2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题加答案下载(贵州省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、多期中的终值,与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系,与利率呈反比关系B.正比关系,时间越长,利率越高,终值则越大C.与时间呈反比关系,与利率呈正比关系D.反比关系,时间越长,利率越高,终值则越小【答案】 BCW9F2O3W10J6N2A4HF4F10N3I9C10S6P6ZY4D4Y7Q6R4X4B22、 下列选项中,风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。A.可忍受20的本金损失,不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价,但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作
2、,跟着杀进杀出,赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀,报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACO9Y1D10K1C3E7M2HT6G8Z9X3X9T7U4ZQ9E5U9V6L5P1W83、(2018年真题)商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担,客户承担连带责任C.由客户承担,商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACR3B1S5G8I5D9N6HQ7S3Z2D2J9D1X10ZS1F7O1R5V6A9S44、(2018年真题)一般而言,由于( )的存在,未来的1元钱更有
3、价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACL6A1O7Y2Y10M10B3HZ8N5L4Z7Y5Q6L9ZY4M9O6D4W5P6S65、 子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCO5A10K8E9E8W7D10HY4F10L4G10L2G4E7ZS5R10R5M2G6O9M56、(2017年真题)( )是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCA1W9K1W7C5F6T2HX1V1T9
4、M1V10D5H4ZQ8N8Q2Z6R8C2L27、(2017年真题)金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACA10J6E10O1O10B1I6HP2E5J8H1B2I8J2ZX10V7A2Y2L1D2P48、(2017年真题)理财师应对客户的理财方案进行定期评估,定期评估的频率取决的因素不包括( )。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACL2J10O4Y8U7M9K10HL6H5M1H2J3H2N8ZK4A2I6N3Q5E8R39、甲居民企业(下称“甲企
5、业”)登记注册地在 W 市,企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下:A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCJ10H10G6R6V10J7F6HR7U10W8M4R4X4Q5ZO4D4T5H3T9A8W510、(2017年真题)随着市场竞争的加剧,金融企业的经营理念应以( )为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCU4B5Y4H10S3R7K10HJ2X2V6B8S9P4A7ZN1D3T3N9G5A4Y111、(2018年真题)某银行代理销售A货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提
6、取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守,小张的行为( )。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCU9X8R6J1Q6C5W4HV5G8L4G2Z7X5M7ZU3Y4Q4C5K5N7A812、 投保人最基本的义务是( )。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCU9E2A7T2Z5O4G7HJ3C10J4S8Z10U3K2ZQ9Z1Q6O3G9X5A413、下
7、列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCB7T6P5X1G1I9S5HQ1F9M7H5Y9D1U8ZM7W8D2P3V4G2P314、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具,这
8、体现的金融市场的特点是( ) 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCU9J5X1H10S6E10A2HH10Z6W4I4L3P6T4ZW7G4L2F3P2L8B315、退休养老收入的内容不包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCO6B1N8G1I5H5V8HL5T8M4Y6Z1L9W8ZA9M6V3P5U7M5Q116、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为( )。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCO1R4R3Y9L8
9、S10I5HJ3U3R7L7Z3W2S1ZI5Q6Y9J2M4E5W617、(2017年真题)根据民法总则的规定,代理人( ),委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为,经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCZ10I8X2H4Y9L7G5HS7S3K10A10X5N3A7ZY1W1R8J2H2S4Z918、理财师的工作流程主要分为六大部分,其中,对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户,( )步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时,( )步骤可以简化。A.接触客户,建立信任关系;明确客
10、户的理财目标B.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系D.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系【答案】 BCU3P5X5T9V9P10S4HT3N1N6N7A1D6L10ZX2D4W5U1Y3L10E719、 关于运用缘故法来发现新客户的描述,错误的是( )。A.绝不强迫营销,虽然是从业人员的亲朋好友,但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套,即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户,也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友,即使开发不成功,也不容易受打击,不存在面子问题【答案】 DCB5E4R5
11、Y5K1I7N4HV5Y7R2B9V4Z6Y2ZW8B1L2F3D8Q3S120、(2017年真题)关于交易所上市基金的特征,下列说法不正确的是( )。A.它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖,投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DC
12、M6C10E1F9A7H3Y4HR2Q10W7U4O10A4R2ZX10D6G2Z6I1J4A821、同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCE1L3W7K4N9L3I7HV3K8B4S2E3Z6J10ZX10D8L2A1L7T4T1022、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。
13、A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1L10D6Z9E7J4Q6HM4M2B3O2G9R1H7ZE2P7M1D3V4R5I1023、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好,有较好的转让平台【答案】 DCK3L5I8R10V10M1V2HI1R2B7C3Q7V10W7ZD7L4V7J1I3I9V324、(2020年真题)一般而言,
14、商业银行个人理财业务收入属于( )。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCW7K5Z5C1D2O6U2HM10S6T6I10W8K7M3ZT6T3X6X6H8Y3M1025、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是( )。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCR3P2N7E4S2C10Y5HU5C2K8J1S6T3Z2ZP7E6C5H2C1Z4V5
15、26、下列金融衍生品种类,不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCZ3F1Z10J1O6M2Q4HD2Z9Z4R1G10B1V10ZA5W3S5N4N2T8E1027、 股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCO6P8X5A8C8M1J7HY8D9V5Q2C7Q8A6ZJ8W7Y5K3C6Z8L528、(2020年真题)在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是( )A.作为一名专业理财师,需要一套标准,科学的工作方法,贯穿整个
16、客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响,有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCM1X3E8E3O1N6I7HK5H1S1G6O10V2W3ZM6Y4K7T7E4C10M829、如果第1年年初投资100万元,希望在第10年年末得到340万元,假设投资的年收益率(必要回报率)是8.0%,则需每年年末追加投资( )万元。(答案取近似数值)A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACB2N8M2V5Y4
17、G9S10HD5V9Q2N9J4R5W7ZV10Z2V3P8K9G4Z930、(2020年真题)下列不属于年金收付方式的是( )A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCY5U4K8U3R7L3Y4HW9B5T4B4H4P2R9ZA4Z2E3B1X9P5Z131、理财师在收集客户信息时,()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况,能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款,我能了解一下
18、您的收入情况吗”【答案】 CCW9W5O9G6N1U10I9HX5E8H6Y7X4A9H6ZR2J7F9V9I9S6X432、(2019年真题)金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的( )。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCI4C6F9O3K1S1G3HG6P3W9N2S9O7J8ZZ1E9T6R1I6U1W433、 下来说法中正确的是( )。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCJ10Y1G9L1
19、0D5Z1F2HE4X7G1G2I6V8Y10ZB8U3H8F5P10G10E1034、(2020年真题)一般而言,商业银行个人理财业务收入属于( )。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCY4P2C8H3J8H6D8HI7R10E9Z3X6Q4M8ZX7R5L2C3O6Q10L1035、以下不是调查问卷的优势的是( )。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCL10J1E7Y9F3N5E9HL1Z4V3F10W4A9E4ZH5R8T6M8U4U10G736、根据民法总则规定,民事活动中最核心、最基本的原则是( )。A.透明原则B.公正原
20、则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCA1P8Y3C4C1C1G2HG7Z9Z6S8U8C8V10ZV4C10X6K2Y8I2A1037、(2020年真题)下列属于金融市场客体的是( )。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCC2W2I3D1J9E1K7HF5F4V8W8P3C6H4ZF5S1D3K4F6S7O1038、(2017年真题)银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和( )。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCT5L2S4L10E3A10Z7HH5S6Z4P9Q1O4I5ZI7M8U10S2Y2V
21、4I839、根据民法总则的规定,代理人( ),法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCA8K6V8Z1K10A1B2HP3Y9N4P5E8O6Y9ZW3M8R6B10F4F2Q940、(2021年真题)假定某客户投资70万元于某理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的间可以回收100万元。(答案取近似数值)A.4B.1C.2D.3【答案】 ACL8H9M5E5C5S4F6HK10W4W6X9U2A4A1ZP9Z1E6A3G10P5Z341、 一般而言,实际利
22、率较高时,黄金持有者会()黄金,从而导致黄金价格的()。A.买入;上升B.卖出;下降C.买入;下降D.卖出;上升【答案】 BCD10J9A6X5J8I5M9HF2U9U2E5Y3Y10Y9ZH5P6X3X2U6T7J1042、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。A.家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大,应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大,投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCA10Y9I5G9Q4H5K3HJ2P3W4
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