荆州市商业银行股份有限公司2476481264.docx
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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.荆州市商业银行股份有限公司2006年年年度报告告摘要一、重要提提示1.1荆州州市商业银银行股份有有限公司(以以下简称本本行)董事事会及董事事保证本报报告所载资资料不存在在任何虚假假记载、误误导性陈述述或者重大大遗漏,并并对其内容容的真实性性、准确性性和完整性性承担个别别及连带责责任。1.2本年年度报告于于20077年6月115日经本本行第四届届董事会第第二次会议议审议通过过。1.3本行行年度财务务报告已经经湖北五环环会计师事事务有限公公司根据国国内审计准准则
2、审计,并出具了了标准无保保留意见的的审计报告告。1.4本行行董事长吴吴荣城、行行长王登明明、分管财财务工作的的副行长杨涛、财务部门门负责人邓邓年玉保证证年度报告告中财务报报告的真实实、完整。二、公司基基本情况简简介2.1法定定中文名称称:荆州市市商业银行行股份有限限公司(简简称:荆州州市商业银银行)法定英文名名称:JIINGZHHOU CCITY COMMMERCIIAL BANKK CO.,LTDD.2.2法定定代表人:吴荣城2.3注册册及办公地址址:湖北省省荆州市江江津西路668号邮政编码:4340020电话:07716855148779传真:07716-8842000332.4首次次注册
3、登记日日期:19977年4月77日2.5变更更注册登记日日期:20044年10月月19日2.6企业业法人营业业执照注册册号:4221000011100094税务登记号号码:国税税:4211001770696663411 地税:421000061106000731金融许可证证号码:DD1002253700H00004三、会计数数据和业务务数据摘要要3.1报告告期内主要要利润指标标 单位: 万元项目2006年年审计数利润总额529.001净利润517.115营业外收支支净额662.2273.2截止止报告期末末前三年的的主要财务务指标 单位: 万元项目2006年年2005年年2004年年营业收入10
4、,10047,26007,3100净利润5170351股东权益29,70095,11445,1144每股收益(元元)0.0177200.02775每股净资产产(元)0.990.400.40净资产收益益率(%)19.406.863.3截止止报告期末末前三年主主要会计数数据 单位: 万元元项目2006年年2005年年2004年年总负债377,6667357,7794267,7749存款余额325,1126280,4455250,9992 其其中:长期期存款50,944449,833636,9660总资产407,3376362,9908272,8863贷款余额147,0046172,5525153,
5、9950 其其中:短期期贷款54,388257,644453,4994 贴贴现12,14446241,4966 中中长期贷款款75,666085,599774,98843.4报告告期内资本本构成及变变化情况单位: 万元项目本期年初比年初1.核心资资本29,70095,613324,09962、核心资资本扣减项项7,102223,3992-16,22903、核心资资本净额22,6007-17,777940,38864、附属资资本2,23551,92773085、附属资资本的可计计算价值2,235502,23556、扣减项项7,102223,3992-16,22907、资本净净额24,8442-1
6、7,777942,62218、加权风风险资产262,1162218,116743,9995其中:表内内加权风险险资产245,4483.220201,558843,8995.200表外加权风风险资产16,6778.80016,577999.8009、核心资资本充足率率(%)8.62-8.15516.77710、资本本充足率(%)9.48-8.15517.633说明:本表表中的数据据根据中国国银监会商商业银行资资本充足率率管理办法法的要求求计算。四、风险管管理状况4.1风险险管理指标标(一)截止止报告期末末前三年经经营指标单位: %项目监管标准值值2006年年2005年年2004年年流动性比率率2
7、560.28853.466贷款损失准准备充足率率10063.13300不良贷款率率54.4241.68815.777不良资产率率43.6525.033单一集团客客户授信集集中度1544.288-61.881单一客户贷贷款集中度度1043.077-129.53(二)贷款款前五名行业业分布情况况单位: 万元,%排序行业贷款余额占贷款总额额的比例1制造业50,7444 34.5112房地产业31,1665 21.1993租赁和商务务服务业9,9100 6.744批发和零售售业9,7999 6.665个人贷款 8,0011 5.44(三)最大大十名贷款户贷贷款情况单位: 万元,%序号客户名称贷款余额占
8、贷款总额额的比例1土地收购储储备中心10,70007.282湖北新城国国际置业投投资有限公公司10,50007.143沙隆达集团团公司9,00006.124名流投资集集团有限公公司5,00003.405荆州市公路路管理局5,00003.406荆州市森鑫鑫人造板有有限公司4,30002.927湖北楚源高高新化工股股份有限公公司4,00002.728荆州职业技技术学院3,80002.589湖北博盈投投资股份有有限公司3,60002.4510荆州市古城城国有投资资有限责任任公司3,60002.45合计59,500040.466(四)最大大五家关联联企业关联联交易情况况表单位: 万元,%关联企业名名称
9、授信净额占贷款总额额的比例湖北新城国国际置业投投资有限公公司10,50007.14沙隆达集团团公司11,0000 7.48名流投资集集团有限公公司5,4400 3.70湖北楚源高高新化工股股份有限公公司4,0000 2.72荆州恒隆汽汽车零部件件制造有限限公司3,7000 2.52(五)贷款款五级分类类情况 单位: 万元,%类别贷款余额占比(%)1.各项贷贷款147,0046 1002.正常贷贷款140,5551 95.588 22.1正常常类103,0093 70.111 22.2关注注类37,4558 25.4773.不良贷贷款6,4955 4.42 33.1次级级类6,4955 4.42
10、 33.2可疑疑类0 0 33.3损失失类0 0(六)抵债债资产情况况单位: 人民币万万元,%种类余额占比房产69,722895.599住宅5170.70其他不动产产2480.34汽车2040.28股权4490.62其他权利1,80002.47合计72,9446100.0004.2不良良资产管理理的主要政政策、措施施及其效果果报告期内,本本行实现了了不良贷款款额和不良良贷款率双双下降的目目标。截止止报告期末末,按五级级分类口径径,本行不良贷贷款余额为为6,4995万元,比比上年末减减少65,390万万元;不良良贷款率为为4.422%,比上上年末下降降37.225个百分分点。本行不良资资产管理的
11、的主要政策策及措施:(一)逐步步推进和完完善风险管管理体制一是按照市市场拓展、授授信审批和和风险监控控相分离的的风险管理理原则,以以及审贷分分离、分级级审批和集集中监控的的授信审批批原则,设设置相互独独立的公司司金融部、个个人金融部部、风险管管理部、风风险评审委委员会、董董事会风险险与关联交交易控制委委员会,从从组织体系系上保证授授信审批的的专业性和和独立性;二是按照照专业分工工管理的原原则,设置置资产负债债管理委员员会、风险险资产管理理委员会、风风险评审委委员会、董董事会风险险与关联交交易控制委委员会、资资产处置管管理委员会会等专业委委员会,从从专业决策策层面控制制资产风险险;三是以以市政府
12、为为后盾,以以荆州市捷盛盛资产管理理公司为专专业班子,大力清收盘活活不良贷款款。(二)借鉴鉴专业团队队经验,加加强和完善善各项风险险制度建设设一是加强与与国开行的的合作,引引进先进的的风险防控控经验。二二是借助国国际知名的的普华永道道咨询公司司对本行风风险管理工工作提出的的建设性意意见与建议议,不断完完善本行制制度与体制制建设。三是继续续实行集中中评级制度度,对信用用评级认定定为不良授信信的客户,坚坚决实施授信退退出机制。四是作好好基础数据据管理准备备工作,加加速推进电电子化管理理和监控系系统建设。(三)加强强风险监控控,强化风风险责任体体系的约束束力一是加强对对各个授信信环节责任任人的监督督
13、管理,建建立荆州州市商业银银行不良贷贷款责任认认定与追究究管理办法法,加大大对各个授授信环节责责任人的约约束和处罚罚力度;二二是加强对对风险预警警的规范管管理,建立立荆州市市商业银行行风险识别别与预警管管理办法(试试行),并并在各风险管管理职能部部门设立专专门的风险险预警岗位位,进一步步规范并加加大了风险险预警管理理职能;三三是加强检检查力度,做到对风险责任事故“及时发现、及时整改、及时处理”。4.3本行行面临的各各种风险与与相应对策策作为经营货货币的特殊殊企业,本本行在经营营过程中主主要面临以以下各种风风险:信用用风险、市市场风险、操操作风险、流流动性风险险、政策风风险、法律律风险、声声誉风
14、险等等。本行坚坚持“全面风险险管理”的理念,把把风险管理理作为经营营管理的重重心,通过过建立全面面的风险管管理长效机机制,积极极防范和化化解风险,报报告期内未未出现对全全行经营产产生重要影影响的情况况,也未造造成重大损损失。本行行采取的主主要措施有有:(一)信用用风险对策策一是采取“前、中、后后”台分离的的组织机构构设置,实实施审贷分分离、分级级审批和集集中监控。二是授信核核心档案和和抵质押物物由市行部门门集中管理理,规范了了抵质押物物出入库管管理,防范范了档案与与抵质押物物管理的操操作风险。三是进一步加强集中评级管理,完善授信退出机制。四是加大风险预警的约束力,各支行如不能按风险预警提示要求
15、及时化解信贷风险,将立即启动责任追究制度。五是加大责任认定与追究力度,对新增不良贷款责任人给予行政及经济处罚,并与绩效考核严格挂钩。六是按照“专业清收、多管齐下”的原则,以多种方式实现不良资产集中清收和经营处置,最大程度的实现资产保值增值。(二)市场场风险对策策一是健全资资金和投资资业务的风风险监测和和管理机制制。通过学学习、借鉴鉴市场风险险量化管理理技术,对对资金和投投资业务市市场风险进进行计量监监测和限额额管理。对对投资类债债券,根据据发债主体体信用评级级,实行额额度管理,控控制总量风风险。二是坚持谨谨慎的投资资策略,把把防范利率率风险和市市场风险放放在首位,保保证资产的的流动性,严严格执
16、行限限额制度和和止损要求求,同时实实施投资业业务与交易易业务分离离,强化市值值评估,更好地控控制投资风风险。(三)流动动性风险对对策本行一直重重视流动性性管理,并并制定了一一系列的管管理制度和和应急措施施。一是建建立了资产产负债管理理委员会,确确定全行风风险限度和和预期收益益水平,以以确保全行行资产负债债管理目标标。二是由由计划财务务部负责管管理日常头头寸,并通通过行内资资金上存下下借调剂各各支行与总总行之间的的流动性。三三是制定了了流动性应应急方案,确确定了紧急急情况下的的应对措施施。四是建建立起畅通通的融资渠渠道,可通通过资金交交易随时保保证流动性性需要,并并根据市场场环境随时时灵活调整整
17、资产负债债结构。(四)利率率风险对策策本行在业务务经营和管管理中严格格遵守人行行资产负债债比例管理理和利率管管理的有关关规定。一一是改进和和强化资产产负债管理理,积极探探索建立利利率风险管管理机制。二二是在统一一管理、分分工协作、分分级授权、灵灵活浮动的的原则基础础上,探索索建立利率率弹性授权权管理体制制与利率监监管制度。三三是密切跟跟踪利率市市场化进程程,制定和和完善了贷贷款利率浮浮动及贷款款风险定价价办法。(五)操作作性风险对对策针对操作性性风险,一一是强调内内控先行,形形成了以稽稽核监督为为中心,业业务部门自自律监管为为基础,内内审监察部部门案防教教育为补充充的综合监监管机制,内内审部门
18、独独立于业务务运作,稽稽核监督覆覆盖各业务务领域。二是不断断完善基本本制度、管管理规定和和业务操作作流程,实实现全行机机构和业务务人员经营营活动的规规范性和标标准化。三三是要求全全行人员必必须严格遵遵守业务操操作规程,认认真执行各各项业务规规定,加强强对人和电电脑系统的的风险检查查和控制,最最大程度的的规避操作作风险和过过程风险。四四是强化对对重要岗位位和风险点点的行为监监督和制度度检查,落落实责任追追究制度,有有效防范道道德风险。五、股东情情况5.1股东东变动情况况单位: 万万股股东类型期初数本期增减期末数国有股(荆荆州市财政政局)3,49441,50004,9944法人股8,4055.75
19、15,800024,2005.755自然人股868.4400868.440股份总额12,7668.15517,300030,0668.1555.2股东东情况介绍绍截止20006年12月月31日,本本行股东总总数为14444户。其其中:国有股(荆州州市财政局局) 49,940,0000股,占166.61%;法人股东东70户,股股本总额为为242,057,456股股,占800.50%;自然然人股东11373户户,股本总总额为8,684,0044股,占占2.89%。(一)截止止报告期末末本行最大大十名股东持持股情况序号股东名称2006年年末持股数额(万股股)2006年年初持股数额(万股股)股本增减持
20、股比率%1荆州市城市市建设投资资开发有限限公司100000010000033.266 2荆州市财政政局49943494150016.6113天发实业集集团有限公公司2500250008.314幸福实业股股份有限公公司2200220007.315沙隆达股份份有限公司司2000200006.656湖北楚源高高新化工股股份有限公公司1500015004.997楚信经济技技术发展中中心1059.41059.403.528湖北神华投投资有限公公司1000010003.339武汉奥深科科技集团有有限公司1000010003.3310湖北拍马纸纸业有限公公司50005001.66(二)持股股5%以上上的股东
21、情情况1、荆州市市城市建设设投资开发发有限公司司,注册资本本7.3亿亿元,主要要从事土地地收购储备备、开发经经营,城市市基础设施施、公共事事业、基础础产业的建建设、营运运,本市范范围内企(事事)业、产产业及项目目的融资参参股、投资资、委贷、咨咨询服务。2、荆州市市财政局,机关法人人。3、天发实实业集团有有限公司,注册资本本10亿元,主营业务务为成品油、石石油液化气气经营、农农副产品深深加工、植植物油脂加加工、生物物医药、造造纸、日化化、现代物物流。4、幸福实实业股份有有限公司,注注册资本331,2880万元,主营营业务为服服装、铝合合金制品的的生产、销销售;电力力开发;纺纺织品、金金属材料、建
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