工商银行:2016年年度报告.PDF
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1、 中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司 (股票代码:601398)2016 年度报告年度报告 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)1 公司简介公司简介 中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日,本行整体改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日,本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展,本行已经迈入世界领先大银行行列,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本,积极建设“客户满意银行”,向全球 578.4 万公司客户和 5.30 亿个人客户提供广
2、泛的金融产品和服务。本行将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点,坚持以新理念、新金融、新服务,支持供给侧结构性改革和经济转型升级,实现自身健康可持续发展。本行深入推动改革创新和经营转型,零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。国际化、综合化经营格局不断完善,境外网络扩展至 42个国家和地区,盈利贡献进一步提升。本行自觉将社会责任融入到自身发展战略和经营管理活动中,在支持精准扶贫、保护环境和资源、支持社会公益事业、发展普惠金融等方面受到社会广泛赞誉。本行连续四年蝉联英国银行家全球银行 1000 强、美国福布斯全球企业2000强及美国 财富 500强商业银行子榜单榜首,并位列
3、英国Brand Finance全球银行品牌价值 500 强榜单榜首。中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)2 目录目录 1.释义释义.3 2.重要提示重要提示.5 3.公司基本情况简介公司基本情况简介.7 4.财务概要财务概要.10 5.董事长致辞董事长致辞.13 6.行长致辞行长致辞.16 7.讨论与分析讨论与分析.19 7.1 经济金融及监管环境.19 7.2 财务报表分析.21 7.3 业务综述.39 7.4 风险管理.62 7.5 资本管理.82 7.6 展望.85 7.7 根据监管要求披露的其他信息.87 8.社会责任社会责任.89 9.股本变动及主要股东持股情况股本
4、变动及主要股东持股情况.93 10.董事、监事及高级管理人员董事、监事及高级管理人员和员工机构情况和员工机构情况.101 11.公司治理报告公司治理报告.115 12.董事会报告董事会报告.136 13.监事会报告监事会报告.142 14.重要事项重要事项.146 15.组织机构图组织机构图.150 16.审计报告及财务报告审计报告及财务报告.151 17.董事、高级管理人员关于董事、高级管理人员关于 2016 年度报告的确认意见年度报告的确认意见.152 18.备查文件目录备查文件目录.153 19.2016 年排名与获奖情况年排名与获奖情况.154 20.境内外机构名录境内外机构名录.16
5、0 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)3 1.释义释义 在本报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义:本行/本集团 指 中国工商银行股份有限公司;或中国工商银行股份有限公司及其控股机构 标准银行 指 标准银行集团有限公司(Standard Bank Group Limited)财政部 指 中华人民共和国财政部 公司法 指 中华人民共和国公司法 公司章程 指 中国工商银行股份有限公司章程 工银阿根廷 指 中国工商银行(阿根廷)股份有限公司 工银阿拉木图 指 中国工商银行(阿拉木图)股份公司 工银安盛 指 工银安盛人寿保险有限公司 工银澳门 指 中国工商银行(澳门)股份有
6、限公司 工银巴西 指 中国工商银行(巴西)有限公司 工银标准 指 工银标准银行公众有限公司 工银秘鲁 指 中国工商银行(秘鲁)有限公司 工银国际 指 工银国际控股有限公司 工银加拿大 指 中国工商银行(加拿大)有限公司 工银金融 指 工银金融服务有限责任公司 工银伦敦 指 中国工商银行(伦敦)有限公司 工银美国 指 中国工商银行(美国)工银马来西亚 指 中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科 指 中国工商银行(莫斯科)股份公司 工银墨西哥 指 中国工商银行(墨西哥)有限公司 工银欧洲 指 中国工商银行(欧洲)有限公司 工银瑞信 指 工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国 指 中国工商银行(泰国)
7、股份有限公司 工银土耳其 指 中国工商银行(土耳其)股份有限公司 工银新西兰 指 中国工商银行(新西兰)有限公司 工银亚洲 指 中国工商银行(亚洲)有限公司 工银印尼 指 中国工商银行(印度尼西亚)有限公司 工银租赁 指 工银金融租赁有限公司 国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则;国际财务报告准则包括国际会计准则 国务院 指 中华人民共和国国务院 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会(Financial Stability Board)公布的在金融市场中承担了关键功能、具有全球性特征的银行 人民银行 指 中国人民银行 上交所
8、指 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 指 香港联合交易所有限公司证券上市规则 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)4 香港证券及期货条例 指 中国香港特别行政区法例第 571 章证券及期货条例 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 资本办法 指 中国银监会 2012年 6月颁布的 商业银行资本管理办法(试行)中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)5 2.重要提示重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证
9、年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。2017 年 3 月 30 日,本行董事会审议通过了2016 年度报告正文及摘要。本行全体董事出席了会议。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2016 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。本行董事会建议派发 2016 年度普通股现金股息,每 10 股人民币 2.343 元(含税)。该分配方案将提请 2016 年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。中国工商银行股份有限公司董事会 二
10、一七年三月三十日 本行法定代表人易会满、主管财会工作负责人谷澍及财会机构负责人张文武声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)6 重大风险提示重大风险提示 报告期内,本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体情况请参见“讨论与分析风险管理”部分。本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关,可能涉及的未来计划亦不构成本行对投资者的实质承诺,故投资者及相关人士均应当
11、对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)7 3.公司基本情况简介公司基本情况简介 1.法定中文名称:中国工商银行股份有限公司(简称“中国工商银行”)2.法定英文名称:INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED(缩写“ICBC”)3.法定代表人:易会满 4.注册和办公地址:中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码:100140 联系电话:86-10-66106114 业务咨询及投诉电话:86-95588 网址:,www.icbc- 5.香港主要运营地点:香港中
12、环花园道 3 号中国工商银行大厦 33 楼 6.授权代表:谷澍、官学清 7.董事会秘书、公司秘书:官学清 联系地址:中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 联系电话:86-10-66108608 传 真:86-10-66107571 电子信箱: 8.信息披露报纸:中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 9.登载 A 股年度报告的中国证监会指定互联网网址: 登载 H 股年度报告的香港联交所的“披露易”网址:www.hkexnews.hk 10.法律顾问 中国内地:北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层 北京市君合律师事务所 中国北京市东城
13、区建国门北大街 8 号华润大厦 20 层 中国香港:中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)8 安理国际律师事务所 香港中环交易广场第三座 9 楼 年利达律师事务所 香港中环遮打道历山大厦 10 楼 11.股份登记处 A 股:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 层 电话:86-4008058058 H 股:香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼 电话:852-28628555 传真:852-28650990 12.本年度报告备置地点:本行董事会办公室 13.股票上市地点、简称和代码
14、 A 股:上海证券交易所 股票简称:工商银行 股票代码:601398 H 股:香港联合交易所有限公司 股票简称:工商银行 股份代号:1398 境外优先股:香港联合交易所有限公司 股票简称:ICBC USDPREF1 股份代号:4603 股票简称:ICBC EURPREF1 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)9 股份代号:4604 股票简称:ICBC CNHPREF1-R 股份代号:84602 境内优先股:上海证券交易所 证券简称:工行优 1 证券代码:360011 14.境内优先股保荐机构 国泰君安证券股份有限公司 中国(上海)自由贸易试验区商城路 618 号 签字保荐代表
15、人:张建华、吴国梅 持续督导期间:2015 年 12 月 11 日至 2016 年 12 月 31 日 15.审计师名称、办公地址 国内审计师:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 签字会计师:宋晨阳、何琪 国际审计师:毕马威会计师事务所 香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)10 4.财务概要财务概要(本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本行及本行所属子公司合并数据,以人民币列示。)财务数据财务数据 2016 2015 2014 全年经营成果全
16、年经营成果(人民币百万元)利息净收入 471,846 507,867 493,522 手续费及佣金净收入 144,973 143,391 132,497 营业收入 675,891 697,647 658,892 业务及管理费 175,156 177,823 176,261 资产减值损失 87,894 86,993 56,729 营业利润 360,315 359,535 359,612 税前利润 363,279 363,235 361,612 净利润 279,106 277,720 276,286 归属于母公司股东的净利润 278,249 277,131 275,811 扣除非经常性损益后归属于
17、母公司股东的净利润(1)275,988 274,467 274,375 经营活动产生的现金流量净额 239,221 1,131,764 201,457 于报告期末于报告期末(人民币百万元)资产总额 24,137,265 22,209,780 20,609,953 客户贷款及垫款总额 13,056,846 11,933,466 11,026,331 贷款减值准备 289,512 280,654 257,581 投资 5,481,174 5,009,963 4,433,237 负债总额 22,156,102 20,409,261 19,072,649 客户存款 17,825,302 16,281,
18、939 15,556,601 同业及其他金融机构存放款项 1,516,692 1,788,267 1,106,776 拆入资金 500,107 477,593 432,463 归属于母公司股东的权益 1,969,751 1,789,474 1,530,859 股本 356,407 356,407 353,495 核心一级资本净额(2)1,874,976 1,701,495 1,486,733 一级资本净额(2)1,954,770 1,781,062 1,521,233 总资本净额(2)2,127,462 2,012,103 1,812,137 风险加权资产(2)14,564,617 13,21
19、6,687 12,475,939 每股计每股计(人民币元)每股净资产(3)5.29 4.80 4.23 基本每股收益(4)0.77 0.77 0.78 稀释每股收益(4)0.77 0.77 0.78 扣除非经常性损益后的基本每股收益(4)0.76 0.76 0.78 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)11 信用评级信用评级 标准普尔(S&P)(5)A A A 穆迪(Moodys)(5)A1 A1 A1 注:(1)有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“财务报表补充资料1.非经常性损益明细表”。(2)根据资本办法计算。(3)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益
20、除以期末普通股股本总数。(4)根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)的规定计算。(5)评级结果为长期外币存款评级。财务指标财务指标 2016 2015 2014 盈利能力指标盈利能力指标(%)平均总资产回报率(1)1.20 1.30 1.40 加权平均净资产收益率(2)15.24 17.10 19.96 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(2)15.11 16.93 19.86 净利息差(3)2.02 2.30 2.46 净利息收益率(4)2.16 2.47 2.66 风险加权资产收益率(5)2.01 2.16 2.2
21、6 手续费及佣金净收入比营业收入 21.45 20.55 20.11 成本收入比(6)25.91 25.49 26.75 资产质量指标资产质量指标(%)不良贷款率(7)1.62 1.50 1.13 拨备覆盖率(8)136.69 156.34 206.90 贷款拨备率(9)2.22 2.35 2.34 资本充足率指标资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(10)12.87 12.87 11.92 一级资本充足率(10)13.42 13.48 12.19 资本充足率(10)14.61 15.22 14.53 总权益对总资产比率 8.21 8.11 7.46 风险加权资产占总资产比率 60.34 5
22、9.51 60.53 注:(1)净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。(2)根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)的规定计算。(3)平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。(4)利息净收入除以平均生息资产。(5)净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。(6)业务及管理费除以营业收入。(7)不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。(8)贷款减值准备余额除以不良贷款余额。(9)贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。(10)根据资本办法计算。中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)12 分季度财务数据分季度财务数
23、据 2016 年年 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度(人民币百万元)营业收入 193,889 163,781 160,104 158,117 归属于母公司股东的净利润 74,764 75,453 72,575 55,457 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 74,466 75,029 72,307 54,186 经营活动产生的现金流量净额 199,614 98,018 (13,829)(44,582)2015 年年 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度(人民币百万元)营业收入 181,164 175,078 168,386 173,019 归属
24、于母公司股东的净利润 74,324 74,697 72,740 55,370 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 73,858 74,318 72,516 53,775 经营活动产生的现金流量净额 518,295 565,554(331,219)379,134 中国工商银行股份有限公司 2016 年度报告(A 股)13 5.董事长致辞董事长致辞 2016 年,世界经济复苏依然疲弱,同时复杂性、不稳定性、不确定性凸显。国内经济运行总体平稳,但面临一定的下行压力和不少困难。面对国内外诸多矛盾叠加、风险隐患交织的严峻挑战,本行坚持稳中求进主基调,以大局站位把握方向,以改革创新推动实践,以责任
25、担当攻坚克难,在传承与创新中交出了一份好于计划、好于预期、亮点纷呈的成绩单。在这份成绩单上,“稳”字当先。“稳”字当先。稳是基础,是大局。本行围绕稳效益、稳质量、稳风险,有针对性地出招发力,经营发展总体保持了平稳态势。坚持稳定效益,面对信贷成本上升、利差持续收窄、向实体经济减费让利三大增支减收因素,本行积极挖潜增效、开源节流,实现净利润 2,791 亿元,比上年增长 0.5%,净利润总量继续保持全球银行业最好水平。坚持稳定质量,面对资产质量下行压力,本行深化新常态下信贷基础管理和质量管理“两大工程”,重点把好新增入口、存量管控、不良处置“三道防线”,标本兼治,综合施策,年末不良贷款率控制在 1
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