某投资担保股份有限公司商业计划书(DOC 33)1.docx
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1、深圳市xx投资担保有限公司(筹)商业计划书深圳市xxx投资资担保股股份有限限公司(筹)商业计划划书(初稿)目 录录第一部分分 摘摘要第二部分分 商业业计划第一章 公司介介绍一、 公司沿革革与经营营宗旨66二、 公司营业业范围和和服务88三、 公司战略略合作者者与衍生生业务10四、 公司商业业模式112五、 公司经营营风险13第二章 市场分析析和营销销一、 中中国与深深圳市信信用担保保市场的的概况14二、 竞竞争性分分析 15三、 市市场销售售策略17四、 企企业形象象与公共共关系199五、 市市场风险险分析20第三章 公司管理理一、 股东大会会223二、 公司管理理机构224三、 经营团队队与
2、激励励机制225四、 企业内部部管理品品牌战略略26第四章 经营计划划与财务务分析一、 经营计划划300二、管理理费用计计划300三、经济济效益分分析31四、业务务拓展计计划31五、财务务分析与与财务预预测311第五章 风险及及对策 332第六章 资本运运营计划划 333摘要一、公司司及发展展深圳市xxx投资资担保股股份有限限公司(筹)(以下简简称“xx担担保”)是一一家于220033年3月月在中国国广东省省深圳市市筹建的的股份制制有限公公司,是是中国第第一家以以风险投投资为目目标以企企业贷款款担保为为手段的的专业投投资机构构。公司司的主要要发起股股东为有有丰富的的产业背背景和金金融背景景的国
3、内内知名机机构深圳圳市xxx投资有有限公司司(以下下简称“xx投投资”)。xx担保保以“诚信担担保、稳稳健投资资”为宗旨旨,坚持持“以投资资为目的的,以担担保为手手段”的经营营理念,采用担担保服务务与风险险投资相相结合、项目运运作与资资本运作作相结合合、资产产抵押与与股权质质押相结结合的投投资担保保运作新新模式,拓展以以投资担担保为网网,投资资担保及及其相关关财务顾顾问服务务为纲业业务组合合。xx担保保将实行行规范的的股份制制商业化化运作,建立了了完善的的组织结结构、以以及强有有力的经经营策略略和灵活活的商业业化运作作机制,在管理理上与国国际同行行接轨,全面打打造融风风险投资资、信用用担保和和
4、投资银银行为一一体的旗旗舰性企企业。xx担保保的发展展规划是是在未来来三年内,全面拓拓展和深深化担保保与投资资担保业业务,将公司司发展成成跨区域域、集团团化运作作的行业业领先企企业,成成为适应应知识经经济时代代要求和和具有核核心竞争争能力的的学习型型企业和和专家型型组织。二、产品品和服务务xx担保保以客户户利益和和为社会会服务至至上的原原则制定定其市场场营销策策略,通通过综合合分析产产业特征征和股东东等关联联机构的的优势,以资本本运营为为核心,提供最最适合社社会需要要的服务务产品。xx担保保运用投投资担保保的经营营模式,不断开开创投资资担保新新型产品品。通过过担保与与投资的的有机结结合,以以投
5、资收收益弥补补担保代代偿损失失,通过过投资银银行业务务提高被被担保企企业抵御御风险的的能力和和权益的的价值,实现以以担保服服务为切切入点,全面介介入企业业的资本本运营和和相关延延伸服务务,使综综合收益益高于一一般保费费的收入入,这样样,大大大降低了了投资风风险,提提高了公公司的经经济效益益。同时,xxx担保保针对中中国目前前普遍存存在的中中小企业业融资难难,合同同双方履履约难的的情况,以企业业为主要要服务对对象,开开展企业业融资担担保业务务以及经济济合同履履约担保保业务。为保证担担保业务务的资信信质量,增加担担保业务务的附加加价值,公司将将会或者者通过关关联机构构开发出出一系列列中介业业务品种
6、种,如:咨询询服务项项目、论证服服务、抵押资资产处置置服务和和代理服服务。xx担保保将继续续依据国国内外最最新的理理论成果果和市场场需求,联合中中国著名名高等院院校、研研究机构构和国际际同行,不断研研究和开开发新的的投资担担保品种种,进一一步完善善管理制制度和业业务实施施手段,使公司司的业务务开发能能力始终终保持在在全国领领先水平平。三、市场场及竞争争由于担保保业和投投资业的的特殊性性,使担担保机构构具有一一定的地地区性。担保机机构一般般很难在在异地开开展业务务。据统统计,深深圳的企企业贷款款的平均均规模年年均3,0000亿元人人民币,同期个个人贷款款的规模模达3000亿元元人民币币,并以以较
7、高的的年增长长率继续续扩大,预计全全国个人人贷款每每年市场场份额将将以500%的速速度增长长,深圳圳可达到到60%的增长长速度。深圳220000年企业业申请的的担保额额达2000多亿亿元人民民币,而而包括深深圳市中中科智担担保投资资公司、深圳市市创新投投等在内内的深圳圳三家专专业担保保机构全全年的承承保总额额不到110亿元元人民币币。显然然,巨大大的市场场在等待待着开发发,担保保业的发发展前景景十分广广阔。由于深圳圳担保业业务市场场巨大,xx担担保与深深圳仅有有的几家家同行之之间基本本上没有有竞争,从未出出现几家家争一个个客户或或在一个个行业内内竞争的的情形。相反,公司侧侧重在投投资性担担保业
8、务务与其它它专业担担保机构构(侧重重于金融融性担保保)可以以形成战战略同盟盟,形成成业务上上互补的的商业伙伙伴。正正是由于于目前市市场需求求远大于于供给,没有形形成竞争争。按目目前担保保业保证证金到位位情况来来看,深深圳担保保业真正正形成竞竞争最早早要到220100年以后后。因此此,xxx担保竞竞争策略略是:在在20005年将将自己发发展成为为业内知知名品牌牌,以实实力和服服务质量量形成竞竞争优势势。四、资金金筹措及及投资回回报由于投资资担保行行业的特特点,xxx担保保本身不不可能靠靠借贷的的方式扩扩张。为为满足担担保保证证金增长长的需要要,主要要的途径径是通过过股本扩扩张来融融资和在在法律允
9、允许范围围内实现现委托理理财业务务。因此此,资金金筹措的的使用主主要是用用于满足足主营业业务的迅迅速增长长,以及及提高公公司的抗抗风险能能力。基于本公公司全新新的商业业模式所所对应的的认知差差异,xxx拟通通过发行行优先股股等方式式进行资资金募集集,同时时向发起起股东发发放优先先认股权权,xxx投资也也将通过过资本保保值增值值承诺等等方式消消除其他他发起人人的投资资风险。五、总结结中国的中中小企业业国民经经济占有有首要的的地位,中小企企业面临临严重的的融资问问题,中中国政府府于19999年年6月正式式启动以以扶持中中小企业业发展为为宗旨的的中小企企业信用用担保体体系的建建设以来来,国家家已制定
10、定了一系系列的措措施,加加快建设设以中小小企业为为主要服服务对象象的中央央、省、地(市市)信用用担保体体系,在在积极扶扶持中小小企业创创立与发发展的同同时,亦亦为信用用担保市市场的健健康发展展奠定了了坚实的的基础,信用担担保业的的发展面面临着更更宽松的的环境和和更大的的发展机机遇。由于投资资担保业业务低风风险高收收益,担担保配套套服务又又能够拓拓展担保保业务的的服务范范围,担保基基金委托托管理业业务亦在不增增加公司司资本需需求压力力和有效效降低风风险的前前提下广广泛开拓拓担保市市场,这这些都将将有助于于提高公司司的整体体服务水水平和盈盈利能力力,而公公司的反反担保资资产的处处置业务务及资产产证
11、券化化业务能能为公司司有效化化解担保保风险。本项投投资的投投资收益益是明显显的,规规避风险险的措施施是行之之有效的的,所以以,投资资xx担担保是一一项具有有良好发发展前景景和丰厚厚投资回回报的投投资。第一章 公司司简介和和产品介介绍一、公司司沿革与与经营宗宗旨深圳市xxx投资资担保股股份有限限公司(筹)(以下简简称“xx担担保”)拟在在中华人人民共和和国广东东省深圳圳市注册册。法定地址址:深圳圳市 法人代表表:孙明高高 先生生xx担保保率先提提出投资资担保的的经营模模式,并并首创投投资担保保新型产产品。 通过担担保与投投资的有有机结合合,运用用担保手手段加大大投资决决策力度度,锁定定和预防防投
12、资风风险,以以投资收收益弥补补担保代代偿损失失;投资资银行业业务在延延伸为客客户提供供服务深深度和广广度的同同时,提提高客户户的质量量,保证证偿还的的能力;投资担担保收益益和投资资银行业业务收益益高于一一般保费费的收入入,大大大改善了了一般担担保机构构风险大大收益低低的经营营模式,从而极极大地提提高了xxx担保保在业界界的竞争争优势。xx担保保摆脱了了民营企企业起点点低和官官办担保保机构财财政隶属属性的的的缺陷。从资本本规模和和业务规规模上看看,xxx担保与与一般大大型国有有担保机机构和政政府担保保机构并并无明显显的区别别。但是是,民营营体制的的天然优优势使xxx担保保能聚集集一支优优秀的高高
13、知识结结构和具具有丰富富实际操操作经验验的的经经营团队队。同时时,xxx担保以以“经营信信用,管管理风险险”作为其其经营管管理理念念,实行行规范的的股份制制商业化化运作,建立了了完善的的组织结结构、科科学规范范的操作作办法,以及强强有力的的经营策策略和灵灵活的商商业化运运作机制制,并以以实现打打造投资资银行和和专业投投资品牌牌为目标标,在管管理上与与国际金金融企业业要求接接轨,从从而保证证了xxx担保在在中国担担保业稳稳健经营营的领先先优势。xx担保保的发展展规划是是在未来来三年内内,全面面拓展和和深化担担保与投投资担保保业务、投资银银行与风风险投资资业务,使xxx担保成成为适应应知识经经济时
14、代代要求和和具有核核心竞争争能力的的学习型型企业和和专家型型组织。在实现现可持续续发展的的基础上上,争取取将公司司发展成成中国投投资银行行业的领领先者和和第一品品牌,最最终实现现公司从从一个境境内准金金融企业业向国际际化标准准金融企企业的过过渡。按照这一一规划,xx担担保在220033年到220055年的资资本和经经营额将将以超常常规增长长。通过过增资扩扩股与委委托理财财和企业业自身积积累,xxx担保保的净资资产在220055年将达达到5亿亿元人民民币以上上,当年年担保金金额将超超过200亿元人人民币,担保客客户行业业将涉及及高科技技、生物物医药、物流、现代农农业等热热点行业业。并将将在中国国
15、主要经经济中心心设立分分支机构构,并分分化出主主要行业业的专业业担保公公司,从从横向和和纵向扩扩大企业业经营规规模,利利用xxx担保的的资本优优势和管管理优势势逐步融融入国际际资本和和金融市市场。二、公司司经营范范围公司主营营方向为为: (11)担保保业务 (22)投资资担保(风险投投资)业业务(3)担担保配套套服务(4)财财务顾问问(投资资银行)业务1、担保保业务中校企业业企业为为公司主主要的服服务对象象,服务务产品细细化为以以下三方方面:(1) 企业融资资担保业业务 包包括企业业流动资资金贷款款担保、房地产产开发贷贷款担保保、企业业票据贴贴现担保保、开具具承兑汇汇票担保保、出口口退税质质押
16、贷款款担保、进出口口贸易融融资担保保、产权权(股权权、知识识产权、经营权权等)质质押贷款款担保、设备租租赁融资资担保、企业发发起设立立/并购购搭桥贷贷款担保保、项目目投资担担保、政政策扶持持项目贷贷款担保保、保理理业务(应收帐帐贴现担担保、信信用保险险)等;(2) 经济合同同履约担担保业务务 包括括工程合合同履约约担保,工程招招投标履履约担保保、技术术转让合合同履约约担保、贸易合合同履约约担保、房地产产交易担担保、机机动车交交易担保保、房屋屋产权过过户交易易安全担担保、企企业产权权过户交交易安全全担保、合约对对冲押金金/预付付款/质质量保证证金担保保、中介介费/佣佣金担保保、产品品质量担担保、
17、诉诉讼保全全担保等等。;(3) 其他。2、投资资担保业业务中小企业业融资方方式大致致可分为为三种,一是信信用担保保贷款,二是引引入风险险资本,三是IIPO 。信用用担保类类似于保保险行业业,用大大部分的的担保业业务成功功弥补小小部分的的代偿损损失。风风险投资资正好相相反,用用少数投投资项目目的成功功弥补多多数投资资项目的的失败。两者有有机的组组合就产产生新的的理念-投资担担保。先先保后投投,保投投结合综综合起来来既比纯纯粹的风风险投资资稳妥,又比单单纯信用用担保收收益更高高。以担保为为手段,策略性性介入风风险投资资和资本本营运领领域,方方式主要要有:(1) 债转股。在一定定的条件件下,将将贷款
18、资资金全部部或部分分转成被被担保企企业或资资本运营营项目的的股权; (2) 根据承担担的风险险程度,占有被被担保企企业或资资本运营营项目一一定的股股权、认认股权、期权或或分红权权; (3) 对通过前前期担保保考察确确认的投投资项目目在项目目再次融融资时以以现金或或其它资资本追加加投入;(4) 将直接投投资的风风险投资资资金部部分转为为担保基基金,利利用担保保的放大大功能为为投资项项目融取取银行贷贷款,以以扩大投投资面,分散投投资风险险,提高高投资成成功率;(5) 以担保业业务作为为平台,在广泛泛领域与与其它企企业形成成战略合合作关系系,通过过担保获获得更多多的商机机和优势势,开发发相关的的衍生
19、业业务,以以获取额额外的附附加收益益。投资担保保业务控控制的各各种资产产,除与与风险投投资一样样采用转转让和包包装上市市方式变变现外,还可以以以解除除担保方方式退出出投资担担保项目目。3、担保保配套服服务担保配套套服务是是指围绕绕担保项项目由xxx担保保提供的的一系列列中介服服务,主主要包括括:(1)咨咨询服务务1) 企业理财财与资本本运作顾顾问2) 企业管理理顾问(2)项项目论证证服务a. 投资担保保项目可可行性研研究与项项目评估估b. 资产评估估业务(3)抵抵押资产产处置服服务a. 典当业务务b. 拍卖业务务c. 企业重组组兼并业业务(4)代代理服务务a. 政府或民民间担保保基金的的委托管
20、管理b. 资产委托托管理业业务4、财务务顾问业业务xx担保保计划全全面深入入开展投投资银行行业务,用以充充分利用用公司的的资源优优势和管管理优势势,为优优质的被被担保企企业提供供以下业业务产品品:(1) 企业资本本运营财财务顾问问(2) 企业产权权交易财财务顾问问(3) 收购兼并并业务(4) 资产管理理业务(合营、托管等等)(5) 其他投资资银行业业务三、公司司战略合合作者与与衍生业业务担保业务务是融资资市场的的一环,担保公公司必须须与金融融业诸多多机构形形成战略略合作关关系,从从而能够够有效地地执行企企业信用用担保融融资的任任务;与与此同时时,担保保公司本本身应与与同行形形成策略略性合作作,
21、从而而分散担担保公司司的风险险。1.业内内战略合合作者与保险业业一样,担保业业最终将将形成由由若干层层次再担担保机构构与众多多直接担担保机构构的信用用担保与与再担保保市场体体系。为为此,xxx担保保已经着着手:(1) 国内各级级再保机机构再保保业务;(2) 与当地或或异地担担保机构构之间交交叉互保保和联合合担保业业务;(3) 信用互助助会托管管业务;(4) 与国际财财务和担担保机构构的交叉叉互保业业务。2、合作作银行与与衍生业业务公司已与与工商银银行深圳圳分行等等十几家家银行达达成战略略合作意意向。以以此为基基础,公公司进一一步全面面介入一一些合作作银行由由现行规规定不能能进入的的非金融融业务
22、服服务项目目,与合合作银行行形成业业务和优优势互补补的战略略同盟,其衍生生业务主主要包括括:(1) 银企交易易履约担担保(2) 银行不良良资产的的处置(3) 银行票据据贴现业业务担保保(4) 银行信用用证业务务担保(5) 银行抵押押资产的的处置业业务3、保险险公司与与衍生业业务公司与保保险公司司可以在在寿险和和财险方方面广泛泛开展合合作,作作为保险险公司广广大的客客户群和和狭窄的的营业范范围的一一种补充充和拓展展。这种种战略合合作关系系的衍生生业务主主要包括括:(1) 保费投资资担保(2) 投资保险险产品担担保(3) 担保业务务和反担担保业务务的保险险4、证券券公司与与衍生业业务公司已与与若干
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