2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题加答案解析(贵州省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、(2019年真题)下列各项中,不属于理财师职业特征的是( )。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCW9S2Y5R10J9S9L5HK4X6G9Y7I6D3N8ZP6Y9G7V8W9Y3U102、下列金融市场中,不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCX10O1N10S5K1E9S4HO9I6Q8Z6J9Q1R8ZL6P6M2X2T4X8N33、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规
2、定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCG5C4S8J2V10X10P1HM8O2N1W8G8V5N10ZH1S4S4B3E4X7R54、(2019年真题)根据关于规范商业银行代理销售业务的通知,下列行为中正确的是( )。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCX6G5S3B10X7O4H4HJ6Z1N5
3、Y1A10J4U3ZY2T10Y1H6B6L3D75、(2018年真题)下列关于结构性理财产品的表述中,错误的是( )。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异,但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看,大部分结构性存款为保本型产品,但在实际业务中,也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言,结构性存款的投资收益主要来源于两方面:一是存款部分产生的固定收益,二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACD6O5H4K10
4、A1Q10H7HY6C1N2H4K4I8E3ZF5I1N9I4K3W1U16、贾先生今年60岁,妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元,贾先生每年支出5万元,妻子每年支出3万元,目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算,以遗属生活费的需求来投保,若配偶余命还有20年,以2折现,贾先生应买入寿保险金额为( )万元。(答案取近似数值)A.50B.20C.40D.30【答案】 DCQ3O9U9Z10R6B9S10HZ10U3A10E5Z10K10X4ZV9W3W4E4B2C10T57、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中公募是指( )推销证券。A.事先确定特定的发行对象,向社会公开B
5、.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCJ1J6V4I1S8M4Z6HI7C6L9S1C6D6E6ZU6N10D8S1C6M7P38、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高,流动性强的产品,因此投资的()。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACA5V2R6I3X7A6V9HE2Q10G6I9J3H8V1ZX8F6O7G3O9O1Q19、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由
6、此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCU1O9Z7Y5R1T2B8HA10S9E9R2D3R5H9ZR6I6X10V9V4E7K410、每道施工工序开始作业前,( )(或施工员)向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACX1L2V10K7H4D2P3HS4K5W6G10G2R8N7ZS4S2W5
7、B5K10T9Y711、(2017年真题)产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场( )阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCY8U6A2I5T4U7O2HM10N9K8J10N2R6S9ZV8I5H7C4E9K10T212、(2018年真题)银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和( )两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCQ5M6Q6I9Z6Q9Y5HX10H8W8G1R3S7A3ZQ9Q1L1C1H1L6S713、(2021年真题)包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值
8、的人身保险产品是( )A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCV5X8M8Q2X9I6W9HY8Q3Y3J9W10Y4C9ZY5I9N1U8H9M5C614、(2021年真题)金融期货合约的特征不包括( )A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCZ10V5Z5N9Y1L6T5HZ4G7I3C7N2B4T2ZT6N9Q4C6A3X10M515、(2018年真题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCE9B4B6K9H4F9S2HV9W9J1C
9、10J3K7I4ZZ8T3X7R4L1Q9Y416、理财规划服务中,涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在()。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACI9K4A6N8T1M9L5HJ2X2W6K9P6K9Z9ZZ5E8M6J10F4L1Q617、以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCF3R6S1K8L6H5R10HQ4A3L4O5B2D5L3ZY2K5I7D2V9V8W918、建筑法规定,建筑工程实行直接发包的,发包单位应当将建筑工程发包给( )的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有
10、相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCA6O9Z4D9M4A7O1HZ7Y2Y1C3F2R1H2ZR5Y7Y10P2O2B5F819、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCI2N2I3S10D2L2I4HF8Y10P10M10H4I6Z2ZY10N4L5O6Q9F9A620、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证收益( )。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答
11、案】 CCB9N4H9L1L7I4T9HN4V9G7P3T9X9T10ZI1Q1K1D5O9J8N521、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACU5O1F1L4I4W5J8HY2Z2S2X7G7N4H1ZN2O10R1O9T8M10U122、2016年1月至5月,在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元,由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元,则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACB2W
12、8X10R1V9F2M10HO9B1P6Y9M2C4M3ZD5A4L10K9K3V3W223、(2021年真题)一般而言,下列关于基金子公司产品的描述,错误的是( )。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCT7J4K9P5B4J6J4HV10I7O4R6Y2U9G6ZQ8U9O8M10H3I6Z424、基金销售机构从事基金销售活动,对相关机构和人员进行处罚的情形不包括()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份
13、额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACS4Q5E2L8F6Z3V10HE6H5T5N1W6O9T1ZS5B6H10J10J2U10M425、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCJ8Y2N5Y8H7Y8X5HL10K1E2D6D9P7B7ZL6E8Q9G2B4K5O626、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。A.175312B.159374C.110000D.185310
14、【答案】 ACW7E10Q7C3S7L10Z1HS9U10K10C1U8H10Y5ZF2X5K1W8A1Z10G527、张女士分期购买一辆汽车,每年年未支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCH6I5S5M9S3L6R8HQ3J1J9F7O10U1E8ZZ6T7M8P9J2A6G328、 ()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCT10V6U6V3W9Z8C4HX3S2Q5F7W8H4G1ZC
15、1M7M9S8M10F10B529、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACB6V5F2X1O8Y7L7HP3O8D7N2I10F7C7ZZ6A1E10G7A9R8J530、(2020年真题)下列不属于贵金属产品主要投资风险的是( )。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险
16、D.政策风险【答案】 CCC4I4X10V1Z9G10V6HA4N5N9R4L7L9M8ZI3E9Y7Q6N3T7A931、 李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为( )。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACI10G3T6E5O5J5N6HZ9L9D2M2M1P4K8ZQ8C1Q9T1G6R2N232、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭回避(),以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACS8K1P6E8L1A6Q1HV4A3R
17、5X7D9N10Y9ZR2X9V10R5I4V6M133、基金通过组合投资分散风险,能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCH5P3K2A1J5B1S6HO1R9U8R6Q3S3Q7ZB4H4P9V7C5R8A1034、(2021年真题)下列产品中,( )主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCX1V1J2G7E2I7U9HZ7Y4B6D7S9X5C6ZF4D5Z6U8M1P3X435、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是( )。A.
18、日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCG2A6G9R8L6S8N4HA9N3K4H3M6E5Z3ZQ5R1O5S7E7C2Y236、(2017年真题)代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,( )。A.相对人不承担民事责任,代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任,相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCH2X7N10G8M8J2Q6H
19、B8W4L8M10Z1L10G10ZR8I1P8D5N9W2O737、(2019年真题)某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务,该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否( )。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCN7C1B3R2B2E3D1HI1R7J1P3F8E6Z1ZV3U2J1B5M6B3E238、下列说法中,错误的是( )。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金
20、的风险C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长,所面临的利率风险越大【答案】 ACR10Q7P2N4W9I9S1HD6P8W4Y3H2P1O6ZX10P5J7K7U5L10G639、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【答
21、案】 ACE10F5Z8X8T6H6L8HF6Y3V2Y9T10U10A6ZL8A5B6N8I3R3M940、合伙制私募基金( )即私募基金的基金管理人,他们可与另外1-49名( )共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人,有限合伙人B.普通合伙人,普通合伙人C.有限合伙人,普通合伙人D.普通合伙人,有限合伙人【答案】 DCO1Y8B5V10P7P3V4HP1O10M2U6Q2O6G10ZO6I1E5Q8W9H5U1041、下列关于税务规划的说法,不正确的是( )。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大
22、化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCF8I10E9X2S10F7W8HH6T4F2Q2T7W7Q10ZX8X8L3V2S8F9O542、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流,下列不属于年金的是()。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCQ9E2B6Q9L6N1H6HA9D6Y3C1Z10V1Q1ZC6V4S5E8Z4O7X243、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元,存款利率为5,问2013年底可累计多
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