币流通条件下,如果同一市场存在两种或两种以上的通货,而这两种通货的法定比价与实际比价发生背离时,同样会产生货币的排他和独占现象。含金量顺为纸币本身只是一个价值符号,这里出现的是实际价值高的货币排斥实际价值低的货币,即“良币驱逐劣币”规律。6 、试述我国人民币制度的主要内容?为什么人民币能够始终保持币值的基本稳定?答案要点:我国的人民币制度的建立,是以1948 年 12 月 1 日的人民币发行为标志的。1948 年 12 月 1 日,我国将原华北银行、北海银行和西北农民银行合并,成立中国
5、人民银行,并同时开始发行人民币。我国人民币制度的主要内容有:(1)人民币是我国的本位货币。(2)人民币是我国惟一合法流通的货币。(3)人民币制度是一种不兑现的信用货币制度。(4)人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则。(5)人民币是一种管理通货,实施严格的管理制度。(6)人民币是独立自主的货币。改革与开放以来,尽管我国在不同的时期和阶段出现过比较严重的通货膨胀,但中国的人民币制度已有了相当稳定的经济基础和社会基础。在与中国接壤的一些国家中,人民币已经被当作“硬通货”,特别是我国宣布了人民币在国际收支经常项目下可自由兑换,表明了中国经济的开放度和人民币制度具有雄厚的经济力量作后盾。1997 年
6、东南亚金融危机在泰国爆发继而波及整个东南亚以及日本、韩国、俄罗斯等亚洲国家,发展成为震撼亚洲乃至全球的金融风波。中国经济虽然也深受危机冲击,但人民币币值却依然稳如泰山。这说明我国人民币的价值基础是坚实的,也充分地显示了我国人民币的独立自主性。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页,共 38 页 - - - - - - - - - 7 、如何才能保证信用货币的稳定?答案要点:( 1)信用货币是由国家法律规定的,不以任何贵金属为基础的,独立行使货币的各种职能的货币。(2)
7、信用货币的发行受国家政府和中央银行控制,其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量。(3)信用货币的发行具有弹性,一方面,可以随时根据社会经济的发展和商品生产流通对货币量的需求提供货币,另一方面,也隐含着货币数量失控的可能性。(4)适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。8、货币层次划分的依据是什么?为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义?答案要点:划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同,从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以,按流动性强弱对不同形式不同特性的货币划分不同的层次,对
8、科学地分析货币流通状况,正确地制定实施货币政策,及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。9、目前我国货币供应量及层次划分。答案要点:货币供应量指在一定时点上, 一国所拥有的流通手段与支付手段的总和。目前我国货币供应量具体划分为四个层次:M0: 流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+定期存款 +储蓄存款 +其它存款M3=M2+ 全部银行存款六、名词解释1、货币: 货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品,并能反映一定的生产关系。2、价值尺度 :货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时,执行价值尺度的职能。3、流通手段: 货币在商品交换过程中发挥媒介作用时,执行流
9、通手段的职能。4、世界货币 :当货币超越国界,在世界市场上作为一般等价物发挥作用时,就执行着世界货币的职能。5、金属本位货币 :是指货币的发行是以一定的黄金准备为基础的,在这种基础上发行的货币就叫做金属本位货币。6、信用货币 :信用货币是指以信用作为保证,通过一定信用程序发行的充当流通手段和支付手段的货币符号。7、存款货币: 存款货币是信用货币的一种主要形式,它表现为各单位、个人在银行帐户上的存款余额。8、电子货币: 利用电子计算机系统存储和处理的电子存款和信用支付工具,就是电子货币。电子货币是信用货币与电子计算机、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态,是高科技的信用货币。9、货币制度 :货币
10、制度又称“币制”或“货币本位制度”,是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。10、无限法偿 :即法律规定的无限制的偿付能力。不管是用本位币偿还债务或其他支付,也不管每次支付的本位币的数额的大小,债权人和受款人都不得拒绝接受。11、银本位制: 银本位制是以白银作为本位币币材的一种货币制度,是最早的货币制度之一。其内容包括:以白银作为本位币币材,银币为无限法偿货币;银币的名义价值与其作为白银的实际价值相等,银币可以自由铸造与熔化;银行券可以自由兑换银币或等量白银;白银和银币可以自由输出输入。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - -
11、- - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页,共 38 页 - - - - - - - - - 12、金银复本位制 :金银复本位制是指以金币和银币同时作为本位货币的货币制度。这种货币制度的特征是:金币和银币同时被确定为主币;金币和银币均可自由铸造,并且都具有无限法偿能力;金币、银币可自由兑换;金银可自由输出输入国境。13、金本位制 :金本位制是指以黄金作为本位币的一种货币制度。它包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种类型。14、格雷欣法则 :当两种铸币在同一市场上流通时,实际价值高于法定价值的良币会被人们熔化、输出而退出流通领域,而实际价值低于法定价值的劣币则
12、会充斥市场。“劣币驱逐良币”规律,是英国理财家汤姆斯格雷欣最早发现的,因此又被称为“格雷欣法则”。15、金块本位制 :金块本位制又称生金本位制,是指国内不铸造金币,也不流通金币,中央银行只发行代表一定含金量的纸币或银行券的货币制度。在这种货币制度下,纸币或银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块,兑换条件是“高起点”的,这实际上是只有拥有大量货币符号的少数富人,才能用货币符号去兑换金块。所以,有人称它为“富人本位制”。16、金汇兑本位制 :金汇兑本位制又称虚金本位制,是指国内不流通金币,只流通银行券,而银行券可以在政府规定的汇率下自由地兑换另一采用金币或金块本位制国家的货币,再兑换黄金的一种货币
13、制度。17、布雷顿森林协定:1944 年 7 月 1 日, 44 个国家的代表在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了“联合国联盟国家国际货币金融会议”,通过了国际货币基金协定,即布雷顿森林协定,建立了以美元为中心的国际货币制度。该制度以黄金为基础,以美元作为主要的国际储备货币。美国政府承诺按35 美元等于1 盎司黄金的官价兑付其他国家政府或中央银行持有的美元储备,以维护黄金价格的稳定。其他国家的货币也以法律形式规定各自的含金量,与美元保持固定比价。18、准货币:本身是潜在的货币而非现实的货币,一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。19、本位币:本位币亦称主币,是一个国家的
14、基本通货,是法定的计价与结算的标准。七、案例分析题货币替代是开放经济条件下外币在本国境内大规模替代本币充当价值尺度流通手段支付手段和价值储藏等职能的一种现象。一般说来,“货币替代”指的是在本国出现较为严重的通货膨胀或出现一定的汇率贬值预期时,公众出于降低机会成本与取得相对较高收益的考虑,减少持有价值相对较低且不稳定的本国货币,增加持有价值相对较高且比较稳定的外国货币的现象。显然,货币替代的发生必须同时具备两个条件:一是国内居民持有外国货币;二是国内居民持有的外国货币余额必须随汇率利率和通货膨胀率等重要的经济变量的变化而变化。这说明,货币替代的充要条件是货币的可兑换性。不过,最初出现的货币替代一
15、般只是外国货币在价值储藏功能上对本国货币的替代。随着该国通货膨胀率的持续攀升和货币汇率不稳定的加剧,一些大宗交易就可能以外国货币来履约,甚至某些大宗商品也可能以外币标价并进行交易。此时,国内货币的价值储藏交易媒介和价值尺度功能就逐步丧失,外国货币便同时在这3 个层面上深度地替代了国内货币。问题:劣币驱逐良币与货币替代的异同? 答案要点提示:1劣币驱逐良币的含义货币替代的含义名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页,共 38 页 - - - - - - - - - 2共同
16、点:描述的都是一个种货币取代另一种货币执行其职能。3区别点:(1)发生的前提条件不同。前者是在金银复本位制下发生的经济现象,而后者是在信用货币制度下发生的经济现象。(2)表现形式不同。前者是劣币驱逐良币,后者是良币驱逐劣币。有人称之为反格雷欣法则。(3)替代的程度不一样。前者只是流通手段职能的替代,而后者是对部分职能或全部职能的替代。问答题 第二章1 、信用有哪些特征?如何理解信用的职能?答题要点:一是信用的概念;二是信用的特征,包括同、期限、偿还、付息,本质特征是还本付息;三是信用的职能并解释之(分配职能、调节职能、提供和创造货币的职能)。2 、信用工具有何特征?信用工具的种类有哪些?结合你
17、所了解的知识,谈谈你对衍生金融工具的看法?答题要点:一是信用工具的含义;二是信用工具的特点并解释(期限性、流动性、风险性、收益性);三是信用工具的种类(从不同角度分类表述);四是解释衍生金融工具的概念、特点,从对2008 金融海啸及其他案例的分析中谈谈对衍生金融工具的认识(在规避风险的同时也累积了风险、放大了风险,所以要趋附利避害)。3 、主要信用形式有哪些?各有何特点?试从经济角度分析我国当前的消费信用。答题要点:一是主要信用形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用;二是解释各信用形式的含义和主要特点;三是描述我国消费信用的发展情况(产生的时间、主要种类)、作用(积极与消极作用)和要如何
18、引导和完善消费信用(可结合实例)。4 、谈谈你对我国当前民间信用的看法。答题要点:一是解释民间信用的含义;二是分析我国民间信用的利(是正规金融的补充,拾遗补缺)弊(高利贷、不规范、纠纷多,打击民营经济);三是完善和引导(完善立法和监管,打击高利贷;开放民间金融市场和建立中小民营金融机构,把资金引入正规金融领域;疏通资金渠道,引导资金流向)。5 、在现代经济生活中信用有何作用?对我国未来信用的发展你有何建议?答题要点:一是描述信用对生产、消费与经济调节等的作用;二是对我国信用发展的认识和建议(总的来讲,品种不够、规模有限。要增加信用工具、扩大信用规模,充分发挥信用的职能作用;加快信用立法,规范信
19、用主体各方行为;加快社会征信体系建设,减少信用纠纷)。6、股票与债券的主要区别。答题要点:股票是一种所有权证书,债券是一种债权证书。股票没有期限,不还本,债券一般到期还本付息。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页,共 38 页 - - - - - - - - - 股票的风险较大,债券的风险较小。股票的股息收益不固定,债券的利息收益一般是事先确定的。六、名词解释1、信用 :信用是指一种借贷行为,是以偿还和付息为条件的特殊的价值运动形式,是从属于商品货币关系的一个经济范
20、畴。它具有两个基本特征:一是以偿还为条件,到期归还;二是偿还时还带有一个增加额利息。2、高利贷 :高利贷是指以取得高额利息为特征的借贷活动。它是古老形式的生息资本。3、商业信用 :商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易相联系的信用活动。其具体形式有赊购赊销、分期付款、预付货款等。4、银行信用: 银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。它的基本形式是吸收存款和发放贷款。5、国家信用: 国家信用泛指以国家或政府为主体的借贷活动,它包括国家筹资信用和国家投资信用。6、消费信用: 消费信用是企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。7、民间信用 :民间信用是民
21、间个人之间的借贷活动。其存在的经济基础是个体经济和多种经营方式的存在。8、租赁信用: 租赁信用是以出租物品,收取租金的形式提供的信用。在租赁期间,物品的所有权仍属出租人,承租人只有使用权。租赁期满,承租人可归还所租物品,也可以作价承购,取得物品的所有权。9、国际信用: 国际信用是不同国家或地区间发生的借贷关系。主要形式有:来料加工、补偿贸易、出口信贷、进口信贷、政府间信贷、国际金融机构贷款等。10、信用工具 :信用工具也称金融工具,是在信用活动中产生的,用以证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。11、商业汇票 :商业汇票是由债权人签发的要求债务人按约定的期限向指定的收款人或持票
22、人无条件支付一定款项的命令书。12、商业本票 :商业本票又称期票,是债务人向债权人签发的,承诺在约定的期限内无条件支付一定款项的债务凭证。13、银行汇票 :银行汇票是汇款人将款项交存银行后由银行签发给汇款人持往异地支取现金或办理转账的汇款凭证。14、银行本票 :银行本票是由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它可以代替现金流通,具有见票即付的功能。15、银行支票: 银行支票是银行的存款人签发的,要求银行从其活期存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的票据。16、可转让大额定期存单:简称存单,也叫CD,是由银行签发的,记载一定存款金额、期限、利率,可以转让流通
23、的信用工具。17、商业信用证 :商业信用证是在商品交易中银行受客户的委托开出的证明客户有支付能力并保证付款的信用凭证。它是建立在银行信用基础上的一种支付方式,常用于国际贸易货款的结算。18、信用卡 :信用卡是银行发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行支取现金且具有消费信用的特制载体卡片。19、股票 :股票是股份公司发给股东证明其投资入股并凭以领取股息的凭证。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页,共 38 页 - - - - - - - - - 20、债券 :债券是
24、债务人向债权人出具的,承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。21、金融衍生工具 :是指以杠杆或信用交易为特征,以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金融工具或金融商品。22、金融期货: 是指在特定的交易场所通过竞价方式成交,承诺在未来的某一日或期限内,以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的合约交易。23、金融期权 :是指期权购买者在支付一笔较小的费用后,就获得了能在合约规定的未来某特定时间,以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。计算题第三章1、某人借款10000 元,年利率为4% ,借款期限为2 年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。8002
25、%410000I(元)2、一笔贷款为60000 元,贷款利率为年息6%,期限为5 年,分期计息,到期还本付息,利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。60000%)31 (6000010I=2063498 (元)3、市政债券的利息收入是免税的,如果预期通货膨胀率为4,相应的边际收入税率为20% ,比较收益率10的公司债券与收益率同样为10的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为10,那么为了与此税后真实利率相同,市政债券的名义收益率应是多少? 解:( 1)公司债券真实税后利率= i(1 t) Pe=10% 80% 4%=4% 市政债券真实利率=i-p=10%-4%=6
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