《保险理论与实务》第二章 2.ppt
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1、保险理论与实务第二章 2 Four short words sum up what has lifted most successful Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more. individuals above the crowd: a little bit more. -author -author -date-date第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念 保险的概念保险的概念 保险的要素保险的要
2、素 保险的特征保险的特征第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念是集合具有同类危险的众多单位或个人,是集合具有同类危险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因危险事故所致经济损失(或人身伤害)员因危险事故所致经济损失(或人身伤害)的补偿(或给付)行为。的补偿(或给付)行为。v保险的概念保险的概念第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念必须有特定风险(可保风险)的存在必须有特定风险(可保风险)的存在大量同质风险的集合与分散大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定(保险精算保险费率的厘定(保险精算a
3、ctuarial)保险基金的建立保险基金的建立保险合同的订立保险合同的订立v(商业保险商业保险)保险的构成要素保险的构成要素第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念 保险与赌博的关系保险与赌博的关系 保险与储蓄的关系保险与储蓄的关系 保险与救济的关系保险与救济的关系 商业保险与社会保险的关商业保险与社会保险的关系系保险的特征保险的特征经济性经济性互助性互助性法律性法律性科学性科学性v保险的特征保险的特征第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念在赌博的场合,损失的在赌博的场合,损失的风险是由交易本身创造风险是由交易本身创造出来的;出来的;赌博面临的
4、是投机风险;赌博面临的是投机风险;1.1.总之,赌博是一种为总之,赌博是一种为参加者创造风险的活动。参加者创造风险的活动。 保险面对的是客观风保险面对的是客观风险,没有保险交易,险,没有保险交易,风险照样存在,保险风险照样存在,保险能够弥补风险给被保能够弥补风险给被保险人造成的损失。险人造成的损失。 保险所面临的是纯粹保险所面临的是纯粹风险中的可保风险。风险中的可保风险。1.1. 保险是一种风险转移保险是一种风险转移的风险管理方法。的风险管理方法。v保险与赌博的关系保险与赌博的关系第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念 投保人、被保险人资格的投保人、被保险人资格的取得
5、受到保险利益存在与取得受到保险利益存在与否的限制。否的限制。 投保人缴纳保险费数量受投保人缴纳保险费数量受到保险金额的限制。到保险金额的限制。 保险合同约定保险期限,保险合同约定保险期限,且不得随意调整期限。且不得随意调整期限。 主观上对外转嫁风险,客主观上对外转嫁风险,客观上承担他人风险。观上承担他人风险。 转嫁风险;自留风险。转嫁风险;自留风险。 消费者不同消费者不同。 技术要求不同技术要求不同。 受益期限不同受益期限不同。 行为性质不同。行为性质不同。 消费目的不同。消费目的不同。v保险与储蓄的关系保险与储蓄的关系第二章第二章 保险概论保险概论第一节第一节 保险的概念保险的概念 提供保障
6、的主体不同。提供保障的主体不同。 提供保障资金的来源提供保障资金的来源不同。不同。 提供保障的可靠性不提供保障的可靠性不同。同。 提供保障的水平不同。提供保障的水平不同。 民间或官方救助机构。民间或官方救助机构。 民间或政府资金。民间或政府资金。 民间救助具有临时性;民间救助具有临时性;政府救助及时可靠。政府救助及时可靠。 最低保障最低保障v保险与救济的关系保险与救济的关系第二章第二章 保险概论保险概论第二节第二节 保险的产生与发展保险的产生与发展 保险的萌芽保险的萌芽 海上保险的产生海上保险的产生 财产保险的产生财产保险的产生 人身保险产生的条件人身保险产生的条件 社会保险的产生与发展社会保
7、险的产生与发展 中国保险业的发展历程中国保险业的发展历程第二章第二章 保险概论保险概论第二节第二节 保险的产生与发展保险的产生与发展共同海损共同海损:是船:是船东和货主为了使船东和货主为了使船舶和船上货物避免舶和船上货物避免共同危险,有益且共同危险,有益且合理地做出特殊牺合理地做出特殊牺牲或支付特殊费用。牲或支付特殊费用。 冒险借贷冒险借贷:是指船东或货主在发:是指船东或货主在发航之前,向金融业者融通资金。如航之前,向金融业者融通资金。如果船舶、货物在航海中遭遇海难,果船舶、货物在航海中遭遇海难,依其受损程度,可免除部分或全部依其受损程度,可免除部分或全部债务;如果船舶和货物安全抵达目债务;如
8、果船舶和货物安全抵达目的地,船东或货主则应偿还本金和的地,船东或货主则应偿还本金和利息。这实际上是一种风险转嫁。利息。这实际上是一种风险转嫁。由于这种契约的风险极大,债权人由于这种契约的风险极大,债权人收取的利息也很高,通常为本金的收取的利息也很高,通常为本金的1/31/3或或1/41/4。除正常利息外,其余为。除正常利息外,其余为补偿债权人承保航程安全的代价。补偿债权人承保航程安全的代价。 v保险的萌芽保险的萌芽第二章第二章 保险概论保险概论第二节第二节 保险的产生与发展保险的产生与发展q13971397年年,意大利佛罗,意大利佛罗伦萨出现的保险单,注伦萨出现的保险单,注明承保明承保“海上灾
9、害、火海上灾害、火灾、抛弃、王子的禁止、灾、抛弃、王子的禁止、捕捉捕捉”等字样。等字样。q13471347年年1010月月2323日日,第一张,第一张保险单诞生。承保保险单诞生。承保“圣圣. .克乐克乐拉拉”号商船从热那亚至马乔号商船从热那亚至马乔卡的船舶航程保险,它规定卡的船舶航程保险,它规定如果商船不能安全抵达目的如果商船不能安全抵达目的港,则由贷款人承担风险负港,则由贷款人承担风险负责还款,如商船在责还款,如商船在6 6个月内安个月内安全到达,则借款合同宣告失全到达,则借款合同宣告失效,因借款所付出的利息效,因借款所付出的利息(即保险费)亦不退还。(即保险费)亦不退还。v海上保险的产生海
10、上保险的产生第二章第二章 保险概论保险概论第二节第二节 保险的产生与发展保险的产生与发展随着美洲大陆的发现,世随着美洲大陆的发现,世界贸易的中心逐渐转移到界贸易的中心逐渐转移到大西洋沿岸,英国的保险大西洋沿岸,英国的保险业由此得以迅速发展。业由此得以迅速发展。政府设立了国有保险公司政府设立了国有保险公司劳合社的出现劳合社的出现19061906年英国海上保险法颁年英国海上保险法颁布布劳合社的出现劳合社的出现q公元公元16831683年,爱德华年,爱德华. .劳埃劳埃德在伦敦泰晤士河边的伦敦德在伦敦泰晤士河边的伦敦街开设劳埃德咖啡馆,以集街开设劳埃德咖啡馆,以集散商业、金融、保险和航运散商业、金融
11、、保险和航运通讯的信息并以其准确、迅通讯的信息并以其准确、迅速闻名。以后不久这家咖啡速闻名。以后不久这家咖啡馆经过重新组合,逐渐发展馆经过重新组合,逐渐发展成为当今世界上著名的保险成为当今世界上著名的保险中心劳合社。中心劳合社。v英国海上保险的兴起英国海上保险的兴起第二章第二章 保险概论保险概论第二节第二节 保险的产生与发展保险的产生与发展q16661666年伦敦大火年伦敦大火q16661666年年9 9月月2 2日,英国伦敦日,英国伦敦全城发生大火,由于当时的全城发生大火,由于当时的建筑物以木制结构为主,大建筑物以木制结构为主,大火连续焚烧火连续焚烧4 4昼夜,全市昼夜,全市85%85%以上
12、房屋被烧毁,受灾面积以上房屋被烧毁,受灾面积436436英亩,英亩,1300013000户遭灾,户遭灾,2020余万人无家可归估计损失约余万人无家可归估计损失约为为1000120010001200万英镑。此后,万英镑。此后,英国开始使用砖结构建筑。英国开始使用砖结构建筑。q16801680年牙医巴蓬组建的火年牙医巴蓬组建的火灾保险所,专门承保房屋火灾保险所,专门承保房屋火灾保险,并逐渐采用按照房灾保险,并逐渐采用按照房屋等级差别收取保险费的方屋等级差别收取保险费的方法。法。17851785年改组成立年改组成立“凤凰凤凰火灾社火灾社”,1901”,1901年始用现名。年始用现名。q1710171
13、0年创立,世界上现存年创立,世界上现存最古老的保险公司之一。由最古老的保险公司之一。由灭火器发明人英国人查理斯灭火器发明人英国人查理斯. .波维创办,不仅承保不动产波维创办,不仅承保不动产保险,而且首先把保险业务保险,而且首先把保险业务扩展到承保动产保险。扩展到承保动产保险。v财产保险的产生财产保险的产生第二章第二章 保险概论保险概论第二节第二节 保险的产生与发展保险的产生与发展生命表的使用;生命表的使用;保险费率表的使用;保险费率表的使用;均衡保险费的使用;均衡保险费的使用;对非标准体采用特别费率;对非标准体采用特别费率;宽限期、失效和复效条款的使用。宽限期、失效和复效条款的使用。v人身保险
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