2022年担保公司可研研究报告 .pdf
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1、安 徽 省 中 贝 投 资 担 保 有 限 公 司可行性研究报告2011 年 5 月 13 日精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 41 页目录前言 3 第一章:概述7 一、工程建设的依据7 二、工程建设的背景与意义7 第二章工程建设条件12 一、经济简况12 二、市场分析13 第三章公司组成方案16 一、指导思想16 二、发起人设立与资金来源17 三、治理结构17 四、业务运作17 五、经营范围18 六、人员分工及职责18 七、员工来源及素质要求19 八、薪金待遇19 九、公司选址20 十、赢利计划20 第四章风险防范与控制
2、22 一、风险的成因22 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 41 页二、反担保措施制度27 三、防范风险的管理制度与措施28 第五章业务运作方案29 一、市场营销与业务流程29 二、担保业务流程30 第六章效益分析33 一、市场分析与预测33 二、社会效益35 三、经济效益35 四、财务分析35 第七章、财务评价分析36 一、财务评价指标36 二、财务评价分析结果36 三、不确定性分析37 第八章发展战略与发展目标37 一、发展战略37 二、发展目标39 第九章结论 39 精选学习资料 - - - - - - - - -
3、名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 41 页前言中小企业是我国国民经济的重要组成部分,在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用,是推动我国经济社会发展的重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础,其创造的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的59%,工业新增产值占到全部工业新增产值的70%,提供的出口占出口总额的68%,交纳的税收占全部税收收入的48%。全国专利的66%是由中小企业发明的,74%以上的技术创新由中小企业完成,82%以上的新产品由中小企业开发。另外,中小企业还提供了75%以上的城镇就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是
4、融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。“ 融资难 ” 已经成了制约中国中小企业发展的严重“ 瓶颈 ” 之一。在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中,由于中国的商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业化,为了防范金融风险,国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略,在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 41 页由于资金来源以及自身经营能力有限,加之市场定位不清
5、,中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争,争夺城市的大企业,客观上减少了对中小企业的融资。虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进,但总体上看,中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权,进而在目前的政策下,即使银行的中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利,但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险,只能通过设置“ 补偿性余额 ” 、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显然,这些措施导致了额外的交易成本,且对中小企业而言带有较大的歧视性。中国银行业运做的市场化程度有限,中小企业在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐,耗时长久,
6、造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。随着国有中小企业大规模改制的推进,中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈。由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱,中国非正轨金融发展的环境极为严峻;金融体制“ 双轨变革 ” 产生的所有制歧视,使得现有中小企业主体 大量的民营企业无法获得应有的融资支持。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 41 页金融资源分布与中小企业布局不匹配,政策力度不强。为防范金融风险,国有商业银行一律实施“ 大城市、大企业、大工程”
7、 战略,大规模撤并基层网点,上收贷款权限,使那些与中小企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同时,政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新,银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金,但每年只安排10 多亿元,无法满足中小企业发展的需要。相对于中小企业的巨大资金需求,只能是杯水车薪。担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏,与企业信用能力提升的需求不适应。据调查,中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达 23.8,因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达32.3,二者合计总拒贷率高
8、达56.1。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要:政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持,缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制歧视,虽然只能独自承担担保贷款风险,无法与协作银行形成共担机制,但由于体制活,对中小企业的支持力度也最大。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成,使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外,精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 41 页与信用担保业相关的法律法规建设滞后,也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展
9、。受多方面原因影响,我省的多层次资本市场尚未形成,直接融资与间接融资比例不协调。在直接融资与间接融资结构极不协调的前提下,证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。地方性股权交易市场发展受限,非正规融资缺乏法律支持,中小企业直接融资困难加剧。中小企业融资能力弱、信息不对称,影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱,普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂,财务制度不健全,透明度低,资信度不高。中小企业借款的特点是“ 少、急、频 ” ,银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款。贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性。中小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专业机构产生
10、。综上所述,中小企业的融资难,已引起了我国政府的高度重视,国家相继出台了许多扶持政策,采取了一系列的相关措施,来改善中小企业的融资难问题。以“ 产业报国、奉献社会” 为己任的安徽中贝投资担保有限公司,审时度势,为适应社会经济发展的需要,为帮助政府解决中小企业解决融资难的问题奉献自己微薄之力,积极筹建担保机构,为此,特编制“ 安徽安徽中贝投资担保有限公司可行性研究报告 ” 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 41 页第一章:概述一、工程建设的依据1、2002 年 6 月 29 日全国人大第二十八次会议审议通过的中小企业促进法
11、。2、2006 年 12 月 1 日开始实施的安徽省中小企业促进条例。2、2010 年 1 月 12日,国务院批准的皖江城市带承接产业转移示范区规划。3、2010 年 6 月 2 日安徽省人民政府颁布的安徽省融资性担保公司管理暂行办法。二、工程建设的背景与意义改革开放伊始,以中小企业为主体的非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎、增加就业以及优化产业结构等方面显示出了巨大的潜力,但由于中国经济长期保持较快的增长势头,中小企业融资问题一直没有得到政府当局的足够关注,只有中国人民银行一个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了一些辅助性的促进政策,收效甚微。1994 年,国务院批
12、准成立了全国第一家专业性信用担保机构,之后,各地也在该领域进行了一些零星的探索实验。1995 年,全国人大颁布实施中华人民共和国担保法,开始规范企业精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 41 页主体的担保行为。1997 年东南亚金融危机爆发。虽然危机并没有对中国造成象东南亚各国那样的冲击,但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应,需求不足、通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题,直接对就业带来了巨大压力。在这种背景下,作为市场经济中最具活力的一个企业群体,中小企业的发展就成为事关中国经济全局的一个焦点,从而中小企业融资难的解决也就
13、成为中国政府当局最为关注的经济问题之一 原国家经济贸易委员会中中小企业司的设立,就可以视做当时中国政府关注中小企业发展问题的一个重要信号。我国政府相应的采取了积极的财政政策以拉动内需,中小企业发展的政策环境进一步宽松,解决“ 融资难 ” 的问题已经被进一步提到了议事日程。1998-1999 年间,国家经贸委根据国务院的有关指示,在广泛征求财政、银行、保险、工商界和省市经贸委、中小企业以及专家学者等方面的意见,总结各地试点并吸收日本、加拿大、美国等国家实践经验的基础上,得到一个结论,即只有培育、发展、完善中小企业信用担保体系,才能有效解决中国中小企业普遍的融资难问题。因此,中国最初促进中小企业融
14、资的政策努力就主要体现在中小企业信用担保体系的构建上,围绕着这一问题,中国有关部门出台了一系列政策措施:1999 年6 月 14 日,关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见发布; 1999 年 7 月 12日,党中央、国务院决定加快建立中精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 41 页小企业信用担保体系;1999年 7 月 22 日,国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议,贯彻落实中央要求并作出具体部署; 1999 年 11 月 15 日中央经济工作会议提出要求,加快建立和完善中小企业信用担保体系;1999年 1
15、2 月 2 日,国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会,贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神,重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等工作部署。同时,中国人民银行下发关于加强和改善对小企业金融服务的指导意见,对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求等等。2000 年 8 月 24 日,国务院办公厅印发关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见,对中国中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体规定,正式标志着中国中小企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建设阶段。2000年 12 月,经贸委发布建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知,就全国信用担保体系构建的一些具
16、体问题做出了规定。此后,通过规范原有信用担保机构与新建两条途径,中小企业信用担保体系在中国各省、市、自治区得到了较快的发展,已形成了一个覆盖全国的信用担保体系。此外,为了加强担保机构的业务管理,防止出现严重损失,2001 年 3月,财政部颁发了中小企业融资担保机构风险管理暂行办法,规范了担保行业的发展。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 41 页如果说1998 年以来的上述这些政策对于中国中小企业融资难问题的缓解都仅仅只有局部意义的话,那么,2002 年 6 月中小企业促进法的颁布及其实施则为中国中小企业确定了基本指导方向
17、,对中小企业融资体系的完善以及中小企业的发展具有深远意义。以后国家和各级政府陆续出台了一系列扶持担保机构的优惠政策,各地的担保机构如雨后春笋般发展,截至 2009年底,全国各类型的担保机构发展到6000多家。“ 十一五 ” 期间,安徽省在贯彻落实科学发展观的过程中,大力促进区域协调发展,全省各个区域之间已经形成你追我赶的喜人局面,综合实力进一步增强。2009 年,安徽省地区生产总值达一万多亿,增长12.9%,大步迈进全国万亿俱乐部行列中。统计数据显示,经过“ 十一五 ” 的发展,皖江九个城市的生产总值已由 2005 年的 3253 亿元增加到了2009 年的 6600 亿元,年均增长 14.9
18、%,增幅比全国高出1.8 个百分点,对全省经济增长的贡献率已超过65%。GDP 占全省的比重已由2005 年的60%提高到了2009 年的 63.2%,高出人口比重将近21 个百分点。与皖江城市带相呼应,合肥经济圈和皖北地区同样是实现了经济社会的又好又快发展。2009 年,合肥经济圈的生产总值已达到 3724亿元,为 2005年的 1.8 倍,年均增长15.5%;而皖北地区由于政策效应的逐步显现,“ 十一五 ” 以来,蚌埠、宿州精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 41 页等六个市的GDP 已由 2005 年的 1653 亿
19、元增加到了2009 年的2994亿元,年均增长12.6%,增速比 “ 十五 ” 时期加快了2.8 个百分点。2010 年 1 月 12 日,国务院批准实施皖江城市带承接产业转移示范区规划为加快安徽崛起,推动区域协调发展提供了基础。通过科学承接产业转移,引导生产要素合理流动,可以充分发挥安徽比较优势,集聚发展要素,壮大产业规模,同时为东部地区腾出更大的发展空间,推动产业结构升级,提升发展质量和竞争力,更好地辐射和带动中西部地区发展,形成东中西良性互动、优势互补、相互促进、协同发展的新格局。未来 5 至 10 年,又是安徽经济社会加快发展、实现后发赶超的关键时期,种种迹象表明,我省经济已进入新一轮
20、快速增长期,增长速度明显加快,运行效益明显提高。规模工业增加值、全社会固定资产投资和财政总收入增幅将继续位于中部地区前列。这些都离不开中小企业的功劳,但中小企业的融资难问题,又严重制约着中小企业的发展。应运而生的担保公司,是促进安徽省经济又好又快发展的迫切需要,是促进我省经济快速发展的必然选择,它将为我省经济的发展做出一定的贡献。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 41 页第二章工程建设条件一、经济简况安徽省地跨江淮,物产资源丰富,素有“ 鱼 M 之乡 ” 的美称,是国家重要的商品粮、棉、鱼、猪生产基地。境内矿产资源丰富,
21、经济基础雄厚。2010 年国家将皖江区域作为国家级战略发展区进行规划,承接产业转移,是中部地区最具发展潜力的地区,已经形成了以机械、电子、化工、建材、纺织、食品等为骨干的门类齐全的体系,名优产品不断涌现,效益十分可观。 2009年生产总值( GDP)10052.9 亿元,按可比价格计算,比上年增长12.9%。分产业看,第一产业增加值1495.6 亿元,增长 5%;第二产业增加值4902.8 亿元,增长 16.8%;第三产业增 加 值3654.5 亿 元 , 增 长11.1% 。 三 次 产 业 结 构 为14.948.836.3。按常住人口计算,人均生产总值16391 元(折合2400 美元)
22、,比上年增加1944 元。全社会劳动生产率25438 元人,比上年增加2548元。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 41 页二、市场分析第一节担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保自1999 年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来,已有近12 年的发展历史。 2003 年颁布实施的,更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。 2004 年,党和国家领导人先后对在这一良好政策环境下,全国中小企业信用担保人机构已经基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“ 一体两翼 ”
23、的格局。截止 2010 年年底全国各类的担保机构的注册资本金总计达到数千亿元,可实现担保人能力比2006 年的担保能力4000 亿元大大提升,支持的中小企业有近百万户,信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大,可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要的影响,推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排,而是社会发展的长期战略性选择。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 41 页第二节合肥市担保行业分析简况2010 年全国面对金融危机的冲击,中国中小企业的生存遭遇到了前所未有的压力。“ 到
24、 2008 年底,全国中小企业中歇业、停产、倒闭的大约占7.5%,城镇就业更加困难,2500 万左右的农民工返乡,这直接影响了我们保增长、保民生、保稳定的发展目标! ” 被称为中国中小企业“ 当家人 ” 的李子彬说,他的职务是中国中小企业协会会长,当前对他来说最重要的任务,就是协助中小企业解决融资难的问题,最近很长一段时间,他一直为这件事而奔波。金融危机爆发以来,国家出台了一系列刺激经济发展的计划,但在李子彬看来,“ 广大中小企业至今没有从积极的财政政策和适度宽松的货币政策中直接受益。” 银行业界 :近 5 万亿信贷增长,中小企业客户效益是大客户的 2.8 倍,在中小企业在融资的环节中,银行无
25、疑扮演着重要角色。一项统计显示,目前中国企业融资中80%左右来自银行信贷,但信贷总量中80%左右是投给大企业;而另有 80%左右的中小企业从来没有向银行贷过款。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 41 页中小企业占比不足5% “ 中国的中小企业真的是很委屈,做那么多贡献,当资金周转遇到问题向银行借钱时,才发现,银行才是爷。 ” 既然中小企业为中国经济发展贡献很大,为什么银行不愿意借贷给中小企业?中小企业融资难有四方面原因。“ 第一,中小企业自身的问题,主因是中小企业规模小、实力弱、信誉度不太高;第二,银行对中小企业贷款条件
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